37
Рефинансирование
кредитов
до 3
000 000
от
10,9%
от 12 до
84
месяцев
Для новых
клиентов
Онлайн
заявка
на
кредит
Минимальные требования к заемщику:
- Возраст от 23 до 65 лет;
- Гражданство РФ;
- Обязательным условием является: Наличие постоянной работы или
наличие постоянной регистрации в регионе оформления;
- Минимальный ежемесячный доход: для жителей Москвы от 10 000
рублей, для жителей других регионов от 7 000 рублей;
- Минимальный стаж на последнем месте работы 4 месяца.
Необходимые документы:
- Паспорт РФ;
- Документы, которые могут потребоваться дополнительно при
оформлении кредита (на выбор): квитанция об оплате коммунальных услуг,
свидетельство о государственной регистрации права собственности,
свидетельство о регистрации транспортного средства (иномарка, год выпуска
не старше пяти лет), наличие визы иностранного государства в заграничном
паспорте, полученной за последние 12 месяцев (кроме стран СНГ), копия
трудовой книжки, заверенная работодателем, оригинал срочного трудового
договора, справка о доходах в форме 2-НДФЛ за последние 4 месяца,
выписка с зарплатного банковского счета за последние 4 месяца.
Ипотечная программа для физических лиц
Рассмотрим условия ипотечных кредитов в таблице 6
Таблица 6
Условия ипотечных кредитов
19
Название
программы
Сумма
кредита
(рублей)
Ставка
Срок
кредита
Первонач
альный
взнос
Преим
уществ
о
19
Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк»: https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/
Loans/Geo/yaroslavl
38
Новостройка
до 30 млн руб.
(в Москве,
Московской
области и
Санкт-
Петербурге)
или до 20 млн
руб. (в других
регионах);
От 8,8%
До 25
лет
10%
Онлайн
заявка
на
кредит
Рефинансирование
ипотеки
До 15 млн руб.
От 9,1%
От 36 до
300
месяцев
Без
первого
взноса
Онлайн
заявка
на
кредит
Ипотека без
первоначального
взноса
До 20 млн.
руб.
10,9%
До 25
лет
Нет
Онлайн
заявка
на
кредит
Кредит
«Альтернатива»
До 10 млн.
руб.
От 12,4%
До 15
лет
Средства
под залог
другой
квартиры
Онлайн
заявка
на
кредит
Залоговый кредит
«Целевой»
До 30 млн.
руб.
От 8,9%
До 25
лет
Средства
под залог
другой
квартиры
Онлайн
заявка
на
кредит
В ипотеку налегке
9,4%1
—
на приобрете
ние квартиры
у ГК ПСН (ЖК
«Домашний»,
ЖК «SREDA»,
ЖК «Полянка
44», ЖК
«I’m», ЖК
«Гринада») и
ООО
«Рождествено
» (ЖК «Мир
Митино»)
в новостройке
от
10,8%2 —
на приобрете
ние квартиры
у остальных
партнеров
в новостройке
от
11,2%3 —
на приобрете
ние квартиры
на вторичном
До 20
лет
Без
подтвержд
ения
доходов
Онлайн
заявка
на
кредит
39
рынке
12,4%
4 — на любые
цели (под
залог
недвижимости
).
Требования к заемщику по ипотечным программам представлены в
таблице 7.
Таблица 7
Требования, предъявляемые к заемщику, доход которого
учитывается при лимите кредитования
Гражданство
Российская Федерация
Возраст
От 21 года (включительно) до
достижения 65 лет (включительно) на
дату возврата кредита (для мужчин и
женщин).
Регистрация по месту жительства,
фактическое проживание и место
работы
Постоянная регистрация или
фактическое место жительства или
постоянное место работы в субъекте
РФ, в котором расположено
подразделение Банка.
Трудовая деятельность
1. Заемщик может быть наемным
работником (допускается участие в
юридическом лице, при этом доля
участия заемщика в юридическом
лице должна составлять не более
25%, если заемщик работает в этой
организации по найму).
