56
Четкое и безусловное соблюдение процедур по выдаче кредитов,
лимитирование полномочий должностных лиц и коллегиальных органов
Банка, Далее, на основании представленных и рассмотренных показателей,
характеризующих состояние розничного кредитного портфеля, проведем
анализ ПАО АКБ Урал ФД за 2016-2018 годы.
На основании данных таблицы 14 произведем расчет коэффициентов
К1-К13, расчеты представлены в таблице 15.
Таблица 15
Динамика коэффициентов К1-К13 розничного кредитного
портфеля ПАО АКБ Урал ФД
Показатель
2016
2017
2018
Абс.
Изм.
Темп
роста,
%
Расчетные данные
Коэффициент прибыльности
кредитного портфеля (К1)
8,2
8,4
7,8
0
95,1
Доля процентной маржи банка в
капитале (К2)
46,4
40,3
34,8
-12
75,1
Доходность кредитных вложений
(К3)
10,3
10,6
8,0
-2
78,0
Реальная доходность кредитных
вложений (К4)
21,5
20,3
15,6
-6
72,5
Удельный вес неработающих
кредитных вложений в активах
банка (К5)
13,9
13,1
11,2
-3
80,0
Удельный вес неработающих
кредитных вложений в общей
сумме кредитных вложений (К6)
20,0
21,0
19,0
-1
95,0
Соотношение кредитных вложений
и депозитов (К7)
1195,9
1409,6
1390,9
195
116,3
Уровень перегруженности
кредитного портфеля (К8)
69,7
62,4
58,7
-11
84,2
Доля краткосрочных кредитных
вложений (К9)
12,0
11,1
13,0
1
108,0
Темп роста кредитных вложений
(К10)
96,3
93,5
97,5
1
101,2
Уровень защищенности от
кредитного риска (К11)
61,8
78,0
92,5
31
149,8
Уровень резерва на покрытие
убытков (К12)
100,0
100,0
100,0
0
100,0
Степень достаточности резервов
(К13)
12,4
16,4
17,6
5
142,3
Как видно из представленной таблицы 15, большая часть показателей
отражает отрицательную динамику, так незначительно (на 4,9%) снизился
коэффициент прибыльности кредитного портфеля, более существенно
57
снизились показатели процентной маржи в капитале и доходность кредитных
вложений (снижение 24,9% и 22% соответственно). Положительная
динамика отражается по показателям доли краткосрочных кредитных
вложений (8%), темп роста кредитных вложений (1,25), и уровню
защищенности от кредитного риска (49,8%).
В целом можно сделать вывод о росте ПАО АКБ Урал ФД доходности
и сокращении рискованности кредитных операций с физическими лицами, и
в общем по кредитному портфелю организации.
Во второй главе выпускной квалификационной работы проведен
общий анализ деятельности коммерческого банка ПАО АКБ Урал ФД,
определены основные направления деятельности в сфере кредитования
физических лиц, рассмотрена структура и динамика розничного кредитного
портфеля банка. Определена рискованность и доходность кредитного
портфеля банка ПАО АКБ Урал ФД.
58
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования
физических лиц в банке ПАО АКБ Урал ФД
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитования физических лиц
ПАО АКБ Урал ФД
В ходе проведенного и представленного во второй главе выпускной
квалификационной работы исследования, отражающего деятельность ПАО
АКБ Урал ФД в сфере кредитования физических лиц, установлено, что
наибольшую долю в структуре розничного кредитования имеет ипотечное
кредитование. Кроме того, в последние два года отмечается увеличение доли
и объемов кредитования физических лиц по нестандартным программам
кредитования.
Развитие нестандартных программ кредитования направлено на
укрепление конкурентоспособности ПАО АКБ Урал ФД. Важной задачей
любого предприятия является достижение конкурентных преимуществ и
усиление конкурентной позиции. Конкурентоспособность определяется как
сравнительная характеристика способности товаропроизводителя к
комплексному наращиванию собственных конкурентных преимуществ.
