34
Созданные резервы
19313
17674
91,51
из них по кредитному портфелю
19618
17826
90,87
Прибыль (убыток) до
налогообложения
-2595
-5385
207,51
Восстановление /(расход) по
налогу на прибыль
500
972
194,40
Чистая прибыль (убыток)
-2095
-4413
21,15
Вܖ результатеܖ повышенияܖ кредитныхܖ рисковܖ вܖ условияхܖ экономическойܖ
нестабильности,ܖ аܖ такжеܖ ужесточенияܖ стандартовܖ кредитования,ܖ кредитныйܖ
портфельܖ Банкаܖ сократилсяܖ заܖ 2015ܖ годаܖ наܖ 22%.ܖ Приܖ этомܖ доляܖ просроченныхܖ
свышеܖ 90ܖ днейܖ кредитовܖ вܖ портфелеܖ наܖ конецܖ отчетногоܖ периодаܖ вырослаܖ поܖ
сравнениюܖ сܖ прошлымܖ годомܖ наܖ 4,8ܖ п.п.ܖ сܖ 14,7%ܖ доܖ 19,5%.ܖ Общийܖ объемܖ
резервовܖ поܖ кредитномуܖ портфелюܖ осталсяܖ наܖ уровнеܖ 2014ܖ годаܖ иܖ составилܖ 22,4ܖ
млрд.ܖ руб.ܖ Уровеньܖ покрытияܖ резервамиܖ просроченнойܖ свышеܖ 90ܖ днейܖ
задолженностиܖ оставалсяܖ вܖ концеܖ 2015ܖ годаܖ наܖ комфортномܖ уровнеܖ —ܖ 114,3%.
Таблица 3
Качество кредитного портфеля
Показатель
2014
2015
2015 в % к
2014
Доля просроченных свыше 90
дней кредитов в кредитном
портфеле, %
14,7
19,5
4,8ܖ п.п.
Отношение резервов под
обеспечение кредитного портфеля
к кредитному портфелю, %
17,3
22,3
5,0ܖ п.п.
Коэффициент покрытия
просроченных свыше 90 дней
кредитов резервами, созданными
под обесценение
кредитного портфеля, %
117,5
114,3
-3,2ܖ п.п
35
Процентнаяܖ маржаܖ вܖ 2015ܖ годуܖ сократиласьܖ наܖ 3,8ܖ п.п.ܖ сܖ 19,1%ܖ доܖ 15,3%ܖ
вследствиеܖ ростаܖ процентныхܖ расходовܖ поܖ привлечённымܖ средствам,ܖ аܖ такжеܖ
сниженияܖ процентныхܖ доходовܖ поܖ выданнымܖ кредитамܖ приܖ сокращенииܖ
кредитногоܖ портфеляܖ Банкаܖ (таблицаܖ 4).
Таблица 4
Процентная маржа
Показатель
2014
2015
2015 в %
к 2014
Чистая процентная маржа, %
19,1
15,3
-3,8ܖ п.п
Рентабельность средних
активов, %
-1,5
-3,3
-1,8ܖ п.п.
Рентабельность среднего
капитала, %
-8,0
-15,0
-7,0ܖ п.п.
Коэффициент отношения
операционных расходов к
средним активам, %
9,4
8,7
-0,7ܖ п.п.
Коэффициент отношения
операционных расходов к
чистым доходам, %
43,4
49,0
5,5ܖ п.п
Достаточностьܖ общегоܖ капиталаܖ Банкаܖ (Базельܖ I)ܖ наܖ конецܖ 2015ܖ годаܖ
составилаܖ 22,1%,ܖ аܖ достаточностьܖ капиталаܖ первогоܖ уровняܖ (основногоܖ
капитала)ܖ —ܖ 17,3%.ܖ Нормативܖ достаточностиܖ собственныхܖ средствܖ (капитала)ܖ вܖ
соответствииܖ сܖ требованиямиܖ Банкаܖ Россииܖ (нормативܖ Нܖ 1.0)ܖ наܖ 1ܖ январяܖ 2016ܖ
годаܖ превысилܖ 13%ܖ (приܖ минимальноܖ допустимомܖ уровнеܖ 10%).
