55
постоянная работа в режиме единой команды. Задача каждого руководителя –
достижение результата через развитие своих сотрудников.
Осуществить это возможно, активно вовлекая сотрудников в проекты,
рассказывая им о том, что происходит в банке, предоставляя возможности
почувствовать себя частью одной команды и разделяя с сотрудниками
ценности, определяющие стратегию работы АО «Альфа-банк»: стремление к
лидерству, предпринимательское мышление, работа в команде. Несомненно,
ключевая черта современного менеджера, работающего в АО «Альфа-банк», -
не стоять на месте, находить решения новых задач и постоянно
совершенствовать свои профессиональные навыки. Стремление к постоянному
развитию – вот залог долгосрочного успеха в современном финансовом мире, и
такое стремление является частью корпоративной культуры АО «Альфа-банк».
Стратегия, принятая в 2014 году, успешно реализуется. Все задачи,
запланированные на предыдущие годы, были выполнены, а поставленные
краткосрочные цели достигнуты. В дальнейшем АО «Альфа-банк» намерен
сохранить свои результаты и лидерские позиции.
В 2019 году у АО «Альфа-банк», согласно прогнозам, ожидается
прирост клиентов на 13-15%. Основное направление роста – географическое
расширение, активный рост в новых городах и развитие сети присутствия. В
качестве других направлений для развития бизнеса АО «Альфа-банк» в 2019
году выделяют следующие:
- удержание позиции лидирующего частного российского банка;
- развитие стратегии быстрого реагирования в ответ на изменяющую
ситуацию российского рынка;
- кредитование физических лиц. Цель банка в этом сегменте – обогнать
рост рынка и развить успехи, достигнутые в предыдущие годы.
Согласно исследованию, клиенты считают своим основным банком тот,
где у них открыт банковский счет, или тот, где они взяли кредит, то есть
лояльность подсчитывается в текущих счетах, поэтому для построения
56
плодотворных долгосрочных отношений АО «Альфа-банк» старается развивать
это направление независимо от экономической ситуации;
- улучшение качества активов с помощью эффективной
реструктуризации и погашение проблемной задолженности. Наращивание
кредитного портфеля должно сопровождаться повышением качества заемщиков
и снижением рисков;
- увеличение клиентской базы вдвое и сохранение позиций. Повышение
качества клиентских впечатлений, делая услуги максимально интересными
клиентам.
Сохранение положения лидирующего частного банка за счет качества
обслуживания и высокого уровня клиентских впечатлений. В дальнейшем АО
«Альфа-банк» намерен продолжить развивать существующие методы
взаимодействия с клиентом и создать сегментно-ориентированную модель
продаж и обслуживания.
Тем самым вся дальнейшая дифференциация продукции будет
проводиться в соответствии с потребностями конкретного сегмента. «Банк
глазами клиента» — это девиз АО «Альфа-банк» на будущее;
- партнерство с вузами (кампусные карты и зарпланые проекты);
- интенсификация кросс-продаж и создание инновационных продуктов.
Как и прежде, приоритетным для банка направлением останется электронный
бизнес, продолжится работа над новыми продуктами и технологиями с целью
сохранения технологического лидерства на рынке;
- зарплатные проекты. Сейчас можно заметить на рынке
перераспределение компаний, которые выплачивают зарплату, среди крупных
банков. Многие компании активно развиваются, открывают филиалы в других
городах, поэтому им важно, чтобы финансовые решения были предложены на
федеральном уровне.
Рост АО «Альфа-банк» в данном направлении происходит
преимущественно за счет среднего бизнеса, где еще есть потенциал.
57
Ключевой задачей АО «Альфа-банк» является достижение высоких
международных стандартов в корпоративном управлении и деловой этике.
Процессы и процедуры управления в банке структурированы таким образом,
чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать
оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений.
В ближайшей и среднесрочной перспективе приоритетами являются
введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня
эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при
Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету,
получение рейтинга корпоративного управления от международного
рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса АО
«Альфа-банк».
Наряду с повышением уровня корпоративного управления жизненно
важная роль в АО «Альфа-банк» отводится развитию корпоративной культуры.
Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая
на должном уровне всеми сотрудниками банка, определяет корпоративную
этику.
Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным
ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в АО
«Альфа-банк».
Основные направления участия в инвестиционном процессе в наиболее
общем виде следующие:
- мобилизация банками средств на инвестиционные цели;
- предоставление кредитов инвестиционного характера;
- вложение средств в ценные бумаги, паи, долевые участия (как за счет
банка, так и по поручению клиента).
Рассмотрим отчет о движении денежных средств от инвестиционной
деятельности ОАО «Альфа-Банк» в 2015-2017 гг. (таблица 11).
58
Таблица 11
Отчет о движении денежных средств от инвестиционной
деятельности ОАО «Альфа-Банк» в 2015-2017 гг., млн. руб.
Наименование статей
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Относ.
откл.
(+/-)
Абс.
