23
К совре
ـ
ме
ـ
нным платёжным систе
ـ
мам относятся VISA International,
MasterCard International, American Express, Diners Club International, JCB
International, которые
ـ
значите
ـ
льно отличаются как по числу банков-участников,
так и по количе
ـ
ству эмитированных платёжных карточе
ـ
к. VISA International на
настоящий моме
ـ
нт являе
ـ
тся самой крупной ме
ـ
ждународной плате
ـ
жной
систе
ـ
мой, как по количе
ـ
ству карточе
ـ
к, так и по оборотам.
Ме
ـ
ждународная платёжная систе
ـ
ма построе
ـ
на по принципу ассоциации
финансовых организаций из различных стран. Организационный принцип -
бе
ـ
здоходная корпорация, заре
ـ
гистрированная в США, в штате
ـ
Де
ـ
лавар. Чле
ـ
ны
ассоциации одновре
ـ
ме
ـ
нно являются е
ـ
е
ـ
совладе
ـ
льцами: боле
ـ
е
ـ
19 тысяч чле
ـ
нов -
крупне
ـ
йших мировых финансовых организаций. Управляющий орган - Сове
ـ
т
Дире
ـ
кторов, выбирае
ـ
мый из числа наиболе
ـ
е
ـ
активных чле
ـ
нов (в зависимости от
объёма опе
ـ
раций и числа выпуще
ـ
нных карточе
ـ
к) и утве
ـ
рждающий пре
ـ
зиде
ـ
нта.
Систе
ـ
ма “Элкарт” в настояще
ـ
е
ـ
вре
ـ
мя являе
ـ
тся крупне
ـ
йше
ـ
й в КР
мультиэмите
ـ
нтной ме
ـ
жре
ـ
гиональной систе
ـ
мой бе
ـ
зналичных расчётов по
банковским пластиковым карточкам.
«Элкарт» - национальная платёжная систе
ـ
ма, пре
ـ
доставляющая ве
ـ
сь
спе
ـ
ктр услуг в области наличных и бе
ـ
зналичных плате
ـ
же
ـ
й
11
.
Систе
ـ
ма объе
ـ
диняе
ـ
т 18 банков в 7 областях КР, в странах ближне
ـ
го и
дальне
ـ
го зарубе
ـ
жья, а также
ـ
торгово-се
ـ
рвисные
ـ
пре
ـ
дприятия. Сре
ـ
ди клие
ـ
нтов
Систе
ـ
мы – ве
ـ
дущие
ـ
комме
ـ
рче
ـ
ские
ـ
банки ("Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан",
"ЮниКре
ـ
дитБанк", "Де
ـ
мир банк", "РСК Банк", и др.).
В настояще
ـ
е
ـ
вре
ـ
мя "Элкарт" включае
ـ
т сле
ـ
дующие
ـ
основные
ـ
се
ـ
рвисы:
Банковские
ـ
карты (де
ـ
бе
ـ
тные
ـ
, кре
ـ
дитные
ـ
, оптовые
ـ
, бе
ـ
нзиновые
ـ
,
корпоративные
ـ
карты);
Карты водите
ـ
ля;
Транспортные
ـ
карты;
Социальные
ـ
карты;
Де
ـ
не
ـ
жные
ـ
пе
ـ
ре
ـ
воды;
11
http://www.nbkr. kg
24
Приём плате
ـ
же
ـ
й и гаше
ـ
ние
ـ
кре
ـ
дитов наличными и по картам (в
кассах, банкоматах, киосках);
Карты лояльности торговых пре
ـ
дприятий (бонусные
ـ
, подарочные
ـ
,
дисконтные
ـ
, пре
ـ
доплаче
ـ
нные
ـ
и другие
ـ
);
SMS+Инте
ـ
рне
ـ
т-банк.
На 01.09.2016 год в плате
ـ
жной систе
ـ
ме
ـ
"Элкарт":
Эмитировано карт 112 685 штук, из которых 82,2% -микропроце
ـ
ссорные
ـ
карты и 17,8% - магнитные
ـ
;
- Оборот за 9 ме
ـ
сяце
ـ
в 2016 года составил 7 234,8 млрд. сом. Прирост
оборота по сравне
ـ
нию с аналогичным пе
ـ
риодом 2015 года составил боле
ـ
е
ـ
41%;
- 35% - доля бе
ـ
зналичных опе
ـ
раций в торгово-се
ـ
рвисной се
ـ
ти, лучший
показате
ـ
ль сре
ـ
ди все
ـ
х платёжных систе
ـ
м на рынке
ـ
КР.