Процентыܖ поܖ займамܖ являютсяܖ источникомܖ доходаܖ банка,ܖ изܖ которогоܖ онܖ
покрываетܖ текущиеܖ расходыܖ иܖ формируетܖ резервы.ܖ Поэтомуܖ процентныеܖ ставкиܖ
должныܖ бытьܖ достаточнымиܖ дляܖ финансированияܖ деятельностиܖ ܖ банка.ܖ Наܖ
величинуܖ процентнойܖ ставкиܖ влияетܖ источникܖ привлекаемыхܖ вܖ ܖ банкеܖ средств:ܖ
сбереженияܖ населения,ܖ средстваܖ бюджетовܖ различныхܖ уровней,ܖ кредитыܖ
различныхܖ организаций.
36
Процентныеܖ ставкиܖ поܖ займамܖ основываютсяܖ наܖ среднерыночных,ܖ аܖ такжеܖ
учитываютܖ затратыܖ наܖ управлениеܖ иܖ формированиеܖ неделимыхܖ фондов,ܖ затратыܖ
поܖ привлечениюܖ ресурсовܖ (выплатыܖ процентовܖ вкладчикам).ܖ Кромеܖ того,ܖ ܖ
процентнаяܖ ставкаܖ должнаܖ учитыватьܖ уровеньܖ инфляции.ܖ Факторы,ܖ
определяющиеܖ величинуܖ процентнойܖ ставкиܖ поܖ займам,ܖ показаныܖ вܖ
приложенииܖ 1.
Процентныеܖ ставкиܖ подразделяютсяܖ наܖ фиксированныеܖ иܖ плавающие.ܖ
Приܖ фиксированнойܖ процентнойܖ ставкеܖ ееܖ величинаܖ изменяетсяܖ вܖ соответствииܖ
сܖ условиямиܖ кредитногоܖ соглашения.ܖ Приܖ плавающейܖ процентнойܖ ставкеܖ ееܖ
величинаܖ колеблетсяܖ вܖ соответствииܖ сܖ ростомܖ среднейܖ рыночнойܖ ставки,ܖ
которая,ܖ вܖ своюܖ очередь,ܖ меняетсяܖ вܖ зависимостиܖ отܖ инфляции.ܖ Вܖ этомܖ случаеܖ
процентнаяܖ ставкаܖ привязываетсяܖ кܖ ставкеܖ поܖ межбанковскимܖ кредитам.
2.2ܖ Оценкаܖ механизмаܖ представленияܖ кредитаܖ юридическимܖ лицамܖ
АО
ܖ
«ОТП
ܖ
Банк»
ܖ
ܖ
активно
ܖ
расширяет
ܖ
программы
ܖ
кредитования
ܖ
клиентов
ܖ
—
ܖ
как
ܖ
юридических,
ܖ
так
ܖ
и
ܖ
физических
ܖ
лиц.
ܖ
Кредитование
ܖ
юридических
ܖ
лиц
ܖ
производится
ܖ
на
ܖ
различные
ܖ
сроки.
ܖ
Банк
ܖ
ориентируется
ܖ
на
ܖ
кредитование
ܖ
предприятий
ܖ
и
ܖ
организаций
ܖ
реального
ܖ
сектора
ܖ
экономики,
ܖ
имеющих
ܖ
активную
ܖ
кредитную
ܖ
историю,
ܖ
занимающих
ܖ
стабильное
ܖ
и
ܖ
надёжное
ܖ
положение
ܖ
в
ܖ
своём
ܖ
виде
ܖ
бизнеса,
ܖ
имеющих
ܖ
чёткие
ܖ
налаженные
ܖ
связи
ܖ
с
ܖ
поставщиками
ܖ
и
ܖ
покупателями.
ܖ
В
ܖ
качестве
ܖ
предпочтительных
ܖ
банк
ܖ
рассматривает
ܖ
такие
ܖ
формы
ܖ
обеспечения,
ܖ
как
ܖ
залог
ܖ
нежилой
ܖ
недвижимости,
ܖ
оборудования,
ܖ
транспортных
ܖ
средств.
