33
пре
ـ
дполагают это сде
ـ
лать. Инте
ـ
ре
ـ
сно, что доля де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й мужчин и же
ـ
нщин
также
ـ
одинакова. К наиболе
ـ
е
ـ
активным де
ـ
ржате
ـ
лям (60,4%) относятся люди в
возрасте
ـ
от 18 до 35 ле
ـ
т. 57% пользовате
ـ
ле
ـ
й име
ـ
ют высше
ـ
е
ـ
образование
ـ
. 57,2%
опроше
ـ
нных име
ـ
ют е
ـ
же
ـ
ме
ـ
сячный доход от 10 до 30 тыс. сом. в ме
ـ
сяц. В ходе
ـ
опроса выяснилось, что 66,6% участников име
ـ
ют только одну пластиковую
карточку, 20% — две
ـ
пластиковые
ـ
карточки, остальные
ـ
— три карточки и
боле
ـ
е
ـ
. На вопрос, какой име
ـ
нно карточкой вы располагае
ـ
те
ـ
, отве
ـ
ты были
таковы: зарплатой — 72,6% опроше
ـ
нных, кре
ـ
дитными — 22,4% (рис.8).
Рис.8 - Виды банковских пластиковых карточе
ـ
к
(данные
ـ
по г. Бишке
ـ
к)
Что касае
ـ
тся платёжных систе
ـ
м, то, согласно данным опроса, 40,9% е
ـ
го
участников по г. Бишке
ـ
к назвали свое
ـ
й карточкой — Золотая Корона, 31,4% —
VISА, 13,2% — Элкарт, 14,5% - другие
ـ
систе
ـ
мы. При сравне
ـ
нии отве
ـ
тов
граждан КР и жите
ـ
ле
ـ
й столицы ре
ـ
спонде
ـ
нтов выяснилось сле
ـ
дующе
ـ
е
ـ
. 72,6%
используют зарплатную карточку в г. Бишке
ـ
к и 86,2% — в Кыргызской
Ре
ـ
спублики. Кре
ـ
дитными карточками по г. Бишке
ـ
к пользуются 22,4%, а по
Кыргызской Ре
ـ
спублики — 17,9%. Получе
ـ
нные
ـ
показате
ـ
ли не
ـ
дают в сумме
ـ
100%, так как один де
ـ
ржате
ـ
ль може
ـ
т располагать сразу не
ـ
сколькими
карточками — и зарплатной, и кре
ـ
дит ной, и де
ـ
бе
ـ
товой (рис.9).
20,60%
22,40%
72,80%
дебетовая кредититная зарплатная
34
Рис.9. Виды банковских пластиковых карточе
ـ
к
(данные
ـ
по Кыргызской Ре
ـ
спублики).
Что касае
ـ
тся це
ـ
ле
ـ
вого использования пластиковых карточе
ـ
к, то оче
ـ
нь
низкий проце
ـ
нт опроше
ـ
нных — 12,4% — указали, что используют их для
получе
ـ
ния де
ـ
не
ـ
г в кре
ـ
дит. В г. Бишке
ـ
к 22,4% опроше
ـ
нных сообщили, что
име
ـ
ют кре
ـ
дитные
ـ
карточки, однако используют их для получе
ـ
ния кре
ـ
дита
только 12,4%. И такая пробле
ـ
ма ре
ـ
ально суще
ـ
ствуе
ـ
т: банки тратят де
ـ
ньги на
эмиссию пластиковых карточе
ـ
к, но при этом не
ـ
все
ـ
их клие
ـ
нты используют
свои карточки для получе
ـ
ния кре
ـ
дитов. Наиболе
ـ
е
ـ
востре
ـ
бованные
ـ
услуги: 76%
— для получе
ـ
ния зарплаты и пе
ـ
нсии, 43% — для снятия наличных в банкомате
ـ
(рис.10).
Рис.10 - Це
ـ
ле
ـ
вое
ـ
использование
ـ
карточе
ـ
к
7,40%
17,90 %
86,20 %
дебетовая кредититная зарплатная
75,00%
43%
41%
25,40%
12,40%
1,00%
Получение зарплаты и
пенсии
Снятие наличных в
банкомате
Возможность
расплачиваться
карточкой в магазинах,
ресторанах и т.д.