2. В рамках клиентского предложения
"В ипотеку -- налегке!" Заемщик
может быть наемным работником,
индивидуальным предпринимателем
или собственником бизнеса.
Сферы осуществления деятельности -
любые, кроме запрещенных и не
соответствующих кредитной политике
Банка.
Трудовой стаж
1. Для физических лиц:
1.1. общий трудовой стаж – не менее 1
года;
1.2. трудовой стаж на последнем месте
работы – не менее 4 месяцев.
2. Для индивидуальных
предпринимателей и собственников
бизнеса:
срок существования - не менее 2
(Двух) лет.
40
Заемщик
Заемщиками могут быть:
супруг (-а), в том числе
гражданский супруг (-а) Заемщика (-
ов);
родители Заемщика (-ов);
совершеннолетние дети
Заемщика (-ов);
полнородные и неполнородные
братья и сестры Заемщика (-ов);
тети, дяди, двоюродные и
троюродные братья и сестры
Заемщика (-ов);
бабушки и дедушки как со
стороны отца, так и со стороны матери
Заемщика (-ов)
Наличие телефона
Наличие не менее двух действующих
номеров телефонов, один из которых –
рабочий стационарный.
Для военнообязанных
1. Для мужчин до 27 лет – лицо не
должно подлежать призыву на
военную службу в течение срока
кредитования.
Заемщик может не соответствовать
данному требованию при условии
наличия другого заемщика,
соответствующего требованиям банка.
2. Если Заемщик является
военнослужащим, проходящим службу
по контракту, и срок кредита
превышает срок действия указанного
контракта, то обязательно должен
быть другой заемщик,
соответствующий требования Банка.
Рефинансировать можно кредиты, выданные на покупку недвижимости
как на первичном, так и на вторичном рынке.
Также можно воспользоваться следующими преимуществами:
Комфортный платеж.
Удобный срок.
Управление в режиме онлайн.
Без лишних формальностей.
Необходимо подтвердить доход справкой по форме банка – этого
будет достаточно, чтобы банк принял положительное решение, и помог
улучшить условия по выплате ипотеки.
41
Банковские карты
ПАО «Промсвязьбанк» предлагает свои клиентам кредитные и
дебетовые кредитные пластиковые карты.
Использование кредитной карты ПАО «Промсвязьбанк», дает
возможность получить в любой момент сумму до 600 000 рублей.
Описание банковских кредитных карт, которые предоставляет ПАО
«Промсвязьбанк» своим клиентам представлен в таблице 8
Таблица 8
Данные по кредитным картам
20
Название
карты
Ставка
Льгот
ный
период
Возвращ
аем на
карту
Минима
льный
платеж
/снятие
наличн
ых
Лимит
Годовое
обслу
живани
е
Двойной
кэшбэк
26%
55 дн
10% за
покупки
3,9% +
390 руб.
От 15000
до 600000
руб.
990 руб.
+100
26%
101 дн
-
5%
расходо
в по
карте
От 10000
до 600000
руб.
1190
руб.
Платинум
26%
55 дн
-
- 1,5%
от
суммы
(мин.
150
рублей)
От 5000
до 150000
руб.
590 руб.
Карта мира
без границ
26%
55 дн
до 3% за
каждые
потраченн
ые 100
рублей
- 1,5%
от
суммы
(мин.
150
рублей
От 15000
до 600000
руб.
1990
руб.
СМС-информирование по всем кредитным продуктам составляет – 69
руб. / мес.
По карте «Двойной кэшбэк» возвращается 10% за покупки в
категориях повышенного кэшбэка, 1% за все остальные покупки; 1% за
20
Официальный сайт ПАО «Промсвязьбанк»: https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/
Loans/Geo/yaroslavl
42
пополнение с других карт в мобильном и интернет-банке ПСБ и пополнение
в банкоматах ПСБ.
Повышенный кэшбэк 10% начисляется в следующих учреждениях:
-рестораны
-фастфуды
-кино
-такси
-каршеринг.