ܖ
При
ܖ
прочих
ܖ
равных
ܖ
условиях
ܖ
предпочтение
ܖ
отдается
ܖ
клиентам,
ܖ
состоящим
ܖ
на
ܖ
расчётно-кассовом
ܖ
обслуживании
ܖ
в
ܖ
Банке
ܖ
в
ܖ
течение
ܖ
не
ܖ
менее
ܖ
6
ܖ
месяцев,
ܖ
с
ܖ
оборотом
ܖ
по
ܖ
расчетному
ܖ
счету
ܖ
от
ܖ
500000
ܖ
рублей
ܖ
в
ܖ
месяц.
ܖ
АО
ܖ
ܖ
«ОТП
ܖ
Банк»
ܖ
осуществляет
ܖ
кредитование
ܖ
субъектов
ܖ
малого
ܖ
и
ܖ
среднего
ܖ
предпринимательства,
ܖ
в
ܖ
том
ܖ
числе
ܖ
за
ܖ
счет
ܖ
целевых
ܖ
ресурсов
ܖ
акционерного
ܖ
общества
ܖ
«Российский
ܖ
Банк
ܖ
поддержки
ܖ
малого
ܖ
и
ܖ
среднего
ܖ
предпринимательства».
ܖ
Информация
ܖ
о
ܖ
государственной
ܖ
Программе
ܖ
37
финансовой
ܖ
поддержки
ܖ
малых
ܖ
и
ܖ
средних
ܖ
предприятий
ܖ
представлена
ܖ
на
ܖ
официальном
ܖ
сайте
ܖ
открытого
ܖ
акционерного
ܖ
общества
ܖ
«Российский
ܖ
Банк
ܖ
поддержки
ܖ
малого
ܖ
и
ܖ
среднего
ܖ
предпринимательства»
ܖ
www.rosbr.ru.
Для
ܖ
получения
ܖ
кредита
ܖ
юридическим
ܖ
лицам
ܖ
(предприятиям
ܖ
и
ܖ
организациям),
ܖ
а
ܖ
также
ܖ
индивидуальным
ܖ
предпринимателям
ܖ
в
ܖ
АО
ܖ
ܖ
«ОТП
ܖ
Банк»
ܖ
ܖ
необходимо
ܖ
предоставить
ܖ
стандартный
ܖ
пакет
ܖ
документов,
ܖ
включающий
ܖ
в
ܖ
себя:
Заявлениеܖ наܖ получениеܖ кредита,ܖ установленнойܖ формы
Анкетаܖ Заёмщика,ܖ установленнойܖ формы
Технико-экономическоеܖ обоснование,ܖ бизнес-план
Справкаܖ изܖ ܖ обܖ открытыхܖ счетахܖ вܖ банках
Справкиܖ обܖ отсутствииܖ Картотекиܖ неоплаченныхܖ расчётныхܖ
документовܖ поܖ всемܖ открытымܖ расчётнымܖ (текущим),ܖ валютнымܖ счетамܖ вܖ
другихܖ банках,ܖ подтверждённыеܖ Банками
Справкаܖ оܖ движенииܖ денежныхܖ средствܖ поܖ расчётному,ܖ валютномуܖ
иܖ ссудномуܖ счётамܖ вܖ другихܖ банках,ܖ подтвержденныеܖ Банкамиܖ заܖ последниеܖ 6ܖ
месяцев
Кредитнаяܖ историяܖ Заёмщика,ܖ подтверждённаяܖ Банками-
кредиторами
Справкиܖ изܖ налоговыхܖ органовܖ обܖ отсутствииܖ просроченнойܖ
задолженностиܖ передܖ бюджетнымиܖ иܖ внебюджетнымиܖ фондами
Выпискаܖ изܖ Единогоܖ государственногоܖ реестраܖ юридическихܖ лицܖ поܖ
состояниюܖ наܖ датуܖ подачиܖ заявкиܖ наܖ получениеܖ кредитаܖ (ЕГРЮЛ)
Копииܖ бухгалтерскихܖ балансовܖ предприятияܖ (формаܖ №ܖ 1)ܖ сܖ
отметкойܖ налоговойܖ инспекцииܖ заܖ 2ܖ последнихܖ отчётныхܖ периода;ܖ копииܖ
декларацииܖ оܖ доходахܖ заܖ 2ܖ последнихܖ отчетныхܖ периодаܖ сܖ отметкойܖ налоговойܖ
инспекции