Конкурентоспособность складывается из перечня стратегических
преимуществ, которые выявляются на рынке путем сопоставления с
соответствующими показателями конкурентов. Чем больше у предприятия
набор преимуществ и выше их качественные характеристики, тем больше
оно имеет возможностей для успешной деятельности на рынке.
Конкурентное преимущество достигается за счет успешных стратегических
действий.
Приведенный анализ конкурентной среды учитывает структуры,
работающие в Пермском крае. Конкурентная среда в регионе представлена
тремя основными банками: «Урал-ФД», Почтобанк, Пермь Банк
(Приложение 7). В качестве основных конкурентов не рассматриваются ПАО
«Сбербанк», ВТБ и Альфа-Банк. Таким образом, положение исследуемого
банка по отношению к конкурентам-устойчивое.
59
Конкурентные преимущества банка - клиентоориентированность и
высокое качество предоставляемых услуг (Таблица 16).
Таблица 16
Выбор конкурентных преимуществ
Конкурентное
преимущество
Коммерческий банк
«Урал ФД»
Почтобанк
Пермь Банк
Условия по вкладам
4
4
5
Условия
потребительского
кредитования
4
4
2
Условия ипотечного
кредитования
5
4
1
Качество
обслуживания
5
3
5
Доступность:
количество отделений
5
4
2
Реклама
5
3
1
Необходимыми
данные
рыночными
данные
условиями
данные
являются
данные
разнообразный
данные
по
данные
структуре
данные
спроса
данные
и
данные
конкуренция
данные
преимущественно
данные
в
данные
неценовой
данные
области.
данные
Банк
данные
«Урал-ФД»
данные
обладает
данные
значительным
данные
инновационным
данные
потенциалом,
данные
имеет
данные
технологическое
данные
превосходство
данные
и
данные
высокий
данные
уровень
данные
развития
данные
маркетинга.
данные
Стоит
данные
отметить,
данные
что
данные
рисками
данные
применения
данные
данной
данные
стратегии
данные
являются:
данные
снижение
данные
значения
данные
дифференциации
данные
для
данные
покупателей,
данные
имитация
данные
созданных
данные
услуг
данные
и
данные
банковских
данные
продуктов
данные
конкурентами,
данные
высокие
данные
издержки,
данные
затраты
данные
на
данные
внедрение
данные
инноваций.
данные
данные
Предпосылкой
данные
формирования
данные
представленной
данные
стратегии
данные
является
данные
анализ
данные
рыночной
данные
ситуации
данные
и
данные
оценка
данные
сильных
данные
и
данные
слабых
данные
сторон
данные
банка
данные
«УралФД»,
данные
его
данные
стратегических
данные
возможностей.
данные
данные
Согласно
данные
проведенному
данные
исследованию
данные
конкурентной
данные
среды,
данные
можно
данные
сформулировать
данные
следующую
данные
стратегию
данные
АО
данные
АКБ
данные
«Урал-ФД»:
данные
последовательное
данные
развитие
данные
диверсифицированной
данные
предоставляемых
данные
банковских
данные
услуг,
данные
развитие
данные
и
данные
внедрение
данные
инновационных
данные
технологий,
данные
повышение
данные
операционной
данные
эффективности,
данные
также
данные
банк
данные
планирует
данные
продолжать
данные
инвестировать
данные
в
данные
человеческий
данные
капитал.
данные
Таким
данные
образом,
данные
стратегия
данные
диверсификации
данные
предполагает
данные
способность
данные
обеспечить
данные
клиента
данные
банка
данные
уникальной
данные
и
данные
большей
данные
ценностью
данные
в
данные
виде
данные
высокого
60
данные
качества
данные
предоставляемых
данные
услуг,
данные
что
данные
позволяет
данные
назначать
данные
при
данные
этом
данные
цену
данные
более
данные
высокую,
данные
чем
данные
у
данные
конкурентов.
