35
устранит данные недостатки. Система должна быть ориентирована на
работу с кредитами, учитывать особенности кредитования. [25]
Подбор программы кредитования и проверка соответствия запроса
клиента параметрам программы кредитования должны проводятся перед
вводом большей части информации из заявления-анкеты в CRM систему,
что позволит избежать ввода данные в отдельную программу для оценки
кредитоспособности. [25]
При проектировании хранилища данных есть два основных
подхода. Первый начинается с создания небольших хранилищ данных,
называемых витринами данных, для решения конкретных бизнес-задач.
Позже эти представления объединяются в более крупные хранилища
данных. Второй подход предполагает, что нужно начать с создания
корпоративного хранилища данных, а затем, когда будут определены
конкретные бизнес-потребности, будут созданы меньшие витрины данных
из хранилища данных. [26]
Организации находят хранилища данных весьма полезными по ряду
причин: [4]
Процесс создания хранилища данных заставляет организацию
лучше понимать, какие данные она собирает в настоящее время, и, что не
менее важно, какие данные не собираются.
Хранилище данных обеспечивает централизованное
представление всех данных, собираемых по всему предприятию, и
предоставляет средства для определения данных, которые несовместимы.
Как только все данные будут идентифицированы как
согласованные, организация может получить истинное видение всех
бизнес-процессов. Это важно, когда компания хочет сообщать точные
данные о своей деятельности, например, о доходах или количестве
сотрудников.
36
Имея хранилище данных, моментальные снимки данных могут
быть получены мгновенно. Это создает историческую запись данных,
которая позволяет анализировать тенденции.
Хранилище данных предоставляет инструменты для объединения
данных, которые могут предоставлять новую информацию и анализ.
Рассмотрев способы хранения информации можно отметить, что в
настоящее время происходит рост хранимых и обрабатываемых данных,
применение простых таблиц, таких как Excel, уже не достаточно, поэтому
применяют реляционные базы данных, которые позволяют хранить
огромные объемы связанной информации. Развитие технологии хранения
данных идет по пути создания распределенных систем, когда одна база
данных распределена на множестве компьютеров, причем распределение
данных происходит по принципу их ближайшего расположения к
пользователю. [27]
Благодаря описанным изменениям совершенствуется порядок
выдачи кредита, что позволит уменьшить количество операций,
выполняемых работниками отдела кредитования физических лиц при
осуществлении кредитования, а следовательно, повысить
производительность отдела. [27]
На примере выдачи автокредита, была построена функциональная
модель взаимодействия сотрудников, рисунок 11. [27]
Главной функцией (А0) является предоставление автокредита. Для
реализации данной функции были реализованы следующие функции:
А1 Оформление автокредита;
А11 Подбор программы автокредитования;
А12 Ввод данных из заявления-анкеты;
А13 Анализ кредитоспособности заёмщика;
А14 Печать распоряжения на выдачу автокредита;
А15 Расчёт графика платежей и оформление договоров;
37
А16 Печать акта об отказе в выдаче автокредита;
А2 Обслуживание сделки автокредитования;
А21 Выполнение платежей по графику;
А22 Проверка срока действия и добавление страховок;
А23 Перерасчёт графика при досрочном погашении;
А24 Анализ погашения;
А3 Формирование отчётов;
А31 Формирование отчёта о погашении автокредитов;
А32 Формирование отчёта о заканчивающихся страховках;
А33 Формирование отчёта о досрочно погашенных автокредитах.
Рисунок 11 -Функциональная модель взаимодействия
сотрудников
38
Входными данными является запрос клиента, вид кредитного
продукта, а также, информация о внесенных платежах, № кредитного
договора, сумма платежа, дата события, событие, необходимые для
дальнейшего отслеживания платежей. [29]
Входными данными являются документы, необходимые для
получения кредита, такие как:
документ, удостоверяющий личность Заемщика;
заявление-анкета на предоставление кредита;
документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудовой
книжки, заверенная печатью организации - работодателя);
документ, подтверждающий размер дохода (справка о
среднемесячных доходах по форме 2НДФЛ, либо другие документы,
подтверждающие доход);
иные документы по требованию Банка.
В случае если клиент досрочно, либо частично досрочно погашает
сумму кредита, необходимо заявление о перерасчете платежей. [29]
Заявление-анкета является основным документом процесса
оформления кредитного дела. На основании данных, указанных в анкете,
банк будет принимать решение о выдаче займа. [29]
Заявление-анкета на получение кредита включает в себя параметры
запрашиваемого кредита:
цель кредита. Тип - текст. Количество символов: 256;
размер запрашиваемого кредита. Тип - целые числа. Количество
символов: 10;
валюта. Возможные значения - рубли;
срок (месяцев). Тип - целые числа. Количество символов: 3.