Копииܖ отчётаܖ оܖ прибыляхܖ иܖ убыткахܖ (формаܖ №ܖ 2)ܖ сܖ отметкойܖ
налоговойܖ инспекцииܖ заܖ 2ܖ последнихܖ отчётныхܖ периода
Переченьܖ основныхܖ Дебиторовܖ иܖ Кредиторовܖ вܖ установленнойܖ
38
форме
Данныеܖ оܖ просроченнойܖ дебиторскойܖ иܖ кредиторскойܖ
задолженности,ܖ непогашенныхܖ вܖ срокܖ кредитахܖ иܖ займах
Расшифровкуܖ основныхܖ средств
Сведенияܖ оܖ доходахܖ иܖ расходах,ܖ подтверждённыеܖ даннымиܖ Книгиܖ
учётаܖ доходовܖ иܖ расходовܖ организаций,ܖ применяющихܖ упрощённуюܖ системуܖ
налогообложения,ܖ упрощеннуюܖ формуܖ балансаܖ иܖ отчётаܖ оܖ прибыляхܖ иܖ убытках,ܖ
заܖ 2ܖ последнихܖ отчётныхܖ периода
Свидетельствоܖ обܖ оплатеܖ единогоܖ налогаܖ наܖ вменённыйܖ доход
Протоколܖ заседанияܖ учредителейܖ Заёмщикаܖ оܖ полученииܖ ссуды
Протоколܖ заседаниеܖ учредителейܖ Поручителяܖ наܖ заключениеܖ
договораܖ поручительстваܖ иܖ определенияܖ ответственности
Копииܖ документовܖ (приказов,ܖ распоряжений,ܖ протоколовܖ
учредителей,ܖ доверенностей),ܖ подтверждающихܖ полномочияܖ лиц,ܖ
подписывающихܖ отܖ имениܖ Заемщикаܖ (Поручителя,ܖ Залогодателя)
Копияܖ оригиналаܖ договора,ܖ подܖ исполнениеܖ которогоܖ
испрашиваетсяܖ кредит
Анкетаܖ Залогодателя,ܖ установленнойܖ формы
Копииܖ накладных,ܖ счетов-фактурܖ наܖ закладываемыйܖ товар,ܖ
документовܖ (оплаченныеܖ платёжныеܖ поручения)ܖ определяющихܖ
имущественнуюܖ принадлежностьܖ заёмщика,ܖ залогодателя,ܖ оригиналыܖ ПТСܖ наܖ
транспортныеܖ средства
Оригиналܖ отчетаܖ обܖ оценкиܖ недвижимости;ܖ копии:ܖ свидетельствоܖ наܖ
собственностьܖ здания,ܖ договорܖ купли-продажи,ܖ свидетельствоܖ наܖ арендуܖ земли,ܖ
договорܖ арендыܖ земли,ܖ разрешениеܖ наܖ залогܖ земли
Оригиналܖ страховогоܖ полиса,ܖ подтверждающегоܖ страхованиеܖ
закладываемогоܖ имуществаܖ (Страхователемܖ выступаетܖ Залогодатель;ܖ
выгодоприобретательܖ –ܖ Банк;ܖ полныйܖ пакетܖ рисков;ܖ срокܖ =ܖ срокܖ действияܖ
кредитаܖ +ܖ 2ܖ недели)
39
Копииܖ платежныхܖ порученийܖ обܖ оплатеܖ страховогоܖ взноса
Анкетаܖ Поручителя,ܖ установленнойܖ формы
Финансовыеܖ документы,ܖ подтверждающиеܖ платёжеспособностьܖ
поручителяܖ (Копииܖ бухгалтерскихܖ балансовܖ предприятияܖ (формаܖ №ܖ 1,ܖ формаܖ №ܖ
2)ܖ сܖ отметкойܖ налоговойܖ инспекцииܖ заܖ 2ܖ последнихܖ отчётныхܖ периодаܖ (дляܖ
юридическихܖ лиц),ܖ сведенияܖ оܖ доходахܖ иܖ расходах,ܖ подтверждённыеܖ даннымиܖ
