29
финансовых рынках, депозитарные операции, брокерские операции на рынке
ценных бумаг, документарные операции, системы дистанционного управления
счетами (Интернет-сервис, Мобильный банк, СМС-банк, Телефон-банк).
ПАО «МИнБанк» является участником системы обязательного
страхования вкладов физических лиц (свидетельство о включении Банка в
реестр банков-участников Системы обязательного страхования вкладов - № 412
от 11.01.2005 года).
В ПАО «МИнБанк» существует три основных органа корпоративного
управления: Общее собрание акционеров, Совет директоров и Правление.
Структура корпоративного управления ПАО «МИнБанк» представлена
на рис. 3.
Рисунок 3. Структура корпоративного управления
ПАО «МИнБанк»
Общее собрание акционеров является высшим органом управления
банка, принимающим решения по основным вопросам его деятельности. Общее
руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов,
отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров, осуществляет Совет
директоров. Каждый акционер имеет возможность беспрепятственно
реализовать право голоса на общем собрании акционеров.
Совет директоров исполняет надзорные функции и определяет
стратегию банка. Комитет по аудиту Совета директоров оказывает содействие
Совету директоров в осуществлении надзора за работой внутреннего аудита,
Общее собрание акционеров
Совет директоров
Правление
Комитет
по аудиту
Комитет по кадрам и
вознаграждениям
12 комитетов
при правлении
30
подготовке финансовой отчетности, обеспечении высокого качества
корпоративного управления и эффективности корпоративного контроля.
Комитет по кадрам и вознаграждениям Совета директоров оказывает
содействие Совету директоров при решении вопросов в области назначений
и вознаграждений членов органов управления банка.
Руководство текущей деятельностью банка осуществляется
единоличным исполнительным органом банка – Председателем Правления
и коллегиальным исполнительным органом банка – Правлением.
Правление Альфа-Банка является коллегиальным исполнительным
органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка.
Организационная структура отдела управления персоналом ПАО
«МИнБанк» представлена на рис. 4.
Рисунок 4. Организационная структура отдела управления
персоналом ПАО «МИнБанк»
По данным рис. 4 видно, что организационная структура отдела
управления персоналом ПАО «МИнБанк» включает подразделение развития
персонала, подразделение найма и отбора персонала, подразделение
социальной инфраструктуры, подразделение организации и нормирования
Руководитель
отдела управления персоналом
Главный менеджер
по персоналу
Подразделение
найма и отбора
персонала
Подразделение
развития
персонала
Подразделение
организации и
нормирования
труда
Подразделение
социальной
инфраструктуры
Юрисконсульты
Начальник отдела
подготовки кадров
Подразделение
информационно
го обеспечения
Председатель правления
31
труда, подразделение информационного обеспечения, юрисконсультантов.
В состав отдела управления персоналом ПАО «МИнБанк» входят
следующие подразделения:
1) Руководитель отдела управления персоналом, который отвечает за
решение всех кадровых вопросов организации. Является одной из ключевых
фигур в топ-менеджменте ПАО «МИнБанк» и наряду с другими
руководителями принимает решения в области ее стратегического развития, а
также текущей работы.
2) Главный менеджер по персоналу. Менеджер по персоналу (hr-
менеджер) решает все вопросы управления персоналом от кадрового
делопроизводства до социальных льгот.
3) Менеджер по найму и отбору персонала, в функции которого входит:
организация найма персонала; организация собеседований, оценки, отбора и
приема персонала; учет приема, перемещений, поощрений и увольнений
персонала; профессиональная ориентация персонала; организация
рационального использования персонала; управление занятостью персонала;
делопроизводственное обеспечение системы управления.
4) Менеджер по организации и нормированию труда, который
выполняет следующие функции: разработка кадровой политики; разработка
стратегии управления персоналом; анализ кадрового потенциала; анализ рынка
труда; организация кадрового планирования; планирование и прогнозирование
потребности в персонале; организация рекламы; поддержание взаимосвязи с
внешними источниками, обеспечивающими организацию кадрами.
5) Менеджер социальной инфраструктуры, чей функционал включает:
организацию общественного питания; управление жилищно-бытовым
обслуживанием; развитие культуры и физического воспитания; обеспечение
здравоохранения и отдыха; обеспечение детскими учреждениями; управление
социальными конфликтами и стрессами; организацию социального
страхования; организацию продажи продуктов питания и товаров народного
потребления.