откл.,
%
Приобретение основных
средств, нематериальных
активов и других
долгосрочных активов
59588
-128164
-105568
22596
-17,63
Продажа основных средств,
нематериальных активов и
других долгосрочных активов
2646
277
1446
1169
422,02
Приобретение долгосрочных
финансовых вложений в
уставные фонды других
юридических лиц
-
136281
-
-
-
Продажа долгосрочных
финансовых вложений в
уставные фонды других
юридических лиц
18,7
-
-
-
-
Приобретение ценных бумаг
удерживаемых до погашения
-
-
-
-
-
Погашение (реализация)
ценных бумаг, удерживаемых
до погашения
-
-
-
-
-
Чистый поток денежных
средств, полученных
(использованных) от
инвестиционной деятельности
-56923
8394
-104122
-
112516
-
1340,4
Наглядно данные представлены на рисунке 3.
Итак, чистый поток денежных средств, полученных (использованных) от
инвестиционной деятельности в 2017 г. снизился на 112516 млн. руб. по
сравнению с 2015 г.
На фоне традиционно стабильного спроса на краткосрочные кредитные
ресурсы в 2018 году отмечается рост инвестиционной активности как крупных
предприятий, так и организаций малого и среднего бизнеса. С начала года ОАО
«Альфа-Банк» направил на финансирование инвестиционных проектов в 2018
г., что на 226% больше, чем в 2017 году.
59
Рисунок 3. Отчет о движении денежных средств от инвестиционной
деятельности ОАО «Альфа-Банк» в 2015-2017 гг., млн. руб.
В таблице 12 представлены инвестиционные программы АО «Альфа-
банк».
Таблица 12
Инвестиционные программы АО «Альфа-банк»
Наименование
Характеристики
Инвестиционный-
стандарт
- сумма кредита до 60 млн. рублей
- срок кредитования до 8 лет
- отсрочка погашения основного долга до 18 месяцев
- индивидуальный график погашения кредита
На приобретение
техники и/или
оборудования
- только под залог приобретаемой техники и/или
оборудования
- отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев
- срок кредитования до 7 лет
На приобретение
коммерческой
недвижимости
- только под залог приобретаемого объекта
- сумма кредитования до 200 млн. рублей
- срок кредитования до 8 лет
На приобретение
земельных
участков
- только под залог приобретаемого земельного участка
- отсрочка погашения основного долга до 24 месяцев
- срок кредитования до 8 лет
-140000
-120000
-100000
-80000
-60000
-40000
-20000
0
20000
40000
60000
2015 г. 2016 г. 2017 г.
59588
-128164
-105568
2646 277 1446
-56923
8394
-104122
Приобретение основных
средств, нематериальных
активов и других
долгосрочных активов
Продажа основных средств,
нематериальных активов и
других долгосрочных активов
60
Продолжение таблицы 12
На приобретение
молодняка с/х
животных
- только под залог приобретаемых с/х животных
- отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев
- возможность приобретения молодняка у зарубежных
поставщиков
Индивидуальное
кредитование на
инвестиционные
цели
- на приобретение транспорта, оборудования,
недвижимости; строительство; реконструкция,
модернизация и пр.
- индивидуальный подбор условий кредитования
- неограниченная сумма кредитования
- срок кредитования - до 15 лет
Коммерческая
ипотека
- приобретение объектов коммерческой недвижимости
- максимальная сумма до 20 млн. рублей
- длительный срок до 10 лет
Оптимальный
- на инвестиционные цели
- максимальная сумма до 7 млн. рублей
- длительный срок кредитования до 5 лет
Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и
организациям (в том числе АПК) вне зависимости от формы собственности.
1. В области инвестиционного кредитования Банк следует
государственной политике восстановления и развития современной
материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики
страны.
Приоритетными направлениями кредитования являются вложения,
направленные на:
- строительство, реконструкцию, модернизацию по проектам в области:
растениеводства; животноводства; рыбоводства, вылова рыбы и других водных
биоресурсов; производства комбикормов; переработки и хранения
сельскохозяйственного сырья и продукции; сбыта сельскохозяйственного сырья
и продукции (сельскохозяйственные рынки и торговые площадки);
- закладку многолетних насаждений и виноградников;
- внедрение новых технологий и расширение производства, в том числе
на приобретение высокотехнологичных машин для растениеводства и
кормопроизводства, сельскохозяйственной техники отечественного и
импортного производства, оборудования, племенных животных, земель
сельскохозяйственного назначения с целью расширения производства и пр.;
61
- реализацию проектов по производству импортозамещающей
продукции;
- развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;
- реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и
инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских
территорий;
- осуществление других затрат капитального характера.
Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями
Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки,
рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении
субсидии принимают соответствующие региональные органы управления
(министерства и управления сельского хозяйства).
Срок кредитования – до 15 лет (в зависимости от целей кредитования).
Уплата процентов – ежемесячно/ежеквартально.
Инвестиционные кредиты предоставляются путем:
- выдачи разовых кредитов;
- открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,
- открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и
«лимитом задолженности.
Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии:
постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной
просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.
2. Проектное финансирование позволяет предоставлять инвестиционные
кредиты на создание новых предприятий (производств) в агропромышленном
комплексе и смежных отраслях, при отсутствии или недостаточности
имеющихся средств от текущей деятельности Заемщика для возврата кредита.
