36
денежных средств физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в
рублях и иностранной валюте. Данная лицензия может быть выдана банку
вместе с лицензией на выполнение банковских операций со средствами в
рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных
средств физических лиц);
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях
или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных
небанковских кредитных организаций;
-лицензия на выполнение банковских операций со средствами в рублях или
со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных
организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. Выдается
банку, для расширения деятельности, действующему в настоящее время.
Также могут быть выданы следующие виды лицензий на выполнение
банковских операций:
- лицензия на выполнение операций банком со средствами в рублях и
иностранной валюте (без права вовлечения во вклады денежных средств
физических лиц);
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Данная лицензия выдается банку при наличии или вместе с лицензией на
выполнение банковских операций со средствами в рублях и иностранной
валюте;
- лицензия на вовлечение во вклады денежных средств физических лиц в
рублях;
- лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в
рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия.
Генеральная лицензия получает банк, имеющий лицензии на
выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной
37
валюте и выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и
банковской деятельности" запросы к размеру собственных средств
(капитала). Чтобы получить генеральную лицензию, иметь лицензию на
выполнение банковских операций с драгоценными металлами не обязательно.
(Пример в приложении рис.2)
Банк, капитал которого составляет не менее 180 миллионов рублей и
имеющий генеральную лицензию, имеет право, с разрешения Банка России
открывать филиалы на территории иностранного государства и после
уведомления Банка России — представительства. Так же, такой банк может
иметь на территории иностранного государства дочерние организации, с
разрешения Банка России. Лицензия на выполнение деятельности выдается
после ее государственной регистрации в порядке, определённом настоящим
федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными
актами Банка России. Кредитная организация, с момента получения
лицензии, имеет право выполнять банковские операции.
11
Чтобы Банк России рассмотрел вопрос о выдаче лицензии, кредитная
организация должна оплатить лицензионный сбор, в размере установленном
Банком России, сумма не должна превышать более 1% от объявленного
уставного капитала данной организации. Данный сбор идет в доход
федерального бюджета.
Банковская деятельность и выполнение всевозможных операций, может
выполняться только на основании лицензии, выданной Банком России, в
порядке, установленном настоящим федеральным законом.
Все лицензии, выданные Банком России, записываются в реестре
выданных лицензий на выполнение банковских операций. Данный реестр
публикуется Банком России в «Вестнике Банка России» (официальное
издание Банка России) не менее одного раза в год. Всевозможные изменения
и дополнения публикуются в данном реестре в течение месяца, со дня
11
Банковский надзор и аудит. Учебное пособие. Под ред. профессора И.Д. Мамоновой. ИНФРА-М, 2005-43с
38
внесения их в реестр.
В лицензии на выполнение банковских операций указываются
банковские операции, которые имеет право выполнять данная кредитная
организация, а также валюта, в которой эти банковские операции могут
осуществляться. Срока действия у данной лицензии нет, она выдается без
ограничений по времени.
Без лицензии, кредитная организация не имеет права выполнять
банковские операции. Если кредитная организация начнет свою деятельность
без лицензии, то это повлечет за собой взыскание с данного юридического
лица всей суммы, полученной в результате выполнения этих операций, а
также штрафа, в двухкратном размере этой суммы в федеральный бюджет.
Взыскание проходит в судебном порядке по иску прокурора, надлежащего
федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то
федеральным законом, или Банка России.
Банк России может также предъявить в арбитражный суд иск о
ликвидации юридического лица, выполняющего банковские операции без
лицензии. Граждане, выполняющие банковские операции незаконно, несут
гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность в
установленном законом порядке.
Чтобы получить государственную регистрацию кредитной организации и
лицензию на выполнение банковских операций в Банк России в
установленном им порядке предоставляются следующие документы:
• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной
организации и получении лицензии на выполнение банковских операций; в
данном заявлении указывают адрес (место нахождения) постоянно
действующего исполнительного органа кредитной организации, через
который выполняется связь с кредитной организацией;
• учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная
копия), если его подписание указанно в федеральном законе;
• устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
39
• бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников)
кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников),
содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также
кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной
организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок
составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки
определяются нормативными актами Банка России;
• документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
• копии документов о государственной регистрации учредителей —
юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой
отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой
службы Российской Федерации выполнения учредителями — юридическими
лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов
Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
• документы (согласно перечню, установленному нормативными актами
Банка России), подтверждающие источники происхождения средств,
вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал
кредитной организации;
• анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации,
главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной
организации, а также на должности руководителя, заместителей
руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
филиала кредитной организации.
Кандидаты заполняют анкеты собственноручно, в них должны
содержаться сведения, определённые нормативными актами Банка России, а
также сведения о:
- наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования
(с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта
руководства отделом или иным подразделением кредитной организации,
связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года,
40
если специального образования нет — то опыта руководства таким
подразделением не менее двух лет;
- наличии (отсутствии) судимости.
После получения документов, учредители получают письменное
подтверждение о принятие от них всех необходимых для государственной
регистрации и получения лицензии на выполнения банковской деятельности
документов.
Решение о государственной регистрации кредитной организации и
выдаче лицензии на выполнение банковских операций или об отказе в этом
принимается в течении шести месяцев с даты, когда все документы,
предусмотренные настоящим федеральным законом документов поданы на
рассмотрение.
12
Когда принято положительное решение, Банк России отправляет в
уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, нужные для
выполнения данным органом функций по ведению Единого государственного
реестра юридических лиц.
После принятого решения Банком России, регистрирующий орган,
должен внести запись в Единый государственный реестр в течении пяти
рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов, но не
позже рабочего дня, следующего за днем внесения надлежащей записи.