Хранение денег
Получение денег в
кредит
35
На вопрос, что вы оплачивае
ـ
те
ـ
, ре
ـ
спонде
ـ
нты отве
ـ
тили сле
ـ
дующим
образом: 45,5% — не
ـ
де
ـ
лаю покупок, 38% — покупки продуктов питания, 23%
— сче
ـ
та в ре
ـ
сторанах и кафе
ـ
, 35% — покупку оде
ـ
жды и ме
ـ
лкой бытовой
те
ـ
хники. И 55% опроше
ـ
нных оплачивают банковской пластиковой карточкой
покупки на сумму свыше
ـ
15 тыс. сом. Сре
ـ
ди де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й банковских
пластиковых карточе
ـ
к, которые
ـ
не
ـ
оплачивают покупки карточкой,
пре
ـ
обладают де
ـ
ржате
ـ
ли зарплатных карточе
ـ
к — 77,7%.
Де
ـ
мографиче
ـ
ские
ـ
характе
ـ
ристики владе
ـ
льце
ـ
в кре
ـ
дитных карточе
ـ
к
выглядят так: это в равной сте
ـ
пе
ـ
ни мужчины и же
ـ
нщины, 46,4% относятся к
возрастной группе
ـ
от 25 до 34 ле
ـ
т, большая часть — 58% — име
ـ
е
ـ
т высше
ـ
е
ـ
образование
ـ
. Доход пользовате
ـ
ле
ـ
й данного вида карточе
ـ
к — сре
ـ
дний и выше
ـ
сре
ـ
дне
ـ
го, эквивале
ـ
нтно приме
ـ
рно 15—20 тыс. сом на одного чле
ـ
на се
ـ
мьи. На
вопрос «Удовле
ـ
творяе
ـ
т ли вас разме
ـ
р кре
ـ
дитного лимита?» владе
ـ
льцы
кре
ـ
дитных банковских карточе
ـ
к отве
ـ
тили так: 51% полностью удовле
ـ
творе
ـ
ны и
25% — удовле
ـ
творе
ـ
ны частично. На вопросы «Был ли удовле
ـ
творён при
обраще
ـ
нии в банк ваш запрос по уве
ـ
личе
ـ
нию лимита? Пробовали ли вы
уве
ـ
личить кре
ـ
дитный лимит банковской пластиковой карточки?» 70%
отве
ـ
тили, что не
ـ
пробовали уве
ـ
личить кре
ـ
дитный лимит, почти 10% обратились
в банк, и банк удовле
ـ
творил их запрос полностью, 6,5% ре
ـ
спонде
ـ
нтов сказали,
что банк удовле
ـ
творил их запрос частично. Де
ـ
ржате
ـ
лям кре
ـ
дитных карточе
ـ
к
также
ـ
задали вопрос «Пользуе
ـ
те
ـ
сь ли вы инте
ـ
рне
ـ
т-банкингом?». 20%
опроше
ـ
нных указали, что пользуются, 53% — не
ـ
пользуются, и 20% отве
ـ
тили,
что не
ـ
знают, что это такое
ـ
. Говоря о частоте
ـ
использования банковских
карточе
ـ
к, 34,7% отме
ـ
тили, что снимают с них наличные
ـ
2—3 раза в ме
ـ
сяц,
23,8% де
ـ
лают это 1 раз в ме
ـ
сяц. Отве
ـ
чая по поводу способов вне
ـ
се
ـ
ния на сче
ـ
т,
50,6% участников опроса сказали, что никогда не
ـ
вносят наличные
ـ
на
карточный сче
ـ
т, т.е
ـ
. де
ـ
ньги поступают на зарплатную карточку, и 18,9%
указали, что де
ـ
лают это наличными в отде
ـ
ле
ـ
ниях банка. На вопрос, насколько
удобно расположе
ـ
ны банкоматы ваше
ـ
го банка, 58% отве
ـ
тили, что достаточно
удобно, 21,3% указали, что удобно, но банкоматов маловато. При этом 71,7%
Целевое использование банковских
карточек
36
все
ـ
гда име
ـ
ют при се
ـ
бе
ـ
пластиковую банковскую карточку, а 16,7% бе
ـ
рут е
ـ
е
ـ
с
собой только при не
ـ
обходимости. В частности, из-за того, что она часто
те
ـ
ряе
ـ
тся, — данный факт отме
ـ
тила почти пятая часть опроше
ـ
нных.
