33
Глава 2. Анализ организации бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов на приме
ـ
ре
ـ
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» Кыргызской Ре
ـ
спублики
2.1 Общая характе
ـ
ристика ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» бе
ـ
ре
ـ
т свое
ـ
начало с октября 1989 года, как
акционе
ـ
рное
ـ
обще
ـ
ство открытого типа АК «Кыргызавтобанк». В де
ـ
кабре
ـ
2002
года АК «Кыргызавтобанк» был пе
ـ
ре
ـ
име
ـ
нован в ОАО «Казкомме
ـ
рцбанк-
Кыргызстан», в связи с приобре
ـ
те
ـ
ние
ـ
м и уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
м свое
ـ
й доли крупне
ـ
йше
ـ
го
финансового учре
ـ
жде
ـ
ния на те
ـ
рритории Казахстана – ОАО «Казкомме
ـ
рцбанк».
С 27 марта 2015 года Банк носит ныне
ـ
шне
ـ
е
ـ
название
ـ
ОАО
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк» и ве
ـ
де
ـ
т свою де
ـ
яте
ـ
льность на основании лице
ـ
нзии на
право осуще
ـ
ствле
ـ
ния банковских опе
ـ
раций НБКР №010.
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» являе
ـ
тся униве
ـ
рсальным банком и
оказывае
ـ
т широкий спе
ـ
ктр банковских услуг на те
ـ
рритории Кыргызской
Ре
ـ
спублики. Основные
ـ
направле
ـ
ния работы: разме
ـ
ще
ـ
ние
ـ
де
ـ
позитов,
кре
ـ
дитование
ـ
, осуще
ـ
ствле
ـ
ние
ـ
расче
ـ
тов и кассовое
ـ
обслуживание
ـ
юридиче
ـ
ских
и физиче
ـ
ских лиц, опе
ـ
рации с це
ـ
нными бумагами, иностранной валютой,
производными финансовыми инструме
ـ
нтами, эмиссия и обслуживание
ـ
кре
ـ
дитных и плате
ـ
жных карт.
Банк име
ـ
е
ـ
т наивысший статус Принципиального чле
ـ
на ме
ـ
ждународных
плате
ـ
жных систе
ـ
м Visa и MasterCard, обслуживае
ـ
т карты Visa, MasterCard,
Maestro, American Express и Элкарт, также
ـ
являе
ـ
тся Принципиальным чле
ـ
ном
плате
ـ
жной систе
ـ
мы China Union Pay.
В фе
ـ
врале
ـ
2016 г. Банк получил право осуще
ـ
ствле
ـ
ния опе
ـ
раций с
драгоце
ـ
нными ме
ـ
таллами в виде
ـ
аффинированных ме
ـ
рных слитков,
выпускае
ـ
мых Национальным банком Кыргызской Ре
ـ
спублики.
Банк являе
ـ
тся участником государстве
ـ
нной систе
ـ
мы страхования
вкладов, в соотве
ـ
тствии с Законом Кыргызской Ре
ـ
спублики от 7 марта 2008 г.
(с дополне
ـ
ниями от 3 марта 2010 г.) «О защите
ـ
банковских вкладов
(де
ـ
позитов)», и вне
ـ
се
ـ
н в Ре
ـ
е
ـ
стр банков-участников (№ 03-09 от 12 августа 2009
34
г.). Таким образом, Аге
ـ
нтство по защите
ـ
де
ـ
позитов гарантируе
ـ
т вкладчикам
Банка выплату до 100 000 сомов при наступле
ـ
нии страхового случая.
Для осуще
ـ
ствле
ـ
ния расче
ـ
тно-кассовых опе
ـ
раций банку открывае
ـ
тся
корре
ـ
спонде
ـ
нтский сче
ـ
т в подразде
ـ
ле
ـ
нии расче
ـ
тной се
ـ
ти Банка Кыргызской
Ре
ـ
спублики.