данные
Выбор
данные
конкретных
данные
стратегий
данные
определяется
данные
спецификой
данные
конкретного
данные
предприятия,
данные
состоянием
данные
и
данные
динамикой
данные
внешней
данные
и
данные
внутренней
данные
среды,
данные
целями
данные
и
данные
ожиданиями
данные
руководства.
В
данные
настоящее
данные
время
данные
выдержать
данные
конкуренцию
данные
может
данные
банк,
данные
который
данные
постоянно
данные
расширяет
данные
перечень
данные
оказываемых
данные
услуг,
данные
снижает
данные
их
данные
себестоимость,
данные
улучшает
данные
качество
данные
депозитного,
данные
кредитного
данные
и
данные
расчетно-
кассового
данные
обслуживания
данные
клиентов,
данные
предлагая
данные
им
данные
различного
данные
рода
данные
консультации
данные
и
данные
дополнительный
данные
сервис.
данные
Расширение
данные
перечня
данные
оказываемых
данные
банковских
данные
услуг
данные
и
данные
повышение
данные
качества
данные
обслуживания
данные
клиентов
данные
дает
данные
возможность
данные
повысить
данные
их
данные
конкурентоспособность
данные
в
данные
привлечении
данные
ресурсов
данные
и
данные
новых
данные
клиентов.
данные
В
данные
условиях
данные
жесткой
данные
конкуренции
данные
коммерческие
данные
банки
данные
начинают
данные
предлагать
данные
своим
данные
клиентам
данные
новые
данные
услуги:
данные
трастовые,
данные
консультационные,
данные
лизинговые,
данные
факторинговые,
данные
валютные,
данные
поручительские
данные
и
данные
прочие,
данные
удовлетворяя
данные
потребности
данные
клиентов.
данные
Среди новых видов банковских услуг в Пермском крае можно
предложить консалтинговые, информационно-аналитические услуги и такие
недостаточно используемые виды финансовых услуг, как факторинг, лизинг,
дистанционное банковское обслуживание, выпуск собственных ценных
бумаг (рисунок 3).
Рисунок 3. Направления банковских инноваций
61
Предложение
данные
и
данные
структура
данные
банковских
данные
услуг
данные
должны
данные
определяться
данные
приростом
данные
валового
данные
регионального
данные
продукта,
данные
темпами
данные
роста
данные
объемов
данные
производства
данные
товаров
данные
и
данные
услуг,
данные
инвестиционной
данные
активностью
данные
хозяйствующих
данные
субъектов,
данные
изменениями
данные
в
данные
отраслевой
данные
структуре,
данные
динамикой
данные
реальных
данные
доходов
данные
населения,
данные
уровнем
данные
инфляции
данные
и
данные
другими
данные
социальноэкономическими
данные
показателями
данные
развития
данные
региона.
данные
В
данные
настоящее
данные
время
данные
дистанционное
данные
банковское
данные
обслуживание
данные
является
данные
одним
данные
из
данные
наиболее
данные
прогрессивных
данные
и
данные
динамично
данные
развивающихся
данные
сервисов.
данные
За
данные
последние
данные
годы
данные
в
данные
этой
данные
области
данные
произошел
данные
качественный
данные
сдвиг.
данные
Дистанционное
данные
банковское
данные
обслуживание
данные
(ДБО)
данные
—
данные
общий
данные
термин
данные
для
данные
технологий
данные
предоставления
данные
банковских
данные
услуг
данные
на
данные
основании
данные
распоряжений,
данные
передаваемых
данные
клиентом
данные
удаленным
данные
образом
данные
(т.
данные
е.
данные
без
данные
его
данные
визита
данные
в
данные
банк),
данные
чаще
данные
всего
данные
с
данные
использованием
данные
компьютерных
данные
сетей.
данные
Согласно
данные
определению
данные
Базельского
данные
комитета
данные
по
данные
банковскому
данные
надзору,
данные
«электронное
данные
банковское
данные
дело,
данные
или
данные
e-banking,
данные
включает
данные
предоставление
данные
розничных
данные
и
данные
незначительных
данные
по
данные
объему
данные
банковских
данные
продуктов,
данные
и
данные
услуг
данные
через
данные
электронные
данные
банковские
данные
каналы,
данные
а
данные
также
данные
значительных
данные
по
данные
объему
данные
электронных
данные
платежей
данные
и
данные
других
данные
оптовых
данные
«банковских
данные
услуг
данные
электронным
данные
способом».