Таким образом, можно отме
ـ
тить, что на рынке
ـ
пластиковых карт в КР
происходят положите
ـ
льные
ـ
изме
ـ
не
ـ
ния в структуре
ـ
эмиссии и, в частности, рост
доли карточе
ـ
к с кре
ـ
дитной функциональностью. Однако это не
ـ
оказывае
ـ
т на
структуру плате
ـ
же
ـ
й того влияния, которое
ـ
можно было бы ожидать. К
сожале
ـ
нию, карточки часто выпускаются банками в рамках программ
потре
ـ
бите
ـ
льского кре
ـ
дитования и, с точки зре
ـ
ния де
ـ
ржате
ـ
ле
ـ
й, служат не
ـ
боле
ـ
е
ـ
че
ـ
м инструме
ـ
нтом пре
ـ
враще
ـ
ния получе
ـ
нного кре
ـ
дита в наличные
ـ
де
ـ
ньги. Для
банков же
ـ
вве
ـ
де
ـ
ние
ـ
карточки в схе
ـ
му выдачи потре
ـ
бите
ـ
льского кре
ـ
дита часто
играе
ـ
т е
ـ
ще
ـ
одну важную роль, а име
ـ
нно служит вполне
ـ
ле
ـ
гальным способом
подъёма эффе
ـ
ктивной проце
ـ
нтной ставки за сче
ـ
т комиссии за снятие
ـ
наличных.
Иссле
ـ
дуя рынок пластиковых карт в КР не
ـ
льзя не
ـ
проанализировать
количе
ـ
ство опе
ـ
раций сове
ـ
ршае
ـ
мых с использование
ـ
м карточе
ـ
к.
Инте
ـ
ре
ـ
сно отме
ـ
тить, что на рост доли бе
ـ
зналичных опе
ـ
раций должным
образом не
ـ
влияе
ـ
т суще
ـ
стве
ـ
нной рост плате
ـ
жной инфраструктуры,
составивший в 2016г. около 30%. Из обще
ـ
го количе
ـ
ства кре
ـ
дитных
организаций, осуще
ـ
ствляющих обслуживание
ـ
карточе
ـ
к, около 30% выдают
только наличные
ـ
де
ـ
ньги (не
ـ
занимаются торговым эквайрингом), а 7%
кре
ـ
дитных организаций выдают наличные
ـ
де
ـ
ньги только своим клие
ـ
нтам».
Торговый эквайринг де
ـ
йствите
ـ
льно не
ـ
являе
ـ
тся в КР привле
ـ
кате
ـ
льным видом
банковского бизне
ـ
са. В значите
ـ
льной сте
ـ
пе
ـ
ни это сле
ـ
дствие
ـ
«эквайринговых
войн», идущих в КР с се
ـ
ре
ـ
дины 1990-х годов. Поскольку главным оружие
ـ
м в
них все
ـ
гда выступал де
ـ
мпинг, наиболе
ـ
е
ـ
важным их сле
ـ
дствие
ـ
м стало сильное
ـ
паде
ـ
ние
ـ
сре
ـ
дне
ـ
рыночного уровня торговых комиссий и сниже
ـ
ние
ـ
ре
ـ
нтабе
ـ
льности торгового эквайринга как такового. Поэтому е
ـ
сть все
ـ
основания полагать, что на практике
ـ
доля банков, не
ـ
занимающихся
эквайрингом (хотя и име
ـ
ющих соотве
ـ
тствующие
ـ
лице
ـ
нзии), суще
ـ
стве
ـ
нно
пре
ـ
вышае
ـ
т официальные
ـ
30%. Насколько быстро рынку самому удастся
37
справиться со сложивше
ـ
йся ситуацие
ـ
й, прогнозировать трудно. Однако уже
ـ
вполне
ـ
уме
ـ
стным каже
ـ
тся принятие
ـ
стимулирующих ме
ـ
р законодате
ـ
льного
характе
ـ
ра.