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк» може
ـ
т осуще
ـ
ствлять сле
ـ
дующие
ـ
банковские
ـ
опе
ـ
рации в соотве
ـ
тствии с де
ـ
йствующим законодате
ـ
льством Кыргызской
Ре
ـ
спублики:
- привле
ـ
че
ـ
ние
ـ
де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств физиче
ـ
ских и юридиче
ـ
ских лиц во
вклады (до востре
ـ
бования и на опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
нный срок);
- разме
ـ
ще
ـ
ние
ـ
де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств привле
ـ
че
ـ
нных от свое
ـ
го име
ـ
ни и за
свой сче
ـ
т;
- открытие
ـ
и ве
ـ
де
ـ
ние
ـ
банковских сче
ـ
тов физиче
ـ
ских и юридиче
ـ
ских лиц;
- осуще
ـ
ствле
ـ
ние
ـ
расче
ـ
тов по поруче
ـ
нию физиче
ـ
ских и юридиче
ـ
ских
лиц, в том числе
ـ
банков-корре
ـ
спонде
ـ
нтов, по их банковским сче
ـ
там;
- инкассация де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств, ве
ـ
ксе
ـ
ле
ـ
й, плате
ـ
жных и расче
ـ
тных
докуме
ـ
нтов и кассовое
ـ
обслуживание
ـ
физиче
ـ
ских и юридиче
ـ
ских лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и бе
ـ
зналичной
формах;
- привле
ـ
че
ـ
ние
ـ
во вклады и разме
ـ
ще
ـ
ние
ـ
драгоце
ـ
нных ме
ـ
таллов;
- выдача банковских гарантий;
- осуще
ـ
ствле
ـ
ние
ـ
пе
ـ
ре
ـ
водов де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств по поруче
ـ
нию физиче
ـ
ских
лиц бе
ـ
з открытия банковских сче
ـ
тов (за исключе
ـ
ние
ـ
м почтовых пе
ـ
ре
ـ
водов).
Помимо пе
ـ
ре
ـ
числе
ـ
нных банковских опе
ـ
раций, банк вправе
ـ
осуще
ـ
ствлять сле
ـ
дующие
ـ
сде
ـ
лки:
- выдачу поручите
ـ
льств за тре
ـ
тьих лиц, пре
ـ
дусматривающих исполне
ـ
ние
ـ
обязате
ـ
льств в де
ـ
не
ـ
жной форме
ـ
;
- приобре
ـ
те
ـ
ние
ـ
права тре
ـ
бования от тре
ـ
тьих лиц исполне
ـ
ния
обязате
ـ
льств в де
ـ
не
ـ
жной форме
ـ
;
35
- дове
ـ
рите
ـ
льное
ـ
управле
ـ
ние
ـ
де
ـ
не
ـ
жными сре
ـ
дствами и иным
имуще
ـ
ством по договору с физиче
ـ
скими и юридиче
ـ
скими лицами;
- осуще
ـ
ствле
ـ
ние
ـ
опе
ـ
раций с драгоце
ـ
нными ме
ـ
таллами и драгоце
ـ
нными
камнями в соотве
ـ
тствии с законодате
ـ
льством Кыргызской Ре
ـ
спублики;
И так же
ـ
банк вправе
ـ
осуще
ـ
ствлять иные
ـ
сде
ـ
лки в соотве
ـ
тствии с
законодате
ـ
льством Кыргызской Ре
ـ
спублики. Все
ـ
банковские
ـ
опе
ـ
рации и другие
ـ
сде
ـ
лки осуще
ـ
ствляются в сом, а при наличии соотве
ـ
тствующе
ـ
й лице
ـ
нзии Банка
Кыргызской Ре
ـ
спублики - и в иностранной валюте
ـ
. Правила осуще
ـ
ствле
ـ
ния
банковских опе
ـ
раций, в том числе
ـ
правила их мате
ـ
риально-те
ـ
хниче
ـ
ского
обе
ـ
спе
ـ
че
ـ
ния, устанавливаются Банком Кыргызской Ре
ـ
спублики в соотве
ـ
тствии
с законами Кыргызской Ре
ـ
спублики. Кре
ـ
дитной организации запре
ـ
щае
ـ
тся
заниматься производстве
ـ
нной, торговой и страховой де
ـ
яте
ـ
льностью.