данные
Сегодня
данные
при
данные
выборе
данные
банка
данные
все
данные
больше
данные
пользователей
данные
изучают
данные
не
данные
только
данные
уровень
данные
процентных
данные
ставок
данные
или
данные
специальные
данные
условия
данные
кредитования,
данные
но
данные
и
данные
уделяют
данные
большое
данные
внимание
данные
вопросам
данные
безопасности
данные
и
данные
удобству
данные
работы
данные
с
данные
банком.
данные
Практически
данные
в
данные
любом
данные
коммерческом
данные
банке
данные
в
данные
том
данные
или
данные
ином
данные
виде
данные
присутствует
данные
система
данные
ДБО:
данные
одни
данные
банки
данные
работают
данные
в
данные
системе
данные
с
данные
юридическими
данные
лицами,
данные
другие
данные
подключают
данные
к
данные
ней
данные
и
данные
физических
данные
лиц.
данные
Дистанционное
данные
банковское
данные
обслуживание
данные
является
данные
выгодной
данные
и
данные
удобной
данные
формой
данные
взаимодействия,
данные
как
данные
для
данные
банка,
данные
так
данные
и
данные
для
данные
его
данные
клиента.
данные
Именно
данные
благодаря
данные
своим
данные
главным
данные
преимуществам
данные
различные
данные
системы
данные
ДБО
данные
нашли
данные
воплощение
данные
в
данные
современной
данные
жизни
данные
и
данные
постоянно
данные
развиваются.
Основные
данные
преимущества
данные
дистанционного
данные
банковского
данные
обслуживания
данные
для
данные
клиента:
данные
62
удобство
данные
–
данные
клиент
данные
может
данные
пользоваться
данные
услугами
данные
из
данные
любой
данные
точки
данные
земного
данные
шара;
оперативность
данные
–
данные
оплата
данные
услуг
данные
при
данные
помощи
данные
систем
данные
дистанционного
данные
обслуживания
данные
происходит
данные
с
данные
большой
данные
скоростью,
данные
иногда
данные
мгновенно;
доступность
данные
–
данные
стоимость
данные
пользования
данные
услугами
данные
удаленного
данные
обслуживания
данные
невелика,
данные
часто
данные
банки
данные
предоставляют
данные
услуги
данные
ДБО
данные
бесплатно;
данные
выгодность
данные
–
данные
часто
данные
банки
данные
предоставляют
данные
клиенту
данные
возможность
данные
выполнения
данные
удаленных
данные
банковских
данные
операций
данные
по
данные
более
данные
выгодным
данные
тарифам,
данные
чем
данные
при
данные
обслуживании
данные
клиента
данные
в
данные
офисе;
данные
разнообразие
данные
–
данные
многие
данные
банки
данные
поддерживают
данные
и
данные
развивают
данные
различные
данные
каналы
данные
дистанционного
данные
обслуживания
данные
(например,
данные
Интернет,
данные
мобильный
данные
или
данные
стационарный
данные
телефон).
данные
Внедрение
данные
новых
данные
банковских
данные
услуг
данные
сопровождается
данные
ростом
данные
банковских
данные
рисков,
данные
что
данные
требует
данные
повышения
данные
качества
данные
управления
данные
активами,
данные
обеспечения
данные
постоянного
данные
мониторинга
данные
рисков,
данные
эффективного
данные
функционирования
данные
систем
данные
внутреннего
данные
контроля,
данные
совершенствование
данные
работы
данные
в
данные
области
данные
противодействия
данные
легализации
данные
(отмыванию)
данные
доходов,
данные
полученных
данные
преступным
данные
путем.