Начисление кэшбэка производятся 7 числа каждого месяца за операции
предыдущего месяца, максимальная сумма кэшбэка в месяц – 2000 баллов.
Использование кэшбэка:
- в интернет или мобильном банке ПСБ можно произвести перевод
баллов в рубли.
-Конвертация баллов в рубли проходит по курсу 1 балл = 1 рубль.
По карте «Карта мира без границ» можно оплатить до 100% стоимости
билетов, тура и т.д. за счет Банка. Получить возврат средств можно в
следующих категориях: оплата авиабилетов, бронирование отеля, билеты на
поезд, аренда автомобиля, покупка готового тура или оплата круиза.
Туристическая страховка для выезжающих за границу с покрытием до
50 000€ бесплатно. Покупки в одно касание по карте World Mastercard* с
технологией бесконтактной оплаты Mastercard Contactless. Используйте
Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay для оплаты смартфоном по картам
Mastercard*.
Бесплатные переводы в интернет-банке на карту или счет в
Промсвязьбанке с карт сторонних банков. Бесплатный доступ в интернет-
банк. Банковская программа лояльности «Мир скидок ПСБ».
Основные требования к заемщикам:
-гражданин Российской Федерации;
-возраст - от 23 до 64 лет на момент заключения Договора;
-постоянная регистрация в регионе оформления Карты;
43
-фактический адрес (почтовый адрес) проживания в регионе
предоставления Кредита;
-постоянный источник дохода;
-трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
-наличие военного билета (для мужчин в возрасте до 27 лет);
-наличие рабочего телефона;
-наличие домашнего или мобильного телефона.
К этим картам также подключают:
-SMS-уведомление
- Интернет-банк
-Извещения по карте (почта)
-Извещения по карте (e-mail)
-Мобильный банк
Перечень услуг, плата за которые не взимается:
-выпуск/перевыпуск карты по окончании срока действия;
-первый перевыпуск Карты по инициативе Клиента;
-внесение денег на счет через банкоматы, терминалы Банка;
-выпуск нового Пин-кода
-предоставление выписки по счету.
Основной документ – это паспорт гражданина РФ. В зависимости от
вида карты, банк может попросить в качестве подтверждения
платежеспособности документы из предложенных списков: это может быть
загранпаспорт, полис КАСКО, выписка по зарплатному счету, водительское
удостоверение, ПТС, пенсионная страховка и многие другие. Клиент легко
сможет выбрать те документы, которые ему предоставить удобнее.
Если держатель использует карту активно и в соответствии с
условиями пользования, то банк с большой вероятностью предложит ему
увеличить лимит.
Учитывая то, что по некоторым продуктам комиссия за снятие
наличных была «привязана» к сумме долга, то для многих клиентов такой
44
подход теперь удобнее.
Рассмотрим кредитные предложения для бизнеса.
В ПАО «Промсвязьбанк» существует разделение по кредитным
продуктам для малого, среднего бизнеса и корпораций.
Рассмотрим кредитные продукты для малого бизнеса в таблице 9.
Таблица 9
Кредитные продукты для малого бизнеса
Название
программы
Сумма
кредита
(рублей)
Ставка
Срок кредита
Залог
Кредит -бизнес
До 150000
тыс.руб.
26%
До 18 мес.
Отсрочка платежа
до 12 месяцев
Гибкий
подход к
залогу
Кредит на кредит
от 1 000 001
до 150 000 000
руб.
По
договоре
нности
До 36 мес.
есть
Кредит Онлайн
До 2000000
руб.
индивид
уальная
До 12 мес.
Без залога
Кредит
Упрощенный
от 1 000 000
до 3 000 000
рублей,
индивид
уальная
До 5 лет
Без залога
Бизнес Кредит
«Все в дело»
До 5000000
руб.