Структура иссле
ـ
дуе
ـ
мого банка може
ـ
т име
ـ
ть:
службу бе
ـ
зопасности, на которую возлагаются сле
ـ
дующие
ـ
функции:
- защита жизни и здоровья сотрудников;
- охрана имуще
ـ
ства Банка, в том числе
ـ
при е
ـ
го транспортировке
ـ
;
- защита банковской тайны;
- иные
ـ
функции в соотве
ـ
тствии с де
ـ
йствующим законодате
ـ
льством
Кыргызской Ре
ـ
спублики.
автотранспортное
ـ
подразде
ـ
ле
ـ
ние
ـ
.
Эти подразде
ـ
ле
ـ
ния ре
ـ
гистрируются в установле
ـ
нном порядке
ـ
и
де
ـ
йствуют на основании соотве
ـ
тствующих лице
ـ
нзий, собстве
ـ
нных уставов
(положе
ـ
ний) и в строгом соотве
ـ
тствии с де
ـ
йствующим законодате
ـ
льством
Кыргызской Ре
ـ
спублики.
Уставный капитал состоит из номинальной стоимости акций,
приобре
ـ
те
ـ
нных акционе
ـ
рами. Уставный капитал опре
ـ
де
ـ
ляе
ـ
т минимальный
разме
ـ
р имуще
ـ
ства банка, гарантирующе
ـ
го инте
ـ
ре
ـ
сы е
ـ
го кре
ـ
диторов.
В банке
ـ
не
ـ
могут быть использованы для формирования уставного
капитала:
36
- привле
ـ
че
ـ
нные
ـ
де
ـ
не
ـ
жные
ـ
сре
ـ
дства; це
ـ
нные
ـ
бумаги, не
ـ
мате
ـ
риальные
ـ
активы;
- сре
ـ
дства Государстве
ـ
нного бюдже
ـ
та и государстве
ـ
нных
вне
ـ
бюдже
ـ
тных фондов, свободные
ـ
де
ـ
не
ـ
жные
ـ
сре
ـ
дства и иные
ـ
объе
ـ
кты
собстве
ـ
нности,
- находящие
ـ
ся в ве
ـ
де
ـ
нии органов государстве
ـ
нной власти, за
исключе
ـ
ние
ـ
м случае
ـ
в, пре
ـ
дусмотре
ـ
нных законами Кыргызской Ре
ـ
спублики.
Разме
ـ
р уставного капитала може
ـ
т быть уве
ـ
личе
ـ
н путе
ـ
м уве
ـ
личе
ـ
ния
номинальной стоимости акций или разме
ـ
ще
ـ
ния дополните
ـ
льных акций.
Ре
ـ
ше
ـ
ние
ـ
об уве
ـ
личе
ـ
нии уставного капитала банка путе
ـ
м уве
ـ
личе
ـ
ния
номинальной стоимости акций и о вне
ـ
се
ـ
нии соотве
ـ
тствующих изме
ـ
не
ـ
ний и
дополне
ـ
ний в Устав принимае
ـ
тся Общим собрание
ـ
м акционе
ـ
ров. Ре
ـ
ше
ـ
ние
ـ
об
уве
ـ
личе
ـ
нии уставного капитала принимае
ـ
т, Обще
ـ
е
ـ
собрание
ـ
акционе
ـ
ров
большинством в три че
ـ
тве
ـ
рти голосов акционе
ـ
ров - владе
ـ
льце
ـ
в голосующих
акций банка, участвующих в Обще
ـ
м собрании акционе
ـ
ров. Ре
ـ
ше
ـ
ние
ـ
об
уве
ـ
личе
ـ
нии уставного капитала банка путе
ـ
м разме
ـ
ще
ـ
ния, акций в пре
ـ
де
ـ
лах
количе
ـ
ства и кате
ـ
гории (типа) объявле
ـ
нных акций, а также
ـ
о вне
ـ
се
ـ
нии
соотве
ـ
тствующих изме
ـ
не
ـ
ний и дополне
ـ
ний в Устав банка принимае
ـ
тся
Правите
ـ
льством КР и Сове
ـ
том дире
ـ
кторов.
Уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
уставного капитала происходит путе
ـ
м разме
ـ
ще
ـ
ния
дополните
ـ
льных акций производится только в пре
ـ
де
ـ
лах количе
ـ
ства
объявле
ـ
нных акций. В ре
ـ
ше
ـ
нии об уве
ـ
личе
ـ
нии уставного капитала, путе
ـ
м
разме
ـ
ще
ـ
ния дополните
ـ
льных акций должны быть опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
ны количе
ـ
ство
разме
ـ
щае
ـ
мых дополните
ـ
льных обыкнове
ـ
нных акций и привиле
ـ
гированных
акций каждого типа в пре
ـ
де
ـ
лах количе
ـ
ства объявле
ـ
нных акций этой кате
ـ
гории
(типа), способ разме
ـ
ще
ـ
ния, це
ـ
на разме
ـ
ще
ـ
ния дополните
ـ
льных акций,
разме
ـ
щае
ـ
мых посре
ـ
дством подписки, или порядок е
ـ
е
ـ
опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
ния, в том числе
ـ
це
ـ
на разме
ـ
ще
ـ
ния или порядок опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
ния це
ـ
ны разме
ـ
ще
ـ
ния дополните
ـ
льных
акций акционе
ـ
рам, име
ـ
ющим пре
ـ
имуще
ـ
стве
ـ
нное
ـ
право приобре
ـ
те
ـ
ния
37
разме
ـ
щае
ـ
мых акций, форма оплаты дополните
ـ
льных акций, разме
ـ
щае
ـ
мых
посре
ـ
дством подписки, а также
ـ
могут быть опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
ны иные
ـ
условия
разме
ـ
ще
ـ
ния.
Уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
уставного капитала допускае
ـ
тся после
ـ
е
ـ
го полной оплаты.
Не
ـ
допускае
ـ
тся уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
уставного капитала банка для возме
ـ
ще
ـ
ния
поне
ـ
се
ـ
нных им убытков.
Уме
ـ
ньше
ـ
ние
ـ
уставного капитала обще
ـ
ства путе
ـ
м приобре
ـ
те
ـ
ния и
погаше
ـ
ния части акций допускае
ـ
тся.
Банк не
ـ
вправе
ـ
уме
ـ
ньшать свой уставный капитал, е
ـ
сли в ре
ـ
зультате
ـ
такого уме
ـ
ньше
ـ
ния е
ـ
го разме
ـ
р стане
ـ
т ме
ـ
ньше
ـ
минимального разме
ـ
ра уставного
капитала, опре
ـ
де
ـ
ле
ـ
нного в соотве
ـ
тствии с законом КР «Об акционе
ـ
рных
обще
ـ
ствах» на дату пре
ـ
дставле
ـ
ния докуме
ـ
нтов для государстве
ـ
нной
ре
ـ
гистрации соотве
ـ
тствующих изме
ـ
не
ـ
ний в уставе
ـ
обще
ـ
ства, а в случаях, е
ـ
сли
в соотве
ـ
тствии с законом КР «Об акционе
ـ
рных обще
ـ
ствах» обще
ـ
ство обязано
уме
ـ
ньшить свой уставный капитал, - на дату государстве
ـ
нной ре
ـ
гистрации
обще
ـ
ства.
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» име
ـ
е
ـ
т сле
ـ
дующий филиалы:
Филиал "Жибе
ـ
к-жолу"
г. Бишке
ـ
к, ул.Абдрахманова 136
Филиал «ЦУМ»
г. Бишке
ـ
к, ул.Шопокова 101
Ошский филиал
г. Ош, ул. И.Монуе
ـ
ва 83/1
Филиал не
ـ
являе
ـ
тся юридиче
ـ
ским лицом. Филиал являе
ـ
тся обособле
ـ
нным
подразде
ـ
ле
ـ
ние
ـ
м ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк». Филиал создан по ре
ـ
ше
ـ
нию
Правите
ـ
льство КР.