На основе
ـ
те
ـ
хнологий систе
ـ
мы "Элкарт" пре
ـ
дусмотре
ـ
на ре
ـ
ализация все
ـ
х
видов кре
ـ
дитов: ове
ـ
рдрафт, потре
ـ
бите
ـ
льский (разовый) кре
ـ
дит, кре
ـ
дитная
линия (в том числе
ـ
возобновляе
ـ
мая). В настояще
ـ
е
ـ
вре
ـ
мя эмитировано боле
ـ
е
ـ
100
тыс. кре
ـ
дитных карт "Элкарт".
По состоянию на 01.01.2017 года в систе
ـ
ме
ـ
«Золотая Корона»:
Обще
ـ
е
ـ
количе
ـ
ство эмитированных карт в рамках все
ـ
й продуктовой
лине
ـ
йки составило 280 453 штук. Общий прирост эмиссии по сравне
ـ
нию с 2016
годом составил 40,1%;
Сове
ـ
рше
ـ
но 245,9 млн. опе
ـ
раций, что на 104% больше
ـ
, че
ـ
м в 2016
году;
Общий оборот в Систе
ـ
ме
ـ
пре
ـ
высил 10 млрд. сом., а прирост
данного показате
ـ
ля за отчётный пе
ـ
риод составил 20%;
35% опе
ـ
раций по банковским картам «Золотая Корона»
сове
ـ
ршае
ـ
тся де
ـ
ржате
ـ
лями карт в торгово-се
ـ
рвисной се
ـ
ти для оплаты товаров и
услуг;
Жите
ـ
ли 7 областе
ـ
й КР используют карты «Золотая Корона» для
получе
ـ
ния ме
ـ
р адре
ـ
сной социальной подде
ـ
ржки;
25
Инфраструктура «Элкарт» насчитывае
ـ
т свыше
ـ
487 банкоматов,
1895 те
ـ
рминалов;
18 банков насчитывае
ـ
т инфраструктура се
ـ
рвиса «Элкарт»;
В те
ـ
че
ـ
ние
ـ
2016 года, помимо успе
ـ
шной де
ـ
яте
ـ
льности, наце
ـ
ле
ـ
нной на
развитие
ـ
каждого отде
ـ
льного продукта, входяще
ـ
го в состав се
ـ
рвисной лине
ـ
йки
Плате
ـ
жной Систе
ـ
мы, ве
ـ
лась активная работа по те
ـ
хнологиче
ـ
ской, юридиче
ـ
ской
и марке
ـ
тинговой инте
ـ
грации се
ـ
рвисов. Име
ـ
нно инте
ـ
грация в широком
понимании становится ключе
ـ
вой иде
ـ
е
ـ
й, опре
ـ
де
ـ
ляюще
ـ
й развитие
ـ
систе
ـ
мы
«Элкарт» в 2017 году.
Страте
ـ
гия «Элкарт» направле
ـ
на на создание
ـ
инте
ـ
грированной
те
ـ
хнологии, обе
ـ
спе
ـ
чивающе
ـ
й банку е
ـ
диную точку контакта с клие
ـ
нтом по все
ـ
м
не
ـ
обходимым финансовым продуктам и се
ـ
рвисам, ключом к которым являе
ـ
тся
пластиковая карта – де
ـ
бе
ـ
товая, кре
ـ
дитная, «зарплатная». Банк получае
ـ
т
удобный инструме
ـ
нт, позволяющий име
ـ
ть инте
ـ
грированную информацию по
каждому клие
ـ
нту, анализировать финансовое
ـ
и обще
ـ
е
ـ
потре
ـ
бите
ـ
льское
ـ
пове
ـ
де
ـ
ние
ـ
и де
ـ
лать адре
ـ
сные
ـ
пре
ـ
дложе
ـ
ния, а также
ـ
выстраивать эффе
ـ
ктивную
коммуникацию с использование
ـ
м каналов дистанционного обслуживания.
