них предприятий представлена на официальном сайте открытого акционерного
общества «Российский Банк поддержки малого и среднего предприниматель-
ства» www.rosbr.ru.
Для получения кредита юридическим лицам (предприятиям и организа-
циям), а также индивидуальным предпринимателям в АККСБ «КС БАНК»
(ПАО) необходимо предоставить стандартный пакет документов, включающий
в себя:
− Заявление на получение кредита, установленной формы
− Анкета Заёмщика, установленной формы
− Технико-экономическое обоснование, бизнес-план
− Справка из об открытых счетах в банках
− Справки об отсутствии Картотеки неоплаченных расчётных доку-
ментов по всем открытым расчётным (текущим), валютным счетам в других
банках, подтверждённые Банками
− Справка о движении денежных средств по расчётному, валютному
и ссудному счётам в других банках, подтвержденные Банками за последние 6
месяцев
− Кредитная история Заёмщика, подтверждённая Банками-
кредиторами
− Справки из налоговых органов об отсутствии просроченной задол-
женности перед бюджетными и внебюджетными фондами
− Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц по
состоянию на дату подачи заявки на получение кредита (ЕГРЮЛ)
− Копии бухгалтерских балансов предприятия (форма № 1) с отмет-
кой налоговой инспекции за 2 последних отчётных периода; копии декларации
о доходах за 2 последних отчетных периода с отметкой налоговой инспекции
− Копии отчёта о финансовых результатах с отметкой налоговой ин-
спекции за 2 последних отчётных периода
− Перечень основных Дебиторов и Кредиторов в установленной фор-
ме
− Данные о просроченной дебиторской и кредиторской задолженно-
сти, непогашенных в срок кредитах и займах
− Расшифровку основных средств
− Сведения о доходах и расходах, подтверждённые данными Книги
учёта доходов и расходов организаций, применяющих упрощённую систему
налогообложения, упрощенную форму баланса и отчёта о прибылях и убытках,
за 2 последних отчётных периода
− Свидетельство об оплате единого налога на вменённый доход
− Протокол заседания учредителей Заёмщика о получении ссуды
− Протокол заседание учредителей Поручителя на заключение дого-
вора поручительства и определения ответственности
− Копии документов (приказов, распоряжений, протоколов учредите-
лей, доверенностей), подтверждающих полномочия лиц, подписывающих от
имени Заемщика (Поручителя, Залогодателя)
− Копия оригинала договора, под исполнение которого испрашивает-
ся кредит
− Анкета Залогодателя, установленной формы
− Копии накладных, счетов-фактур на закладываемый товар, доку-
ментов (оплаченные платёжные поручения) определяющих имущественную
принадлежность заёмщика, залогодателя, оригиналы ПТС на транспортные
средства
− Оригинал отчета об оценки недвижимости; копии: свидетельство на
собственность здания, договор купли-продажи, свидетельство на аренду земли,
договор аренды земли, разрешение на залог земли
− Оригинал страхового полиса, подтверждающего страхование закла-
дываемого имущества (Страхователем выступает Залогодатель; выгодоприоб-
ретатель – Банк; полный пакет рисков; срок = срок действия кредита + 2 неде-
ли)
− Копии платежных поручений об оплате страхового взноса
− Анкета Поручителя, установленной формы
− Финансовые документы, подтверждающие платёжеспособность по-
ручителя (Копии бухгалтерских балансов предприятия (форма № 1, форма № 2)
с отметкой налоговой инспекции за 2 последних отчётных периода (для юриди-
ческих лиц), сведения о доходах и расходах, подтверждённые данными Книги
учёта доходов и расходов (для организаций, применяющих упрощённую систе-
му налогообложения), декларация о доходах за 2016 год и 2077 год с отметкой
налоговой инспекции (для индивидуальный предпринимателей)), справка о
движении денежных средств по расчётному, ссудному счётам в других банках,
подтвержденные Банками-кредиторами за последние 6 месяцев, справки из
налоговых органов об отсутствии просроченной задолженности перед бюджет-
ными и внебюджетными фондами, об открытых расчётных счетах в банках
− Копию свидетельства о постановке в налоговом органе
− Копия свидетельства о государственной регистрации (ОГРН)
АККСБ «КС БАНК» (ПАО) предлагает своим клиентам, юридическим
лицам и индивидуальным предпринимателям, несколько видов краткосрочных
кредитов:
1. Краткосрочный кредит — денежные средства предоставляются За-
ёмщику одной суммой;
2. Краткосрочная кредитная линия — денежные средства предоставля-
ются Заёмщику разными частями, до определённого Банком лимита кредитова-
ния, либо одной суммой, по желанию Клиента;
3. Возобновляемая краткосрочная кредитная линия — денежные сред-
ства предоставляются Заёмщику разными частями, до определённого Банком
лимита кредитования. При этом Заёмщик получает возможность самостоятель-
но проводить погашение этого кредита и запрашивать с Банка, в пределах от-
крытого лимита, возобновления кредитования без дополнительного оформле-
ния документации;
4. Кредит типа «Овердрафт» — предоставление Заёмщикам денежных
средств на сумму, превышающую остаток средств на расчётном счёте. Кредит
по овердрафту оговаривается при открытии счёта и не может превышать фик-
сированной суммы. Этот вид кредитования предоставляется Клиентам банка
на оплату кредиторской задолженности в пределах установленного лимита
и на срок не более 30 дней.