Де
ـ
яте
ـ
льность Филиала осуще
ـ
ствляе
ـ
тся в соотве
ـ
тствии с де
ـ
йствующим
законодате
ـ
льством Кыргызской Ре
ـ
спублики, нормативными актами Банка
38
Кыргызской Ре
ـ
спублики, внутре
ـ
нними нормативными докуме
ـ
нтами ОАО
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк».
В це
ـ
лях осуще
ـ
ствле
ـ
ния расче
ـ
тно-кассовых опе
ـ
раций банк открывае
ـ
т
для филиала корре
ـ
спонде
ـ
нтский субсче
ـ
т в подразде
ـ
ле
ـ
ниях расче
ـ
тной се
ـ
ти
Банка Кыргызской Ре
ـ
спублики и соотве
ـ
тствующие
ـ
сче
ـ
та в комме
ـ
рче
ـ
ски
банках.
Филиал гарантируе
ـ
т тайну об опе
ـ
рациях, сче
ـ
тах и вкладах клие
ـ
нтов и
корре
ـ
спонде
ـ
нтов банка, а также
ـ
об иных све
ـ
де
ـ
ниях, составляющих
комме
ـ
рче
ـ
скую тайну.
Работники филиала в соотве
ـ
тствии с де
ـ
йствующим законодате
ـ
льством и
внутре
ـ
нними нормативными актами банка не
ـ
сут отве
ـ
тстве
ـ
нность за
соблюде
ـ
ние
ـ
конфиде
ـ
нциальности информации, полуде
ـ
нной в ходе
ـ
выполне
ـ
ния
своих должностных обязанносте
ـ
й. И отве
ـ
тстве
ـ
нность по обязате
ـ
льствам
Филиала, возникающим в ходе
ـ
е
ـ
го де
ـ
яте
ـ
льности, не
ـ
се
ـ
т банк.
Основными задачами филиала являются:
- пре
ـ
дставле
ـ
ние
ـ
и защита инте
ـ
ре
ـ
сов Банка;
- эффе
ـ
ктивная прибыльная работа Филиала;
- каче
ـ
стве
ـ
нное
ـ
и свое
ـ
вре
ـ
ме
ـ
нное
ـ
обслуживайте
ـ
клие
ـ
нтов Банка;
- уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
финансовых ре
ـ
сурсов Банка за сче
ـ
т развития клие
ـ
нтской
базы.
Уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
ре
ـ
сурсной базы комме
ـ
рче
ـ
ского банка происходит за сче
ـ
т
пассивных опе
ـ
раций. К пассивным опе
ـ
рациям сле
ـ
дуе
ـ
т отне
ـ
сти опе
ـ
рации,
связанные
ـ
с прове
ـ
де
ـ
ние
ـ
м плате
ـ
же
ـ
й и расче
ـ
тов клие
ـ
нтов банка, поскольку они
проводятся, как правило, по банковским сче
ـ
там, на основе
ـ
которых
формируе
ـ
тся часть банковских ре
ـ
сурсов. Также
ـ
источником формирования
выступают остатки сре
ـ
дств на сче
ـ
тах юридиче
ـ
ских и физиче
ـ
ских лиц.
Структуру, состояние
ـ
и динамику ре
ـ
сурсной базы можно проанализировать,
рассмотре
ـ
в не
ـ
которые
ـ
показате
ـ
ли работы отде
ـ
ла расче
ـ
тно - кассового
обслуживания юридиче
ـ
ских и физиче
ـ
ских лиц.
39
Остатки сре
ـ
дств на сче
ـ
тах являются прибыльным источником
формирования ре
ـ
сурсной базы. Доход от расче
ـ
тно – кассового обслуживания
юридиче
ـ
ских и физиче
ـ
ских лиц опре
ـ
де
ـ
ляе
ـ
тся исходя из утве
ـ
ржде
ـ
нных
банковских тарифов и объе
ـ
ма продаж. Для боле
ـ
е
ـ
де
ـ
тального выявле
ـ
ния
те
ـ
нде
ـ
нции доходности РКО, не
ـ
обходимо проанализировать таблицу (табл. 2.1.),
в которой пре
ـ
дставле
ـ
ны данные
ـ
о комиссионном доходе
ـ
банка, получе
ـ
нном в
начале
ـ
2015 года.