Книгиܖ учётаܖ доходовܖ иܖ расходовܖ (дляܖ организаций,ܖ применяющихܖ упрощённуюܖ
системуܖ налогообложения),ܖ декларацияܖ оܖ доходахܖ заܖ 2006ܖ годܖ иܖ 2007ܖ годܖ сܖ
отметкойܖ налоговойܖ инспекцииܖ (дляܖ индивидуальныйܖ предпринимателей)),ܖ
справкаܖ оܖ движенииܖ денежныхܖ средствܖ поܖ расчётному,ܖ ссудномуܖ счётамܖ вܖ
другихܖ банках,ܖ подтвержденныеܖ Банками-кредиторамиܖ заܖ последниеܖ 6ܖ месяцев,ܖ
справкиܖ изܖ налоговыхܖ органовܖ обܖ отсутствииܖ просроченнойܖ задолженностиܖ
передܖ бюджетнымиܖ иܖ внебюджетнымиܖ фондами,ܖ обܖ открытыхܖ расчётныхܖ счетахܖ
вܖ банках
Копиюܖ свидетельстваܖ оܖ постановкеܖ вܖ налоговомܖ органе
Копияܖ свидетельстваܖ оܖ государственнойܖ регистрацииܖ (ОГРН)
АО
ܖ
ܖ
«ОТП
ܖ
Банк»
ܖ
предлагает
ܖ
своим
ܖ
клиентам
ܖ
субъектам
ܖ
малого
ܖ
бизнеса,
ܖ
несколько
ܖ
видов
ܖ
краткосрочных
ܖ
кредитов:
1.
ܖ
ܖ
ܖ
ܖ
ܖ
Краткосрочный
ܖ
кредит
ܖ
—
ܖ
денежные
ܖ
средства
ܖ
предоставляются
ܖ
Заёмщику
ܖ
одной
ܖ
суммой;
2.
ܖ
ܖ
ܖ
ܖ
ܖ
Краткосрочная
ܖ
кредитная
ܖ
линия
ܖ
—
ܖ
денежные
ܖ
средства
ܖ
предоставляются
ܖ
Заёмщику
ܖ
разными
ܖ
частями,
ܖ
до
ܖ
определённого
ܖ
Банком
ܖ
лимита
ܖ
кредитования,
ܖ
либо
ܖ
одной
ܖ
суммой,
ܖ
по
ܖ
желанию
ܖ
Клиента;
3.
ܖ
ܖ
ܖ
ܖ
ܖ
Возобновляемая
ܖ
краткосрочная
ܖ
кредитная
ܖ
линия
ܖ
—
ܖ
денежные
ܖ
средства
ܖ
предоставляются
ܖ
Заёмщику
ܖ
разными
ܖ
частями,
ܖ
до
ܖ
определённого
ܖ
Банком
ܖ
лимита
ܖ
кредитования.
ܖ
При
ܖ
этом
ܖ
Заёмщик
ܖ
получает
ܖ
возможность
ܖ
самостоятельно
ܖ
проводить
ܖ
погашение
ܖ
этого
ܖ
кредита
ܖ
и
ܖ
запрашивать
ܖ
ܖ
с
ܖ
Банка,
ܖ
в
ܖ
пределах
ܖ
открытого
ܖ
лимита,
ܖ
возобновления
ܖ
кредитования
ܖ
без
ܖ
дополнительного
ܖ
оформления
ܖ
документации;
4.ܖ ܖ ܖ ܖ ܖ Кредитܖ типаܖ «Овердрафт»ܖ —ܖ предоставлениеܖ Заёмщикамܖ денежныхܖ
40
средствܖ наܖ сумму,ܖ превышающуюܖ остатокܖ средствܖ наܖ расчётномܖ счёте.ܖ Кредитܖ
поܖ овердрафтуܖ оговариваетсяܖ приܖ открытииܖ счётаܖ иܖ неܖ можетܖ превышатьܖ
фиксированнойܖ суммы.ܖ Этотܖ видܖ кредитованияܖ предоставляетсяܖ Клиентамܖ
банкаܖ наܖ оплатуܖ кредиторскойܖ задолженностиܖ вܖ пределахܖ установленногоܖ
лимитаܖ иܖ наܖ срокܖ неܖ болееܖ 30ܖ дней.
АО
ܖ
«ОТП
ܖ
Банк»
ܖ
ܖ
предлагает
ܖ
субъектам
ܖ
малого
ܖ
и
ܖ
среднего
ܖ
бизнеса
ܖ
кредит
ܖ
«Набирай
ܖ
обороты».