данные
Это
данные
возможно
данные
путем
данные
анализа
данные
сильных
данные
и
данные
слабых
данные
сторон
данные
банка,
данные
учитывать
данные
возможности
данные
и
данные
угрозы
данные
внешней
данные
среды.
данные
Существенным
данные
фактором
данные
повышения
данные
стабильности
данные
функционирования
данные
банковского
данные
сектора
данные
является
данные
дальнейшее
данные
совершенствование
данные
платежной
данные
системы,
данные
включая
данные
проведение
данные
мероприятий
данные
по
данные
проведению
данные
безналичных
данные
расчетов
данные
и
данные
внедрение
данные
современных
данные
технологий,
данные
в
данные
том
данные
числе
данные
введение
данные
системы
данные
электронных
данные
платежей;
данные
научная
данные
организация
данные
труда
данные
внутри
данные
банка,
данные
правильное
данные
распределение
данные
обязанностей
данные
и
данные
рабочего
данные
времени,
данные
а
данные
также
данные
введение
данные
услуги
данные
«Клиент-менеджер»
данные
для
данные
персональной
данные
работы
данные
с
данные
клиентом.
данные
Стремление
данные
сократить
данные
затраты
данные
и
данные
упростить
данные
процедуру
данные
обслуживания
данные
клиента
данные
привело
данные
к
данные
использованию
данные
в
данные
сфере
данные
банковских
данные
услуг
данные
современных
данные
информационных
данные
технологий.
данные
данные
Наиболее
данные
перспективным
данные
методом
данные
63
продвижения
данные
банковских
данные
услуг
данные
в
данные
Пермском
данные
крае
данные
является
данные
внедрение
данные
дистанционного
данные
банковского
данные
обслуживания,
данные
предусмотренного
данные
Банком
данные
России
данные
в
данные
качестве
данные
инструментов
данные
развития
данные
инфраструктуры
данные
сферы
данные
банковских
данные
услуг
данные
в
данные
регионах.
данные
А
данные
также
данные
неоспоримым
данные
конкурентным
данные
преимуществом
данные
банка
данные
является
данные
ориентация
данные
на
данные
потребности
данные
клиента.
данные
данные
Применительно
данные
к
данные
финансовому
данные
сектору
данные
клиентоориентированность
данные
–
данные
это,
данные
прежде
данные
всего,
данные
способность
данные
самой
данные
кредитной
данные
организации
данные
извлекать
данные
прибыль
данные
за
данные
счет
данные
глубокого
данные
понимания
данные
и
данные
эффективного
данные
удовлетворения
данные
потребностей
данные
своих
данные
клиентов.
данные
То
данные
есть
данные
клиентоориентированный
данные
банк–
данные
это
данные
такой
данные
банк,
данные
который
данные
предлагает
данные
своим
данные
клиентам
данные
продукты
данные
и
данные
сервис,
данные
точно
данные
соответствующие
данные
их
данные
потребностям,
данные
а,
данные
в
данные
идеале,
данные
предвосхищающие
данные
их.
данные
В
данные
условиях
данные
конкуренции,
данные
в
данные
банке
данные
«Урал-ФД»
данные
разрабатывалась
данные
услуга
данные
по
данные
созданию
данные
персонального
данные
«Клиент-менеджера».
данные
Основным
данные
конкурентным
данные
преимуществом
данные
АО
данные
АКБ
данные
«Урал-ФД»
данные
является
данные
персонализация,
данные
то
данные
есть,
данные
индивидуальное
данные
отношение
данные
к
данные
каждому
данные
клиенту
данные
банка,
данные
максимально
данные
быстро
данные
реагировать
данные
на
данные
изменение
данные
вкусов
данные
и
данные
предпочтений
данные
потребителя.
данные
Включение
данные
услуги
данные
«клиент-менеджер»
данные
в
данные
систему
данные
работы
данные
банка
данные
обеспечит
данные
конкурентное
данные
преимущество,
данные
что,
данные
в
данные
свою
данные
очередь
данные
отразится
данные
на
данные
результатах
данные
финансово-хозяйственной
данные
деятельности.
