32
-
кредитование клиентов Банка – юридических лиц, включая
предприятия малого и среднего бизнеса;
-
операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское
обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на
внебиржевом рынке по заявкам клиентов;
-
операции на международном валютном рынке (ForEx);
-
расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц,
денежные переводы;
-
имущественное и личное страхование.
По итогам первого квартала 2016 года совокупный объем сборов «ВТБ
Страхование» превысил 1,4 млрд руб., что на 51% больше аналогичного
показателя прошлого года. Рост сборов отмечался в основном в
добровольных видах страхования – имущественного и личного. Так, премии
компании в этих сегментах достигли 551,7 млн руб. (прирост - 33%) и 857
млн (прирост - 66,5%) соответственно. Выплаты за этот же период составили
376,3 млн руб. Столь внушительных результатов удалось добиться, в
частности, за счет активной региональной экспансии и использования
возможностей группы ВТБ 24. Так, только за январь – март компания
открыла 21 точку продаж на базе подразделений банка ВТБ 24 в крупнейших
городах России: Санкт-Петербурге, Казани, Уфе, Красноярске и других.
Теперь страховые продукты продаются в 48 региональных подразделениях
ВТБ 24. К концу года число точек продаж должно превысить сотню.
Высшим органом управления Банка ВТБ 24 является общее собрание
акционеров Банка, принимающее важнейшие решения.
Ревизор Банка осуществляет контроль за финансово-хозяйственной
деятельностью Банка.
Совет директоров Банка, состоящий из пяти человек, осуществляет
общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит
планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка
определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает
33
годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности
банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.
Служба внутреннего контроля является самостоятельным структурным
подразделением Банка и действует на основании Устава Банка и Положения
о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка.
Служба внутреннего контроля создается для осуществления
внутреннего контроля и содействия органам управления Банка для
обеспечения эффективного функционирования Банка.
Кредитный комитет является основным органом, обеспечивающим
реализацию политики Банка и предоставлению кредитов.
Планово-экономический отдел осуществляет планирование
показателей финансовой деятельности Банка, организацию денежного
обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка
работы с денежной наличностью и т.п.
Валютный отдел осуществляет проведение расчетов, связанных с
экспортно-импортными операциями клиентов, проводит операции по купле и
продаже иностранных валют за рубли, осуществляет учет средств в
иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.
Главный бухгалтер осуществляет руководство учетно-операционным
отделом и отделом внутри банковских операций. Главный бухгалтер
отвечает та формирование учетной политики, ведения бухгалтерского учета,
своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности,
организует внутри банковский контроль.
Учетно-операционный отдел функционирует как подразделение,
обеспечивающее расчетное обслуживание клиентов.
Отдел кассовых операций обеспечивает кассовое обслуживание
клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от
юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время,
своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствам
дополнительных офисов Каика, исходя из потребностей клиентов.
34
Отдел автоматизации обеспечивает поддержку программных средств,
используемых в банке, разработку нового и совершенствования
используемого программного обеспечения, оказание методической помощи
подразделениям Банка по вопросам использования установленных
программных средств.
Юридический отдел осуществляет правовое обеспечение работа банка
и защиту его интересов.
Секретарь – инспектор по кадрам – осуществляет информационное,
документальное - и организационно-техническое обслуживание
деятельности Банка, ведет кадровую работу.
Служба безопасности обеспечивает: экономическую безопасность
Банка защиту информационных технологий, охрану Банка с использованием
сил физической охраны и технических средств, режим и внутрибанковскую
безопасность, поддерживает и развивает связь с правоохранительными
органами и т.п.
Кредитное управление проводит единую кредитную политику;
формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель;
разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в
области размещения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и
иностранной валютах юридических и физических лиц.
Отдел розничного кредитования - организует кредитование физических
лиц в соответствии: с требованиями Положения о потребительском
кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные
продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный
и высокодоходный кредитный портфель,
Отдел коммерческого кредитования – проводит единую кредитную
политику; организует и осуществляет кредитование Банком в рублях и
иностранной валютах юридических лиц, индивидуальных предпринимателей,
кредитных организаций и небанковских учреждений.
35
Управление корпоративного бизнеса и ритейла – обеспечивает
выполнение Банком плановых финансовых показателей; руководит всеми
структурными подразделениями Банка в части организации обслуживания
клиентов, организует маркетинговую деятельность в Банке; осуществляет
организацию и контроль работы дополнительных офисов Банка,
Дополнительные офисы Банка – являются внутренними структурными
подразделениями Банка. В своей деятельности руководствуется
«Положением о дополнительном офисе».
