34
- обеспечить максимальную помощь государству в реализации
государственных инвестиционных программ поддержки отечественного
экспорта;
- опираясь на широкую клиентскую базу, обеспечить сбалансированное
состояние структуры активов и пассивов, внедрить современные методы
управления ими;
- диверсифицировать ресурсную базу банка;
- повысить удельный вес непроцентных доходов в структуре общих
доходов банка за счет развития услуг, предоставляемых клиентам;
- достигнуть роста капитала, позволяющего расшить инвестиции банка в
экономику России;
- внедрить в банке полнофункциональную систему управления рисками;
- создать гибкую, адекватную быстроменяющейся обстановке систему
управления банком, основанную на экономических рычагах управления и
оптимальной системе распределения полномочий;
- оптимизировать филиальную сеть банка с учетом как экономических,
так и социальных факторов.
Высокие цели достигаются командой единомышленников, которых
объединяет общая система ценностей.
Ценности банка – основа отношения к жизни и работе, внутренний
компас, помогающий принимать решения в сложных ситуациях, принципы,
верность которые хранятся всегда и везде [46].
Основной лозунг банка – «Мы даем людям уверенность и надежность,
мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты».
Уставной капитал банка сформирован в сумме 67 760 844 000 рублей.
Уставной капитал равен общей сумме номинальной стоимости акций банка,
приобретенных акционерами [5].
Банком размещено 21 586 948 000 обыкновенных акций, номинальной
стоимостью 3 рубля 1 000 000 000 привилегированных акций номинальной
стоимостью 3 рубля [5].
35
Согласно, Устава ПАО «Сбербанк» действующего от 24.07.2016, банк
осуществляет следующие банковские операции (см. рисунок 5):
Рисунок 5 - Операции, осуществляемые ПАО «Сбербанк»
Помимо банковских операций, банк осуществляет следующие сделки:
- выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение
обязательств в денежной форме;
- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств
в денежной форме;
- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом
по договору с физическими и юридическими лицами;
- операции с драгоценными металлами и камнями в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
- представление в аренду физическим и юридическим лицам специальных
помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и
Операции, осуществляемые
ПАО «Сбербанк»
Привлечение денежных средств
юридических и физических лиц
во вклады
Купля и продажа иностранной
валюты в наличной и
безналичной формах
Открытие и ведение
банковских счетов физических
и юридических лиц
Привлечение во вклады и
размещение драгоценных
металлов
Переводы денежных средств
физических и юридических лиц
по их банковским счетам
Выдача банковских гарантий
Индексация денежных средств
и кассовое обслуживание
физических и юридических лиц
Переводы денежных средств
без открытия банковских
счетов, в том числе
электронных денежных средств
36
ценностей;
- лизинговые операции;
- оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
В пределах своей компетенции банк обеспечивает защиту сведений,
составляющих государственную тайну [5].
ПАО «Сбербанк» реализует обширный перечень банковских продуктов.
Виды кредитов, предоставляемых ПАО «Сбербанк» представлены на рисунке
6.
Рисунок 6 – Виды кредитов, предоставляемых ПАО «Сбербанк»
Виды банковских продуктов ПАО «Сбербанк» в рамках ипотечного
кредитования представлены на рисунке 7.
Кредиты
Кредиты на любые цели
Кредиты для молодежи и
пенсионеров
Рефенансирование кредитов
Кредит на образование с
господдержкой
Покупки в кредит
Кредитные карты
Кредит под любые цели
под залог имущества
Ипотека
37
Рисунок 7 – Виды банковских продуктов ПАО «Сбербанк» в рамках
ипотечного кредитования
ПАО «Сбербанк» также реализует дебетовые и кредитовые карты,
которые в последнее время начали пользоваться высоким спросом у
потребителя.
В рамках направления деятельности «переводы и платежи» ПАО
«Сбербанк» осуществляет:
- оплату услуг;
- переводы по России и зарубеж;
- автоплатеж;
- автоперевод;
- специальные решения по расчетам;
- обмен валюты [46].