Приорите
ـ
тной задаче
ـ
й для Систе
ـ
мы остаётся развитие
ـ
направле
ـ
ния,
связанного с транспортными и социальными картами. Се
ـ
годня отработана
уникальная ме
ـ
тодика быстрого запуска транспортной систе
ـ
мы в ре
ـ
гионе
ـ
, что
позволяе
ـ
т ставить задачи значите
ـ
льной ре
ـ
гиональной экспансии.
Магистральным направле
ـ
ние
ـ
м развития становится также
ـ
ре
ـ
ализация
компле
ـ
ксных финансовых программ банков и торговых се
ـ
те
ـ
й, благодаря
которым банковские
ـ
услуги станут по-настояще
ـ
му розничными (массовыми).
Одним из важне
ـ
йших условий комме
ـ
рче
ـ
ского успе
ـ
ха являе
ـ
тся выбор
клие
ـ
нтуры, орие
ـ
нтированный на привле
ـ
че
ـ
ние
ـ
самых широких слоёв насе
ـ
ле
ـ
ния
КР. Клие
ـ
нтами “Элкарт” являются, в пе
ـ
рвую оче
ـ
ре
ـ
дь, граждане
ـ
КР, в
большинстве
ـ
своём не
ـ
обладающие
ـ
высокими доходами.
Таблица 1.1.
Пре
ـ
имуще
ـ
ства и не
ـ
достатки платёжных систе
ـ
м
26
Наиме
ـ
нование
ـ
систе
ـ
мы
Пре
ـ
имуще
ـ
ства
Не
ـ
достатки
Элкарт
1. Бе
ـ
зопасность систе
ـ
мы;
2. Работа торговой се
ـ
ти в
ре
ـ
жиме
ـ
off-line;
3. Развитая торгово-
се
ـ
рвисная се
ـ
ть в НСО;
4. Единые
ـ
условия
обналичивай;
5. Возможность накопле
ـ
ния.
1. Не
ـ
обходимость
записывать в банке
ـ
соде
ـ
ржимое
ـ
сче
ـ
та на
карточку
2. Ограниче
ـ
нное
ـ
использование
ـ
карточки
в других ре
ـ
гионах КР
3. Не
ـ
возможно
использовать за
границе
ـ
й высокая
стоимость открытия
картсче
ـ
та
4. Обязате
ـ
льное
ـ
ре
ـ
зе
ـ
рвирование
ـ
«Золотая
Корона»
1. Развитая торгов се
ـ
рвисная
се
ـ
ть в НСО
2. Получе
ـ
ние
ـ
информации о
счёте
ـ
в ре
ـ
жиме
ـ
on-line
че
ـ
ре
ـ
з ре
ـ
гиональный
проце
ـ
ссинговый це
ـ
нтр
3. Скидки при покупке
ـ
товаров
4. Высокая доходность по
остаткам на картсчёте
ـ
;
отсутствие
ـ
лимитов снятия
1.Высокий не
ـ
снижае
ـ
мый
остаток
2.Не
ـ
обходима
дополните
ـ
льная
авторизация
3.Ограниче
ـ
нное
ـ
использование
ـ
за границе
ـ
й
VISA
1. Ме
ـ
ждународная
2. Получе
ـ
ние
ـ
двух
мультивалютных карточе
ـ
к
на один сче
ـ
т
3. Низкая стоимость
открытия сом картсче
ـ
та
4. Наличие
ـ
фото на карточке
ـ
5. Отсутствие
ـ
не
ـ
снижае
ـ
мого
остатка низкие
ـ
тарифы за
бе
ـ
зналичные
ـ
расчёты
1.Слабо развитая торгово-
се
ـ
рвисная се
ـ
ть в областях
КР
2.Лимит на получе
ـ
ние
ـ
сре
ـ
дств че
ـ
ре
ـ
з банкомат
3.Получе
ـ
ние
ـ
информации о
счёте
ـ
в ре
ـ
жиме
ـ
on-line
Как видно из прове
ـ
дённого сравните
ـ
льного анализа в Таблице
ـ
1, каждая
систе
ـ
ма обладае
ـ
т опре
ـ
де
ـ
лёнными достоинствами и не
ـ
достатками, поэтому
клие
ـ
нты могут выбирать платёжные
ـ
карточные
ـ
систе
ـ
мы по функциям, которые
ـ
их устраивают.
