55
залогов движимого имущества [43], либо при необходимости запросить справку
от ГИБДД об отсутствие ареста и залога;
возраст автомобиля не должен превышать 15 лет.
Требования к заемщику:
возраст от 26 до 75 лет;
заемщик должен являться собственником транспорта;
для заемщиков состоящих в браке: если покупка автомобиля произошла
в тот момент когда заемщик уже состоял в браке, то тогда ему необходимо
будет привлечь супруга-(гу) для подтверждения согласия предоставить
транспорт в залог. Согласие необходимо оформить письменно собственноручно
супругом заемщика и к согласию приложить копии паспорта супруги. Стоит
учесть: если в паспорте не стоит штамп у одного из супругов о браке, то в
таком случае необходимо предоставить свидетельство о заключение брака.
Консультанту необходимо копии всех документов приложить к согласию;
заемщику должен предоставить паспорт и водительские права
(документы копируются и прикладываются к договору займа);
заемщик должен работать на постоянной основе не менее 3х месяцев и
предоставить данные о работодателе.
Необходимо разделить на краткосрочные (до 12 мес.) и долгосрочные (от
12 до 36 мес.) займы, с правом досрочного частичного и полного погашения с
первого дня займа. предложенные условия в отображены в таблице (табл. 12).
Таблица 12.
Условия займа под залог ПТС
Вид займа
Сумма займа,
тыс. р.
Срок займа,
мес.
Процентная
ставка, %,
годовых
Частота
платежа
Краткосрочный
20-100, но не
более 80% от
стоимости
транспорта
3 ,6, 9, 12
36,6
1 раз в месяц
Долгосрочный
100-300, но не
более 80% от
стоимости
транспорта
18, 24, 36
36,6
1 раз в месяц
56
Так клиент должен предоставить к осмотру автомобиль, доставив его к
офису оформления. Консультант должен сфотографировать, государственный
идентификационный номер, автомобиль со всех сторон, так что бы были видны
повреждения, если они есть и салон автомобиля. Фотографии передаются
группе сотрудников, которые будут проверять документы заемщика и ТС, для
оценки стоимости залога.
Такая программа даст возможность увеличить объем продаж, привлекать
на оформление большее количество клиентов. Однако следует учесть
возможности финансового вложения, так как понадобится разработка программ
компании ООО «МКК Профиреал».
2. Дополнительные услуги.
В ассортимент услуг можно включить дополнительные услуги для
клиентов, например посредническая продажа полюсов страхования от
страховых компаний.
Следует выбрать наиболее надежную страховую компанию в качестве
партнера, так как если клиент останется недоволен услугами страховой
компании, его недовольства могут пасть и на продавшую компанию данный
полюс.
Такой ход позволит компании получить дополнительную «быструю»
прибыль, а персоналу компании ООО «МКК Профиреал» возможность
получить дополнительный заработок.
Необходимо будет заключить договор о посредничестве компании между
клиентами и страховой компании путем продажи, а сотрудниками МКК
Профиреал агентский договор.
По данным договорам компаний и сотрудники получают вознаграждение
в виде процента от стоимости проданного полиса. В данном случае компании
МКК Профиреал не нужны будут финансовые вложения в программное
обеспечение, так как полюса регистрируются и активируются на сайтах
страховых компаний.
Самые оптимальные варианты полисов страхования:
57
страхование здоровья;
страхование жизни;
страхование имущества.
Расширение сети точек продаж очень важно, особенно важно в городах
открывать не один офис, а как минимум два. Большинство клиентов не готовы
обращаться в офис по причине «далеко ехать», при открытие дополнительного
офиса в городе Новосибирск, таким образом, компания сохранила бы
потенциальных клиентов, охватила отдаленные района города и повысила бы
свои финансовые показатели.
Внедрение программы займов под залог ПТС при установление
оптимально низких процентных ставок по отношению к конкурентам позволит
переманить большое количество потенциальных заемщиков от конкурентов.