КС БАНК предлагает субъектам малого и среднего бизнеса кредит
«Набирай обороты».
Сумма кредита: от 300 000 до 1 000 000 рублей.
Кредит предоставляется на срок 1 год.
Процентная ставка - от 15 % годовых в зависимости от вида обеспечения.
Кредит предоставляется на пополнение оборотных средств.
Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, согласно
графика погашения, начиная с четвёртого месяца фактического пользования
денежными средствами
2.3 Формы и организация выдачи кредита в банке физическим
лицам
Развитие системы кредитования физических лиц предполагает стабиль-
ную организацию выдачи кредитов, а также их документальное оформление.
Начиная с 2003 года ПАО АККСБ «КС БАНК» была внедрена система креди-
тования населения «экспресс кредиты». 2004 год характеризовался ростом объ-
емов кредитования населения на приобретение бытовой, компьютерной техни-
ки, мебели, автотранспорта и иные неотложные нужды. Развитие овердрафтно-
го кредитования населения с использованием пластиковых карт в рамках реа-
лизации зарплатных проектов.
Пользоваться кредитами ПАО АККСБ «КС БАНК» удобно и выгодно.
Потребительские кредиты выдаются во всех дополнительных офисах банка.
Банк предлагает различные виды кредитов в зависимости от целей заимствова-
ния.
Если клиенту срочно нужны наличные деньги на различные цели, то
можно воспользоваться кредитом «Поддержка». Кредит «Поддержка» выдается
под поручительство одного или двух физических лиц в зависимости от суммы
кредита.
Если у клиента уже есть положительная кредитная история в банке, то
возможно получить кредит «Доверие» без поручительства и без залога.
Для пенсионеров предлагается кредитная программа «Пенсионный».
Для заемщиков получающих заработную плату на карту банка, возможно
открытие кредитования по программе «Овердрафт».
Клиенты проживающие не в г. Саранске, а в одном из районов Республи-
ки Мордовия, где есть отделение КС Банка, могут воспользоваться «Потреби-
тельским кредитом».
Для покупку квартиры, лучшим кредитом будет «На приобретение квар-
тиры».
Прежде чем предоставить кредит, Банк должен ознакомиться с целью по-
лучения займа и убедиться в стабильности социального положения заемщика
на основании предоставленных документов. Для классификации уровня дохо-
дов и платежеспособности Клиентов используются рейтинги I, II и III. В зави-
симости от рейтинга, определяются суммы, ставки и другие условия получения
кредита.
Наиболее высокий рейтинг «I» имеют Клиенты с хорошей кредитной ис-
торией и стабильным источником доходов, которые могут быть подтверждены
документально. Обычно, они уже являются Клиентами Банка в течение опреде-
ленного срока.
Если Клиент хочет взять кредит впервые либо имеет благоприятную кре-
дитную историю, но стабильность его доходов не всегда можно подтвердить
документально, ему присваивается рейтинг «II». При оценке кредитной исто-
рии Клиентов, которые пока не получали кредита или лизинга, во внимание
принимаются любые значимые детали.
Рейтинг «III» свидетельствует о нерегулярности доходов или сложностях
с подтверждением стабильности финансового положения. Если Клиент акку-
ратно исполняет свои обязательства по взятому в нашем Банке кредиту, его
рейтинг может быть пересмотрен в сторону повышения.