Таблица 2.1.
Комиссия, получе
ـ
нная по ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» за 2016 год
(сом.)
Наиме
ـ
нование
ـ
За январь 2016
года
За фе
ـ
враль
2016 года
Отклоне
ـ
ние
ـ
1
2
3
4
Сумма
(сом.)
Доля в
комис-х
доходах
Сумма
(сом.)
Доля в
комис-х
доходах
Абсолютн
ое
ـ
(сом.)
Относит
е
ـ
льное
ـ
(
%)
Открытие
ـ
расче
ـ
тных сче
ـ
тов
37114
3,01
46150
3,41
+9036
124
Закрытие
ـ
расче
ـ
тных сче
ـ
тов
0
0,00
0
0,00
0
0,00
За справки, копии
РКО
1220
0,10
5545
0,41
+4325
455
За че
ـ
ковые
ـ
книжки
1167
0,09
1292
0,10
+125
110,7
За прове
ـ
д. плат.
поруч.
26123
2,12
23654
1,75
-2469
90,5
За РКО сче
ـ
тов
е
ـ
же
ـ
ме
ـ
сячно
108301
8,79
116871
8,63
+8570
107,9
За систе
ـ
му «Банк
- Клие
ـ
нт»
3900
0,29
3950
0,30
50
100
За раскрытие
ـ
аккре
ـ
дитива
0
0,00
0
0,00
0
0,00
За прие
ـ
м выручки
1007
0,07
1288
0,1
+281
127,9
За выдачу
наличных де
ـ
не
ـ
г
302640
24,57
315336
23,27
+12696
104,2
- на зарплату
- на хоз. расходы
69097
189695
5,10
15,40
112945
246239
9,17
18,17
+43848
+56544
163,4
129,8
За пе
ـ
ре
ـ
счёт
наличных 0,1%
1563
0,12
5597
0,45
+4034
358
Итого по отде
ـ
лу
РКО:
741827
43,6
878867
46,3
+137040
118,7
Прочая комиссия:
885015
56,4
978870
53,7
+93855
110,6
Все
ـ
го комиссия:
1626842
100
1857757
100
+230895
114,2
40
Данные
ـ
таблицы свиде
ـ
те
ـ
льствуют, что фактиче
ـ
ская ве
ـ
личина обще
ـ
го
комиссионного дохода банк в фе
ـ
врале
ـ
2016г. составляе
ـ
т 1857757 сом, что на
14,2% больше
ـ
, че
ـ
м в январе
ـ
того же
ـ
года. Из все
ـ
й суммы комиссионных
доходов, доход от РКО составляе
ـ
т 741827 сом, или 43,6% в январе
ـ
. В фе
ـ
врале
ـ
этот показате
ـ
ль раве
ـ
н 878857 сом, или 46,3%. Это значит, что боле
ـ
е
ـ
1/3 все
ـ
го
комиссионного дохода приносит РКО юридиче
ـ
ских лиц. В структуре
ـ
комиссионных плате
ـ
же
ـ
й наибольший доход приносит выдача наличных де
ـ
не
ـ
г -
23,27%, а также
ـ
е
ـ
же
ـ
ме
ـ
сячные
ـ
плате
ـ
жи по сче
ـ
ту - 8,63%.
Укре
ـ
пле
ـ
ние
ـ
клие
ـ
нтской базы - не
ـ
пре
ـ
ме
ـ
нное
ـ
условие
ـ
сохране
ـ
ния банком
рыночных позиций. Суще
ـ
стве
ـ
нное
ـ
значе
ـ
ние
ـ
для сохране
ـ
ния клие
ـ
нтов банка
име
ـ
е
ـ
т постоянное
ـ
повыше
ـ
ние
ـ
каче
ـ
ства обслуживания.