Далее Банк России не позднее трех рабочих дней сообщает об этом ее
учредителей с требованием внести в течении одного месяца оплату 100%
объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает им
документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации
в Единый государственный реестр юридических лиц.
Отозвать лицензию у кредитной организации Банк России имеет право в
таких случаях как:
12
Банковский надзор и аудит. Учебное пособие. Под ред. профессора И.Д. Мамоновой. ИНФРА-М, 2005-53с.
41
• если предоставленные сведения, на основании которых выдана
лицензия – неверны;
• если после выдачи лицензии, банковские операции не проводятся более
года;
• если отчетные данные предоставляются неверно;
• если ежемесячная отчетность (отчетная документация) не
предоставлена вовремя и имеются задержки более чем на 15 дней
предоставления.
• если кредитная организация выполнила операцию, даже хоть раз, не
предусмотренные в выданной им лицензии;
• если кредитная организация не исполняет федеральные законы,
регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка
России.
• если к кредитной организации, в течение одного года, многократно
применялись меры, предусмотренные федеральным законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)», а также в случае
неоднократного нарушения в течение одного года требований,
предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) федерального закона «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем»;
13
• если в течении одного года, было многократное виновное неисполнение,
содержащееся в исполнительных документах судов, арбитражных судов
требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов
кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах)
указанных лиц;
• наличия ходатайства временной администрации, если к моменту
окончания срока деятельности указанной администрации, установленного
13
Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (с изменениями и
дополнениями)
Статья 189.8. Несостоятельность (банкротство) кредитной организации
42
федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных
организаций», есть основания для ее назначения, определенные указанным
федеральным законом;
• если в установленный срок, кредитная организация многократно не
предоставляла в Банк России обновленных сведений, необходимых для
внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, за
исключением сведений о полученных лицензиях.
К банку-нарушителю могут быть применены ряд санкций, одним из видов
которых является отзыв лицензии. Банк России обязан отозвать лицензию на
осуществление банковских операций в случаях:
• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже
2%. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда
в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть
отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета
достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи
используется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала
кредитной организации достигает максимального значения;
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации
ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком
России на дату государственной регистрации кредитной организации;
• если требования Банка России о приведении в соответствие величины
уставного капитала и размера собственных средств (капитала), кредитной
организацией установленный федеральным законом «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций» не исполняются в срок;
• если кредитная организация не может удовлетворить требования
кредиторов по денежным обязательствам и (или) выполнить обязанность по
уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты
их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в
совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера
минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.
43
Отозвать лицензию, по другим причинам, за исключением, предусмотренных
федеральным законом, запрещено.
Решение об отзыве лицензии вступает в силу со дня принятия
соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30
дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на выполнение
банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного
решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в
отношении кредитной организации не приостанавливают действия
указанного решения Банка России.
В официальном издании Банка России «Вестник Банка России»
информация об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление
банковских операций публикуется в течение недели со дня принятия
надлежащего решения.
За 2015 год отозвана лицензия была у 93 банков. За 2016 год на
настоящее время Банк России отозвал лицензию у 76 банков, таких как:
№
Дата от-
зыва
Название банка
№ лицен-
зии
Город
1
15.01.2016
ООО КБ «Эргобанк»
2856
Москва
2
21.01.2016
АО АКБ «Турбобанк»
3203
Санкт-Петер-
бург
3
21.01.2016
ООО «Внешпромбанк»
3261
Москва
4
21.01.2016
АО «Мираф-Банк»
2244
Омск
5
29.01.2016
ООО КБ «Межтрастбанк»
2493
Москва
44
№
Дата от-
зыва
Название банка
№ лицен-
зии
Город
6
03.02.2016
ЗАО «МАБ»
1987
Москва
7
05.02.2016
ЗАО «Миллениум Банк»
3423
Москва
8
05.02.2016
ООО «Регнум Банк»
3373
Москва
9
08.02.2016
ЗАО КБ «Альта-Банк»
2269
Москва
10
08.02.2016
ООО КБ «Интеркоммер
Банк»
1657
Москва
11
15.02.2016
ОАО АКБ «Капиталбанк»
2547
Ростов-на-
Дону
12
15.02.2016
АО КБ «Унифин»
2654
Москва
13
26.02.2016
ООО КБ «МИЛБАНК»
3256
Москва
14
26.02.2016
ЗАО «Церих»
3278
Орел
15
26.02.2016
ООО КБ «Расчетный Дом»
3350
Москва
16
03.03.2016
АО АКБ «Банкирский
Дом»
2928
Санкт-Петер-
бург
17
03.03.2016
ОАО «Акция»
927
Иваново
18
04.03.2016
ООО КБ «Росавтобанк»
2767
Москва
45
№
Дата от-
зыва
Название банка
№ лицен-
зии
Город
19
17.03.2016
ПАО АКБ «1 Банк»
2896
Владикавказ
20
17.03.2016
ПАО «Банк Екатеринин-
ский»
2167
Москва
21
17.03.2016
АО «Нацкорпбанк»
3422
Москва
22
18.03.2016
АО «СтарБанк»
548
Москва
23
24.03.2016
ООО Банк «Богородский»
1277
Богородск
24
24.03.2016
КБ «МИКО-БАНК»
3195
Москва
25
28.03.2016
ОАО КБ «Мосводоканал-
Банк»
2863
Москва
26
28.03.2016
АО «СмартБанк»
3408
Москва
27
08.04.2016
Соверен Банк
3206
Москва
28
08.04.2016
ФИА-Банк
2542
Тольятти
29
08.04.2016
Банк Майма
1037
Москва
30
11.04.2016
ОАО «Кроссинвестбанк»
2849
Москва
31
13.04.2016
Банк «Пульс Столицы»
3002
Москва
32
13.04.2016
Океан Банк
1697
Москва