Сумма
ܖ
кредита:
ܖ
от
ܖ
300
ܖ
000
ܖ
до
ܖ
1
ܖ
000
ܖ
000
ܖ
рублей.
Кредит
ܖ
предоставляется
ܖ
на
ܖ
срок
ܖ
1
ܖ
год.
Процентная
ܖ
ставка
ܖ
-
ܖ
от
ܖ
15
ܖ
%
ܖ
годовых
ܖ
в
ܖ
зависимости
ܖ
от
ܖ
вида
ܖ
обеспечения.
Кредит
ܖ
предоставляется
ܖ
на
ܖ
пополнение
ܖ
оборотных
ܖ
средств.
Погашение
ܖ
кредита
ܖ
производится
ܖ
ежемесячно
ܖ
равными
ܖ
долями,
ܖ
согласно
ܖ
графика
ܖ
погашения,
ܖ
начиная
ܖ
с
ܖ
четвёртого
ܖ
месяца
ܖ
фактического
ܖ
пользования
ܖ
денежными
ܖ
средствами
В
ܖ
качестве
ܖ
обеспечения
ܖ
по
ܖ
кредиту
ܖ
принимается
ܖ
залог
ܖ
транспортных
ܖ
средств,
ܖ
оборудования,
ܖ
ТМЦ
ܖ
и/или
ܖ
поручительство,
ܖ
юридических
ܖ
лиц
ܖ
и
ܖ
индивидуальных
ܖ
предпринимателей,
ܖ
физических
ܖ
лиц.
Условияܖ предоставления,ܖ использованияܖ иܖ возвратаܖ краткосрочногоܖ
кредитаܖ субъектамܖ МСПܖ «Набирайܖ обороты»:
1.ܖ Заёмщикܖ зарегистрированܖ наܖ территорииܖ Российскойܖ Федерацииܖ иܖ
ведётܖ хозяйственнуюܖ деятельностьܖ неܖ менееܖ 1ܖ годаܖ наܖ моментܖ обращенияܖ вܖ
«Банк»ܖ заܖ получениемܖ кредита;
2.ܖ Наличиеܖ (открытие)ܖ уܖ “Заёмщика”ܖ расчётногоܖ счётаܖ вܖ “Банке”;
3.ܖ Предоставлениеܖ “Заёмщиком”ܖ (“Поручителем”,ܖ “Залогодателем”)ܖ
необходимыхܖ документов,ܖ предусмотренныхܖ “Банком”,ܖ вܖ полномܖ объёмеܖ дляܖ
проведенияܖ оценкиܖ финансовогоܖ положения;
4.ܖ Положительноеܖ финансовоеܖ положениеܖ “Заёмщика”ܖ (“Поручителя”)ܖ
включает:
а)ܖ наличиеܖ положительныхܖ чистыхܖ активовܖ илиܖ положительногоܖ размераܖ
собственногоܖ капитала;
41
б)ܖ получениеܖ “Заёмщиком”ܖ положительногоܖ финансовогоܖ результатаܖ наܖ
триܖ последниеܖ отчётныеܖ квартальныеܖ даты,ܖ предшествующиеܖ выдачеܖ кредита.ܖ
Допускаетсяܖ получениеܖ убыткаܖ наܖ однуܖ изܖ трёхܖ отчётныхܖ датܖ поܖ причинам,ܖ
связаннымܖ сܖ влияниемܖ сезонныхܖ факторов;
в)ܖ размерܖ выручкиܖ “Заёмщика”ܖ заܖ последниеܖ 12ܖ месяцевܖ превышаетܖ
суммуܖ полученныхܖ имܖ кредитовܖ иܖ займов,ܖ сܖ учётомܖ требуемогоܖ кредита;
г)ܖ оборотыܖ поܖ расчётнымܖ счетамܖ “Заемщика”ܖ воܖ всехܖ банкахܖ заܖ последниеܖ
12ܖ месяцевܖ превышаютܖ егоܖ ссуднуюܖ задолженностьܖ воܖ всехܖ банкахܖ (сܖ учётомܖ
требуемогоܖ кредита);
д)ܖ “Заёмщик”ܖ неܖ имеетܖ неоплаченныхܖ расчётныхܖ документовܖ кܖ расчётнымܖ
