32
Федерального закона «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004г.
2. Обороты, которые не включаются в расчет:
- обороты, связанные с выдачей кредитов, как по Договору, так и по
другим договорам, заключенным между банком и фирмой (в том числе
овердрафтное кредитование);
- обороты по расчетным счетам, образовавшихся вследствие зачисления
средств от конверсионных операций при продаже средств с текущих валютных
счетов;
- обороты по текущим валютным счетам, образовавшихся вследствие
зачисления средств от конверсионных операций по покупке валюты за счет
средств, находящихся на расчетных счетах;
- обороты по переводу собственных средств с других рублевых и
валютных счетов, открытых у кредитора и в других банках;
- обороты по возврату средств с размещенных у банка депозитов в
случае, если средства на депозитный счет направлялись со счетов у кредитора;
- обороты по возврату средств со счетов формирования покрытия по
аккредитивам у банка в случае, если покрытие формировалось со счетов у
кредитора;
- обороты по погашению предъявленных векселей кредитора в случае,
если покупка векселей осуществлялась со счетов у ПАО «Сбербанк».
3. ООО «Транс-Сервис» обязуется поддерживать ежемесячный
совокупный кредитовый оборот по расчетному счету в Одинцовском отделении
№ 8158 Среднерусского банка ПАО «Сбербанка» в размере не менее 95
процентов от совокупного оборота по расчетным счетам.
4. Фирма обязуется ежемесячно в срок до 5 числа месяца, следующего за
отчетным, предоставлять банку справки банков либо справки о размере
оборотов по расчетным и ссудным счетам.
5. В случае неисполнения условия, установленного пунктом 7.3
33
Кредитного договора процентная ставка повышается на 2 (два) процентных
пункта. Процентная ставка устанавливается ежемесячно на соответствующий
процентный период без заключения дополнительного соглашения путем
письменного уведомления кредитора о процентной ставке, установленной на
процентный период.
Несмотря на довольно высокую процентную ставку по кредиту,
компания ООО «Транс-Сервис», без особых усилий, успешно справилась с
выплатами по кредиту за счет прибыли, которую приносила купленная машина.
После проведенного финансового анализа предприятия, было принято решение
по приобретении еще трех седельных тягачей, трех полуприцепов
рефрижератора и двух полуприцепов с бортовой платформой, но уже на других
условиях, поскольку у компании начала формироваться положительная
кредитная история.
Автомобили, которые были приобретены:
1. Седельный тягач DAF 95XF 430, 2004 года выпуска, сумма кредита
была 960 000,00 (Девятьсот шестьдесят тысяч) рублей под 18,6 (Восемнадцать
целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были следующие:
- За открытие кредитной линии плата была в размере 9600,00(Девять
тысяч) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
2. Грузовой сдельный тягач Daimler Chrysler Actros 1843, 1999 года
выпуска, VIN WDB9540321K431333, ПТС 77 ТМ 146178 от 06.04.2004г. Сумма
кредита на сумму 800 000,00 (Восемьсот тысяч) рублей под 18,6 (Восемнадцать
целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были следующие:
- За открытие кредитной линии плата в размере 1,0(один) процент от
34
лимита кредитной линии, что составляет 8 000,00(Восемь тысяч) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
- Плата за погашение кредита без уведомления или без своевременного
уведомления в размере 2,0 (Два) процентов годовых от досрочного
возвращаемой суммы.
3. Грузовой сдельный тягач Daimler Chrysler Actros 1843, 1999 года
выпуска, VIN WDB9540321K407128, ПТС 77 ТМ 166935 от 19.01.2004г. Сумма
кредита на сумму 800 000,00 (Восемьсот тысяч) рублей под 18,6 (Восемнадцать
целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были следующие:
- За открытие кредитной линии плата в размере 1,0(один) процент от
лимита кредитной линии, что составляет 8 000,00(Восемь тысяч) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1(один) процент годовых от
суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
- Плата за погашение кредита без уведомления или без своевременного
уведомления в размере 2,0 (Два) процентов годовых от досрочного
возвращаемой суммы.