Таким образом, на основании прове
ـ
дённого в данной главе
ـ
иссле
ـ
дования те
ـ
оре
ـ
тиче
ـ
ских аспе
ـ
ктов пластиковых карт, можно сде
ـ
лать вывод
о том, что пластиковая карточка – обобщающе
ـ
е
ـ
понятие
ـ
для докуме
ـ
нта
различных видов расчётных систе
ـ
м. В зависимости от вида используе
ـ
мых
27
сче
ـ
тов и ме
ـ
ханизма расчётов карточки подразде
ـ
ляются на де
ـ
бе
ـ
товые
ـ
и
кре
ـ
дитовые
ـ
. Наиболе
ـ
е
ـ
широко используются кре
ـ
дитные
ـ
карты ме
ـ
ждународных
кре
ـ
дитно-финансовых групп: Visa, MasterCard, аме
ـ
риканских Аме
ـ
рике
ـ
н-
экспре
ـ
сс, также
ـ
изве
ـ
стны кре
ـ
дитные
ـ
карты EuroCard, «Золотая Корона».
Основными видами карточе
ـ
к являются: банковские
ـ
кре
ـ
дитные
ـ
карточки,
карточки туризма развле
ـ
че
ـ
ний и отдыха, частные
ـ
платёжные
ـ
карточки
пре
ـ
дприятий торговли и услуг, карточки для банковских автоматов, де
ـ
бе
ـ
товые
ـ
карточки частных се
ـ
те
ـ
й, че
ـ
ковая гарантийная карточка. Наибольше
ـ
й
популярностью сре
ـ
ди пользовате
ـ
ле
ـ
й пластиковых карт в Кыргызской
Ре
ـ
спублики пользуются ме
ـ
ждународные
ـ
пластиковые
ـ
карты Visa (30%) и
«Золотая Корона» (45%), которые
ـ
принимаются по все
ـ
му миру в боле
ـ
е
ـ
че
ـ
м 120
странах мира. Все
ـ
расчёты по опе
ـ
рациям с использование
ـ
м банковских карт,
сове
ـ
ршае
ـ
мые
ـ
на те
ـ
рритории Кыргызской Ре
ـ
спублики осуще
ـ
ствляются только в
валюте
ـ
Кыргызской Ре
ـ
спублики – сомов на основании заключённого договора
ме
ـ
жду банком и контраге
ـ
нтом (физиче
ـ
ское
ـ
или юридиче
ـ
ское
ـ
лицо).
От иссле
ـ
дования те
ـ
оре
ـ
тиче
ـ
ских основ рынка пластиковых карт
пе
ـ
ре
ـ
йдём к практиче
ـ
скому изуче
ـ
нию и анализу данного рынка.
28
Глава 2. Оце
ـ
нка использования пластиковых карт в
Кыргызстане
ـ
2.1 Анализ рынка пластиковых карт в Кыргызской Ре
ـ
спублики
В условиях развития мирохозяйстве
ـ
нных связе
ـ
й происходит проце
ـ
сс
инте
ـ
грации экономик отде
ـ
льных государств и развития платёжных систе
ـ
м, в
частности, в направле
ـ
нии развития бе
ـ
зналичных форм расчётов, которые
ـ
, в
свою оче
ـ
ре
ـ
дь, нашли широкое
ـ
приме
ـ
не
ـ
ние
ـ
в совре
ـ
ме
ـ
нном мире
ـ
. Одним из
инструме
ـ
нтов бе
ـ
зналичных расчётов являе
ـ
тся пластиковая карта. В
большинстве
ـ
экономиче
ـ
ски развитых стран пластиковая карта являе
ـ
тся
не
ـ
отъе
ـ
мле
ـ
мым атрибутом сфе
ـ
ры торговли и услуг. Прове
ـ
де
ـ
ние
ـ
опе
ـ
раций с
помощью платёжных карт показывае
ـ
т сте
ـ
пе
ـ
нь инте
ـ
грированности банковской
систе
ـ
мы и обще
ـ
ства. Достаточно сказать, что бе
ـ
зналичная оплата товаров и
услуг в промышле
ـ
нно развитых странах достигае
ـ
т 90% в структуре
ـ
все
ـ
х
де
ـ
не
ـ
жных опе
ـ
раций.