Персональные данные Клиента (Заемщика):
пол. Возможные значения - муж., жен.;
39
ФИО. Тип - текст. Количество символов: 256;
дата рождения. Тип - дата. Формат: дд.мм.гггг. Количество
символов: 8;
возраст. Тип - целые числа. Количество символов: 2;
место рождения. Тип - текст. Количество символов: 256;
гражданство. Тип - текст. Количество символов: 15;
серия паспорта. Тип - целые числа. Количество символов: 4;
№ паспорта. Тип - целые числа. Количество символов: 6;
дата выдачи. Тип - дата. Формат: дд.мм.гггг. Количество
символов: 8;
код подразделения. Тип - целые числа. Формат: xxx-xxx.
Количество символов: 6;
кем выдан. Тип - текст. Количество символов: 256;
ИНН. Тип - целые числа. Количество символов: 12;
менялась ли ФИО. Возможные значения - да, нет;
предыдущие ФИО. Тип - текст. Количество символов: 256.
Адрес регистрации:
вид регистрации. Возможные значения - постоянная, временная;
срок регистрации. Тип - целые числа. Количество символов: 2;
индекс. Тип - целые числа. Количество символов: 6;
город. Тип - текст. Количество символов: 32;
улица. Тип - текст. Количество символов: 32;
дом. Тип - целые числа. Количество символов: 4;
корпус. Тип - целые числа. Количество символов: 2;
квартира. Тип - целые числа. Количество символов: 4.
Адрес фактического проживания:
индекс. Тип - целые числа. Количество символов: 6;
город. Тип - текст. Количество символов: 32;
40
улица. Тип - текст. Количество символов: 32;
дом. Тип - целые числа. Количество символов: 4;
корпус. Тип - целые числа. Количество символов: 2;
квартира. Тип - целые числа. Количество символов: 4;
тип жилья. Возможные значения - с родственниками, съемное,
собственник;
время проживания. Тип - целые числа. Количество символов: 2.
Контактная информация:
домашний телефон. Тип - целые числа. Количество символов: 10;
рабочий телефон. Тип - целые числа. Количество символов: 10;
мобильный телефон. Тип - целые числа. Количество символов: 10;
адрес электронной почты. Тип - текст. Формат:
<имя>@<провайдер>. Количество символов: 256.
Семейное положение:
семейное положение. Возможные значения - в браке не состоял, в
браке, в разводе;
социальный статус супруги(а). Возможные значения - работает, не
работает;
количество иждивенцев. Тип - целые числа. Количество символов:
1.
Данные об образовании. Возможные значения - среднее, среднее
специальное, высшее.
2.3 Адаптация существующих процессов для CRM Битрикс 24
Любая из информационных систем содержит два компонента - это
аппаратное и программное обеспечение. Однако эти два компонента сами
по себе не представляют никакой пользы. Без данных, аппаратное и
программное обеспечение бесполезно. Данные являются третьим,
неотъемлемым компонентом информационной системы. [12]
41
Данные представляют собой совокупность байт и фрагменты
информации без контекста. Данные могут быть количественными или
качественными. Количественные данные являются числовыми, например,
это может быть результат измерения, подсчета или математического
вычисления. Качественные данные являются описательными, например,
цвет автомобиля является примером качественных данных. Число также
может быть примером качественных данных, например, любимое число
какого-либо человека, это качественные данные, потому что оно
описывает его самого, а не является результатом измерения или
математического расчета. [12]
С другой стороны, данные сами по себе бесполезны, для их
полезного применения необходим контекст.
Данные, помещенные в контекст, можно обрабатывать,
анализировать и использовать для принятия решений, например, для
какой-либо организации. Таким образом, можно сказать, что потребление
информации порождает знания. Эти знания могут использоваться для
принятия решений, определения модели поведения и поиска инноваций.
[18]
Цель большинства информационных систем - преобразовывать
данные в информацию, чтобы генерировать знания, которые могут быть
использованы для принятия решений. Для этого система должна иметь
возможность принимать данные, помещать данные в контекст и
предоставлять инструменты для обработки и анализа. База данных
предназначена именно для этой цели. [12]
База данных представляет собой организованную совокупность
связанной информации. Это организованная коллекция, потому что в базе
данных вся информация описана и связана с другой информацией. [4]
Базы данных могут быть организованы различными способами и
принимать различные формы. Самой популярной формой базы данных
42
сегодня является реляционная база данных. Популярными примерами
реляционных баз данных являются Microsoft Access, MySQL и Oracle.