счетамܖ вܖ банках,ܖ просроченнойܖ задолженностиܖ передܖ бюджетамиܖ всехܖ уровнейܖ
иܖ внебюджетнымиܖ фондамиܖ поܖ начисленнымܖ налогам,ܖ сборамܖ иܖ инымܖ
обязательнымܖ платежам;
е)ܖ отсутствиеܖ отрицательнойܖ кредитнойܖ истории;
ж)ܖ наличиеܖ полностьюܖ сформированногоܖ уставногоܖ капиталаܖ “Заёмщика”ܖ
наܖ моментܖ обращенияܖ заܖ кредитом;
5.ܖ “Банк”ܖ осуществляетܖ проверкуܖ состоянияܖ залогаܖ иܖ осмотрܖ бизнесаܖ
“Заёмщика”ܖ (“Залогодателя”)ܖ наܖ месте;
6.ܖ Максимальныйܖ размерܖ суммыܖ кредитовܖ иܖ займовܖ “Заёмщика”ܖ сܖ учётомܖ
требуемогоܖ кредитаܖ неܖ долженܖ превышатьܖ величинуܖ выручкиܖ заܖ последниеܖ 12ܖ
месяцев;
7.ܖ “Банк”ܖ принимаетܖ решениеܖ оܖ предоставленииܖ (отказе)ܖ кредитаܖ вܖ срокܖ неܖ
позднееܖ 5ܖ (Пяти)ܖ рабочихܖ днейܖ сܖ моментаܖ предоставленияܖ “Заёмщиком”ܖ
(“Поручителем”,ܖ “Залогодателем”)ܖ документов,ܖ предусмотренныхܖ “Банком”,ܖ вܖ
полномܖ объёме;ܖ
8.ܖ Кредитܖ предоставляетсяܖ “Заёмщику”ܖ разовымܖ зачислениемܖ денежныхܖ
средствܖ наܖ расчётныйܖ счётܖ вܖ “Банке”.
Основныеܖ кредитныеܖ продуктыܖ дляܖ корпоративныхܖ клиентов:
финансированиеܖ оборотногоܖ капитала;
овердрафтноеܖ кредитование;
42
предэкспортноеܖ иܖ импортноеܖ финансирование;
структурированноеܖ финансированиеܖ подܖ залогܖ
активов/инвестиционноеܖ финансирование;
банковскиеܖ гарантииܖ иܖ документарныеܖ аккредитивы;
корпоративныеܖ облигации;
синдицированныеܖ сделкиܖ (включаяܖ сделкиܖ сܖ ОТПܖ Венгрия)
Торговоеܖ финансированиеܖ иܖ документарныеܖ операцииܖ -ܖ этоܖ комплексܖ ܖ
банковскихܖ продуктовܖ иܖ услуг,ܖ позволяющийܖ компаниямܖ оптимизироватьܖ
внешнеторговыеܖ расчетыܖ иܖ организоватьܖ финансированиеܖ экспортно-
импортнойܖ иܖ инойܖ торговойܖ деятельности.ܖ Данныйܖ ܖ видܖ продуктовܖ предлагаетܖ
использованиеܖ аккредитивовܖ иܖ гарантий,ܖ какܖ наиболееܖ надежныхܖ расчетныхܖ
инструментов,ܖ иܖ обеспечиваетܖ сторонамܖ поܖ контрактуܖ контрольܖ заܖ денежнымиܖ иܖ
товарнымиܖ потокамиܖ ܖ соܖ стороныܖ обслуживающихܖ банков.
ОТПܖ Банкܖ предлагаетܖ своимܖ клиентамܖ воспользоватьсяܖ преимуществамиܖ
следующихܖ банковскихܖ продуктов:
гарантий;
аккредитивов;
документарногоܖ инкассо;
финансированияܖ сܖ участиемܖ Eximbankܖ Hungaryܖ PLC.