Отдел розничного, бизнеса – осуществляет планирование деятельности
дополнительных офисов Банка; разрабатывает и внедряет единые стандарты
при обслуживании клиентов, контролирует их соблюдение, организует и
проводит рекламные мероприятия по продвижению услуг Банка, проводит
регулярный мониторинг качества продаваемых услуг.
Инспектор по кадрам оформляет прием, перевод и увольнение
работников в соответствии с трудовым законодательством, положениями,
инструкциями и приказами Председателя Правления Банка; ведет
установленную документацию по кадрам: принимает, заполняет, хранит и
выдает трудовые книжки; ведет табельный учет рабочего времени;
осуществляет контроль за своевременным предоставлением очередных
отпусков, ведет учет работников Банка, в установленном порядке оформляет
и хранит их личные дела.
Административно-хозяйственный отдел – обеспечивает хозяйственное
обслуживание клиентов и надлежащее состояние в соответствие с правилами
и нормами производственной санитарии и противопожарной защиты зданий
и помещений Банка в которых расположены подразделения банка,
организует проведение ремонтных работ, несет ответственность за технику
безопасности.
Транспортный отдел – обеспечивает перевозку работников Банка,
осуществляет карьерные функции, производит текущий ремонт и
техническое обслуживание автотранспортных средств.
36
Каждое структурное подразделение банка осуществляет свою
деятельность на основании соответствующих внутрибанковских положений,
содержащих основные функции, стоящие перед отделами, службами и
внутренними подразделениями Банка и Советом директоров Банка.
Сотрудники Банка осуществляют свою деятельность в соответствии с
должностной инструкцией.
Руководство текущей деятельностью Банка ВТБ 24 (ЗАО), в том числе
принятие решений, издание приказов и распоряжений в рамках полномочий,
определяемых Председателем Правления Банка, осуществляет Главный
управляющий директор банка.
ВТБ 24 – один из самых надежных российских банков. Это делает его
привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить
накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.
2.2 Анализ структуры и качества кредитного портфеля ВТБ 24
Основными направлениями банка ВТБ 24 в 2014-2016 годах, были
направления, представленные в таблицах 1 и 2.
Исходя из таблицы 1, ссудная задолженность юридических лиц
сгруппирована по видам экономической деятельности в соответствии с
Общероссийским классификатором видов экономической деятельности
(ОКВЭд), с учетом данных информационной системы на основе
Статистического регистра Федеральной службы государственной статистики.
Таблица 1 – Структура ссудной задолженности банка ВТБ 24 в 2014- 2016 гг.
п/п
Наименование показателя
На 01.01.2015
Тыс. рублей
На 01.01.2016
Тыс. рублей
2016 к
2015, %
1
Ссудная задолженность
юридических лиц, всего,
234 499 902
300 985 628
128,35
в том числе,
1.1
Кредиты, предоставленные
юридическим лицам - резидентам по
210 406 656
264 862 957
125,88
37
видам экономической деятельности :
1.1.1
Добыча полезных ископаемых
459 710
586 790
127,64
1.1.2
Обрабатывающие производства
13 934 182
16 507 874
118,47
1.1.3
Производство и распределение
:электроэнергии, газа и воды
162721
246 004
151,18
1.1.4
Сельское хозяйство, охота и лесное
хозяйство
1243656
1 496 269
120,31
1.1.5
Строительство
10 900 141
10 828 700
99,34
1.1.6
Транспорт и связь
16 245 333
15 586 162
95,94
1.1.7
Оптовая и розничная торговля,
ремонт автотранспортных средств,
мотоциклов, бытовых изделий и
предметов личного пользования
77 866 303
81 836 769
105,09
1.7
Операции с недвижимым
имуществом, аренда и
предоставление услуг
29 519 107
31 920 025
108,13
1.9
Прочие виды деятельности, в том
числе, на завершение расчетов
60 075 503
105 854 364
176,20
1.10
Ссуды, предоставленные
негосударственным некоммерческим
организациям
8 770
0
0
1.11
Задолженность, приобретенные
банком в результате сессионных
соглашений и другие размещенные
средства, признаваемые ссудам
3 318 281
22 512 164
678,42
1.12
Ссуды, предоставленные
юридическим лицам - нерезидентам
20 766 195
13 610 507
65,54
По состоянию на 01.01.2016 года по строке 2.9 «Прочие виды
деятельности» значительную долю кредитов составляют кредиты,
предоставленные финансовым компаниям и компаниям, осуществляющим
финансовое посредничество – 66 136 314 тыс. рублей, на 01.01.2015 года – 39
652 864 тыс. рублей.