В рамках страховой деятельности ПАО «Сбербанк» предлагает
следующие продукты:
- страхование путешественников;
- страхование квартиры и дома;
- страхование при кредитовании;
- страхование ипотеки;
Ипотека
Онлайн ипотека на ДомКлик
Ипотека на готовое жилье
Ипотека на новостройки
Ипотечные каникулы
Ипотечное страхование
Онлайн сопровождение
выданного кредита
Снятие обременения с
недвижимости
38
- подбор полисов ОСАГО онлайн;
- защита банковской карты.
Помимо этого банк реализует широкий ассортимент банковских
продуктов по направлению «вклады» [46].
Активно развиваются онлайн – сервисы. На данный момент ПАО
«Сбербанк» к услугам клиентов предлагает следующие онлайн-сервисы
(рисунок 8).
Рисунок 8 – Онлайн – сервисы ПАО «Сбербанк»
Органами управления банком являются:
- Общее собрание акционеров;
- Наблюдательный Совет Банка;
- коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка;
- единоличный исполнительный орган – Президент;
- Председатель правления Банка.
Высшим органом управления Сбербанка России является Общее
собрание акционеров.
К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие
вопросы:
Онлайн-сервисы ПАО «Сбербанк»
Мобильное приложение
Сбербанк Онлайн
СМС – банк
Госуслуги
Сбербанк ID
Okko
Интернет-банк Сбербанк
Онлайн
Sber Food
Delivery Club
39
- внесение изменений в Устав Сбербанка, утверждение Устава Сбербанка;
- реорганизация Сбербанка;
- ликвидация Сбербанка, назначение ликвидационной комиссии и
утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
- избрание Наблюдательного совета банка, досрочное прекращение
полномочий его членов, утверждение Положения о Наблюдательном совете
банка;
- определение количества, номинальной стоимости, категории
объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями;
- увеличение уставного капитала Сбербанка путем увеличения
номинальной стоимости акций;
- увеличение уставного капитала Сбербанка путем размещения
дополнительных акций посредством закрытой подписки;
- увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных
акций посредством открытой подписки на обыкновенные акции, составляющих
более 25% ранее размещенных обыкновенных акций;
- уменьшение уставного капитала Сбербанка путем уменьшения
номинальной стоимости акций, путем приобретения банком части акций в
целях сокращения их общего количества, а также путем погашения
приобретенных или выкупленных банком акций;
- избрание членов Ревизионной комиссии Сбербанка и досрочное
прекращение их полномочий;
- утверждение аудитора Сбербанка;
- выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала,
полугодия, девяти месяцев финансового года;
- утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности;
- определение порядка ведения Общего собрания акционеров;
- избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их
полномочий;
- дробление и консолидация акций;
40
- принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных
статьей 83 Федерального закона «Об акционерных обществах»;
- принятие решения об одобрении крупных сделок в случаях,
предусмотренных статьей 79 Федерального закона «Об акционерных
обществах»;
- приобретение Сберегательным банком РФ размещенных акций в
случаях, предусмотренных действующим законодательством;
- принятие решения об участии в финансово-промышленных группах,
ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций;
- утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность
органов Сбербанка;
- решение иных вопросов, предусмотренных федеральным законом «Об
акционерных обществах» [6].
Общее руководство деятельностью Сбербанка осуществляет
Наблюдательный совет. Члены Наблюдательного совета избираются
кумулятивным голосованием, при этом членом Наблюдательного совета может
быть акционер (группа акционеров в совокупности), являющийся владельцем
не менее 2% голосующих акций. Наблюдательный совет возглавляется
Председателем, который избирается членами Наблюдательного совета из их
числа простым большинством голосов. На Наблюдательный совет банка в
соответствии с Уставом Сбербанка РФ возложено решение многих вопросов, в
том числе:
- определение приоритетных направлений деятельности банка;
- созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в
установленном порядке;
- решение вопросов, связанных с подготовкой и проведением общего
собрания акционеров;
- образование коллегиального исполнительного органа – Правления банка
и досрочное прекращение полномочий его членов;
- рекомендации по размеру годовых дивидендов по акциям и порядку их
41
выплаты;
- утверждение внутренних документов банка, определяющих порядок
деятельности органов управления банка;
- утверждение решений об открытии и закрытии филиалов и
представительств банка;
- другие вопросы, предусмотренные федеральным законом «Об
акционерных обществах» и Уставом Сбербанка России [7].
