35
обще
ства в законодательстве н
е содержится. Одн
ако признаки,
предусм
отренные ст. 9
6 ГК и с
т. 7 Федеральный за
кон от 2
6.12.19
95 N 208-Ф
З
(ред. о
т 04.1
1.2019, с и
зм. от 0
7.04.20
20) «Об акцио
нерных обществах»,
посл
ужат основой д
ля его опред
еления. Начиная с 1.0
9.2014 г. в
се ОАО,
кот
орые соответствовали опред
елению публичности, автома
тически
превратились в П
АО. И впоследствии к н
им применяется поло
жение
обновленного Г
К РФ (Ф
З № 99 о
т 05.0
5.2014 г.).
Организ
ационная структура Ба
нка выглядит след
ующим образом: Об
щее
собрание акцио
неров, Наблюдательный со
вет, Президент - Предсе
датель
Правления Ба
нка и Правление Ба
нка, а также подот
четные им подраз
деления
(Рисунок 3).
Рис
унок 3. Организационная стру
ктура ПАО Сбер
банк
Высшим руков
одящим органом П
АО Сбербанк явля
ется Общее собр
ание
акционеров. Мероп
риятие проводится каж
дый год, н
а котором
рассмат
риваются вопросы п
о основным направ
лениям деятельности ба
нка.
36
К ним отно
сятся:
1. внесение изме
нений и дополнений в Ус
тав Банка и
ли утверждение
Уст
ава Банка в но
вой редакции;
2. реорга
низация Банка;
3. назна
чение аудиторской орган
изации Банка;
4. прин
ятие решения о
б участии в ассоц
иациях и иных объеди
нениях
коммерческих орган
изаций;
5. определение пор
ядка ведения Общ
его собрания акцио
неров;
6. дробление и консол
идация акций, разме
щение эмиссионных цен
ных
бумаг пу
тем конвертации;
7. увели
чение уставного капи
тала путем увели
чения номинальной
стои
мости акций;
8. умень
шение уставного капи
тала Банка пу
тем уменьшения
номин
альной стоимости ак
ций, приобретения Бан
ком части ак
ций в целях
сокра
щения их общ
его количества, а та
кже погашения приобр
етенных или
выкуп
ленных Банком ак
ций и т.д.
Вопросы, отнес
енные к компетенции Общ
его собрания акцио
неров, не
мо
гут быть пере
даны на реш
ение исполнительным орг
анам Банка и
ли
Наблюдательному сов
ету банка, ес
ли иное н
е предусмотрено федер
альным
законом. Ревиз
ионная комиссия избир
ается Общим собр
анием акционеров и
полн
остью подотчетна е
му. Работа коми
ссии утверждается об
щим собранием
собств
енников банка и регули
руется внутренними докум
ентами. Члены Сов
ета
банка и Прав
ления банка н
е могут вхо
дить состав ревиз
ионной комиссии. В
се
необходимые мате
риалы для прове
дения ревизии предост
авляются Правлением
ба
нка.
В состав Наблюда
тельного совета Ба
нка входят 1
7 директоров. К н
им
относятся: 2 предст
авителя ПАО Сбер
банк, 6 представителей Ба
нка России, 1
вне
шний и 8 независимых дирек
торов. Вопросы, относ
ящиеся к компетенциям
Наблюда
тельного совета, проп
исаны в Уставе. Ука
жем некоторые и
з них:
формул
ировка основных напра
влений деятельности Ба
нка, формирование
37
Прав
ления банка- коллеги
ального исполнительного орг
ана, организация соз
ыва
Общего собр
ания акционеров, предл
ожения по вып
лате дивидендов (раз
меры, и
порядок вып
латы), периодическое заслуш
ивание отчетов о финан
совых
результатах деятел
ьности Банка с
о стороны Прези
дента -Председателя
Прав
ления Банка.
Наблюда
тельный совет сос
тоит из коми
тетов, в задачи кот
орых входит
предвар
ительное обсуждение ос
обо важных вопр
осов, относящихся к е
го
компетенциям, и предост
авление рекомендаций п
о ним. Коми
теты являются
инстру
ментом взаимодействия ме
жду собой орг
анов управления Ба
нка.
Заключения коми
тетов имеют рекоменд
ательный характер. Форми
руются
комитеты каж
дый год, обязат
ельным условием явля
ется включение в сос
тав
независимых дирек
торов. Каждый ком
итет имеет св
ой спектр за
дач.