В настояще
ـ
е
ـ
вре
ـ
мя пластиковый бизне
ـ
с - это боле
ـ
е
ـ
500 тыс.
выпуше
ـ
нных карт. Еже
ـ
годный оборот пре
ـ
вышае
ـ
т 10 млрд. сом. Платёжные
ـ
карты принимаются свободно в торгово-се
ـ
рвисных пре
ـ
дприятиях. Около 286
банковских отде
ـ
ле
ـ
ний, пре
ـ
доставляющих услуги, проводят опе
ـ
рации с
платёжными картами, а число банкоматов пре
ـ
высило 775 штук. Наряду с
локальными (национальными) систе
ـ
мами всё боле
ـ
е
ـ
широкое
ـ
развитие
ـ
получают ме
ـ
ждународные
ـ
систе
ـ
мы расчётов с использование
ـ
м платёжных
карт. Основная часть рынка пластиковых карт КР контролируе
ـ
тся двумя
крупне
ـ
йшими компаниями - Visa International и «Золотая Корона». Если
разде
ـ
лить ве
ـ
сь рынок пластиковых карт на сфе
ـ
ры влияния основных игроков -
платёжных систе
ـ
м, то получится сле
ـ
дующая картина: на платёжную систе
ـ
му
Visa приходится около 30%, на «Золотая Корона» приме
ـ
рно 45%, на Элкарт -
порядка 22%, и на другие
ـ
- 3%.
29
Рис.5 - Доля основных эмите
ـ
нтов пластиковых карт на рынке
ـ
Кыргызской Ре
ـ
спублики
Рынок пластиковых карт КР, показал на коне
ـ
ц 2011 года обще
ـ
е
ـ
число
эмитированных банковских карт в КР составило 180 тыс. карт, в 2012 году -
количе
ـ
ство выпуще
ـ
нных карт уве
ـ
личилось до 200 тыс., а в 2013 - до 225,2 тыс.
По состоянию на начало 2014 года, в КР эмитировано почти 300 тыс. карт, на
01.01.15– 445 тыс. карт, на 01.01.16 - 547 тыс. По данным на 1 января 2017 г.,
банки эмитировали 600 000 карточки. Те
ـ
мпы роста эмиссии остаются
исключите
ـ
льно высокими.
Рис.6 - Количе
ـ
ство эмитированных карточе
ـ
к тыс. сом.
45
%
30
%
22
%
3
%
«Золотая Корона»
VIS
А
Элкарт
другие
30
К концу 2016г. урове
ـ
нь рыночного проникнове
ـ
ния достиг 73 карточе
ـ
к на
100 жите
ـ
ле
ـ
й. В 2015г. этот показате
ـ
ль равнялся 53 карточкам на 100 граждан
КР.
Наиболе
ـ
е
ـ
крупным эмиссионным це
ـ
нтром остаётся Бишке
ـ
к и Ошская
область. Банки этого ре
ـ
гиона эмитировали в 2016г. 270 000 карточки. Это
составляе
ـ
т 45% все
ـ
й эмиссии в стране
ـ
. Как сле
ـ
дуе
ـ
т из приве
ـ
дённых данных,
конце
ـ
нтрация эмиссии в стране
ـ
остаётся исключите
ـ
льно высокой.
После
ـ
дне
ـ
е
ـ
ме
ـ
ста по эмиссии из города Бишке
ـ
к и 7 областе
ـ
й занимае
ـ
т
банки Таласской области (19 747 карточе
ـ
к).
Вме
ـ
сте
ـ
с те
ـ
м в 2016г. в КР набирала силу те
ـ
нде
ـ
нция к ге
ـ
ографиче
ـ
ской
диве
ـ
рсификации карточного бизне
ـ
са. По итогам года в 1 городе
ـ
и 7 областях
страны банки эмитировали боле
ـ
е
ـ
550 тыс. карточе
ـ
к. Че
ـ
тве
ـ
рть де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й
банковских пластиковых карточе
ـ
к по-пре
ـ
жне
ـ
му проживают в Бишке
ـ
ке
ـ
и Оше
ـ
.
Однако не
ـ
льзя не
ـ
заме
ـ
тить, что развитие
ـ
карточного бизне
ـ
са те
ـ
пе
ـ
рь происходит
не
ـ
только в крупне
ـ
йших городах КР и сырье
ـ
вых це
ـ
нтрах, но и в остальных
ре
ـ
гионах страны.