Каждая компания занимающаяся кредитование населения сталкивалась с
такими ситуациями как невозвраты по займов клиентов. Для компании такие
риски несут убытки, повышается риск невозврата собственных финансовых
вложений. Однако за счет внедрения залогового займа такие риски можно
значительно снизить. Клиенты оформившего займ под залог ПТС заведомо не
настроены, обмануть компанию, и будут исправно оплачивать займ. Следует
учесть, что и здесь можно столкнуться с мошенниками. Сотрудникам,
оформляющим такой займ, необходимо тщательно проверять все документы,
проводить тщательный осмотр автомобиля и в дальнейшем следить за оплатами
клиента.
Внедрение продаж страховых полюсов по доверенности от страховой
компании позволит компании без финансовых вложение получать быструю
прибыль. Однако сотрудников необходимо обучать совершению правильных
продаж, так как большая часть населения России против страхования. Все
страховые компании, заключающие договоренности с посредническими
компаниями проводят обучения их персонала и так же готовы помочь, если
возникают в ходе работы какие-либо трудности. После проведения обучения
так же стоит контролировать продажи консультантов.
58
Ведение базы клиентов по проданным полюсам позволит сформировать
базу контактов для обзвона в будущем. Таким образом, компания не даст себя
забыть и сможет вновь предложить свои услуги, как покупку полиса, так же и
займ в компании. Клиент, который остался, удовлетворен услугами компании,
при необходимости будет возвращаться снова и снова, а так же как правило,
такие клиенты советуют своему окружению обратиться в понравившуюся ему
компанию.
Все разработанные мероприятия направлены на повышение
конкурентоспособности. Они направлены на повышение лояльности и
приверженности клиентов, а так же для повышения финансовых показателей.
Компании необходимо как можно быстрее достичь точки безубыточности. При
внедерение новой программы займа по залог ПТС и продажи страховых
полюсов показатели прибыли вырастут быстрее. В конечном итоге данные
мероприятия приведут компанию к стабильному доходу и устойчивости на
рынке среди конкурентов.
3.2 Оценка предложенных направлений повышения
конкурентоспособности ООО «МКК Профиреал»
Необходимо провести оценку выше предложенных мероприятий.
1. Расширение сети продаж на примере открытия дополнительного офиса
в Новосибирске.
Проанализировав стоимость коммерческой недвижимости на левом
берегу ближе к метро площадь Маркса средняя цена на 1 кв. м. составляет 600
руб. Если открыть офис для сотрудников, состоящих из 7 территориальных
менеджеров, 28 консультантов по оформлению займов и одного регионального
директора, то необходимо будет снять в аренду офис площадью как минимум
180 кв. м. Средняя стоимость аренды офиса составит 108 тыс.руб. в месяц. В
эту стоимость будет входить так же коммунальные услуги и уборка помещения.
59
Первоначальные финансовые вложения для открытия офиса будут
входить: мебель, техническое оборудование и прочие расходы (табл.13).
Таблица 13.
Смета на открытие офиса
Направления финансовых
вложений
Сумма, тыс.руб.
Мебель (столы и стулья)
54
Техническое оборудование:
компьютеры и принтеры
345
Мелкие расходы
15
Итого:
414
Так необходимо учесть ежемесячные расходы, которые будут включать в
себя заработную плату персоналу, плату за аренду и мелкие расходы офиса
(табл.14).
Таблица 14.
Ежемесячные расходы (усредненные параметры)
Направления финансовых
вложений
Сумма, тыс.руб.
Заработная плата сотрудникам
офиса(до вычета подоходного налога)
665
Ежемесячная оплата аренды
108
Итого:
773
Оценим эффективность предложенного метода. В офисе предполагается 7
групп состоящих из 7 территориальных менеджеров в подчинение, которого 5
консультантов по займам.
Рассчитаем возможную прибыль по краткосрочным и краткосрочным
займам. Для этого мы возьмем средние показатели в компании по
Новосибирску:
в среднем полное погашение клиентами займов происходит за 6
месяцев – по краткосрочным займам и 18 мес. – по долгосрочным займам,
средний показатель возьмем 12 мес.;
60
средний процент по кредитам, согласно данным компании, составляет
80% годовых.