Непосредственно руководство текущей деятельностью банка
осуществляется Правлением и Председателем Правления банка.
Правление Сбербанка России осуществляет руководство текущей
деятельностью Банка, координирует работу его служб и подразделений,
принимает решения по важнейшим вопросам текущей деятельности, дает
рекомендации Председателю Правления Банка по вопросам заключения сделок,
а также решает другие вопросы, отнесенные к его компетенции Уставом.
К компетенции Правления Сбербанка России относятся:
- подготовка необходимых материалов и предложений в части,
касающейся вопросов, отнесенных к функциональным обязанностям Правления
Банка и Председателя Правления Банка и выносимые на обсуждение Общего
собрания акционеров и Совета Банка;
- организация выполнения решений Общего собрания акционеров и
Совета Банка;
- утверждение текущих и долгосрочных планов деятельности Банка;
- определение расходов на содержание и развитие Банка;
- утверждение организационной структуры Банка, его подразделений;
- определение перечня информации, составляющей коммерческую тайну
Банка;
- утверждение порядка работы с информацией в Банке, отнесенной к
коммерческой тайне Банка и, конфиденциальной информации, и определение
ответственности за нарушение порядка;
- принятие решений о реклассификации выданных Банком ссуд;
42
- одобрение сделок с недвижимостью, сделок на сумму от 5% до 25% от
активов Банка, если они не относятся к обычной хозяйственной деятельности и
др.
Таким образом, Сбербанк имеет богатую историю развития, банком
сформулирована миссия и стратегическая цель, которые направлены на
достижение стоящих перед банком задач. Деятельность банка построена на
соблюдении обозначенных ценностей. Сбербанк имеет свой логотип, что
делает его узнаваемым на фоне других банков. Спектр осуществляемых
операций, и оказываемых услуг ПАО «Сбербанк» весьма широк, что позволяет
привлекать большое число, как физических, так и юридических лиц, и занимать
ведущие позиции на рынке, оставаясь лидером на протяжении уже многих лет.
Управление банком осуществляется на основе утвержденной структуры
управления, которая построена оптимальным образом, исключающим
излишние звенья в управлении, что позволяет добиваться поставленных целей в
короткие сроки, а также с минимальными расходами трудовых, финансовых и
материальных ресурсов.
2.2 Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк»
Анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк» можно начать с
анализа консолидированного отчета о финансовом положении. Анализ
финансового положения в динамике за 2016 – 2018 гг. представлен в табл. 6.
[46]
Анализируя таблицу 6 можно сделать следующие выводы.
43
Таблица 6 – Анализ финансового положения ПАО «Сбербанк» в
динамике за 2016 – 2018 гг., млрд. руб.
Наименование
показателя
31
декабря
2016 г.
31
декабря
2017г.
31
декабря
2018 г.
Изменение
«+», «-»
2017/
2016гг.
Изменение
«+», «-»
2018/
2017гг.
1
2
3
4
5
6
АКТИВЫ
Денежные
средства и их
эквиваленты
2560,8
2329,4
2098,8
-231,4
-230,6
Обязательные
резервы на счетах в
центральных банках
402,0
427,1
222,1
25,1
-205
Средства в банках
965,4
1317,8
1420,7
352,4
102,9
Кредиты и авансы
клиентам
17361,3
18488,1
19585,0
1126,8
1096,9
Ценные бумаги
1658,9
3030,5
3442,5
1371,6
412
Финансовые
инструменты,
заложенные по
договорам репо
113,9
258,9
307
145
48,1
Требования по
производным
финансовым
инструментам
206,6
140,9
177,6
-65,7
36,7
Отложенный
налоговый актив
13,9
15,5
15,3
1,6
-0,2
Основные средства
482,9
516,2
593,9
33,3
77,7
Активы групп
выбытия и
внеоборотные
активы,
удерживаемые для
продажи
5,8
10,5
2569,9
4,7
2559,4