4. Полуприцеп рефрижератор Lamberet, 2003 года выпуска. Сумма
кредита на сумму 880 000,00(Восемьсот восемьдесят тысяч) рублей под 18,6
(Восемнадцать целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были
следующие:
- За открытие кредитной линии плата была в размере 8 800,00(Восемь
тысяч восемьсот) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
35
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
5. Полуприцеп рефрижератор Lamberet, 2004 года выпуска. Сумма
кредита на сумму 880 000,00(Восемьсот восемьдесят тысяч) рублей под 18,6
(Восемнадцать целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были
следующие:
- За открытие кредитной линии плата была в размере 8 800,00(Восемь
тысяч восемьсот) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
6. . Полуприцеп рефрижератор Lamberet, 2002 года выпуска. Сумма
кредита на сумму 880 000,00(Восемьсот восемьдесят тысяч) рублей под 18,6
(Восемнадцать целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были
следующие:
- За открытие кредитной линии плата была в размере 8 800,00(Восемь
тысяч восемьсот) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
7. Полуприцеп с бортовой платформой SCHMITZ S01, 2001 года
выпуска, VIN WSMS6080000483196, ПТС 77 ТМ 194952 от 15.08.2003г. Сумма
кредита на сумму 320 000,00(Триста двадцать тысяч) рублей под 18,6
(Восемнадцать целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были
следующие:
36
- За открытие кредитной линии плата была в размере 3 200,00(Три
тысячи двести) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
8. Полуприцеп с бортовой платформой SCHMITZ S01, 1999 года
выпуска, VIN WSMS6080000416994, ПТС 77 ТМ 252052 от 19.01.2003г. Сумма
кредита на сумму 320 000,00(Триста двадцать тысяч) рублей под 18,6
(Восемнадцать целых шесть десятых) процентов годовых. Условия были
следующие:
- За открытие кредитной линии плата была в размере 3 200,00(Три
тысячи двести) рублей.
- Плата за обслуживание кредита в размере 1,0(один) процент годовых
от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.
- Плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2,0(Два)
процента годовых от свободного остатка лимита.
В конце 2013 года у самого крупного заказчика SCHIEDEL появилось
новое направление на Германию. Schiedel - ведущий производитель
дымоходных систем в Европе. Schiedel - компания с представительствами в 19
странах Европы, ежегодно производящая продукцию более чем на 170 млн.
EUR. Уже 70(семьдесят) лет компания Schiedel предлагает качественные,
безопасные, инновационные решения для строительства современных зданий и
сооружений. Дымоходные системы Schiedel вместе с решениями по вентиляции
помогают повысить энергоэффективность зданий, создают атмосферу высокого
качества жизни и в то же время сводят к минимуму материальные и
энергетические затраты. Schiedel - дочерняя компания группы MONIER -
мирового лидера на рынке строительных материалов для крыши: продукты для
37
скатной крыши и компоненты кровельных систем. Braas Monier Building Group
S.A. - группа компаний с головным офисом в Люксембурге,
представительствами в 37 странах и штатом из более 7 700 сотрудников.
Годовой объем продаж группы в 2015 году составил 1 250 млрд. EUR. С 25
июня 2014 года акции компании Braas Monier Building Group S.A. котируются
на фондовой бирже Frankfurt Stock Exchange.
Возникла необходимость в обновлении парка автомобилей, поскольку за
проезд старых автомобилей по территории Германии взимается большая плата.
Сумма понадобилась довольно большая, поэтому ООО "Транс-Сервис" решил
снова взять кредит для покупки грузовых автомобилей, но уже более новых и
современных машин, которые соответствуют экологическим классам: Евро 4 и
Евро 5. Кредит фирма взяла опять у ПАО «Сбербанк», так как все другие
кредиты брались тоже у ПАО «Сбербанк».