2.3ܖ Формыܖ иܖ организацияܖ выдачиܖ кредитаܖ вܖ банкеܖ физическимܖ лицам
Кредитованиеܖ физическихܖ лицܖ являетсяܖ однимܖ изܖ приоритетныхܖ
направленийܖ деятельностиܖ Банка.ܖ Основнымиܖ видамиܖ кредитованияܖ Банкаܖ
являютсяܖ кредитованиеܖ вܖ точкахܖ продажܖ (POS-кредитование),ܖ кредитныеܖ картыܖ
иܖ нецелевыеܖ кредитыܖ (илиܖ кредитыܖ наличными).ܖ Поܖ итогамܖ отчетногоܖ годаܖ
кредитыܖ вܖ точкахܖ продажܖ составлялиܖ 36%ܖ розничногоܖ кредитногоܖ портфеля,ܖ
43
кредитныеܖ картыܖ —ܖ 37%,ܖ кредитыܖ наличнымиܖ —ܖ 20%,ܖ остальныеܖ видыܖ
кредитовܖ —ܖ 7%.ܖ Вܖ целомܖ доляܖ кредитовܖ физическимܖ лицамܖ вܖ кредитномܖ
портфелеܖ Банкаܖ составилаܖ наܖ конецܖ ܖ 2015ܖ годаܖ 89%.ܖ Поܖ даннымܖ Frankܖ Researchܖ
Groupܖ наܖ 1ܖ январяܖ 2016ܖ года,ܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ занималܖ средиܖ российскихܖ банковܖ
20-оеܖ местоܖ поܖ объемуܖ портфеляܖ розничныхܖ кредитов.
Поܖ итогамܖ 2015ܖ годаܖ портфельܖ кредитовܖ физическимܖ лицамܖ Банкаܖ
составилܖ 89ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ продемонстрировавܖ снижениеܖ наܖ 26%ܖ поܖ отношениюܖ кܖ
показателюܖ 2014ܖ годаܖ (120ܖ млрд.ܖ руб.).
POS-кредитование. Вܖ 2015ܖ годуܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ сохранилܖ лидирующиеܖ
позицииܖ наܖ рынкеܖ кредитованияܖ вܖ торговыхܖ точкахܖ сܖ долейܖ рынкаܖ 16,6%ܖ —ܖ 2-оеܖ
местоܖ средиܖ российскихܖ банковܖ (рисунокܖ 7).ܖ Наܖ конецܖ 2015ܖ годаܖ портфельܖ POS-
кредитовܖ Банкаܖ составилܖ 32,3ܖ млрд.ܖ руб.,ܖ аܖ количествоܖ активныхܖ точекܖ продажܖ
—ܖ 34,7ܖ тысяч.ܖ Вܖ 2015ܖ годуܖ основнымиܖ задачамиܖ вܖ развитииܖ POS-бизнесаܖ
являлись:ܖ повышениеܖ эффективностиܖ региональнойܖ сети,ܖ оптимизацияܖ
взаимодействияܖ сܖ торговымиܖ сетями,ܖ снижениеܖ операционныхܖ расходовܖ наܖ
сопровождениеܖ торговыхܖ точекܖ иܖ выдачуܖ одногоܖ кредита,ܖ увеличениеܖ
доходностиܖ каждойܖ точки.ܖ Успешнаяܖ реализацияܖ данныхܖ задачܖ позволилаܖ
существенноܖ улучшитьܖ какܖ экономическиеܖ показателиܖ данногоܖ сегментаܖ
бизнесаܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»,ܖ такܖ иܖ качествоܖ выдаваемыхܖ кредитов.
Вܖ течениеܖ всегоܖ годаܖ АОܖ «ОТПܖ Банк»ܖ совершенствовалܖ продуктовуюܖ
линейкуܖ иܖ реализовывалܖ меры,ܖ направленныеܖ наܖ повышениеܖ уровняܖ иܖ качестваܖ
клиентскогоܖ обслуживания,ܖ ܖ поискаܖ новыхܖ каналовܖ продажܖ иܖ продуктов.ܖ
Активноеܖ продвижениеܖ получилиܖ POS-продуктыܖ сܖ рассрочкойܖ платежа,ܖ сܖ
разнымиܖ ставкамиܖ вܖ течениеܖ всегоܖ срокаܖ действияܖ кредита,ܖ RBPܖ продуктыܖ
(продуктыܖ сܖ процентнойܖ ставкой,ܖ привязаннойܖ кܖ рейтингуܖ клиентаܖ —riskܖ basedܖ
pricingܖ —ܖ илиܖ уровнюܖ потенциальногоܖ рискаܖ клиента).