индивид
уальная
До 15 лет
Без залога
ПАО «Промсвязьбанк» осуществляет поддержку и развитие малого
бизнеса, предлагая современные банковские продукты и дистанционные
сервисы. В банке осуществляется рефинансирование действующего кредита
на выгодных условиях:
-рефинансирование кредитов (любой срочной задолженности)
сторонних банков на более выгодных условиях;
-получение дополнительного финансирования на бизнес-цели;
-возможность предоставления частично необеспеченного кредита.
Рассмотрим кредитные продукты для среднего бизнеса в таблице 10.
Таблица 10
Кредитные продукты для среднего бизнеса
Название
программы
Сумма
кредита (рублей)
Ставка
Срок кредита
Краткосрочное
кредитование
от 1 000 001 до 150
000 000 руб.
индивидуальная
До 30 мес.
45
Овердрафт
от 1 000 000 до 3
000 000 рублей
индивидуальная
До 36 мес.
СуперОвердрафт
До 60000000 руб.
индивидуальная
До 5 лет
Рассмотрим более подробно данные кредитные продукты.
ПАО «Промсвязьбанк» предлагает корпоративным клиентам
уникальную линейку продуктов овердрафтного кредитования, которая
вобрала в себя всю лучшую российскую и зарубежную практику и способна
удовлетворить практически любые потребности корпоративных клиентов в
краткосрочном финансировании, используемом для управления
ликвидностью и пополнения оборотных средств.
Овердрафт – это кредитование банком расчетного счета клиента в
пределах установленного лимита, путем оплаты расчетных документов
клиента при отсутствии или недостаточности средств на счете.
В рамках новой продуктовой линейки предоставляются следующие
виды овердрафтов:
Овердрафт с установленным сроком транша, при котором в первую
очередь погашается транш с самым ранним сроком выдачи. Он удобен
клиентам тем, что нет необходимости полностью «обнулять» задолженность
в течение срока кредитования.
Овердрафт со сроком непрерывной задолженности, когда все выданные
транши погашаются по истечении определенного срока. Данный овердрафт
интересен клиентам с точки зрения финансового планирования и соблюдения
платежной дисциплины, так как все транши должны быть погашены в один
день.
Овердрафт с единым лимитом для группы компаний/многофилиальной
компании. Его преимуществом является возможность самостоятельного
распределения общего лимита овердрафта между компаниями холдинга, что
позволяет каждой компании группы получить краткосрочное
финансирование независимо от своих оборотов, используя лимит группы.
46
Авансовый овердрафт, лимит которого определяется исходя из
оборотов в других банках при условии, что данные обороты будут
переведены в Промсвязьбанк. Для оперативного начала сотрудничества с
новыми клиентами возможно рассмотрение заявки клиента на овердрафт по
упрощенной процедуре с сокращенным перечнем предоставляемых
документов.
Овердрафт с фиксированным лимитом интересен клиентам,
планирующим поддерживать стабильные обороты по расчетному счету в
банке.
Овердрафт с плавающим лимитом, который изменяется
пропорционально величине оборота по расчетному счету. Плавающий лимит
необходим тем клиентам, которые планируют постепенное увеличение
оборотов в банке.
Клиенты также могут выбирать вид погашения срочной задолженности
по овердрафтам: собственным платежным поручением или путем
безакцептного списания банком.
Кредит «СуперОвердрафт» предназначен для крупных компаний.
Клиентам с большими оборотами по счету Промсвязьбанк предлагает
овердрафт на сумму до 60 млн рублей и срок до 5 лет.
Краткосрочное кредитование осуществляется в двух формах:
коммерческий кредит или кредитная линия. Принципиальное отличие
заключается в порядке предоставления средств: при коммерческом
кредитовании денежные средства выдаются единовременно, при
кредитовании в форме кредитной линии – отдельными траншами.
Контакты
Цель кредитования: пополнение оборотных средств, приобретение
недвижимости, оборудования и пр.
Режим кредитования:
-Коммерческий кредит – единовременная выборка кредитных средств.
Погашение либо свободное в период срока действия договора, либо по