Важным аспектом подготовки документов на проектное
финансирование является предоставление детального бизнес-плана проекта.
Основное условие проектного финансирования – обязательное участие
инициатора (заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей
62
компании) в данном проекте в размере не менее 25% от общей суммы
необходимых капитальных вложений (инвестиций).
Эффект от внедрения (экономический эффект) – измеримое изменение
процессов / технологий / продуктов / услуг, достигнутое в ходе внедрения
предложения (с учетом всех прямых затрат на ее внедрение и текущую
реализацию), выражающееся в изменении потребительских или
технологических характеристик, экономии (высвобождении) трудовых,
финансовых и других материальных ресурсов, повышении производительности
труда, увеличении объемов привлеченных и размещенных средств и
предоставленных услуг, росте доходов или снижении расходов, экономии
(высвобождении) трудовых, финансовых и других материальных ресурсов,
повышении производительности труда.
Исчисляется в конкретных единицах измерения: стоимостных (рублях,
долларах США и т.п.), трудовых (человеко-часах, человеко-днях и т.п.),
натуральных (штуках, единицах и т.п.) и т.д..
Инвестиционные кредиты предоставляются предприятиям и
организациям (в том числе АПК) вне зависимости от формы собственности.
1. В области инвестиционного кредитования Банк следует
государственной политике восстановления и развития современной
материально-технической базы агропромышленного комплекса экономики
страны.
Приоритетными направлениями кредитования являются вложения,
направленные на:
- строительство, реконструкцию, модернизацию по проектам в области:
растениеводства; животноводства; рыбоводства, вылова рыбы и других водных
биоресурсов; производства комбикормов; переработки и хранения
сельскохозяйственного сырья и продукции; сбыта сельскохозяйственного сырья
и продукции (сельскохозяйственные рынки и торговые площадки);
- закладку многолетних насаждений и виноградников;
63
- внедрение новых технологий и расширение производства, в том числе
на приобретение высокотехнологичных машин для растениеводства и
кормопроизводства, сельскохозяйственной техники отечественного и
импортного производства, оборудования, племенных животных, земель
сельскохозяйственного назначения с целью расширения производства и пр.;
- реализацию проектов по производству импортозамещающей
продукции;
- развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса;
- реализацию проектов по созданию и развитию объектов социальной и
инженерной инфраструктуры села и других проектов развития сельских
территорий;
- осуществление других затрат капитального характера.
Проекты, подлежащие в соответствии с Постановлениями
Правительства Российской Федерации субсидированию процентной ставки,
рассматриваются Банком в приоритетном порядке. Решение о предоставлении
субсидии принимают соответствующие региональные органы управления
(министерства и управления сельского хозяйства).
Срок кредитования – до 15 лет (в зависимости от целей кредитования).
Уплата процентов – ежемесячно/ежеквартально.
Инвестиционные кредиты предоставляются путем:
- выдачи разовых кредитов;
- открытия кредитной линии с «лимитом выдачи»,
- открытия кредитной линии одновременно с «лимитом выдачи» и
«лимитом задолженности.
Не принимаются к рассмотрению заявки предприятий при наличии:
постоянных убытков от основной деятельности, нереструктурированной
просроченной задолженности перед бюджетом, картотеки в банках.
2. Проектное финансирование позволяет предоставлять инвестиционные
кредиты на создание новых предприятий (производств) в агропромышленном
64
комплексе и смежных отраслях, при отсутствии или недостаточности
имеющихся средств от текущей деятельности Заемщика для возврата кредита.
Важным аспектом подготовки документов на проектное
финансирование является предоставление детального бизнес-плана проекта.
Основное условие проектного финансирования – обязательное участие
инициатора (заемщика, учредителя, участника, акционера, управляющей
компании) в данном проекте в размере не менее 25% от общей суммы
необходимых капитальных вложений (инвестиций).
Эффект от внедрения (экономический эффект) – измеримое изменение
процессов / технологий / продуктов / услуг, достигнутое в ходе внедрения
предложения (с учетом всех прямых затрат на ее внедрение и текущую
реализацию), выражающееся в изменении потребительских или
технологических характеристик, экономии (высвобождении) трудовых,
финансовых и других материальных ресурсов, повышении производительности
труда, увеличении объемов привлеченных и размещенных средств и
предоставленных услуг, росте доходов или снижении расходов, экономии
(высвобождении) трудовых, финансовых и других материальных ресурсов,
повышении производительности труда.
Исчисляется в конкретных единицах измерения: стоимостных (рублях,
долларах США и т.п.), трудовых (человеко-часах, человеко-днях и т.п.),
натуральных (штуках, единицах и т.п.) и т.д..
Проведем краткий содержательный анализ оценки эффективности,
применяемой в ОАО «Альфа-Банк».
1. Спецификой организации является осуществление операций на
финансовых рынках. Цель – увеличение рыночной власти организации, в том
числе и за счет осуществления инноваций. Особенностью является отказ от
использования термина «инвестиции» и его замена на термин «инновации», что
подразумевает высокую степень неопределенности (и / или риска), а также
внедрение новшеств.
2. Выделяются три вида инноваций: