23
Екатеринбурга местах, через которые можно пополнить счет, осуществлять
платежи или снимать наличные средства со счета.
Таблица 3
Реквизиты Сбербанка г. Екатеринбург
Наименование
подразделения:
ПАО Сбербанк России, «Уральский банк
Сбербанка России»
Почтовый адрес:
620026, город Екатеринбург, улица Куйбышева,
дом № 67
Юридический адрес:
620014, г. Екатеринбург, ул. Малышева, дом № 31
"В"
Телефон:
8(343)211-83-80, 8(343)253-30-78, 8(800)555-55-
50 "бесплатно в России"
Факс:
8(343)253-30-79
Руководитель:
Владимир Черкашин
Дата открытия:
1 января 2001 года
Обслуживание клиентов:
пн.- пт. с 09-00 час. до 19-00 час., сб.,вс.-
выходной
Услуги банка:
Потребительские кредиты, ипотека, автокредит,
вклады, аренда сейфов, банкоматы, кредитная
карта, расчетно-кассовое обслуживание, онлайн
Сбербанк
Реквизиты филиала:
ПАО Сбербанк России: «Уральский банк»
Корреспондентский счет: №
30101810500000000674 в ГРКЦ ГУ Банка России
по Свердловской области г. Екатеринбург
БИК: 046577674
ИНН: 7707083893
КПП: 667102008
ОКПО: 09254104
ОКВЭД: 65.12
Банкоматы и терминалы:
«Банкоматы Сбербанка» в г. Екатеринбурге
E-Mail:
client_service@uralsbank.ru
Официальный сайт
Сбербанка:
www.sberbank.ru
Дополнительная
информация:
Обслуживание физических и юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей. В отделении
предоставляется полный спектр услуг для
корпоративных клиентов. Оборудован для людей с
ограниченными возможностями.
Уральский банк ПАО «Сбербанк» является одним из 14 территориальных
банков Сбербанка и осуществляет свою деятельность на территории
Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан.
Уральский банк ПАО Сбербанк обладает самой разветвленной в регионе
филиальной сетью, состоящей из 4 головных отделений и 1636 подразделений,
из которых 53 — подразделения самообслуживания, предоставляющих полный
спектр банковских услуг на рынке, охватывающем свыше 12 млн. человек
24
(в том числе 6,5 млн. экономически-активного населения и 2,8 млн.
неработающих пенсионеров).
Сегодня бизнес-модель Сбербанка акцентирована на удовлетворение
основных финансовых потребностей клиентов, однако со временем в нее будут
интегрированы и предложения нефинансовых сервисов. Современные
технологии серьезно меняют способ взаимодействия клиента с банком, и в
долгосрочной перспективе изменится сама суть банка как финансового
института: из оператора финансовых транзакций по требованию клиента банк
трансформируется в платформу взаимодействия с клиентом, где финансовые
услуги станут лишь частью клиентского предложения.
Клиенты
Банк-партнер, который готов помочь каждому клиенту во всем,
что связано с финансами.
Банк, который постоянно совершенствуется, что бы радовать
клиентов.
Банк, который ценит каждого клиента.
Банк, которому можно доверять.
Команда
Банк, в котором интересно работать.
Банк, который дает возможность сотрудникам развиваться,
работать в котором стремятся профессионалы.
Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными
участниками всех процессов.
Банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них.
Банк, который обеспечивает своим сотрудникам, достойный
материальный достаток и положение в обществе.
Общество и
государство
Российский банк, активно учувствовавший в развитии мировой
финансовой системы.
Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее
роста и благополучия.
Активный участник экономического и социального развития
каждого региона и города.
Ответственный банк, осознающий последствия своих решений
и активно инвестирующий в рост финансовой грамотности и
культуры.
Банк, в котором работают люди с активной жизненной
позицией.
Акционеры
Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного
управления, строящий свою работу на принципах открытости,
прозрачности и предсказуемости.
Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной
ответственности.
Лидер банковского сектора, который стремится к
максимизации акционерной стоимости.
Банк, последовательно реализующий разумный и
профессиональный подход к рискам.
Рисунок 2 - Принципы взаимодействия со стейкхолдерами
25
Бизнес-модель Сбербанка – клиентоцентричная экосистема
представлена на рисунке 3. (Приложение 1)
Высокие стандарты корпоративного управления, основанные
на принципах открытости и прозрачности.
Рисунок 4 - Структура Наблюдательного совета на 31 декабря
2016 года, %
Уральский банк ПАО «Сбербанк» находится № 6 по стоимости бренда
среди европейских банков и на 24-месте – среди мировых банков по итогам
2016 года.
Успешная история трансформации крупнейшего банка:
• сокращение уровней управления;
• централизация и автоматизация функций;
• изменение корпоративной культуры;
• перестройка бизнес-моделей.
Единственный российский бренд в первой сотне банковского рейтинга
и единственный российский банковский бренд в мировом рейтинге Brand
Finance Global – 500.
Высокий уровень индексов удовлетворенности клиентов и готовности
рекомендовать сервисы Сбербанка.
Ситуация на мировых товарных и финансовых рынках в 2016 году
стабилизировалась, что сразу же позитивно отразилось на состоянии экономики
43
36
14
7
Независимые исполнители Представители Банка России
Представители Правительства Представители менеджмента
26
России. Цены на нефть росли, и к концу 2016 года они находились выше
отметки в 50 долларов США за баррель.
Рисунок 5 - Темпы роста ВВП 2010–2016 годов (по данным МВФ), %
к предыдущему году
Темпы роста мировой экономики в 2016 году замедлились, по оценке
МВФ, до 3,1 % в год после 3,2 % в 2015 году. Снижались и темпы роста
мировой торговли – до 1,2 % в 2016 году после 2,0 % в 2015 году.
Таким образом, риски потрясений на мировых рынках остаются
высокими, но ситуация внушает оптимизм.
Во-первых, замедление экономического роста в развивающихся
экономиках сменилось ускорением – до 4,2 % в 2016 году после 4 %
в 2015 году. Активизировался экономический рост в Индии, стабилизировалась
экономика Китая, закончилось падение в Бразилии. В посткризисный период
именно развивающиеся рынки стали локомотивом мирового роста, так
что ускорение их роста – это важная особенность 2016 года.
Во-вторых, наблюдаемое замедление темпов роста развитых стран
до 1,6 % в 2016 году после 2,1 % в 2015 году вполне закономерно. В этих
странах экономика приближается к своему потенциалу и расти быстро
становится все труднее. В экономике США безработица снизилась
до докризисного уровня; продолжается процесс нормализации денежной
политики. В еврозоне рост активизировался по мере снижения остроты
0,0
2,0
4,0
6,0
8,0
10,0
12,0
14,0
16,0
18,0
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Развитые страны
Мир в целом
Развиваяющиеся
страны
27
накопленных за докризисный период дисбалансов, а нормализация денежной
политики еще впереди.
2.2 Анализ структуры, динамики расходов
Анализ динамики и структуры расходов организации начнем с изучения
кредитного портфеля, данные показатели рассмотрим в таблице 4.
Таблица 4
Кредитный портфель (Группа, МСФО), млрд рублей:
Показатели
2014
Структ
ура
2015
Струк
тура
2016
Струк
тура
Изменени
я в
структуре
2016 г. к
2014 г.
жилищные
кредиты
2 270
46,83
2 555
51,45
2 751
54,67
7,84
потребительс
кие кредиты
1 868
38,54
1 682
33,87
1 574
31,28
-7,26
кредитные
карты и
овердрафты
539
11,12
587
11,82
587
11,67
0,55
автокредиты
170
3,51
142
2,86
120
2,38
-1,12
Итого
4 847
100
4 966
100
5 032
100
За рассматриваемый период наблюдается увеличение жилищного
кредитования, портфель данной категории увеличился на 7,84%. Так же
увеличен кредитный портфель за счет кредитных карт и овердрафтов на 0,55%.
Уменьшилась выдача потребительских кредитов на 7,26%, так же
снижение составили автокредиты, которые за рассматриваемый период
снизились на 1,12%.
Рисунок 6 - Доля Сбербанка на российском рынке кредитования, %
Жилищное кредитование оставалось приоритетом Сбербанка в отчетном
году. Всего за 2016 год Сбербанком было выдано 475 тыс. ипотечных кредитов
33,50%
35,90%
38,70%
40,10%
2013 2014 2015 2016
28
на сумму 722 млрд. рублей, что на 8,3 % превышает результат предыдущего
года.
Рассмотрим более подробно портфель жилищных кредитов в таблице 5.
