45
Кредитный договор - договор между кредитором и заёмщиком, в
соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор)
обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и
на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
График ежемесячных платежей по кредиту - документ, содержащий
кроме прочего информацию о размерах очередных платежей и датах, к
которым должна быть произведена оплата таких платежей с целью
погашения клиентом задолженности. [31]
Таблица 2
Структура таблицы «Заявка на кредит»
№ и серия паспорта
Числовой
Дата заявки
Дата
№ заявка
Числовой
Должность
Текстовый
Наименование предприятия
Текстовый
Занятость
Текстовый
Сфера деятельности
Текстовый
Ставка
Текстовый
Стаж на месте
Числовой
Вклады
Числовой
Ценные бумаги
Числовой
Среднемесячный доход
Числовой
Средняя зарплата
Числовой
Прочие доходы за год
Числовой
Плата за квартиру
Числовой
Плата за обучение/год
Числовой
Взносы по страхованию/год
Числовой
Прочие платежи
Числовой
Оценка квартиры
Числовой
Стоимость дома
Числовой
Стоимость дачи
Числовой
Стоимость автомобиля
Числовой
Стоимость иного имущества
Числовой
Период ведения текущего счета
Числовой
Период ведения карточного
счета
Числовой
Период ведения депозитного
счета
Числовой
46
Данные по кредитным продуктам содержит таблица «Кредитный
продукт». Структура таблицы «Кредитный продукт» представлена в
таблице 3.
Таблица 3
Структура таблицы «Кредитный продукт»
Поле
Тип данных
Код кредитного продукта
Числовой
Название продукта
Текстовый
Ставка по кредиту, %
Числовой
Сумма(min)
Числовой
Сумма(max)
Числовой
Срок(min)
Числовой
Срок(max)
Числовой
Возраст(min)
Числовой
Возраст(max)
Числовой
Данные о выданных кредитах содержит таблица «Кредит».
Структура таблицы «Кредит» представлена в таблице 4.
Таблица 4
Структура таблицы «Кредит»
Поле
Тип данных
№ кредитного договора
Числовой
Код кредитного продукта
Числовой
Дата заключения договора
Дата
Сумма кредита
Числовой
Срок
Числовой
Данные по графикам платежей содержит таблица «График
платежей». Структура таблицы «График платежей» представлена в
таблице 5.
Таблица 5
Структура таблицы «График платежей»
Пол
Тип данных
№ кредитного договора
Числовой
Номер платежа
Числовой
Дата платежа
Дата
Сумма платежа
Числовой
В том числе проценты
Числовой
В том числе часть основного долга
Числовой
Остаток долга по кредиту
Числовой
Сумма для досрочного погашения
Числовой
47
Данные о внесенных платежах содержит таблица «История
событий». Структура таблицы «История событий» представлена в таблице
6.
Таблица 6 – Структура таблицы «История событий»
Поле
Тип данных
№ кредитного договора
Числовой
Дата события
Дата
Сумма события
Числовой
Событие
Текстовый
Выводы по второй главе
Во второй главе проведен анализ деятельности отдела кредитования
Саров Бизнес Банка. В настоящее время сотрудники применяют
информационную систему «Credit/Pro», часть данных заносится в таблицы
Excel для быстрого расчета параметров кредита, учет обращений клиентов
централизованно не производится.
Для оптимизации работы отдела и повышения удовлетворенности
клиентов, решено применить CRM систему. Для этого проведено
построение модели взаимодействия сотрудников отдела.
На основании модели был составлен перечень параметров, которые
должна обрабатывать CRM система.
Поскольку данные клиентов должны храниться непосредственно в
банке, но их передача для обработки возможна, решено адаптировать
существующую базу данных для возможности передачи информации в
CRM систему. Были определены типы и количество необходимых данных.
48
ГЛАВА 3. ОПИСАНИЕ ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМЫ
CRM БИТРИКС 24
3.1 Выбор платформы для развертывания
Bitrix24 - это решение для деловых коммуникаций и совместной
работы внутри организаций любого размера. Система объединяет
инструменты, классически принадлежащие корпоративной интрасети, с
элементами социального взаимодействия для формирования оптимальной
виртуальной рабочей платформы. [32]
Bitrix24 может использоваться как онлайн-сервис и как продукт из
«коробки», который установлен на собственном сервере или на
собственном сервере хостинг-провайдера.