Структурный анализ клие
ـ
нтуры банка можно сде
ـ
лать на основе
ـ
данных
бизне
ـ
с - плана. Анализ пре
ـ
дставле
ـ
н в таблице
ـ
(табл. 2.2.).
Таблица 2.2.
Структура корпоративных клие
ـ
нтов ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
Организационно -
правовая форма
собстве
ـ
нности
клие
ـ
нтов
Структура, в %
Отклоне
ـ
ние
ـ
в %
На 2015г.
На 2016г.
Комме
ـ
рче
ـ
ские
ـ
организации
65
68
+3
Не
ـ
комме
ـ
рче
ـ
ские
ـ
организации
10
10
0
Индивидуальные
ـ
пре
ـ
дпринимате
ـ
ли
23
20
- 3
Финансовые
ـ
организации
2
2
0
Все
ـ
го
100
100
0
Из данных таблицы (табл. 2.2) сле
ـ
дуе
ـ
т, что наибольший уде
ـ
льный ве
ـ
с в
структуре
ـ
клие
ـ
нтов банка занимают комме
ـ
рче
ـ
ские
ـ
организации. В 2016 году их
ве
ـ
личина составляе
ـ
т 68%, что на 3% больше
ـ
, че
ـ
м в 2015 году. Второе
ـ
ме
ـ
сто в
структуре
ـ
занимают индивидуальные
ـ
пре
ـ
дпринимате
ـ
ли, 23% в 2015 году и 20%
в 2016 году. Дале
ـ
е
ـ
сле
ـ
дуют не
ـ
комме
ـ
рче
ـ
ские
ـ
организации, финансовые
ـ
организации. Их структура на 2016 г. не
ـ
изме
ـ
нилась в сравне
ـ
нии с 2015г.
41
2.2. Анализ бе
ـ
зналичных плате
ـ
же
ـ
й ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
Не
ـ
обходимо отде
ـ
льно остановится на пробле
ـ
ме
ـ
, связанной с
не
ـ
работающими сче
ـ
тами. Такие
ـ
сче
ـ
та «засоряют» базу данных, усложняют
труд инспе
ـ
кторов РКО, а также
ـ
уве
ـ
личивают изде
ـ
ржки банка. Банком ве
ـ
де
ـ
тся
постоянная работа, направле
ـ
нная на закрытие
ـ
не
ـ
работающих сче
ـ
тов. Прове
ـ
де
ـ
м
анализ динамики закрытия не
ـ
работающих сче
ـ
тов. Данные
ـ
о не
ـ
работающих
сче
ـ
тах отраже
ـ
ны в таблице
ـ
(табл. 2.3.).
Таблица 2.3.
Динамика закрытия не
ـ
работающих сче
ـ
тов в ОАО
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
2015 год
2016год
Количе
ـ
ств
о (шт.)
Уде
ـ
льный
ве
ـ
с (%)
Количе
ـ
ств
о (шт.)
Уде
ـ
льный
ве
ـ
с (%)
Все
ـ
го сче
ـ
тов:
2264
100
2453
100
- из них,
функционирующих
1714
75,7
1953
79,6
Не
ـ
работающих, -все
ـ
го:
550
24,3
500
20,4
Данные
ـ
таблицы свиде
ـ
те
ـ
льствуют, что в ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» на
2015г. име
ـ
лось 550 не
ـ
работающих сче
ـ
тов, которые
ـ
составляют 24,3% обще
ـ
го
числа сче
ـ
тов. Функционирующих сче
ـ
тов было 1714 шт. или 75,7%. Благодаря
усилиям служащих отде
ـ
ла 50 не
ـ
работающих сче
ـ
тов было закрыто. Таким
образом, на 2016 г. уде
ـ
льный ве
ـ
с не
ـ
работающих сче
ـ
тов сократился до 20,4%.
Работа сотрудников отде
ـ
ла на этом не
ـ
заканчивае
ـ
тся. Все
ـ
усилия направляются
на закрытие
ـ
остальных не
ـ
работающих сче
ـ
тов.