Финансовый анализ мы проведем в следующем пункте данной главы, а
сейчас рассмотрим условия кредита.
Данный кредит взяли уже на 9 600 000,00(девять миллионов шестьсот
тысяч) рублей. На эту сумму были приобретены следующие транспортные
средства:
1. Грузовой-тягач седельный Скания R420, VIN: 9В804Х20003625554,
2008 года выпуска
2. Грузовой-тягач седельный Скания R420, VIN: XLEG4X20005276364,
2011 года выпуска
3. Грузовой-тягач седельный Скания R420, VIN: 9BSG4X20003811737,
2012 года выпуска
4. Полуприцеп с бортовой платформой KRONE SD 27, VIN:
WKESD000000396112, 2007 года выпуска
5. Полуприцеп с бортовой платформой KRONE SD 27, VIN:
WKESD000000397869, 2007 года выпуска
38
6. Полуприцеп с бортовой платформой KRONE SD 27, VIN:
WKESD000000396083, 2007 года выпуска
Условия кредита:
Кредит был взят под 13, 6 (тринадцать целых шесть десятых) процентов
годовых. За период с «01» июня 2014 г. (включительно) по дату полного
погашения кредита - по переменной процентной ставке в зависимости от суммы
кредитовых оборотов по расчетному счету в соответствии со следующей
таблицей:
На период с 01.06.2014г по 10.03.2019г
Кредитовые обороты, руб.
до 10 000 000,00 (десять
миллионов) рублей (не
включительно)
свыше 10 000 000,00
(десять миллионов)
рублей (включительно)
Процентная ставка
15,6% (пятнадцать
целых шесть десятых)
процентов годовых
13,6% (тринадцать
целых шесть десятых)
процентов годовых
Периодичность установления
переменной процентной ставки
ежеквартально
Условия кредита:
1. ООО "Транс-Сервис" обязана производить уплату процентов по
ставке, вне зависимости от факта получения уведомления от банка.
2. Комиссионные платежи были следующие:
- плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 (два)
процента годовых от свободного остатка лимита, Плата за пользование
лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов.
-При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или
уплату процентов, или иных платежей, ООО «Транс-Сервис» уплачивает
неустойку в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента, начисляемую на
сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты
возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату
полного погашения просроченной задолженности (включительно).
39
-В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита,
уплаты процентов и внесения иных платежей, компания предоставляет и
обеспечивает: договор поручительства с генеральным директором ООО "Транс-
Сервис"; Договор поручительства, заключенный с другой фирмой, а именно с
ООО "РЭД-Автотранс" (именно с ней был заключен договор поручительства в
2014 году). ООО" РЭД-Автотранс"- так же транспортная компания, которая
занимается грузовыми международными перевозками и экспедированием. Она
так же является дочерней организацией.
- Так же фирма обязана в течение 3 (трех) рабочих дней с даты
регистрации транспортного средства застраховать имущество, передаваемое в
залог, от риска утраты (гибели), угона, хищения и ущерба, с назначением в
качестве выгодоприобретателя банка - по рискам хищения и ущерба на
условиях полной гибели транспортного средства, фирмы - по риску ущерба в
иных случаях на все случаи, предусмотренные Правилами страхования
страховщика (необходимый пакет) и своевременно продлевать страхование до
полного исполнения обязательств.
- Приобретение транспортных средств осуществляется с использованием
аккредитивной формы расчетов
- Выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного
остатка лимита, определенного по следующей формуле:
СОЛ = Лим - (СЗ + ПЗ), где
СОЛ - свободный остаток лимита;
Лим - лимит, установленный в п. 1 Договора;
СЗ - фактическая задолженность по кредиту на текущую дату;
ПЗ - сумма ранее осуществленного погашения кредита.