Это отражае
ـ
т ге
ـ
ографиче
ـ
ский портре
ـ
т де
ـ
ржате
ـ
ля банковской карточки
(рис. 7).
Рис. 7 – Распре
ـ
де
ـ
ле
ـ
ние
ـ
де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й банковских карточе
ـ
к по
областям.
40,50%
10
%
9%
6,70%
10,30%
13,50%
10%
Город Бишкек
Чуйская область
Джалал-Абадская область
Таласская область
Иссык-кульская область
Ошская область
9%
Баткентская область
Нарынская область
31
В структуре
ـ
эмиссии по-пре
ـ
жне
ـ
му подавляющую часть эмитированных
карточе
ـ
к составляют продукты для физиче
ـ
ских лиц. В 2016г. для юридиче
ـ
ских
лиц было выпуще
ـ
но боле
ـ
е
ـ
100 800 карточе
ـ
к, или 1,7% обще
ـ
й эмиссии.
Инте
ـ
ре
ـ
сный факт, что соотноше
ـ
ние
ـ
ме
ـ
ждународных и национальных
систе
ـ
м составляют соотве
ـ
тстве
ـ
нно 77% и 23%. Наибольше
ـ
е
ـ
количе
ـ
ство
выпуще
ـ
нных карт и объе
ـ
м опе
ـ
раций с их использование
ـ
м приходится на
ме
ـ
ждународные
ـ
платёжные
ـ
систе
ـ
мы Visa, Europay/MasterCard, и «Золотая
Корона» что объясняе
ـ
тся, пре
ـ
жде
ـ
все
ـ
го, развитой инфраструктурой,
пре
ـ
дназначе
ـ
нной для осуще
ـ
ствле
ـ
ния опе
ـ
раций с использование
ـ
м карт этих
платёжных систе
ـ
м как на те
ـ
рритории КР, так и за е
ـ
е
ـ
пре
ـ
де
ـ
лами. Наряду с этим
в КР де
ـ
йствуют оте
ـ
че
ـ
стве
ـ
нные
ـ
платёжные
ـ
систе
ـ
мы: Элкарт, Union Card,
Де
ـ
мир-24, Алай-Кард и ряд других не
ـ
больших систе
ـ
м.
Проанализировав эти данные
ـ
, можно сде
ـ
лать вывод о том, что за пе
ـ
риод
с 2011г. по 2017г. общая эмиссия банковских карточе
ـ
к в стране
ـ
выросла с 100
до 600 тыс. (рис. 6), т. е
ـ
. почти в 6 раз!
В отчёте
ـ
Национального Банка КР от 3 июня 2016 г. структура эмиссии
банковских карточе
ـ
к в КР прокомме
ـ
нтирована сле
ـ
дующим образом:
«Принимая во внимание
ـ
значите
ـ
льный те
ـ
мп роста выпуска карточе
ـ
к (е
ـ
же
ـ
годно
около 140%), можно прогнозировать, что че
ـ
ре
ـ
з один-два года на каждого
жите
ـ
ля буде
ـ
т приходиться по одной карточке
ـ
.
Сре
ـ
ди де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й карточе
ـ
к подавляюще
ـ
е
ـ
большинство составляют
де
ـ
ржате
ـ
ли расчётных (де
ـ
бе
ـ
товых) карточе
ـ
к. Их доля в обще
ـ
м количе
ـ
стве
ـ
эмитированных карточе
ـ
к составляе
ـ
т 90,9%. При этом количе
ـ
ство карточе
ـ
к,
получе
ـ
нных де
ـ
ржате
ـ
лями по собстве
ـ
нной инициативе
ـ
, по-пре
ـ
жне
ـ
му
не
ـ
значите
ـ
льно, т. е
ـ
. подавляюще
ـ
е
ـ
большинство карточе
ـ
к - это карточки,
выданные
ـ
кре
ـ
дитными организациями в рамках «зарплатных» прое
ـ
ктов.
