мики региона в их текущей деятельности и средне-, долгосрочном развитии.
При этом экзогенному характеру институциональных и субъектных составля-
ющих банковского сектора должен сопутствовать признак интегрированности
его составляющих с эндогенным реальным сектором экономики субъекта Фе-
дерации
9
.
Интеграционное единство процесса институционального развития бан-
ковского и реального сектора экономики субъекта Федерации, на наш взгляд,
может быть состоятельным при соблюдении того уровня, предъявляемых тре-
бований к взаимосогласованности раскрываемых понятий «банковский сектор»
с решаемыми ею институциональными задачами устойчивого социально-
экономического развития субъекта Федерации, «институциональная и функци-
ональная структура регионального банковского сектора», которые обеспечива-
ют взаимную заинтересованность в достижении как общей цели, так и индиви-
дуальных целей, присущих объектам анализируемых понятий.
Представляя собой совокупность взаимодействия таких элементов, как
банковские институты, создающих благоприятные условия для денежно-
кредитных отношений, организации, осуществляющие денежно-кредитные от-
ношения, банковский сектор субъекта Федерации в своей целевой ориентации
решает проблему аккумуляции и перераспределения привлеченных ресурсов,
направленную на поддержание в создавшихся условиях влияния факторов мак-
ро-, микросред планируемых темпов роста экономики региона и уровня разви-
тия регионального производства.
Соблюдению условия интеграции банковского и реального сектора эко-
номики субъекта Федерации способствует принцип открытости банковского
сектора для внешней деловой среды, позволяющей на взаимной заинтересован-
ности с участниками финансового рынка участвовать в интеграционных про-
цессах, исходя из ориентации интегрирующихся структур совместно достигать
9
Моргоев Б. С. Исследование рынка банковских услуг в Российской Федерации // Финансы и кредит. - 2016. -
№ 1. - С. 16.
тех экономических результатов в реализации стратегии роста, которые отвеча-
ют устойчивому уровню позиционирования на занимаемом сегменте рынка.
Кроме того, интегрированному институциональному развитию регио-
нального банковского и реального сектора экономики субъекта Федерации в
существенной мере способствует вхождение институтов и организаций, обес-
печивающих формирование денежно-кредитных отношений и движение де-
нежных средств хозяйствующих субъектов, в федеральную и международную
финансовую среду.
На устойчивость интегрированного институционального развития кон-
цептуального объекта исследования, его рационализированное и гармонизиро-
ванное состояние, адекватное секторному характеру анализируемых участни-
ков интегрированного развития, выражаемого единством взаимного усиления
конкурентных преимуществ друг друга и достижением критериально-целевых
ориентиров, направлено формирование институциональной структуры банков-
ского сектора субъекта Федерации.
Определение состава кредитных институтов, представляющих рациональ-
ную структуру институционального развития банковского сектора субъекта Фе-
дерации, ориентировано на соблюдение установленных государственных (фе-
деральных, региональных) норм и правил, регламентирующих деятельность ор-
ганизаций, обеспечивающих денежно-кредитное обращение. При этом инте-
грированное успешное в экономическом отношении институциональное разви-
тие банковского сектора может характеризоваться созданием её структурными
составляющими (взаимодействующими элементами) банковского сектора бла-
гоприятных 100 условий для устойчивого экономического роста, эффективного
функционирования реального сектора экономики субъекта Федерации.
В рамках целевой ориентации на интегрированное развитие банковского
сектора, его структурных элементов совместно с реальным сектором экономики
региона, достижение общих экономических, финансовых результатов должно
быть направлено на способность банковского сектора проявлять присущие ей
свойства устойчивости развития не только в границах её критерия - максималь-
но возможной устойчивости, уровня саморегулирования в условиях влияния
факторов нестабильной внешней среды, но и на основе соблюдения функцио-
нальных назначений институтов банковского сектора субъекта Федерации, со-
действующих как повышению уровня финансовой устойчивости, так и эконо-
мическому росту субъекта Федерации посредством:
• предложений по рационализации состава федеральных и региональ-
ных норм и правил, регламентирующих деятельность региональных организа-
ций в области денежного обращения;
• отстаивания экономических и правовых интересов регионального бан-
ковского сектора в органах власти субъекта Федерации, сочетающихся на инте-
грированной основе с обеспечением экономических интересов реального сек-
тора экономики региона;
• формулирования и принятия в рамках субъектов интегрированного
институционального развития взаимосогласованных правил и норм, укрепля-
ющих их отношения и содействующих достижению целевых установок инте-
грируемых участников.