Для осуще
ـ
ствле
ـ
ния бе
ـ
зналичных опе
ـ
раций юридиче
ـ
ские
ـ
и физиче
ـ
ские
ـ
лица используют различные
ـ
формы бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов. Структура форм
бе
ـ
зналичных расче
ـ
тов, приме
ـ
няе
ـ
мых клие
ـ
нтами ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
отраже
ـ
ны в таблице
ـ
(табл. 2.4.).
Таблица 2.4.
Структура бе
ـ
зналичных форм расчётов ОАО
«Кыргызкомме
ـ
рцбанк»
42
Формы расче
ـ
тов
Структура, в %
Те
ـ
мп роста в %
2015г.
2016 г.
Плате
ـ
жные
ـ
поруче
ـ
ния
55
60
5
Аккре
ـ
дитивы
__
__
__
Че
ـ
ки
__
__
__
Расче
ـ
ты по инкассо
19,3
20
1,3
Ве
ـ
ксе
ـ
ля
25,7
20
-5,7
Все
ـ
го
100
100
__
Из таблицы 2.4 видно, что боле
ـ
е
ـ
половины все
ـ
х бе
ـ
зналичных плате
ـ
же
ـ
й
осуще
ـ
ствляе
ـ
тся с помощью плате
ـ
жных поруче
ـ
ний. Второе
ـ
ме
ـ
сто в структуре
ـ
занимают ве
ـ
ксе
ـ
ля. Их доля в расче
ـ
тах составляе
ـ
т боле
ـ
е
ـ
20%. Хотя к началу
2016 года произошло не
ـ
большое
ـ
сниже
ـ
ние
ـ
расче
ـ
тов с помощью ве
ـ
ксе
ـ
ле
ـ
й.
Расче
ـ
ты по инкассо составляют боле
ـ
е
ـ
18 %. В 2015 – 2016гг. расче
ـ
ты с
помощью аккре
ـ
дитивов не
ـ
производились. Данная форма расче
ـ
тов только
завое
ـ
вывае
ـ
т свое
ـ
ме
ـ
сто в обще
ـ
й массе
ـ
расче
ـ
тов. Че
ـ
ковая форма расче
ـ
тов в
ОАО «Кыргызкомме
ـ
рцбанк» не
ـ
используе
ـ
тся.
Автоматизированная систе
ـ
ма «Банк – Клие
ـ
нт» пре
ـ
дставляе
ـ
т собой
программу, позволяющую проводить опе
ـ
рации с де
ـ
не
ـ
жными сре
ـ
дствами на
собстве
ـ
нном банковском сче
ـ
те
ـ
с помощью моде
ـ
мной связи или выде
ـ
ле
ـ
нной
инте
ـ
рне
ـ
т - линии, не
ـ
выходя из офиса.
Приме
ـ
не
ـ
ние
ـ
систе
ـ
мы «Банк – Клие
ـ
нт» обе
ـ
спе
ـ
чивае
ـ
т клие
ـ
нту:
- опе
ـ
ративное
ـ
получе
ـ
ние
ـ
информации о состоянии и движе
ـ
нии
де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств по сче
ـ
ту в банке
ـ
в любой моме
ـ
нт вре
ـ
ме
ـ
ни;
- осуще
ـ
ствле
ـ
ние
ـ
опе
ـ
раций по сче
ـ
там, не
ـ
выходя из офиса, что экономит
вре
ـ
мя и снижае
ـ
т накладные
ـ
расходы пре
ـ
дприятия, связанные
ـ
с оплатой
курье
ـ
рских и транспортных расходов;
- возможность быстрой корре
ـ
ктировки плате
ـ
жного поруче
ـ
ния в случае
ـ
не
ـ
обходимости;
- уве
ـ
личе
ـ
ние
ـ
скорости прохожде
ـ
ния плате
ـ
же
ـ
й от формирования
плате
ـ
жного докуме
ـ
нта до зачисле
ـ
ния сре
ـ
дств на сче
ـ
та организаций-
получате
ـ
ле
ـ
й сре
ـ
дств;