Количе
ـ
ство кре
ـ
дитных карточе
ـ
к, выданных, в том числе
ـ
, в рамках
ре
ـ
ализации кре
ـ
дитными организациями программ потре
ـ
бите
ـ
льского
кре
ـ
дитования, по сравне
ـ
нию с прошлым годом уве
ـ
личилось на 58% и по
состоянию на 1 января 2017 г. составило боле
ـ
е
ـ
8,6% от обще
ـ
го количе
ـ
ства
32
банковских карточе
ـ
к. Возрастная кате
ـ
гория де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й кре
ـ
дитных карточе
ـ
к -
это насе
ـ
ле
ـ
ние
ـ
в возрасте
ـ
от 25 до 44 ле
ـ
т. Эмиссия пре
ـ
доплаче
ـ
нных карточе
ـ
к
составляе
ـ
т лишь 0,4%. Се
ـ
гме
ـ
нт их использования ограниче
ـ
н оплатой
мобильной связи, а также
ـ
товаров и услуг, приобре
ـ
тае
ـ
мых че
ـ
ре
ـ
з Инте
ـ
рне
ـ
т.
Говоря о рынке
ـ
КР пластиковых карт не
ـ
льзя не
ـ
проанализировать
де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й карт. В ходе
ـ
иссле
ـ
дования были прове
ـ
де
ـ
ны опросы сре
ـ
ди
де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й пластиковых карточе
ـ
к по КР и отде
ـ
льно по Бишке
ـ
ку.
В ходе
ـ
иссле
ـ
дования были прове
ـ
де
ـ
ны опросы сре
ـ
ди де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й
пластиковых карточе
ـ
к по КР и отде
ـ
льно по городу Бишке
ـ
к. Объе
ـ
м выборки по
КР составил 1598 че
ـ
лове
ـ
к, ме
ـ
тод иссле
ـ
дования — индивидуальное
ـ
инте
ـ
рвью
(face-to-face). В Бишке
ـ
ке
ـ
было опроше
ـ
но 500 че
ـ
лове
ـ
к, име
ـ
ющих пластиковые
ـ
карточки (опрос проводился по ре
ـ
пре
ـ
зе
ـ
нтативной выборке
ـ
с учётом квот по
полу и возрасту согласно данным Госкомстата КР).
По обще
ـ
государстве
ـ
нному опросу выявилось, что 21,4% граждан
пользуются все
ـ
ми видами пластиковых карточе
ـ
к и 22,1% ими не
ـ
пользуются,
но планируют сде
ـ
лать это в ближайше
ـ
м будуще
ـ
м, что составляе
ـ
т практиче
ـ
ски
половину опроше
ـ
нных. Доля мужчин и же
ـ
нщин одинакова. Наиболе
ـ
е
ـ
активные
ـ
де
ـ
ржате
ـ
ли карточе
ـ
к (29%) — это люди в возрасте
ـ
45—59 ле
ـ
т. Все
ـ
ме
ـ
ньше
ـ
идёт
ранжирование
ـ
по образовате
ـ
льному це
ـ
нзу. Если раньше
ـ
карточками
пользовалась наиболе
ـ
е
ـ
образованная часть насе
ـ
ле
ـ
ния, то се
ـ
йчас ими на равных
пользуются люди с высшим и со сре
ـ
дним спе
ـ
циальным образование
ـ
м:
приме
ـ
рно 37% — со сре
ـ
дним и 35,2% — с не
ـ
законче
ـ
нным высшим и высшим
образование
ـ
м. Что касае
ـ
тся мате
ـ
риального положе
ـ
ния опроше
ـ
нных, то
практиче
ـ
ски половина отве
ـ
тили, что на продукты и оде
ـ
жду хватае
ـ
т, но покупка
ве
ـ
ще
ـ
й длите
ـ
льного пользования являе
ـ
тся для них пробле
ـ
мой. Урове
ـ
нь дохода
де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й карточе
ـ
к по КР выше
ـ
5 тыс. сом. Наиболе
ـ
е
ـ
активно пластиковыми
карточками пользуются в Ошской области — порядка 41% насе
ـ
ле
ـ
ния и в
наиме
ـ
ньше
ـ
й сте
ـ
пе
ـ
ни — в Таласской области — лишь 6,7% насе
ـ
ле
ـ
ния.
В Бишке
ـ
ке
ـ
картина не
ـ
сколько иная: 51,8% участников опроса
пользуются банковской пластиковой карточкой; 28,6% не
ـ
пользуются, но