Стоит учесть, что до начала работы нового офиса территориальных
менеджеров необходимо обучить и попрактиковать. Так как в городе
Новосибирск есть уже действующий офис данные мероприятия возможно
провести в нем. После открытия офиса необходимо в течение недели каждому
территориальному менеджеру набрать себе команду в составе 4 консультантов.
Обучение консультантов, как правило, проходит один рабочий день.
Необходимы сниженные планы на 2 месяца, так как сотрудники проходят
адаптацию. В МКК Профиреал на 1 месяц работы группы выставляет
сниженный план 300 тыс.руб., на 2 месяц – 900 тыс.руб., далее план не
меняется и состоит 2,4 млн.руб.
Рассчитаем возможную прибыль за год с учетом адаптации персонала
(табл.15).
Таблица 15.
План продаж на первый год в млн.руб.
Отчет-
ный
период,
месяц
1
груп-
па
2
груп-
па
3
груп-
па
4
груп-
па
5
груп-
па
6
груп-
па
7
груп-
па
Итого
1
0,3
0,3
0,3
0,3
0,3
0,3
0,3
2,1
2
0,9
0,9
0,9
0,9
0,9
0,9
0,9
6,3
3
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
5
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
6
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
7
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
8
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
9
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
10
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
11
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
12
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
2,4
16,8
Для расчета возьмем високосный год 366 дней, а число дней в месяц
среднее за год 30,5.
Выручка по процентам (80% годовых) за 1 месяц составит: от 2,1 млн.
руб.=140000 руб. (2,1 млн.руб.×80%×30,5÷100÷366=140000 руб.).
61
По итогам работы за первый месяц нового офиса, компания в виде
начисленного процента на займы получит предполагаемую выручку 137705
руб., однако, для того что бы выйти на точку безубыточности необходимо
наращивать объемы продаж.
За второй месяц работы нового офиса выручка по начисленным
процентам, составит 413114 руб. Расчет: 6,3×80%×30,5÷100÷366=420000 руб.
По итогам второго месяца прибыль увеличилась, однако этого
недостаточно, что бы покрыть ежемесячный расход и первоначальные
вложения.
Произведем расчет выручки за 3 месяц: 2,4
млн.руб.×80%×30.5÷100÷366=1120000 руб. Последующая выручка по месяцам
будет равной этой же сумме, так как план продаж неизменен.
Расчет по предполагаемой прибыли представлен в таблице (табл.16).
Таблица 16.
Результаты деятельности нового офиса
Отчетный
период, месяц
Выручка по
процентам, руб.
Ежемесячный
расход, руб.
Итого, тыс.руб.
1
140000
773000
-633000
2
420000
773000
-353000
3
1120000
773000
347000
4
1120000
773000
347000
5
1120000
773000
347000
6
1120000
773000
347000
7
1120000
773000
347000
8
1120000
773000
347000
9
1120000
773000
347000
10
1120000
773000
347000
11
1120000
773000
347000
12
1120000
773000
347000
Общая сумма за
год
11760000
9276000
2484000
62
По итогам работы нового офиса выручка за год с учетом всех
финансовых вложений и ежемесячных расходов составит 2068000 руб. Расчет:
2482000-414000=2068000 руб., где 414000 – сумма первоначальных вложений.
На основании вышеизложенных расчетов можно сделать вывод, что
открытие нового офиса будет экономически выгоден. По итогу работы офиса
при условии выполнения планов продаж персоналом выручка составит 2068000
руб. и первоначальные вложения окупятся до окончания года работы.
1. Расширение ассортимента услуг.
1.1 Займ под залог ПТС
Данный вид займов позволит переманить клиентов у конкурентов,
которые выдают займы под ПТС, за счет низкой процентной ставкой
относительно других МФО и повысить лояльность клиентов к компании ООО
«МКК Профиреал». При введение данной программы займов так же удастся
сохранить большее количество потенциальных заемщиков, у которых есть
автомобиль:
клиенты, получившие отказ по обычному микрозайму в нужной сумме;
клиенты, которых не устроил процент по микрозайму.
Рассчитаем выручку по данному продукту на один офис. Для этого
необходимо выставить план продаж на группу.