Фактором, содействующим интегрированному институциональному раз-
витию банковского и реального сектора экономики региона, на наш взгляд, вы-
ступает структура банковского сектора, функциональным назначением которой
является регулирование денежно-кредитного обращения субъекта Федерации.
Вместе с этим, банковский сектор региона реализует своё функциональное
назначение на основе оптимального распределения имеющихся денежно-
кредитных ресурсов, тем самым обеспечивая интегрированный процесс инсти-
туционального развития банковского и реального сектора экономики субъекта
Федерации.
Конкретизация и адекватность соблюдения основных положений функ-
ционального назначения кредитных организаций по регулированию денежно--
кредитного обращения субъекта Федерации в целях повышения интегрирован-
ности процесса институционального развития банковского сектора совместно с
реальным сектором экономики субъекта Федерации, на наш взгляд, могут быть
обеспечены за счёт роста ресурсного и конкурентного потенциалов, что, в свою
очередь, выступит существенным внутренним фактором влияния на рост эконо-
мических и социальных результатов деятельности субъекта Федерации.
На целевую ориентацию интегрированного институционального развития
банковского и реального сектора экономики субъекта Федерации, устойчивость
данного процесса в существенной мере оказывают влияние: создаваемые благо-
приятные условия для эффективной деятельности организаций ссудного и фон-
дового инвестирования, страховых и иных компаний; предпринимаемые ком-
плексные меры организациями регулирования денежного оборота по удовле-
творению необходимых объёмов средств для обновления и модернизации ос-
новного капитала, обеспечения устойчивого состояния и эффективного исполь-
зования оборотных активов хозяйствующих субъектов региона.
Соблюдение на исполнительной основе своих функциональных назначе-
ний, конкретизация и расширение возможностей организаций институциональ-
ного и субъектного характера банковского сектора в соединении с целевой
направленностью достижения ими планируемых экономических и финансовых
результатов, обеспечивающих эффективную деятельность реального сектора
экономики региона, по нашему мнению, определяют курс интегрированного
развития институциональных структур банковского сектора, выступающих эк-
зогенными составляющими социально-экономической сферы, совместно с эн-
догенной составляющей - региональным реальным сектором экономики.
Интегрированное развитие институциональных и субъектных организа-
ций банковского сектора и реального секторов региона непосредственно связа-
но с развитием таких отношений между ними, которые определяют характер
первичности их инициирования со стороны одного из объектов интегрирован-
ного развития. Таким первичным инициатором отношений (прежде всего, де-
нежных) выступает реальный сектор экономики субъекта Федерации, так как
денежные отношения и вытекающее из них движение денежных средств явля-
ются основой для эффективной деятельности субъектов хозяйствования регио-
на и условием для достижения в планируемых периодах времени экономиче-
ских результатов.
Интегрированное институциональное и субъектное (организационное)
развитие банковского сектора, на наш взгляд, в существенной мере зависит от
качества принимаемых управленческих решений по планированию и организа-
ции сложившихся и изменяющихся состояний денежных отношений, участни-
ками которых являются институты и организации банковского сектора субъек-
та Федерации.
Уровень качества и целесообразность применения таких характеристик
(параметров) институциональных составляющих банковского сектора региона,
как устанавливаемые на средне-, долгосрочные периоды нормы и правила фи-
нансово-кредитной деятельности, должен пересматриваться, уточняться и кор-
ректироваться посредством использования функционально-стоимостного ана-
лиза, позволяющего осуществлять оценку и оптимизацию качественных харак-
теристик сложных систем.
Для институциональных составляющих регионального банковского сек-
тора функционально-стоимостной анализ выступает как инструментарий по-
строения репрезентативного ряда соотношений, получаемых делением затрат
на установление (создание и применение) норм и правил институтов регио-
нального банковского сектора для соблюдения их организациями, находящихся
в зоне влияния совокупности институтов или каждого из них в отдельности, на
получаемые экономические результаты от их применения в течение определен-
ного периода времени. При этом положительное влияние норм и правил на дея-
тельность организаций регионального реального сектора экономики может
быть снижено из-за избыточности регламентаций, используемых норм и пра-
вил, вызывающих ответную реакцию как внутренней, так и внешней деловой
среды.