данные
Это
данные
приложение
данные
является
данные
базой
данные
клиентов
данные
для
данные
работника
данные
банка,
данные
в
данные
которой
данные
сосредоточена
данные
информация
данные
о
данные
движении
данные
его
данные
средств-
данные
с
данные
одной
данные
стороны,
данные
удобное
данные
приложение
данные
для
данные
управления
данные
своими
данные
счетами-со
данные
стороны
данные
пользователя.
данные
Отличие
данные
от
данные
стандартного
данные
пакета
данные
«Мобильный
данные
банк»
данные
в
данные
том,
данные
что
данные
встроенный
данные
помощник
данные
по
данные
вкладам
данные
и
данные
кредитам
данные
информирует
данные
клиента
данные
о
данные
предложениях,
данные
которые
данные
подходят
данные
именно
данные
ему,
данные
также
данные
действует
данные
функция
данные
маклера-
данные
своего
данные
рода
данные
консультанта
данные
по
данные
вложениям
данные
в
данные
ценные
данные
бумаги,
данные
система
данные
искусственного
данные
интеллекта
данные
действует
данные
по
данные
принципу
данные
диалога
данные
с
данные
клиентом,
данные
то
данные
64
есть
данные
можно
данные
задать
данные
интересующий
данные
вопрос
данные
и
данные
получить
данные
почти
данные
мгновенный
данные
ответ.
данные
Также
данные
разработан
данные
специальный
данные
упрощенный
данные
режим
данные
для
данные
пользователей
данные
старшего
данные
поколения.
данные
Все
данные
вышеперечисленное
данные
можно
данные
отнести
данные
к
данные
чертам
данные
персонализации
данные
и
данные
ориентации
данные
на
данные
клиента.
данные
Ряд
данные
банков
данные
в
данные
России,
данные
уже
данные
проводят
данные
активные
данные
мероприятия,
данные
позволяющие
данные
потребителям
данные
почувствовать
данные
себя
данные
в
данные
отделениях
данные
комфортно
данные
и
данные
в
данные
спокойной
данные
обстановке
данные
принять
данные
соответствующие
данные
решения.
данные
Таким образом, АО АКБ «Урал-ФД», как банку, занимающему
лидирующие позиции на рынке, чтобы сохранить свое положение в регионе
требовалось бы ввести услугу «Клиент-менеджера», которая позволит
упрочить позиции на рынке банковских услуг Пермского края
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Конкурентные преимущества банков находятся именно в сфере
технологий и ориентации на потребности потребителей. Постоянно
увеличивающийся спектр банковских услуг, возникновение новых
технических решений, рост клиентской базы изменяют требования
кредитных организаций к работающим у них информационным системам
обслуживания клиентов.
Не
данные
все
данные
IT-системы
данные
оказались
данные
эффективными
данные
и
данные
модифицируемыми
данные
под
данные
изменившуюся
данные
ситуацию.
данные
Известно
данные
множество
данные
различных
данные
банковских
данные
систем
данные
дистанционного
данные
обслуживания,
данные
и
данные
каждая
данные
из
данные
них
данные
обладает
данные
своими
данные
финансовыми
данные
характеристиками:
данные
размером
данные
первоначальных
данные
инвестиций,
данные
стоимостью
данные
владения,
данные
сроком
данные
выхода
данные
на
данные
уровень
данные
безубыточности,
данные
окупаемости
данные
и
данные
др.
данные
56
данные
На
данные
рынок
данные
банковских
данные
услуг
данные
стремительно
данные
выходят
данные
новые
данные
технологии.
данные
Один
данные
из
данные
перспективных
данные
проектов
данные
на
данные
территории
данные
Пермского
данные
края
данные
данные
технология
данные
мобильного
данные
помощника
данные
«Клиент-менеджер»,
данные
предназначенная
данные
для
данные
предоставления
данные
услуг
данные
электронного
данные
банкинга
данные
с
данные
поддержкой
данные
всех
данные
каналов
данные
65
доступа
данные
—
данные
Internet
данные
(онлайн
данные
и
данные
офлайн),
данные
SMS,
данные
телефон
данные
(голос,
данные
факс,
данные
модем)
данные
и
данные
обслуживающая
данные
корпоративных
данные
и
данные
частных
данные
клиентов.