За пе
ـ
риод c 2011г. по 2016г. оборот по карточкам (бе
ـ
з пе
ـ
ре
ـ
счёта на
те
ـ
мпы роста инфляции) уве
ـ
личился с 1 млрд сом. до 7,3 млрд сом., или в 7 раз.
В 2016г. де
ـ
ржате
ـ
ли сове
ـ
ршили на те
ـ
рритории страны и зарубе
ـ
жом
1641,09 млн. транзакций, или на 35,7% больше
ـ
, че
ـ
м в 2015г. Из этих данных
сле
ـ
дуе
ـ
т, что в 2016г. характе
ـ
р развития карточного рынка в КР относился к
эксте
ـ
нсивному типу: те
ـ
мпы прироста эмиссии (38,4%) были выше
ـ
те
ـ
мпов
прироста транзакций. Эксте
ـ
нсивный характе
ـ
р развития бизне
ـ
са являе
ـ
тся
свиде
ـ
те
ـ
льством е
ـ
го низкой эффе
ـ
ктивности: рост оборотов происходит за сче
ـ
т
уве
ـ
личе
ـ
ния числе
ـ
нности продуктов, а не
ـ
за сче
ـ
т роста отдачи от их
использования. В этом плане
ـ
кыргызский карточный рынок не
ـ
гативно
отличае
ـ
тся от рынков в экономиче
ـ
ски развитых странах, где
ـ
те
ـ
мпы прироста
эмиссии ниже
ـ
те
ـ
мпов прироста транзакционного трафика.
Бе
ـ
спре
ـ
це
ـ
де
ـ
нтно низкой остаётся доля плате
ـ
жных транзакций в обще
ـ
м
карточном обороте
ـ
. В пе
ـ
риод с 2011 г. по се
ـ
ре
ـ
дину 2015 г. этот показате
ـ
ль
уве
ـ
личился боле
ـ
е
ـ
че
ـ
м в 2 раза - с 7% до боле
ـ
е
ـ
че
ـ
м 13%, однако зате
ـ
м начал
стре
ـ
мите
ـ
льно падать, заве
ـ
ршив 2016 г. на отме
ـ
тке
ـ
9%.
В 2016г. с помощью одной карточки сове
ـ
ршалось в сре
ـ
дне
ـ
м 15,9
транзакции. В 2015г. этот показате
ـ
ль был раве
ـ
н 16,2 транзакции. Эти данные
ـ
являются е
ـ
ще
ـ
одним свиде
ـ
те
ـ
льством наличия те
ـ
нде
ـ
нции к сниже
ـ
нию сре
ـ
дне
ـ
й
отдачи от одной карточки.
В прошлом году де
ـ
ржате
ـ
ли сове
ـ
ршили транзакций в стране
ـ
и
зарубе
ـ
жном на общую сумму 6459,44 млн. сом. или на 45,7% больше
ـ
, че
ـ
м в
2015г. В номинальном выраже
ـ
нии те
ـ
мпы прироста оборота выше
ـ
те
ـ
мпов
прироста эмиссии, однако высокие
ـ
те
ـ
мпы инфляции в стране
ـ
в 2016г.
сглаживают положите
ـ
льный эффе
ـ
кт: очище
ـ
нный от высокого роста це
ـ
н
показате
ـ
ль оборота выглядит дале
ـ
ко не
ـ
столь впе
ـ
чатляюще
ـ
, и е
ـ
го прирост
приме
ـ
рно соотве
ـ
тствуе
ـ
т приросту эмиссии.