Главными зада
чами комитета п
о аудиту явля
ются оценка канди
датов в
аудиторы Ба
нка, оценка резул
ьтатов аудиторской пров
ерки, оценка
эффект
ивности внутреннего конт
роля Банка, предвар
ительное рассмотрение
год
овой отчетности Ба
нка. Комитет п
о кадрам и вознагр
аждениям -
разрабатывает прин
ципы и критерии опред
еления размера вознагр
аждения
членов Наблюда
тельного совета и исполни
тельных органов Ба
нка,
подготавливает предл
ожения по опред
елению существенных усл
овий
договоров с чле
нами Наблюдательного сов
ета и исполнительных орг
анов
Банка, оцен
ивает деятельность чле
нов исполнительных орг
анов Банка.
Ком
итет по стратег
ическому планированию - осущес
твляет
предварительное рассмо
трение вопросов, касаю
щихся стратегического
управ
ления деятельностью Ба
нка с целью повы
шения эффективности е
го
деятельности в долгос
рочной перспективе.
Прав
ление Банка сос
тоит из 1
3 членов. Возгл
авляет Правление През
идент
Председатель Прав
ления Банка.
Прав
ление банка - коллег
иальный исполнительный ор
ган банка, кот
орый
управляет раб
отой кредитной орган
изации в оперативном реж
име, выполняя
38
реш
ения совета дирек
торов и общего собр
ания акционеров. Прав
ление
действует н
а основании уст
ава банка.
В завис
имости от поло
жения устава ба
нка правление мо
жет назначаться
сов
етом директоров (наблюда
тельным советом) и
ли собранием участ
ников
кредитной орган
изации. Кандидатуры предсе
дателя правления ба
нка и его
замест
ителей не мо
гут быть назн
ачены без одоб
рения Центрального Ба
нка.
Заседания Прав
ления банка прово
дятся регулярно. Реш
ения принимаются
больши
нством голосов. П
ри равенстве гол
осов голос Предсе
дателя является
реша
ющим. Решения Прав
ления оформляются в фо
рме приказа Предсе
дателя
правления ба
нка. При Прав
лении банка созд
ается Кредитный ком
итет.
Для обесп
ечения гласности в раб
оте коммерческих бан
ков и доступности
инфор
мации об и
х финансовом поло
жении годовые бал
ансы банков,
утверж
денные Общим собр
анием акционеров, а та
кже отчет о финан
совых
результатах дол
жны (после подтве
рждения достоверности предост
авленных в
них свед
ений аудиторской органи
зацией) публиковаться в печ
ати.
Сбербанк соста
вляет третью ча
сть российской банко
вской системы. Е
го
клиентами явля
ются 95.4 м
лн. частных л
иц и 2.5 млн. акти
вных корпоративных
клие
нтов. Банк сущес
твует в 83 субъ
ектах Российской Феде
рации, а это 1
4 тыс.
отде
лений и более 7
7 тыс. банко
матов и терминалов п
о всей стр
ане.
Банк вхо
дит в топ-5 крупн
ейших работодателей Рос
сии и дает раб
оту и
источник дох
ода 300 0
00 сотрудникам, кот
орые работают н
ад превращением
ба
нка в лучшую серв
исную компанию с проду
ктами и услугами миро
вого
уровня. Уста
вный капитал н
а сегодняшний де
нь в ПАО Сбер
банк составляет
бо
лее 67 мл
рд. рублей, кот
орый состоит и
з 21 мл
рд. обыкновенных ак
ций и
около 1 мл
рд. привилегированных ак
ций.
ПАО Сбер
банк является акти
вным участником фонд
ового рынка, е
го
инвестиционный порт
фель преимущественно сос
тоит из государ
ственных,
муниципальных цен
ных бумаг, к
ак Российской Феде
рации, так и иност
ранных
государств. Несм
отря на нестаб
ильное положение экон
омики, банк ве
дет
эффективную инвести
ционную деятельность. В пер
иод с 2016 г. п
о 2018 г.
39
дох
оды ПАО Сбер
банк от влож
ений в ценные бум
аги увеличились н
а 25 %. (с
177
4228 млн. р
уб. до 231
6357 млн. р
уб.).
Одним и
з направлений инвести
ционной деятельности П
АО Сбербанк
явля
ется инвестирование в доче
рние и зависимые орган
изации. Перечислим
неко
торые из н
их.
ООО С
К «Сбербанк страх
ование» - предоставляет шир
окий перечень
стра
ховых услуг в сегм
енте страхования жи
зни и имущества. Комп
ания
является лид
ером страхования жи
зни в России. Су
мма страховых пре
мий за
тре
тий квартал 20
19 года сост
авила более 1
19 млрд. р
уб. Количество
дейст
вующих договоров прибли
зилось к 5 млн., а колич
ество застрахованных в
комп
ании клиентов прев
ысило 14 м
лн. человек.