данные
Анализ
данные
конкурентной
данные
стратегии
данные
показывает,
данные
что
данные
банк
данные
«Урал-ФД»
данные
намерен
данные
в
данные
ближайшие
данные
годы
данные
провести
данные
серьезные
данные
изменения
данные
в
данные
сфере
данные
работы
данные
с
данные
клиентами
данные
банка,
данные
используя
данные
современные
данные
IT-решения
данные
для
данные
развития
данные
продаж,
данные
так
данные
как
данные
слабость
данные
существующих
данные
IT-систем
данные
мешает
данные
им
данные
в
данные
достижении
данные
стратегических
данные
целей.
данные
Однако,
данные
по
данные
мнению
данные
отдельных
данные
экспертов,
данные
при
данные
всей
данные
привлекательности
данные
дистанционного
данные
банковского
данные
обслуживания
данные
финансовая
данные
выгода
данные
от
данные
его
данные
внедрения
данные
далеко
данные
не
данные
очевидна.
данные
Стоит
данные
отметить,
данные
что,
данные
анализируя
данные
финансовую
данные
устойчивость
данные
исследуемого
данные
банка,
данные
были
данные
выявлены
данные
ряд
данные
проблем,
данные
связанных
данные
с
данные
недостатком
данные
средств,
данные
в
данные
том
данные
числе,
данные
на
данные
внедрение
данные
инноваций
данные
в
данные
АО
данные
АКБ
данные
«Урал-ФД».
данные
данные
Внедрение
данные
и
данные
совершенствование
данные
IT-систем
данные
связано
данные
с
данные
инвестициями,
данные
причем
данные
банк
данные
может
данные
использовать
данные
покупную
данные
систему
данные
или
данные
разработать
данные
соответствующее
данные
программное
данные
обеспечение
данные
(ПО)
данные
самостоятельно.
данные
Дистанционное
данные
приложение
данные
«Клиент-менеджер»
данные
было
данные
разработано
данные
специалистами
данные
банка,
данные
но
данные
из-за
данные
недостатка
данные
финансирования
данные
не
данные
внедрено.
данные
Целесообразно
данные
сравнить
данные
эффективность
данные
данного
данные
вида
данные
дистанционного
данные
банковского
данные
обслуживания
данные
с
данные
«классическим»
данные
обслуживанием
данные
клиентов
данные
в
данные
отделении
данные
банка.
данные
Проводя
данные
оценку
данные
эффективности,
данные
обычно
данные
выделяют
данные
два
данные
направления:
данные
сравнение
данные
достигнутого
данные
и
данные
планируемого
данные
экономического
данные
эффекта
данные
(например,
данные
прибыль
данные
от
данные
использования
данные
системы
данные
за
данные
заданный
данные
период
данные
времени)
данные
и
данные
оценку
данные
текущей
данные
эффективности
данные
работы
данные
(стоимость
данные
обслуживания
данные
клиента,
данные
рентабельность).
данные
основу
данные
оценки
данные
инвестиций
данные
в
данные
системе
данные
ДБО
данные
могут
данные
быть
данные
положены
данные
методы
данные
определения
данные
рентабельности
данные
затрат
данные
на
данные
обслуживание
данные
клиентов,
данные
предложенные
данные
Д.
данные
Мирошниковым.
данные
Для
данные
проведения
данные
оценки
данные
сравним
данные
обслуживание
данные
одного
данные
и
данные
того
данные
же
данные
числа
данные
клиентов,
данные
например,
данные
10
данные
000
данные
в
данные
системе
данные
ДБО
данные
и
данные
в
данные
отделении
данные
банка.
данные
При
данные
этом
данные
можно
данные
предположить,
данные
что
данные
банк
данные
в
данные
целом
данные
обслуживает
данные
значительно
данные