Таблица 2 – Структура ссудной задолженности банка ВТБ 24 в 2014- 2016 гг.
38
п/п
Наименование показателя
На 01.01.2015
Тыс. рублей
На 01.01.2014
Тыс. рублей
2015 к
2014, %
1.
Кредиты, предоставленные
юридическим лицам - резидентам по
видам экономической деятельности:
210 406 656
136726557
153,88
1.1
в том числе по видам экономической
деятельности:
1.1.1
Добыча полезных ископаемых
459 710
104970
437,94
1.1.2
Обрабатывающие производства
13 934 182
10238669
136,09
1.1.3
Производство и распределение:
электроэнергии, газа и воды
162721
99114
164,17
1.1.4
Сельское хозяйство, охота и лесное
хозяйство
1243656
725389
171,44
1.1.5
Строительство
10 900 141
6277967
173,62
1.1.6
Транспорт и связь
16 245 333
11994183
135,44
1.1.7
Оптовая и розничная торговля, ремонт
автотранспортных средств, мотоциклов,
бытовых изделий и предметов личного
пользования
77 866 303
58052643
134,13
1.1.8
Операции с недвижимым имуществом,
аренда и предоставление услуг
29 519 107
22937651
128,69
1.1.9
Прочие виды деятельности, в том числе,
на завершение расчетов
60 075 503
26295971
228,45
1.2
Из общей величины кредитов
предоставленных юридическим лицам и
индивидуальным предпринимателям,
кредиты субъектам малого и среднего
предпринимательства из них
166 199 456
123973371
134,06
1.2.1
Индивидуальным предпринимателям
61 442 590
45454561
135,17
2.
Кредиты физическим лицам, всего:
1 143 558 945
792078947
144,37
2.1
в том числе по видам:
39
2.1.1
Жилищные кредиты
139 608 916
76380077
182,78
2.1.2
Ипотечные кредиты
233 226 396
189382952
123,15
2.1.3
Автокредиты
106 905 865
81982382
130,40
2.1.4
Иные потребительские кредиты
663 817 768
444333536
149,39
Кредитование населения является одним из приоритетных
направлений бизнеса банка. Это обстоятельство определяет структуру
кредитного портфеля, основная часть которого (без учёта операций на рынке
межбанковского кредитования) сформирована за счёт кредитов,
предназначенных клиентам – физическим лицам. А по состоянию на
01.01.2015 объем займов и гражданам достигала 1143, 6 млрд, рублей
увеличившись за 2014-й год на 44 %. Наибольший прирост отмечен по
жилищным кредитам 83 % и потребительским кредитам 49 % по остальным
направлениям кредитование физических лиц увеличение составило -
автокредитование 30 % ипотечный кредит 20 %. На 2013-м году
продолжился рост кредитования юридических лиц. Объем данного вида
ссудной задолженности увеличилось за год на 54 % и по состоянию на
01.01.2015 составил 210,4 млрд рублей.
40
2015 год
2015
2014
18000000
16000000
14000000
12000000
10000000
8000000
6000000
4000000
2000000
0
Рисунок 1 – Объем кредитов, выданных отрасли по добыче полезных
ископаемых в 2014-2016 гг., тыс. руб. (рассчитано по данным таблицы 1-2)
Рисунок 2 – Объем кредитов, выданных обрабатывающим
производствам в 2014-2016 гг., тыс. руб. (рассчитано по данным таблиц 1-2)
2016
2015
2014
700000
600000
500000
400000
300000
200000
100000
0
41
1600000
1400000
1200000
1000000
800000
600000
400000
200000
0
2014
2015
2016
Рисунок 3 – Объем кредитов, выданных отрасли по производству и
распределению электроэнергии, газа и воды в 2014-2016 гг., тыс.руб.
(рассчитано по данным таблиц 1-2)
Рисунок 4 – Объем кредитов, выданных отраслям сельского хозяйства,
охоты и лесного хозяйства в 2014-2016 гг., тыс. руб. (рассчитано по данным
таблиц 1-2)
2016
2015
2014
0
50000
100000
150000
200000
250000
300000