Необходимый пакет документов для получения кредита в банке стан-
дартный:
К заявлению на предоставление кредита необходимо приложить следую-
щие документы:
- документы, подтверждающие права собственности на недвижи-
мость;
- акт оценки недвижимости, сделанный профессиональным оценщи-
ком или риэлтерской компанией;
- документы, свидетельствующие о кредитоспособности клиента:
- справка с места работы, налоговая декларация и другие документы,
свидетельствующие о размере доходов;
- документы, подтверждающие кредитную историю (если таковая
имеется);
- копию паспортов (супруга и супруги, всех прописанных совершен-
нолетних лиц, а также лиц которые достигнут совершеннолетия до полного по-
гашения кредита);
- страховой полис, если объект застрахован;
- справку об отсутствии отягощений (справка действительна 10
дней).
В ПАО АККСБ «КС БАНК» имеются различные виды кредитов и для
каждого вида кредита свои условия предоставления и необходимый пакет до-
кументов.
Программа экспресс кредит «Поддержка» предусматривает предоставле-
ние денежных средств. Если у физического лица возникла необходимость в де-
нежных средствах, кредит «Поддержка» выручит в любых ситуациях. Мини-
мальная сумма кредита – 10 000 рублей. Максимальная сумма кредита – 100
000 рублей. Минимальный срок кредита – нет ограничений. Максимальный
срок кредита - 5 лет. Валюта кредитования – рубли РФ. Условия
кредитования представлены в таблице 7.
Пакет документов, необходимых для оценки кредитоспособности Заем-
щика, Поручителя (Поручителей):
Таблица 7
Условия кредита «Поддержка»
Цель кредита
Потребительские цели
Где можно получить
В структурных подразделениях АККСБ "КС БАНК" (ОАО)
Кто может получить
Кредит предоставляется гражданину Российской Федера-
ции, зарегистрированному и постоянно проживающему
на территории Республики Мордовия и Пензенской обла-
сти в возрасте от 20 лет при условии, что срок возврата
кредита по договору наступает до исполнения заемщику
65 лет.
Минимальная сумма
10 000 рублей
Максимальная сумма
1 000 000 рублей
Срок кредита
до 5 лет
Процентная ставка
21,0% для клиентов, получающих заработную плату на
карту КС БАНКа при сроке кредита не более одного года
при наличии положительной кредитной истории
22,0% для клиентов, получающих заработную плату на
карту КС БАНКа при сроке кредита не более одного года
при отсутствии кредитной истории в Банке
22,0% для клиентов, получающих заработную плату на
карту КС БАНКа при сроке кредита более одного года
при наличии положительной кредитной истории
24,0% для клиентов, получающих заработную плату на
карту КС БАНКа при сроке кредита более одного года при
отсутствии кредитной истории в Банке
24,0% для клиентов, не получающих заработную плату
на карту КС БАНКа при сроке кредита не более одного
года имеющих положительную кредитную историю
25,0% для клиентов, не получающих заработную плату
на карту КС БАНКа при сроке кредита не более одного
года при отсутствии кредитной истории в Банке
26,0% для клиентов, не получающих заработную плату
на карту КС БАНКа при сроке кредита более одного года
при отсутствии кредитной истории в Банке
Погашение кредита
Убывающими (дифференцированными) платежами. Воз-
можно досрочное погашение в любое время без комиссий
и ограничений по сумме платежа.
Комиссии за предо-
ставление и ведение
кредита
НЕ ВЗИМАЮТСЯ
Обеспечение по креди-
ту
- при сумме кредита до 300 000 рублей поручительство
одного физического лица
- при сумме кредита свыше 300 000 рублей поручитель-
ство двух физических лиц
Способы погашения
Погашение производится наличными денежными сред-
кредита
ствами в кассу любого структурного подразделения бан-
ка, либо в безналичном порядке на текущий счет заем-
щика в банке. Дополнительная комиссии при приеме
платежей не взимается.
Паспорт и копия паспорта Заемщика, Поручителя (Поручителей);
Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхо-
вания Заемщика, Поручителя (Поручителей);
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физическо-
го лица по месту жительства (о присвоении идентифицированного номера
налогоплательщика) Заемщика, Поручителя (Поручителей);
Документы, подтверждающие величину доходов и размер производимых
удержаний Заемщика, Поручителя (Поручителей).
Обеспечением по кредиту является поручительство:
− одного физического лица при получении кредита в размере до
300000 рублей
− двух физических лиц при получении кредита в размере свыше
200000 рублей.
Допускается поручительство супруга (-и) Заемщика.
Заемщик, Поручитель (Поручители) предоставляют в банк собственно-
ручно заполненные заявления-анкеты и Пакет документов, необходимых для
оценки кредитоспособности. Банк в течение 3-х рабочих дней (в срок не более
10 рабочих дней) принимает решение о предоставлении, либо отказе в предо-
ставлении кредита на сумму до 300 000 рублей (на сумму более 300 000 руб.).