План продаж будет состоять на 1 консультанта по 1 выданному кредиту, а
значит на группу 4 выданных займа под залог ПТС. В итоге план на офис
составит 28 выданных займов на месяц а на год 336.
Сумма финансовых вложений составит сумму выданных займов.
Рассчитаем выручку по одному выданному кредиту, при условии
оформления 100 тыс.руб. со сроком 12 месяцев. Процентная ставка по данному
виду займа 36.6%. Рассчитаем: 100000 руб.×36,6%÷100=36600 руб. В итоге при
условии, что клиент оплачивал без досрочного гашения, процентная выручка от
выданного кредита по итогу года составит 36600 руб.
За месяц от выдач займов конечная выручка составит 1024800 руб.
Расчет: 36600×28=1024800 руб.
63
Общая процентная выручка за 336 выданных кредитов в течение года с
такими же условиями составит 12297600 руб. Расчет: 336×36600=12297600 руб.
Итоги проведенных расчетов представлены в таблице (табл.17):
Таблица 17.
Соотношение финансовых вложений и вероятная прибыль в
виде выручки от процентов
Отчетный период
За месяц
За год
Финансовые вложения на
предоставления займов,
руб.
2800000
33600000
Выручка от процентов,
руб.
1024800
12297600
При внедрение программы займа под ПТС финансовыми вложениями
будут только те суммы, которые были предоставлены заемщикам. С учетом
залога риск невозврата по данному виду займа низкий. Прогнозируемая
выручка от оформленных займов за год составляет 12297600 руб.
1.2 Дополнительные услуги: продажа полюсов страхования
Необходимо выбрать наиболее надежную страховую компанию и
заключить с ней договор. Одна из надежных и крупных страховых компаний -
ОА «АльфаСтрахование». На официальном сайте подается заявка, далее
менеджер страховой компании ознакомит с условиями договора
сотрудничества и тарифами. Далее проходит обучение и получение
доверенности от страховой компании.
В договоре будут оговорены минимальный план продаж полюсов и
оплата за единицу продажи. Достаточно будет 3 вида популярных страхования
(табл. 18).
Таблица 18.
Краткое описание полюсов
Наименование полюса
Страховые риски
Стоимость, руб.
АльфаРемон
Отделка, домашнее
имущество, гражданская
ответственность.
1200, 2400, 3600
Деньги на здоровье
Травматическое
повреждение, уход из
жизни, инвалидность I
или II группы.
999, 1999
АнтиКлещ (сезонный)
Медицинский осмотр и
Стоимость
64
удаление клеща,
диагностика клещевого
энцефалита, боррелиоза
и других заболеваний,
передающихся при укусе
клеща, введение
иммуноглобулина и
назначение
медикаментозного
лечения
Стационарное лечение в
случае заболевания,
реабилитационный курс
на базе санаторно-
курортных учреждений
после стационарного
лечения, компенсация
стоимости консультаций
врача и иммуноглобулина
на всей территории
России.
рассчитывается
индивидуально, в
зависимости от возраста
клиента
Согласно тарифам страховой компании за единицу продажи полиса,
страховая компания оплачивает консультанту 10% от стоимости полиса и 10%
компании ООО «МКК Профиреал». План по продажам на 1 консультанта 8 шт.
в месяц любых полюсов по любой стоимости. На группу 32 шт. в месяц
(табл.19).
Таблица 19.
План продаж страховых полюсов на офис, шт.
1
группа
2
группа
3
группа
4
группа
5
группа
6
группа
7
группа
Итого:
32
32
32
32
32
32
32
224
Каждый консультант за месяц продал: 4 шт. «АльфаРемонт» по
стоимости 1200 руб. и 4 шт. «Деньги на здоровье» по стоимости 999 руб.
Рассчитаем, сколько получит компания от продажи данных полюсов (табл.20):
1. АльфаРемонт: 112 шт.×1200 руб.=134400 руб.; 134400×10÷100=13440
руб.
2. Деньги на Здоровье: 112 шт.×999 руб.=111888 руб.;
111888×10÷100=11188,8 руб.