В зависимости от бизнеса, размера компании и требований к
решению для интрасети можно выбирать между гибким ежемесячным
платежом, доступным в облачной версии Bitrix24, или приобретением и
владением лицензией автономной версии. [32]
Оба решения имеют свои преимущества и компромиссы, связанные
с развертыванием и обслуживанием.
В коробчатую версию входят следующие функции, которые
недоступны в облаке:
мульти департаменты;
электронные заказы (веб-формы);
управление идеями;
фотогалерея компании;
служба поддержки;
электронное обучение;
ведение документации;
лента новостей.
Сравнение версий представлено в таблице 7.
49
Таблица 7
Сравнение версий Bitrix24
Параметр
Битрикс24 Облачная
версия
Битрикс24
Самостоятельная версия
Сервер
Нет сервера или хостинга.
Нет установки или
текущего обслуживания.
Быстрый старт, оплата по
мере необходимости.
Требуется сервер и все, что
связано с этим.
Дисковое
пространство
Ограниченное дисковое
пространство в
соответствии с планом.
больше места можно
приобрести.
Ограничено пространством на
сервере.
Панель
управления
Нет доступных
административных
инструментов или
интерфейсов.
Полнофункциональный
административный раздел.
Полное управление модулем,
структурой и содержимым.
Доступен высокоразвитый
набор доступных
административных
инструментов.
Настройка
Без настройки внешнего
вида.
Базовая функциональность
не настраивается.
Некоторое увеличение
функциональности с
помощью конструктора
бизнес-процесса.
Доступен полный исходный
код продукта.
Индивидуальные компоненты
и шаблоны.
Индивидуальный внешний
вид.
Интеграция
уровня
предприятия
Active Directory.
Проверка подлинности NTLM.
MS Exchange.
MS SharePoint.
Создание и
восстановление
резервных
копий
Bitrix, Inc. создает
ежедневные резервные
копии и при
необходимости
восстанавливает.
Нет пользовательских
резервных копий или
параметров управления.
Плановые резервные копии.
Возможность применения
облаков для резервного
копирования.
Безопасность
Доступ только через SSL-
протокол.
Два независимых центра
обработки данных
обеспечивают высокую
доступность.
Проактивный фильтр (WAF
- брандмауэр веб-
приложений).
Любые меры безопасности
могут быть реализованы в
соответствии с потребностями
пользователя.
50
Bitrix24 CRM предлагает бесплатную 30-дневную пробную версию
платного Профессионального плана, стоимость которого составляет 99$ в
месяц для неограниченного количества пользователей. Существует также
бесплатный план, включающий поддержку 12 пользователей, 5 ГБ
облачного хранилища и доступ к основным функциям CRM, управлению
задачами и документами. [32]
С другой стороны, средства связи полностью бесплатны для
неограниченного количества пользователей. Все средства коммуникации и
совместной работы в потоке Bitrix24, такие как, CRM-активности, рабочие
группы, мгновенные сообщения и групповые чаты, электронная почта,
телефония, мобильная связь, каталог сотрудников и каталог структуры
компании, доступны для неограниченных пользователей. [33]
Переход на следующий уровень стоит 39 долл. США в месяц для 24
пользователей и включает в себя 24 ГБ хранилища, конверсии записей в
CRM, историю изменений и журналы доступа, а также просмотр списков,
превышающих 500 записей. Стандартный план поддерживает
неограниченное количество сотрудников и внешних пользователей, 100 ГБ
памяти и использование собственного логотипа. [39]
Профессиональный план стоимостью 199 долларов США в месяц
предоставляет неограниченное онлайн-хранилище, отчеты о работе,
функции управления временем, встречи и брифинги, управление записями
и возможность использования вашего собственного доменного имени.
CRM в Bitrix24 предоставляет платформу для организации и
отслеживания взаимодействия с потенциальными или существующими
клиентами, партнерами, агентами и другими контактами. Bitrix24 CRM
также доступен на мобильных устройствах со своим мобильным
приложением. [39]
51
Bitrix24 Mobile App CRM позволяет создавать или редактировать
записи CRM и счета-фактуры непосредственно с мобильного устройства.
Можете использовать каталог продуктов, просматривать записи клиентов
и даже совершать звонки с мобильных устройств. [40]
Битрикс 24 - это бесплатный инструмент для совместной работы,
доступный для 12 пользователей. Приложения iOS и Android также
бесплатны. В платных планах не нужно платить за отдельного
пользователя, но придется доплачивать за дополнительное дисковое
пространство и некоторые дополнительные функции. Внешний вид
бесплатной версии Битрикс 24 приведен на рисунке 12.