При решении о предоставлении кредита банк заключает с Заемщиком кредит-
ный договор, договор банковского счета, с Поручителем (Поручителями)- до-
говор (договора) поручительства. Выдача кредита осуществляется наличными
денежными средствами через кассу банка, либо в безналичном порядке на ос-
новании письменного заявления Заемщика путем зачисления суммы кредита
на счет Заемщика.
Кредит предоставляется гражданам постоянно проживающим и зареги-
стрированным на территории Республики Мордовия в возрасте от 20 до 65 лет
включительно на момент предоставления кредита с ежемесячным чистым до-
ходом не менее 8400 рублей. Требование по возрастному цензу распространя-
ются на Поручителя(-ей) Заемщика, за исключением случаев предоставления
кредита Заемщику – пенсионеру. В данном случае в качестве поручителя (-ей)
принимается(-ются) лицо(-а) в возрасте от 20 до 55 лет (для женщин) и до 60
лет (для мужчин) на момент окончания срока кредитного договора.
Основания для отказа в выдаче кредита: наличие сомнений в дееспособ-
ности Заемщика, Поручителя (Поручителей); недостаточный размер дохода За-
емщика, Поручителя (Поручителей); нахождение Заемщика, Поручителя (По-
ручителей) в момент обращения в банк в состоянии алкогольного, токсическо-
го, наркотического опьянения; наличие сомнений в подлинности предъявлен-
ных документов; преднамеренное указание неверных сведений в заявлении-
анкете;
наличие денежных обязательств перед банком; некачественное обслужи-
вание долга по ранее полученным кредитам; наличие иных сведений, характе-
ризующих кредитоспособность Заемщика, Поручителя (Поручителей). Банк
имеет право отказать Заемщику в предоставлении кредита без объяснения
причин отказа.
Погашение кредита производится наличными денежными средствами
через отделения банка. Дополнительная комиссия при приеме платежей не
взимается.
Вид кредита «Доверие» (на неотложные нужды) выдаются заемщикам
повторно обратившимися за кредитом. Минимальная сумма кредита - 10000
рублей Максимальная сумма кредита - 150000 рублей. Минимальный срок
кредита – нет ограничений. Максимальный срок кредита - лет. Валюта кре-
дитования – рублевая. Условиях кредитования представлены в приложении 2.
Пакет документов, необходимых для оценки кредитоспособности Заем-
щика.
- Заявление- анкета по установленной Банком форме, заполняемая Заем-
щиком;
- Копия и оригинал паспорта Заемщика;
- Документы, подтверждающие величину доходов и размер производи-
мых удержаний Заемщика за последние 6 месяцев.
Кредит выдается без обеспечения.
Обязательное условие получения Кредита «Доверие»: Кредит на неот-
ложные нужды предоставляется Заемщикам – гражданам Российской Федера-
ции, зарегистрированным и постоянно проживающим на территории Рес-
публики Мордовия, Пензенской области при наличии кредитной истории в
Банке и своевременном погашении ранее полученного (ых) кредита (кредитов).
Основания для отказа в выдаче кредита: наличие сомнений в дееспособ-
ности Заемщика; недостаточный размер дохода Заемщика; нахождение Заем-
щика, в момент обращения в банк в состоянии алкогольного, токсического,
наркотического опьянения; наличие сомнений в подлинности предъявленных
документов; преднамеренное указание неверных сведений в заявлении-анкете;
наличие денежных обязательств перед Банком и/или другими кредитными ор-
ганизациями; некачественное обслуживание долга по ранее полученным кре-
дитам; наличие иной негативной информации, характеризующие кредитоспо-
собность Заемщика. Банк имеет право отказать Заемщику в предоставлении
кредита без объяснения причин отказа.
Способы погашения задолженности по кредиту: Погашение кредита про-
изводится наличными денежными средствами в кассу любого структурного
подразделения Банка, либо в безналичном порядке на текущий счет Заемщика в
Банке. Дополнительная комиссия при приеме платежей не взимается.
Кредит «Комфорт». Кредит предоставляется гражданину Российской
Федерации, зарегистрированному и постоянно проживающему на территории
Республики Мордовия и Пензенской области в возрасте от 20 лет при условии,
что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 65
лет. Минимальная сумма 10000 руб., максимальная 1000000 руб. Срок кредита
до 5 лет. Условия и порядок предоставления кредита «Комфорт» представлен в
приложении 3.