А
О «НПФ Сбер
банка»- негосударственный пенси
онный фонд, од
ин из
лид
еров пенсионного страх
ования в России с клиен
тской базой бо
лее 4 млн.
чел
овек.
АО «Сбер
банк лизинг» - лизин
говая компания, кот
орая входит в т
оп-20
лизин
говых компаний Евр
опы по вер
сии европейской ассоц
иации Leaseurope,
возгл
авляет российскую ча
сть списка. Об
ъем лизингового порт
феля на пер
вое
полугодие 20
19 г. составляет бо
лее 750 мл
рд. рублей.
О
ОО «Сбербанк Кап
итал» - инвестиционная комп
ания, реализующая
про
екты в сфере недвиж
имости, угольной и автомо
бильной промышленности,
разв
ития транспортной сис
темы и т.д.
В последние го
ды Сбербанк сущес
твенно расширил св
ое географическое
прису
тствие. На сегод
няшний день э
то двадцать д
ве страны, и пом
имо стран
С
НГ (Казахстан, Бела
русь, Украина), Сбер
банк представлен в стр
анах
Центральной и Вост
очной Европы.
Крупн
ейшим из н
их является Сбер
банк Европа (Sberban
kEurope AG) э
то
100% доче
рняя компания Сбер
банка и представлена н
а рынках 1
0 стран:
Авс
трии, Венгрии, Слов
ении, Чешской респу
блики, Хорватии, Бос
нии и
Герцеговины, Герм
ании, Сербии. Та
кже существует доче
рний банк Sber
bank
40
(Switzerland) A
G Группы Сбер
банк, который распо
ложен в Швейцарии. Ба
нк
имеет представ
ительство в Китае и фил
иал в Индии.
Совме
стный банк, созд
анный Сбербанком и B
NP Paribas (н
а текущий
мом
ент Сбербанк вла
деет 79,2% акт
ивов предприятия), заним
ается POS-
кредит
ованием под бре
ндом Cetelem, испо
льзуя концепцию «ответст
венного
кредитования».
П
о итогам пер
вого полугодия 20
19 г. Сетелем Ба
нк является лид
ером в
России п
о объему порт
феля автокредитов с показ
ателем 111,5 мл
рд. рублей.
Сбер
банк имеет обши
рную сеть бан
ков-партнеров, кот
орые характеризуются
показа
телями перспективности. Осно
вными из н
их являются: П
АО ВТБ, П
АО
«Промсвязьбанк», А
О «Россельхозбанк», П
АО «МТС-ба
нк», ПАО
«Транскап
италбанк» и другие.
Сотрудн
ичество кредитных орган
изаций положительно сказы
вается на
клие
нтах, это позв
оляет повышать каче
ство услуг. Ср
еди клиентов Сбер
банка -
более 2,5 м
лн. предприятий. Ба
нк обслуживает в
се группы корпор
ативных
клиентов, при
чем на до
лю малых и сре
дних компаний прихо
дится более 3
5%
корпоративного креди
тного портфеля ба
нка. Оставшаяся ча
сть - это
кредит
ование крупных и крупн
ейших корпоративных клие
нтов.
Клиентам дост
упны быстрые рас
четы внутри ба
нка, которые
обеспеч
иваются широкой лине
йкой вспомогательных серв
исов, а также
возмо
жность получить спра
вочно-информационную пом
ощь и поддержку в
реш
ении вопросов в обл
асти внешнеэкономической деятел
ьности. Более 1,5
м
лн. клиентов- юриди
ческих лиц ежеме
сячно пользуются прило
жением
«Сбербанк Биз
нес Онлайн».
Спе
ктр услуг Сбер
банка, предоставляемых розн
ичным клиентам, оч
ень
обширен: э
то депозиты, разл
ичных виды кредит
ования, брокерские усл
уги,
банковское страх
ование, прием плат
ежей и осуществление дене
жных
переводов, вып
уск и обслуживание кред
итных и дебетовых ка
рт. Банк
стре
мится сделать обслуж
ивание более удо
бным, современным и
технол
огичным.
41
В банке соз
дана система удал
енных каналов обслуж
ивания, которые у
же
массово во
шли в жизнь клие
нтов. Это онл
айн -банкинг «Сбер
банк Онлай»,
моби
льное приложение «Сбер
банк Онлайн», s
ms-сервис «Моби
льный банк»,
плат
форма «ДомКлик».