32
6) Начальник отдела подготовки кадров, в чьем ведении находятся
вопросы обучения персонала; переподготовки и повышения квалификации
персонала; введение в должность и адаптация новых работников; оценки
кандидатов на вакантную должность; текущей периодической оценки кадров;
организации процессов рационализации и изобретательства; реализации
деловой карьеры и служебно-профессионального продвижения; организации
работы с кадровым резервом.
7) Юрисконсульты выполняют следующие функции: решение правовых
вопросов трудовых отношений; согласование распорядительных документов по
управлению персоналом; решение правовых вопросов хозяйственной
деятельности; проведение консультаций по юридическим вопросам.
8) Подразделение информационного обеспечения, которое охватывает
следующие функции: ведение учета статистики персонала; информационное и
техническое обеспечение системы управления персоналом; обеспечение
персонала научно-технической информацией; организация патентно-
лицензионной деятельности; организация работы органов массовой
информации организации.
Отдел управления персоналом занимает важное место в деятельности
банка и осуществляет ключевую роль обеспечения банка трудовыми ресурсами
с целью достижения ПАО «МИнБанк» основной цели – оказание банковских
услуг. Работники отдела персонала осуществляют свои должностные
обязанности в соответствии с разработанными должностными инструкциями
для каждого сотрудника. В ПАО «МИнБанк» ведется постоянная
целенаправленная работа по формированию эффективной системы кадрового
управления, базирующейся на кадровой политики, которая утверждена в банке.
Источниками для проведения анализа ПАО «МИнБанк» являются
следующие документы:
- бухгалтерский баланс за 2015г., 2016г. (приложение 2, 3);
- отчет о финансовых результатах за 2015г. и 2016г. (приложение 4, 5).
33
В таблице 3 представлена динамика основных показателей ПАО
«МИнБанк» за 2014г.-2016г.
Таблица 3
Основные экономические показатели деятельности
ПАО «МИнБанк» за 2014г.-2016г.
Показатель
Значение, млрд. руб.
Изменение
(+,-)
Темп роста,
%
2014г.
2015г.
2016г.
2015/
2014
2016
2015
2015/
2014
2016/
2015
Активы
225,4
242,8
267,1
17,4
24,3
107,7
110,0
Уставный
капитал
1,9
1,9
1,9
0,0
0,0
100,0
100,0
Собственные
средства
25,0
27,6
29,6
2,6
2,0
110,4
107,2
Прибыль до
налогооблож
ения
1,0
-7,8
0,3
-8,8
8,1
-780,0
-3,8
Чистая
прибыль
0,8
-6,7
-0,5
-7,5
6,2
-837,5
7,5
По данным таблицы 3 можно сделать выводы:
- активы банка на 01.01.2017г. составили 267 110 486 тыс. руб., которые
увеличились на 24 212 974 тыс. руб. По состоянию на 01.01.17 г. в структуре
активов Банка наибольшую долю – 67,8% – составляет чистая ссудная
задолженность (на 01.01.16 г. – 71,8%), которая выросла за год на 6 668 млн.
руб., или 3,8%, и сложилась в сумме 181 033,5 млн. руб. (на 01.01.16 г. –
174 365,1 млн. руб.). Доля портфеля ценных бумаг в общем объеме активов
Банка составляет на 01.01.17 г. 11,5% (на 01.01.16 г. – 10,4%).
- в целом валюта баланса Банка на 01.01.17 г. сложилась в сумме 267
110,5 млн. руб. и выросла за 2015 год на 24 212,9 млн. рублей или 10% (в 2015
году соответственно на 17 464,2 млн. руб., или 7,7%).
- собственные средства (капитал) банка на 01.01.2017г. составил
29 663 463 тыс. руб., который увеличился на 2 068 705 тыс. руб.
- прибыль до налогообложения за 2016г. составила 322 746 тыс. руб.,
которая увеличилась на 8 190 878 тыс. руб.
- за 2016г. Банк получил убыток в размере 460 866 тыс. руб.
В 2016 году Банк получил чистый процентный доход в сумме 5 080 млн.
34
руб., что на 832 млн. руб. или 19,6% больше, чем в 2015 году. Изменение
резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней
задолженности составило 1 667,9 млн. рублей, что на 4 394,3 млн. рублей
меньше, чем в прошлом году.