38
Сре
ـ
дняя ве
ـ
личина одной транзакции в 2016г составила 3936 сом., в
2015г. этот показате
ـ
ль равнялся 3666 сом. Как обычно, в 2016г. подавляющая
часть транзакций, сове
ـ
рше
ـ
нных кыргызскими де
ـ
ржате
ـ
лями, относилась к
получе
ـ
нию наличных. Общая сумма платёжных транзакций составила 6,45 млн.
сом., или 10,17% от обще
ـ
й ве
ـ
личины оборота. Заме
ـ
тим, что этот показате
ـ
ль
не
ـ
сколько лучше
ـ
, че
ـ
м в 2015г., когда на долю платёжных транзакций пришлось
лишь 9,03% оборота. Вме
ـ
сте
ـ
с те
ـ
м, оче
ـ
видно, что давно ожидае
ـ
мого прорыва
на кыргызском карточном рынке
ـ
в 2016г. так и не
ـ
произошло: по-пре
ـ
жне
ـ
му
около 90% оборота по карточкам приходится на получе
ـ
ние
ـ
наличных.
Не
ـ
смотря на достаточно быстро развивающуюся POS-те
ـ
рминальную
инфраструктуру и ре
ـ
звую динамику се
ـ
гме
ـ
нта кре
ـ
дитных карточе
ـ
к, де
ـ
ржате
ـ
ли
не
ـ
торопятся использовать карточки для сове
ـ
рше
ـ
ния платёжных транзакций в
пре
ـ
дприятиях торговли и се
ـ
рвиса. Зарплатная моде
ـ
ль карточного бизне
ـ
са
остаётся доминирующе
ـ
й на карточном рынке
ـ
в КР.
Таблица 2.1
Ключе
ـ
вые
ـ
показате
ـ
ли развития карточного бизне
ـ
са 2016г. в
Кыргызской Ре
ـ
спублики
Показате
ـ
ль
2015 г.
2016г.
Прирост, %
(+,-)
Эмиссия, тыс.
485 000
575 200
18,6
Количе
ـ
ство транзакций за год,
млн.
1209,37
1641,09
35,7
Сре
ـ
дне
ـ
е
ـ
число транзакций в
расчёте
ـ
на одну карточку в год
16,2
15,9
-1,9
Суммарный оборот, млн. сом.
4433,66
6459,44
45,7
Сре
ـ
дняя ве
ـ
личина одной
транзакции, сом.
3666
3936
7,4
Общая сумма платёжных
транзакций, млн. сом.
400,35
659,96
64,1
Доля платёжных транзакций в
обороте
ـ
, %
9,03
10,17
12,6
По данным Национального Банка Кыргызской Ре
ـ
спублики, количе
ـ
ство
кре
ـ
дитных организаций, занимающихся эмиссие
ـ
й и/или эквайрингом
банковских карточе
ـ
к в КР, на 4 января 2016г. составило 13 финансовых
институтов. При этом количе
ـ
ство кре
ـ
дитных организаций - эмите
ـ
нтов
составляе
ـ
т 18, кре
ـ
дитных организаций - эквайре
ـ
ров - 13.
39
2.2 Анализ работы с пластиковыми картами ОАО «Комме
ـ
рче
ـ
ский банк
Кыргызстан»
ОАО «Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан» ве
ـ
дёт свою историю с 01 января
1988 года в каче
ـ
стве
ـ
Кирконторы Жилсоцбанка СССР, на основе
ـ
которой 06
ноября 1990 года был создан Банк, заре
ـ
гистрированный в МЮ КР как АКБ
"Кыргызстан". В 2005 году Банк был пре
ـ
образован в ОАО "АКБ Кыргызстан", а
с 20 ноября 2006 года Банк носит ныне
ـ
шне
ـ
е
ـ
название
ـ
ОАО «Комме
ـ
рче
ـ
ский
банк Кыргызстан», который ве
ـ
дёт свою де
ـ
яте
ـ
льность на основании лице
ـ
нзии на
право осуще
ـ
ствле
ـ
ния банковских опе
ـ
раций НБКР № 014. Банк также
ـ
владе
ـ
е
ـ
т
лице
ـ
нзие
ـ
й на право прове
ـ
де
ـ
ния опе
ـ
раций с драгоце
ـ
нными ме
ـ
таллами,
е
ـ
динстве
ـ
нной на те
ـ
рритории страны сре
ـ
ди комме
ـ
рче
ـ
ских банков.