Рисунок 12 – Внешний вид Битрикс 24
Битрикс 24 предлагает виртуальные телефонные звонки Платформа
обеспечивает надежные модули для служб интрасети, таких как разговоры,
52
фотогалерея, вики, файлы, календари и задачи Услуги компании включают
каталог сотрудников, отчет о задаче и времени работы, диаграмму
отсутствия и визуальную структуру. [34]
Инструменты управления временем включают функцию
регистрации / выезда, регулярные отчеты о работе и ежедневный
планировщик.
Функции планирования времени включают планировщик событий,
календари и диспетчер встреч с синхронизацией CalDAV и Outlook.
Библиотеки документов с поддержкой WebDAV, системами
управления версиями и гибкими системами разрешений.
Социальный поиск охватывает все системные объекты, включая
события, задачи и загруженные документы. Результаты соответствуют
разрешениям доступа CRM с функциями визуального построения бизнес-
процессов и интеграцией. [34]
CRM Битрикс 24 предлагает платформу для совместной работы и
коммуникации для внутренних и внешних операций Поскольку полный
набор инструментов облачный, клиент должен привыкнуть только к
одному пользовательскому интерфейсу. Можно хранить, искать,
обсуждать и обмениваться документами и другими файлами. [35]
Координация проектов, расписаний и задач позволяет управлять
внешними коммуникациями, включая экстрасеть и CRM с минимальной
навигацией.
Обычно отдел продаж использует CRM-решение, разработчики
используют конкретные инструменты, отдел маркетинга часто должен
использовать оба инструмента. Затем есть третье решение для обмена
мгновенными сообщениями, четвертое решение для интрасети или HR-
потребностей, а пятое - для всей базы знаний компании. [33]
53
С помощью 35 инструментов в одном пакете Битрикс 24 предлагает
решение проблемы использования нескольких приложений для решения
различных проблем.
В некоторых компаниях решения принимаются медленно и не
очень прозрачно. Битрикс 24 решает эту проблему, поскольку можно
использовать корпоративную социальную сеть и средства связи в режиме
реального времени, групповой чат и видеоконференции, а также интранет-
центр Activity Stream, чтобы привлечь всех заинтересованных сторон в
одном месте и быстро принять решение. [36]
Во многих компаниях есть незанятая рабочая сила - у сотрудников
часто нет инициативы, потому что они не чувствуют, что их мнение имеет
значение и что они могут влиять на процессы. Инструмент Битрикс 24 под
названием Company Pulse позволяет легко идентифицировать сотрудников,
которые борются, а инструменты предлагаемые Bitrix24, помогают людям
получить признание, что, в свою очередь, увеличивает взаимодействие с
сотрудниками.
3.2 Проектирование CRM Битрикс 24
Для передачи данных по открытым каналам все содержимое
должно быть зашифровано, рассмотрим процесс передачи данных из базы
данных банка в CRM.
База данных MS SQL, начиная с версии 2012, имеет встроенное
шифрование в базе данных. Однако, также важно шифровать данные вне
базы, поскольку они передаются между приложением и базой данных ы
открытом виде. Кроме того, важно ограничить доступ к этой информации.
Рекомендации по шифрованию могут быть следующими: [11]
администраторы баз данных и другие люди, использующие базу
данных, не должны иметь доступа к конфиденциальной информации;
54
при отправке информации пользователям, которым не нужно знать
фактический контент, необходима маскировка конфиденциальной
информации;
нужно ограничить объем информации, которая может быть
получена из базы данных теми, кто имеет к ней доступ;
нужно настроить правила для идентификации авторизованного и
несанкционированного использования данных, включая IP-адреса и
маршруты для доступа к данным, а не только аутентификацию по имени
пользователя;
нужно настроить ключи шифрования между приложениями и
базой данных.
Верхним уровнем в иерархии шифрования SQL сервера является
мастер-ключ службы, который шифруется средствами API защиты данных
Windows. Шифровать необходимо все служебные мастер-ключи. Ниже о
иерархии находится мастер-ключ базы данных. Этот ключ можно
использовать для создания сертификатов и асимметричных ключей. Далее
следуют сертификаты и асимметричные ключи. Они могут использоваться
для создания симметричных ключей или для шифрования данных
напрямую. Наконец, симметричные ключи также могут использоваться для
шифрования данных, рисунок 13. [11]