Погашение любой суммы кредита не увеличивает свободного остатка
лимита кредитной линии.
40
- Компания так же обязана предоставить банку свидетельство о
регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства,
которые были приобретены ООО " Транс-Сервис" за счет кредитных средств, в
течение 45(сорока пяти) календарных дней с даты выдачи кредита, а если не
будут соблюдены указанные сроки банк может прекратить выдачу кредита, а
так же закрыть свободный остаток лимита кредитной линии и потребовать от
ООО «Транс-Сервис» возвратить досрочно часть или всю сумму кредита и
уплатить проценты, и иные платежи, а также неустойки, начисленные на дату
погашения (при этом банк так же имеет право предъявить аналогичные
требования поручителям).
- Все споры, разногласия или требования, возникающие в связи с ним, в
том числе касающиеся его возникновения, изменения, нарушения, исполнения,
прекращения, недействительности или незаключенности, по выбору истца
подлежат разрешению либо в Третейском суде при Автономной
некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата» (ОГРН №
1127799004190) в соответствии с Регламентом Третейского Разбирательства
этого суда либо в компетентном суде в соответствии с законодательством
Российской Федерации. Правила постоянно действующего Третейского суда
НАП рассматриваются в качестве неотъемлемой части третейского соглашения.
Стороны с правилами постоянно действующего Третейского суда НАП
ознакомлены и согласны с ними. Правила постоянно действующего
Третейского суда НАП размещены на сайте www.icarb.ru.
Одним из обязательных условий автокредитования - приобретения
полиса КАСКО. ООО «Транс-Сервис» страховался и на данный момент
страхуется у страхового акционерного общества «ВСК», она использует два
товарных знака — «Страховой Дом ВСК» и «Всероссийская страховая
компания». Компания была основана в 1992 году. «ВСК» является
универсальной общероссийской страховой компанией и имеет лицензии на
41
осуществление страховой деятельности по более ста видам страхования
физических и юридических лиц, а также оказывает услуги перестрахования.
Компания имеет расширенную региональную сеть, которая включает девяносто
один филиал и шестьсот семьдесят три отделений и дополнительных офисов.
Так же компания представлена во всех промышленных и основных
административных центрах России
.
Доля филиалов премий в общем объеме
«ВСК» составила 96,3(девяносто шесть целых три десятых) процента. Является
страховщиком федерального масштаба и занимает пятое место среди других
лидеров страхового рынка России. Основная деятельность этой компании так
же состоит в направлении: страхования жизни, страхования военнослужащих,
страхования имущества, личного страхования, а также автострахования
(полисы ОСАГО и КАСКО). Получила высокий уровень надежности, а именно:
«А++», который продержался очень долго и держится по настоящее время.
Уставной капитал этой страховой компании составляет три миллиона двести
тысяч рублей. Именно по этому ООО «Транс-Сервис» выбрал эту страховую
компанию. По просьбе компании ООО «Транс-Сервис» страховая компания
«ВСК» разбила платежи на две части, так как сразу весь платеж трудно было
погасить. Общая страховая премия на машины на 2015-2016 год составила:
1. На грузовой-тягач седельный Скания R420, VIN: 9В804Х20003625554,
сумма составила 107 764,20(Сто семь тысяч семьсот шестьдесят четыре рубля
двадцать копеек). Платеж был разбит на две части по 53 882,10(Пятьдесят три
тысячи восемьсот восемьдесят два рубля десять копеек). Первый платеж был
оплачен в марте 2015 года, а второй в июле 2015 года.
2. На грузовой-тягач седельный Скания R420, VIN:
XLEG4X20005276364, сумма составила 123 090, 80(Сто двадцать три тысячи
девяносто рублей восемьдесят копеек). Платеж был разбит на две части по
61 545,40(Шестьдесят одна тысяча пятьсот сорок пять рублей сорок копеек).
Первый платеж был оплачен в марте 2015 года, а второй в июле 2015 года.