Таблица 5
Портфель жилищных кредитов
Показатели
2014
2015
2016
Абсолютны
е
изменения
(+/-)
Доля Сбербанка на российском
рынке жилищного
кредитования, %
53
55
54,6
1,60
Объем выданных Сбербанком
кредитов, млрд. рублей
898
667
722
-176,00
Количество выданных
Сбербанком кредитов, тыс. шт.
589
439
475
-114,00
В начале 2016 году Сбербанк и Росреестр запустили электронную
регистрацию для сделок с готовым жильем, а в середине года в уже
существующий сервис была добавлена возможность электронной регистрации
сделок с первичной недвижимостью. За год в электронной системе
зарегистрировано более 15 тыс. сделок по всей стране.
Для проведения операций с недвижимостью Сбербанк создал муль-
тиформатную платформу «ДомКлик». Она позволяет подать заявку
на ипотеку, выбрать и одобрить объект недвижимости, а также подать
документы по сделке на государственную регистрацию права соб-ственности.
Сервис объединяет клиентов, сотрудников и партнеров Сбербанка –
застройщиков и агентства недвижимости. Через «Дом-Клик» уже оформили
ипотеку более 120 тыс. человек.
Рисунок 7 - Портфель жилищных кредитов (Группа, МСФО), млрд
рублей
2751
2555
2270
1569
2016
2016
2014
2013
29
Продукт «Военная ипотека» переведен на технологию «Кредитная
фабрика», что позволило сократить срок принятия решения по заявке с 10 до 4
дней и достичь увеличения доли на данном рынке с 24,5 до 39,6 %. По итогам
второго полугодия 2016 года Сбербанк является лидером по объемам выдач в
этом сегменте.
В марте 2016 года была продлена Программа «Ипотека с господ-
держкой», распространяющаяся на готовое и строящееся жилье на первичном
рынке. Всего в рамках Программы за 2015–2016 годы выдано ипотечных
кредитов на 429 млрд рублей для 254 тыс. семей, из них в 2016 году – 237 млрд
рублей для 142 тыс. семей. После завершения Программы с 1 января 2017 года
Сбербанк принял решение о возможности выдачи кредитов по ее условиям,
если заявка на кредит была оформлена в 2016 году.
В 2016 году был завершен перевод процессов принятия решений по
кредитам на «Кредитную фабрику» и андеррайтеров. Комитеты
территориальных банков были исключены из процесса кредитования. В
результате более 200 процессов оптимизированы в 15 раз, а время принятия
решений по ряду розничных продуктов сокращено вдвое.
Далее рассмотрим портфель потребительских кредитов.
Таблица 6
Портфель потребительских кредитов
Показатели
2014
2015
2016
Абсолютные
изменения
(+/-)
Доля Сбербанка на российском
рынке потребительского
кредитования, %
32,5
33,2
33,2
0,7
Объем выданных Сбербанком
кредитов, млрд рублей
915
519
797
-118
Количество выданных Сбербанком
кредитов, тыс. шт.
5 081
3 168
4 385
-696
В 2016 году объем выданных Сбербанком потребительских кредитов на
53 % превысил результат 2015 года.
30
В течение года Сбербанк трижды снижал процентные ставки по
потребительским кредитам и запустил три промоакции, что способствовало
достижению высоких показателей на рынке потребительского кредитования.
Рисунок 8 - П
о
р
т
ф
е
ль
по
т
р
е
б
и
т
е
льс
к
и
х
к
р
е
д
и
т
ов
(
Г
р
у
пп
а
,
М
С
ФО
)
,
м
л
р
д
р
у
б
л
е
й
Благодаря развитию удаленных каналов обслуживания удалось в три
раза увеличить объем оформленных через эти каналы заявок на поребительские
кредиты, а постпродажное обслуживание в них стало более комфортным:
появилась возможность досрочного погашения кредита и стала доступна
детальная информация по графику платежей.
Портфель автокредитования представлен в таблице 7.
Таблица 7
Портфель автокредитов
Показатели
2014
2015
2016
Абсолютны
е
изменения
(+/-)
Совместная доля Сбербанка и
Сетелем Банка на российском рынке
автокредитов, %
15,8
15,2
14,4
-1,4
Совместная позиция Сбербанка
и Сетелем Банка на рынке
автокредитов
1
1
1
0
Объем выданных Сбербанком и
Сетелем Банком кредитов, млрд
рублей
85
42
51
-34
Количество выданных Сбербанком и
Сетелем Банком кредитов, тыс. шт.
150
80
81
-69
Практически весь бизнес автокредитования Группы в России был
переведен в Сетелем Банк в 2013 году. Сетелем Банк – дочерний банк
Сбербанка, который специализируется на выдаче автокредитов, кредитов в
1574
1682
1868
1673
2016
2015
2014
2013
31
точках продаж (POS-кредитование), а также на операциях финансирования
автопроизводителя под уступку денежных требований к дилерам (факторинг).
Основными каналами продаж Сетелем Банка являются дилерские центры-
партнеры. Сбербанк уделяет большое внимание уровню удовлетворенности и
лояльности корпоративных клиентов.
В 2016 году TRIM-индекс вырос по сравнению с прошлым годом на 1
балл – до 68, – прежде всего, за счет роста уровня удовлетворенности среди
клиентов крупного и среднего бизнеса. Оценки клиентов малого и
микробизнеса стабильны относительно прошлого года.
Показатели CSI значительно улучшились по большинству продуктов и
каналов. Наибольший рост произошел по открытию расчетного счета – на 3 %,
осуществлению расчетных операций – на 5 % и «Сбербанк Бизнес Онлайн» – на
7 %.
Показатель «Количество обращений на 1 000 активных клиентов» к
концу года составил 10,2. Сбербанк тщательно анализирует проблемные зоны в
коммуникации с клиентами и устраняет их. Так, в результате массовых
обращений по услуге «Самоинкассация» Сбербанк приступил к внедрению
автоматизированной системы «Сириус», которая позволит решать вопросы
клиентов по упрощенной схеме в течение часа.
Сбербанк модернизирует претензионную службу, работает с
негативными отзывами клиентов по результатам маркетинговых исследований.
Проведен пилот со службой поддержки корпоративных клиентов по
процедурам комплаенс, который позволил увеличить отклик клиентов на
запросы комплаенс в три раза.
Реализован проект «Голос клиента», который трансформирует обратную
связь от клиентов и способствует улучшению клиентского опыта и
продуктового предложения.
В 2016 году клиентам Сбербанка был предложен новый сервис –
специально разработанный для сегмента крупного и среднего бизнеса
мониторинг по таким отраслям, как макроэкономика, агропромышленный
32
комплекс, розничная торговля, строительная отрасль, топливно-энергетический
комплекс. Такие обзоры рынка предоставляются ежеквартально на
безвозмездной основе и очень востребованы клиентами.
В июне стартовала «Программа 6,5» – льготное кредитование клиентов
малого и среднего бизнеса совместно с Корпорацией МСП. За время действия
Программы было одобрено 352 сделки и выдано по ним 23,2 млрд рублей.
Для развития внешнеэкономической деятельности клиентов и
улучшения качества проведения международных расчетов ПАО Сбербанк по
состоянию на 1 января 2017 года открыто 99 корреспондентских счетов ностро
в 56 банках мира. В 2016 году через корреспондентские счета лоро, открытые в
Сбербанке, ежемесячно проводилось около 10,6 млн платежей в рублях и
иностранных валютах, что на 2,1 млн превысило показатель предыдущего года.
Среднемесячные объемы операций на 3,7 трлн рублей превысили показатель
2015 года и составили 16,7 трлн рублей.
В декабре 2016 года Сбербанк открыл корреспондентский счет на имя
Clearstream Banking S.A., Luxembourg (группа Deutsche Börse), что стало
первым практическим шагом по реализации мандата, выданного Сбербанку на
оказание клиринговых и депозитарных услуг по обеспечению доступа
Clearstream Banking на российский рынок. Привлечение на обслуживание одной
из крупнейших в мире расчетных систем является важной вехой в продвижении
российского рынка ценных бумаг среди иностранных институциональных
инвесторов. В конце 2015 года Сбербанк совместно с Банком Харбина учредил,
а в 2016 году активно развивал платформу финансово-банковского
сотрудничества с региональными банками Китая – Российско-Китайский
финансовый совет. В настоящее время в нем участвуют 28 российских и 29
китайских финансовых институтов. Инициатива получила поддержку
российского банковского регулятора.
Доля Сбербанка на рынке кредитования региональных органов
государственного управления субъектов Российской Федерации и органов
местного самоуправления на 1 января 2017 года составила 75,5 %.