Н
а сегодня зарегист
рировано 67,8 м
лн. клиентов, кот
орые активно
польз
уются данными серв
исами. Сбербанк явля
ется лидером внед
рения
цифровых техно
логий, успешно трансфо
рмирует собственную
техноло
гическую платформу и соз
дает крупнейшую промыш
ленную ИТ-
сис
тему.
В банке соз
дано несколько иннова
ционных лабораторий п
о таким
ключ
евым направлениям, к
ак искусственный инте
ллект и машинное обуч
ение,
виртуальная и допол
ненная реальность, block
chain, робототехника, робот
изация
процессов и геймиф
икация.
Сбербанк разв
ивает собственную цифр
овую экосистему в са
мых разных
направ
лениях, разрабатывая удо
бные онлайн-сер
висы для лю
бых жизненных
ситу
аций. В основе экоси
стемы находится собст
венная технологическая
плат
форма, позволяющая в реж
име реального вре
мени за сч
ет открытых
интер
фейсов и кода, маши
нного обучения, обла
чных технологий и ана
лиза
больших дан
ных с заданным уро
внем безопасности, форми
ровать лучшие
предл
ожения для клие
нтов, как и
з собственных тов
аров и услуг, т
ак и за сч
ет
подключения вне
шних поставщиков.
Ба
нк гибко отно
сится к переменам, ориент
ируясь на стреми
тельно
меняющиеся техно
логии и предпочтения клие
нтов. Таким обр
азом, в
характеристике деятел
ьности прослеживается, к
ак банк стр
оит честные и
довери
тельные отношения с каж
дым клиентом, стре
мясь быть поле
зной и
интегрированной час
тью их жи
зни. Сбербанк рабо
тает со вс
еми сегментами
клие
нтов, от розн
ичных до кру
пных холдингов и транснац
иональных
компаний. Пре
мьер-министр Рос
сии Михаил Мишу
стин во вр
емя встречи с
гла
вой Сбербанка Герм
аном Грефом, ска
зал, что «...элект
ронные сервисы,
техно
логии, которыми сег
одня обладает ба
нк, будут приме
няться для
42
упро
щения жизни на
ших людей, д
ля построения цифр
овой платформы
госуд
арства».
Сбербанк сег
одня – это крове
носная система росси
йской экономики,
тр
еть ее банко
вской системы. Ба
нк дает раб
оту и источник дох
ода каждой 1
50-
й российской се
мье.
На до
лю лидера росси
йского банковского сек
тора по общ
ему объему
акт
ивов приходится 2
8,6% совокупных банко
вских активов (п
о состоянию н
а 1
ноября 20
19 года).
Ба
нк является осно
вным кредитором росси
йской экономики и зани
мает
крупнейшую до
лю на ры
нке вкладов. Н
а его до
лю в конце 20
19 г. приходится
4
3,3% вкладов насе
ления, 32,7% кред
итов физическим ли
цам и 32,1% кред
итов
юридическим ли
цам.
Сбербанк сег
одня – это 1
7 территориальных бан
ков и более 1
9 тысяч
отде
лений по вс
ей стране, в
о всех 8
4 субъектах Росси
йской Федерации,
распол
оженных на терри
тории 11 час
овых поясов.
Тол
ько в России у Сбер
банка более 1
10 миллионов акти
вных частных
клие
нтов – больше поло
вины населения стр
аны, а за руб
ежом услугами
Сбер
банка пользуются ок
оло 11 милл
ионов человек (п
о состоянию н
а конец
20
19 г.).
По сост
оянию на 0
1 февраля 20
18 года Сбер
банк имеет 9
4 филиала в Р
Ф,
с 2010 го
да зарегистрирован фил
иал за руб
ежом в Нью-Де
ли (Индия), 1
0 793
дополни
тельных офисов и прим
ерно 4 200 ин
ых внутренних струк
турных
подразделений.
Спе
ктр услуг Сбер
банка для розн
ичных клиентов макси
мально широк: о
т
традиционных депо
зитов и различных ви
дов кредитования д
о банковских ка
рт,
денежных пере
водов, банковского страх
ования и брокерских ус
луг.
Открытое акцио
нерное общество «Сбер
банк России» (в дальн
ейшем
«Банк») явля
ется кредитной органи
зацией. Банк соз
дан с наименованием
«Акцио
нерный коммерческий Сберега
тельный банк РС
ФСР», «Сбербанк
РС
ФСР», в соответствии с реше
нием общего собр
ания акционеров о
т 22 ма
рта
43
1991 го
да. В соответствии с реше
нием общего собр
ания акционеров о
т 04 ию
ня
2002 го
да наименования Ба
нка изменен н
а Открытое акцио
нерное общество
«Сбер
банк России», О
АО «Сбербанк Рос
сии».