Общий объем привлеченных средств клиентов составляет на конец
отчетного года 221 816,7 млн. руб. (на 01.01.16 г. – 197 865,6 млн. руб.), или 83
% валюты баланса Банка (на 01.01.16 г. – 81,5 %), и увеличился за год на 23 951
млн. рублей или 12,1% (в 2015 году соответственно на 31 086,9 млн. руб., или
18,6%).
На финансовый результат Банка существенное влияние оказывают:
кредитование клиентов, привлечение депозитов юридических и физических лиц
и операции на фондовом рынке.
В августе 2016 года агентство «Рус-Рейтинг» присвоило Банку
кредитные рейтинги по национальной шкале «А+», по международной шкале
«ВВ+», прогноз «стабильный». Данный рейтинг означает высокий уровень
кредитоспособности среди банков РФ, средний уровень кредитоспособности на
международном уровне. Финансовое состояние оценивается как устойчивое и
стабильное. ПАО «МИнБанк» входит в тридцатку крупнейших банков России,
определяемой Центральным Банком РФ. ПАО «МИнБанк» входит в Реестр
кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке
платежных услуг, банк является уполномоченным банком Министерства
сельского хозяйства по программе льготного кредитования аграриев.
Для более детального анализа прибыли банка необходимо рассмотреть
соответствующие показатели, которые позволили бы дать качественную оценку
результатов деятельности банка. Для обеспечения экономических условий
устойчивого финансирования банковской системы страны ЦБ РФ установил
обязательные экономические нормативы деятельности коммерческих банков.
Наиболее распространенные показатели, характеризующие
эффективность работы банка, приведены в таблице 4.
35
Таблица 4
Анализ обязательных нормативов
ПАО «МИнБанк» за 2014г. - 2016г.
Показатель
Норма
тивное
значение
Значение
показателя
Изменение
(+,-)
2014г
2015г
2016г
2015/
2014
2016/
2015
Норматив достаточности
базового капитала HI. 1
Не менее
4,5%
10,0
6,8
6,5
-3,2
-0,3
Норматив достаточности
основного капитала Н 1.2
Не менее
6%
10,0
6,8
6,7
-3,2
-0,1
Норматив достаточности
собственных средств
(капитала) H1.0
Не менее
8%
10,8
11,8
10,3
1,0
-1,5
Показатель мгновенной
ликвидности банка (Н2)
Не менее
15%
61,5
108,8
104,8
47,3
-4,0
Показатель текущей
ликвидности банка (Н3)
Не менее
50%
65,4
168,7
111,0
103,3
-57,7
Показатель долгосрочной
ликвидности банка (Н4)
Не более
120%
74,6
43,9
47,8
-30,7
3,9
По данным таблицы 4 можно сделать следующие выводы:
1) Нормативы достаточности представляют собой отношение капитала
банка (в каждом случае свое значение) к сумме кредитного риска по активам,
условным обязательствам, производным финансовым инструментам,
операционному и рыночному риску. Норматив достаточности показывает
способность банка возмещать финансовые потери из собственного капитала.
Чем больше значение этого норматива, тем больше собственных средств банка
в совокупных активах, тем больше финансовая устойчивость банка. Нормативы
достаточности капитала ПАО «МИнБанк» за 2014г.-2016г. выполнены.
2) Норматив мгновенной ликвидности Н2 выполнен с большим запасов
и составляет за 2016г. – 104,8%, при норме не менее 15%. Это говорит о
высоком уровне ликвидности банка.
Норматив текущей ликвидности Н3 выполняется и за 2016г. составляет
111% при норме не менее 50%. Это говорит об оптимальности соотношения
между активами и пассивами, что укрепляет ликвидность банка. Данный
норматив регулирует риск потери баком ликвидности в течение месяца.
Норматив долгосрочной ликвидности банка Н4 выполняется и за 2016г.
составляет 47,8% при норме не более 120%. Он регулирует риск потери банком
36
ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы (год и
выше). Норматив указывает на то, что сумма долгосрочных кредитов должна
быть ниже суммы собственных средств и долгосрочных ресурсов,
привлекаемых банком.
Эффективное управление ликвидностью позволило ПАО «МИнБанк»
сократить избыток нормативной ликвидности, увеличив кредитный портфель и
снизив стоимость привлекаемых ресурсов. ПАО «МИнБанк» с запасом
соблюдает установленные Банком России предельные значения обязательных
нормативов ликвидности.