Реляционная база данных содержит информацию организованную в одну
или несколько таблиц. Каждая таблица имеет набор полей, которые
определяют характер данных, хранящихся в таблице. Запись - это один
экземпляр набора полей в таблице.
Система управления базами данных (СУБД) - это программное
приложение, которое используется для создания и управления базами
данных и может принимать форму персональной СУБД, используемой
одним человеком, или СУБД предприятия, которую могут использовать
несколько пользователей. [9]
Хранилище данных представляет собой специальную форму базы
данных, которая берет данные из других баз данных на предприятии и
организует их для анализа. Добыча данных - это процесс поиска шаблонов
и связей в больших наборах данных. Многие предприятия используют
базы данных, хранилища данных и методы интеллектуального анализа
данных для создания бизнес-аналитики и получения конкурентного
преимущества. [24]
Точность аналитических данных зависит от программного
обеспечения компании, рассмотрим трехэтапный процесс создании
стратегии хранения и обработки данных, основанной на имеющихся
информационных показателях: [24]
этап 1 - принятие решения об объекте анализа;
этап 2 - определение атрибутов, которые могут повлиять на
возможные риски;
этап 3 - построение оценочной (мониторинговой) модели либо
простого «дерева сегментирования» рисков с определенными значениями
базы данных.
43
Не существует единого подхода для тактики принятия единого
решения для всех подразделений компании. Стратегия, которая работает
на благо одной компании, не обязательно будет работать на благо второй.
Изначально необходимо удостовериться, что каждая стратегия проверена
квалифицированными специалистами, и при тестировании прошла особую
тестируемую методологию.
Метод «чемпион/соперник» - это сравнение между «чемпионом»,
текущей стратегией предприятия с существующей аналитической
сегментацией счета, приоритетами, критериями усовершенствования, и
«претендентом», предлагаемой стратегией с различными аналитически
обоснованными сегментами счетов, приоритетами, критериями
усовершенствования, при котором выигрышная стратегия дает лучшие
результаты, становясь новым «чемпионом» во время следующего этапа
тестирования. [24]
На первом этапе важно определиться с тем, что необходимо
проанализировать, например, риски, связанные с оплатой труда либо
эффективностью рекламы. Затем следует понять для чего компания
стремиться к операционной эффективности при одновременном
повышении объемов реализации и возрастании налогов. Напоследок
остается проанализировать, что конкретно необходимо фирме, нужна ли
сегментация рисков для создания учетной записи. [5]
Сегментация рисков реализации продукции позволяет тщательно
изучить рынок, потребителя, интенсивность продаж, что, в свою очередь,
дает компании возможность определить приоритетность внутренних
усилий, а также сервис обслуживания потенциальных клиентов. [19]
Bitrix24 - отличное решение, обеспечивающее большое удобство
использования и множество возможностей для интеграций. Поскольку
хранение информации о клиентах банка вне банка организовать
44
достаточно трудно, было принято решение адаптировать существующую
базу данных для возможности работы с CRM Битрикс 24.
Используемые данные хранятся в таблицах БД:
Клиент;
Заявка на кредит;
Кредит;
График платежей;
Кредитный продукт;
История событий.
Данные о физических лицах содержит таблица «Клиент».
Структура таблицы «Клиент» представлена в таблице 1.
Таблица 1
Структура таблицы «Клиент»
Поле
Тип данных
№ клиента
Числовой
№ и серия паспорта
Числовой
ФИО
Текстовый
Пол
Текстовый
Дата рождения
Дата
Адрес регистрации
Текстовый
Адрес проживания
Текстовый
Срок проживания
Числовой
Тип жилья
Текстовый
Дата выдачи паспорта
Числовой
Возраст
Числовой
Код подразделения
Числовой
Кем выдан
Текстовый
ИНН
Числовой
Иждивенцы
Числовой
Образование
Текстовый
Мобильный телефон
Числовой
Домашний телефон
Числовой
Рабочий телефон
Числовой
e-mail
Текстовый
Предыдущая ФИО
Текстовый
Семейное положение
Текстовый
Наличие судимостей
Текстовый
Данные о заявках клиентов содержит таблица «Заявка на кредит».
Структура таблицы «Заявка на кредит» представлена в таблице 2.