Оптимизация в процессе установления разумной достаточности состава
тех или иных норм и правил для соблюдения и применения в свой деятельности
организациями региона, на наш взгляд, может быть достигнута в процессе
функционально-стоимостного анализа на основе установления состава наибо-
лее эффективных (оптимальных) соотношений затрат и экономических резуль-
татов анализируемого репрезентативного ряда норм и правил институтов бан-
ковского сектора субъекта Федерации.
Определение эффективности используемых институциональных норм и
правил организациями регионального реального сектора экономики, формиро-
вание приоритетного состава норм и правил институтов банковского сектора
субъекта Федерации предоставляет возможность её менеджменту вносить
предложения по рационализации нормативных регламентаций федерального
центра для решения общих институциональных проблем регионального и
национального характера.
Уровень результативности интегрированно-институционального развития
банковского сектора и регионального реального сектора экономики зависит от
рационализации, уточнения, корректировки состава функций институтов бан-
ковского сектора субъекта Федерации. При этом качественная сторона осу-
ществляемых функций институциональных структурных составляющих бан-
ковского сектора региона зависит от их числа, соответствия особенностям дея-
тельности институциональной структуры, отсутствия дублирования функций
друг друга, разнообразия их влияния на виды деятельности организаций реаль-
ного сектора экономики региона.
Зависимость интегрированного институционального развития банковско-
го сектора совместно с реальным сектором экономики субъекта Федерации от
реализации функций институциональных структур банковского сектора состо-
ит в том, что достижение планируемых экономических результатов интегриро-
ванного развития институциональных и субъектных структур возможно в рам-
ках создания равных по степени благоприятности условий деятельности для
всех секторальных банковских структур. Реализация при этом функции акку-
муляции и перераспределения финансовых ресурсов должна в своей целевой
ориентации обеспечивать максимально возможный уровень удовлетворения
потребностей в денежных средствах виды деятельности организаций реального
сектора экономики региона.
Функционально-стоимостной анализ в процессе оптимизации влияния
функций аккумуляции (накопления) и распределения финансовых ресурсов
субъекта Федерации может быть применён при выборе такого альтернативного
направления аккумуляции денежных ресурсов субъекта Федерации, который
обеспечивает максимально возможные объёмы накопления денежных средств и
их распределения, экономических и социальных результатов.
Обосновываемые при этом оптимальные направления (стратегии) осу-
ществляемых функций банковского сектора региона должны в своей целевой
ориентации достигать максимума, как объёма аккумулируемых ресурсов, так и
эффективности использования их в процессе размещения, но с учётом периода
времени исполняемых функций. В этом случае принимаемая и реализуемая
стратегия интегрированного институционального развития банковского сектора
и регионального реального сектора экономики, основывающаяся на достиже-
нии максимальных результатов (объёмах аккумулируемых ресурсов), их опти-
мальности распределения и использования, функции влияния институциональ-
ных структур, может быть ориентирована на планируемые объекты аккумуля-
ции денежных ресурсов и объекты удовлетворения потребностей в денежных
ресурсах. При этом функционально-стоимостной анализ должен использовать-
ся с учётом влияния функции накопления на наиболее возможное число регио-
нальных и сторонних (вне региона) источников денежных ресурсов, а влияние
функции распределения кредитных ресурсов - на максимально возможное
(планируемое) число объектов внутрирегионального потребления финансовых
ресурсов.
Кроме того, проведение функционально-стоимостного анализа в условиях
высокой степени изменений финансово-экономического состояния внешней
среды должно быть связано с установлением группы альтернативных стратегий
интегрированного институционального развития банковского и реального сек-
тора экономики региона, с определением обобщающего уровня эффективности
реализации этих стратегий во времени в условиях неустойчивого состояния
внешней среды.
Изменение состава субъектных организаций, обеспечение ориентации на
максимально возможное удовлетворение потребностей организаций реального
сектора экономики региона в дополнительных ресурсах, исходя из потенциаль-
ных возможностей кредитных организаций, выступает фактором влияния на
уровень интегрированности развития субъектных, институциональных струк-
тур банковского и реального сектора экономики региона.
Поэтому рационализация и упорядочение состава организаций банков-
ского сектора субъекта Федерации, выполняющих роль регулирования денеж-
ного обращения в регионе, выступает одним из условий обеспечения интегри-
рованности институциональных и организационных субъектов банковского
сектора региона в конкретном периоде времени, целевым ориентиром которой
(интегрированности) является максимально возможное влияние всего состава
организаций регулирования денежного обращения в регионе на повышение
экономических и социальных результатов субъекта Федерации.