Для обеспечения управления и контроля риска ликвидности, кроме
ежедневного контроля вышеуказанных нормативов, в Банке периодически
проводятся мониторинг ликвидной позиции на основе ГЭП-анализа,
выполнения платежного календаря, расчет фактического значения показателя
краткосрочной ликвидности (ПКЛ) и стресс-тестирование. Стресс-тест,
проведенный по состоянию на 1 января 2017 года, выявил избыток
высоколиквидных активов на сумму 7 697 млн рублей. Данные результаты
показывают, что Банк в этот период был в состоянии выдержать развитие
стрессовых сценариев без допущения случаев несвоевременного выполнения
своих обязательств перед клиентами. Показатель краткосрочной ликвидности
(ПКЛ ) на 01.01.2017г. составил 84,6% (на 01.01.2016г. – 77,9%).
Таким образом, Банком проводится регулярный мониторинг степени
достижения поставленных в Стратегии целей, постоянно осуществляется
анализ изменения рыночной среды для принятия своевременных и
эффективных мер. Основываясь на результатах проведенного анализа,
Правление Банка может организовать разработку предложений Совету
директоров по внесению изменений в Стратегию развития Банка.
Таким образом, основные показатели деятельности ПАО «МИнБанк» за
анализируемый период увеличились, что свидетельствует об улучшении
деятельности банка, об эффективной банковской политики в области оказания
банковских услуг.
37
2.2. Анализ направлений формирования и развития кадрового потенциала
ПАО «Московский Индустриальный Банк»
Состав и структура численности персонала по категориям работников
ПАО «МИнБанк» представлена в таблице 5.
Таблица 5
Состав и структура численности персонала
ПАО «МИнБанк» по категориям работников
Категория
Численность, чел
Структура, %
2014
2015
2016
Изменение
2014
2015
2016
2015/
2014
2016/
2015
Руководители
937
949
965
12
16
15,2
15,2
15,0
Специалисты
1 667
1 682
1 741
15
59
27,1
26,9
27,1
Служащие
2 730
2 792
2 894
62
102
44,4
44,7
45,0
Технический
персонал
812
829
834
17
5
13,2
13,3
13,0
Итого
6 146
6 252
6 434
106
182
100
100
100
По состоянию на 1 января 2017 года штатная численность персонала
составляет 6 434 единицы, что меньше аналогичного показателя на 182
единицы (2,74%) на начало 2015 года. Большую долю среди всего персонала
занимают служащие, которые за 2016г. составили 2894 работника, которые
увеличились на 102 работника по сравнению с 2015г. Количество работников
административно-управленческого персонала за 2016г. составило 965 человек.
Численность специалистов за 2016г. составило 1741 человек, которая
увеличилась на 59 человек. Численность технического персонала за 2016г.
составила 834 человек.
В структуре персонала ПАО «МИнБанк» за 2016г. преобладают
служащие, удельный вес, которых составляет 45%, удельный вес
административно-управленческого персонала составляет 15%, удельный вес
специалистов составляет 27,1%, удельный вес технического персонала
составляет 13%.
Динамика численности персонала ПАО «МИнБанк» за 2014г.-2016г.
представлена на рис. 5.
38
937
1 667
2 730
812
949
1 682
2 792
829
965
1 741
2 894
834
0
500
1 000
1 500
2 000
2 500
3 000
2014г. 2015г. 2016г.
Руководители
Специалисты
Служащие
Технический персонал
Рисунок 5. Динамика численности персонала
ПАО «МИнБанк» за 2014г.-2016г.
Политика Банка в области управления персоналом направлена на
формирование высокопрофессионального коллектива единомышленников,
объединенных идеей достижения поставленных перед Банком стратегических
целей, и раскрытие индивидуального потенциала каждого сотрудника.
Формирование и использование кадрового потенциала исследуемой
организации можно проанализировать на нескольких этапах:
1) процесс определения необходимой численности и структуры
персонала, а также профессиональной квалификации (нормирование и
планирование);
2) процесс набора персонала: критерии отбора, собеседование,
анкетирование, рекомендации.
3) процесс развития персонала – обучение, тренинги, наставничество,
ротация.
4) процесс использования персонала – производительность труда,
регламентация трудовой деятельности, рационализация производственного
процесса.
5) мотивация результатов труда и поведения персонала.