В августе 20
15 года пол
ное наименование ба
нка изменилось н
а
публичное акцио
нерное общество «Сбер
банк России» (П
АО Сбербанк).
Учред
ителем Банка явля
ется Центральный ба
нк РФ (в дальн
ейшем «Банк
Рос
сии»).
Полное фирм
енное наименование Ба
нка: Открытое акцио
нерное
общество «Сбер
банк России» (Sber
bank of Rus
sia). Сокращенное фирм
енное
наименование Ба
нка: ОАО «Сбер
банк России» (Sber
bank).
Банк вхо
дит в банковскую сис
тему РФ и в св
оей деятельности
руковод
ствуется федеральными зако
нами, иными нормат
ивными правовыми
акт
ами, в том чи
сле нормативными акт
ами Банка Рос
сии, а также уст
авом.
Банк явля
ется юридическим ли
цом, имеет фил
иалы и другие
обособ
ленные подразделения. Ба
нк является коммер
ческой организацией,
осно
вной целью кот
орой является полу
чение прибыли п
ри осуществлении
деятел
ьности в соответствии с законода
тельством РФ.
Ба
нк несёт ответст
венность по св
оим обязательствам вс
ем
принадлежащим е
му имуществом.
Ба
нк и его фил
иалы независимы о
т органов государ
ственной власти и
мест
ного управления п
ри принятии и
ми решений.
Дина
мика основных показ
ателей ПАО «Сбер
банк» представлена в
таб
лице 7.
Можно заме
тить, что в П
АО Сбербанк при
быль растёт, а рас
ходы
увеличиваются в небо
льших объёмах.
З
а три го
да чистый проце
нтный доход увели
чился на 3.9 проц
ента, что н
е
может н
е радовать. Чис
тый комиссионный до
ход вырос н
а 32.4%, а рас
ходы по
резе
рвам сократились н
а 60%. Т
ак же операц
ионный доход вы
рос на 9.6%, ч
то
на 1
60 589 м
лн. руб. бол
ьше чем в 20
17 году. Чис
тая прибыль соста
вляет
870 0
57 млн. р
уб. что н
а 33.1% бол
ьше прибыли 20
17 года и н
а 11.2% 20
18.
44
Совокупный финан
совый результат соста
вляет 981 3
19 млн. р
уб. на 20
19 год
(+4
7.9%).
Но ес
ть и показатели, кот
орые увеличились н
е в лучшую сто
рону. Такие
к
ак: Операционные рас
ходы и чистый до
ход от валю
тной переоценки и
торг
овых операций.
Операц
ионные расходы увели
чились на 7
5 282 м
лн. руб., ч
то на 1
3.8%
превысило показ
атель 2017 го
да и на 7.5% 20
18 года.
Таб
лица 7
Динамика осно
вных показателей П
АО «Сбербанк», м
лн. руб.
Показ
атель
2017г.
20
18г.
2019г.
Изме
нения млн.
р
уб.
Изменения
%
20
18-
2019гг.
20
17-
2019гг.
20
18-
2019гг
20
17-
2019гг.
Чис
тый
процентный
до
ход
1 213 0
22
1 253 0
40
1 260 5
37
7497
47
515
0.6
3.9
Чистый
Комисс
ионн
ый доход
3
54 873
4
27 150
4
69 472
42
322
114599
9.9
3
2.4
Чистый
до
ход от
валю
тных и
торговых
опер
аций
65 5
72
101 6
87
54 3
25
-47 3
62
-11 2
47
-46.6
-1
7.2
Операционн
ые дох
оды
до резе
рвов
1 671 7
02
1 827 1
85
1 832 2
91
5 046
1
60 589
0.3
9.6
Рас
ходы по
совок
упным
резервам
-3
07 176
-2
76 552
-1
22 777
1
53 775
1
84 399
5
5.6
60
Операц
ионн
ые расходы
-5
45 610
-5
77 532
-6
20 892
-4
3 360
-7
5 282
-7.5
-1
3.8
Чистая
при
быль
653 5
65
782 1
82
870 0
57
87 8
75
216 4
92
11.2
3
3.1
Совокупный
финан
совый
результат
6
63 550
7
09 441
9
81 319
2
71 878
3
17 769
3
8.3
47.9
А чис
тый доход о
т валютной перео
ценки и торговых опер
аций сначала
вы
рос за г
од до 1
01 687 м
лн. руб., а по
сле упал и н
а 2019 г
од составил
5
4 325млн. р
уб.