В этой связи следует отметить, что условие наделённости разнообразны-
ми функциями организаций банковского сектора, осуществляющих регулиро-
вание денежно-кредитного оборота в регионе, диктует необходимость в про-
цессе интегрирования институционального и субъектного (организационного)
развития банковского и реального секторов экономики региона оптимизировать
состав располагаемых финансовых услуг в целях приведения в соответствие
сложившийся спрос на кредитные ресурсы с реальным их предложением.
Определение имеющегося и потенциально возможного состава функций
организаций, регулирующих денежно-кредитное обращение, позволяет на ос-
нове использования функционально-стоимостного анализа установить тот оп-
тимальный состав функций этих организаций банковского сектора региона, ко-
торый исключает избыточные и ненужные функции влияния на осуществление
денежно-кредитного обращения в регионе.
Рационализированный посредством функционально-стоимостного анали-
за состав функции, выполняемых организациями., осуществляющими денежное
обращение., предоставляет менеджменту банковского сектора субъекта Федера-
ции возможность предложить потребителям (организациям реального сектора
экономики) тот набор и разнообразие функциональных финансово-кредитных
услуг:, продуктов, которые находятся в состоянии равновесности со спросом на
рынке финансово-кредитных услуг:.
Кроме того, рационализация и гармонизация состава функций организа-
ций субъектной структуры банковского сектора региона (носителей норм и
правил, устанавливаемых институциональными структурами) способствует по-
вышению качественных характеристик интегрированного институционального
и организационного (субъектного) развития банковского и реального секторов
экономики, выражаемых устойчивым и имеющим тенденцию к росту спросом
на востребованные потребителями финансовые услуги, его удовлетворением.
В то же время следует отметить то, что установление состава функций ор-
ганизаций субъектной структуры регионального банковского сектора, адекват-
но отвечающих потребностям рынка финансовых услуг и планируемому уров-
ню эффективности использования кредитных ресурсов, в отсутствии в составе
организаций интегрированного развития банковского и реального сектора эко-
номики, регламентированной общей целевой установки на соблюдение устой-
чивого развития и достижение экономических результатов, приводит отдель-
ные организации к расширению установленного состава функций, нередко
несоответствующих особенностям их деятельности. При этом разнонаправлен-
ность локальных целевых установок и интегрированного развития банковского
и реального сектора экономики региона приводит к снижению уровня эффек-
тивности деятельности регионального банковского сектора, потере его устой-
чивости.
Поэтому соответствие распределяемых функций среди организаций субъ-
ектной структуры банковского сектора региона и их соблюдение в процессе
обесечения единства интегрированных организаций в достижении поставлен-
ной цели является условием устойчивости развития институциональных и
субъектных организаций регионального банковского сектора. При этом основ-
ной областью регламентирования институциональных организаций, способ-
ствующих устойчивому интегрированному развитию банковского и реального
сектора экономики, на наш взгляд, должны выступать устанавливаемые и со-
блюдаемые границы расширения состава своих функций каждой из организа-
ций, основным функциональным назначением которой является организация
денежно-кредитного оборота в пределах своего субъекта Федерации.
Присущие таким представителям организационной (субъектной) структу-
ры банковского сектора региона, как банки, функциональные свойства упоря-
дочения и регулирования денежного оборота должны обеспечиваться не только
приведением в соответствие их функций к единству достижения локальных и
общих целей интегрированного развития организаций банковского сектора и
реального сектора экономики, созданием ресурсов и внедрением новшеств в
форму платежей, но и эффективным использованием ресурсов организаций
(предприятий) регионального хозяйства, способствующего достижению общей
целевой установки интегрированного институционального и субъектного (ор-
ганизационного) развития банковского и реального сектора экономики региона.
Развитие тенденций на повышение уровня интегрированности банковско-
го сектора, объединяющего организации его секторальной структуры с ком-
мерческими и некоммерческими организациями реального сектора экономики
региона по нашему мнению, возможно на основе взаимно заинтересованного
установления реальной равновесности спроса и предложения на финансовые
услуги
10
.
Даже при наличии значительного предложения на кредиты банков спрос
организаций регионального хозяйства на оказание данных финансовых услуг в
настоящее время не удовлетворяется из-за высокой стоимости этих услуг (вы-
сокая процентная ставка). Такого рода институциональная неупорядоченность в
10
Поляков В.П., Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра - М, 2014.- 564 с.