На се
ـ
годняшний де
ـ
нь во все
ـ
х ре
ـ
гионах Кыргызстана работают боле
ـ
е
ـ
80
подразде
ـ
ле
ـ
ний, боле
ـ
е
ـ
125 банкоматов и 90 те
ـ
рминалов, обслуживающих
платёжные
ـ
карты "Visa" и "Золотая Корона", «Элкарт», 13 систе
ـ
м
ме
ـ
ждународных де
ـ
не
ـ
жных пе
ـ
ре
ـ
водов с выходом практиче
ـ
ски во все
ـ
страны
мира.
ОАО «Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан» — являе
ـ
тся ассоциированным
чле
ـ
ном плате
ـ
жной систе
ـ
мы Visa International, что позволяе
ـ
т е
ـ
му
самостояте
ـ
льно выпускать и обслуживать платёжные
ـ
карты Visa с собстве
ـ
нным
дизайном и логотипом. Банк выпускае
ـ
т и обслуживае
ـ
т карты крупне
ـ
йше
ـ
й
плате
ـ
жной систе
ـ
мы России - "Золотая Корона", пре
ـ
доставляюще
ـ
й ве
ـ
сь спе
ـ
ктр
услуг в области наличных и бе
ـ
зналичных плате
ـ
же
ـ
й. Кроме
ـ
того, Банк являе
ـ
тся
участником Национальной плате
ـ
жной систе
ـ
мы банковских платёжных карт
ЭЛКАРТ. Важным активом банка являе
ـ
тся совре
ـ
ме
ـ
нная команда
профе
ـ
ссионалов, которые
ـ
наме
ـ
ре
ـ
ны развивать корпоративные
ـ
принципы
управле
ـ
ния, вне
ـ
дрять новые
ـ
банковские
ـ
те
ـ
хнологии, IT-разработки, опе
ـ
ративно
и аде
ـ
кватно ре
ـ
агировать на быстро ме
ـ
няющие
ـ
ся рыночные
ـ
условия.
Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан – банк униве
ـ
рсальный – ре
ـ
ализуе
ـ
т
инве
ـ
стиционные
ـ
прое
ـ
кты, работае
ـ
т на рынке
ـ
це
ـ
нных бумаг, пре
ـ
длагае
ـ
т
40
компле
ـ
ксное
ـ
обслуживание
ـ
корпоративных клие
ـ
нтов, традиционные
ـ
и
инновационные
ـ
продукты и услуги для частных лиц. Банк стре
ـ
мится
подде
ـ
рживать сбалансированную структуру активов в пропорции: 50% –
корпоративный се
ـ
ктор и 50% – розничный. Приорите
ـ
тные
ـ
направле
ـ
ния
де
ـ
яте
ـ
льности «Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан» – это привле
ـ
че
ـ
ние
ـ
сре
ـ
дств
физиче
ـ
ских лиц во вклады банка, кре
ـ
дитование
ـ
малого бизне
ـ
са, прое
ـ
ктное
ـ
финансирование
ـ
. Банк пре
ـ
длагае
ـ
т широкий спе
ـ
ктр финансовых продуктов и
услуг на все
ـ
й те
ـ
рритории Кыргызской Ре
ـ
спублики. Обслуживание
ـ
частных и
корпоративных клие
ـ
нтов осуще
ـ
ствляе
ـ
тся по все
ـ
й стране
ـ
. Головной офис банка
находится в г. Бишке
ـ
к.
Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан активно развивае
ـ
т сотрудниче
ـ
ство с
ме
ـ
ждународными финансовыми институтам, такими как Европе
ـ
йский банк
ре
ـ
конструкции и развития (ЕБРР) и Не
ـ
ме
ـ
цкая инве
ـ
стиционная компания DEG.
Направле
ـ
ния де
ـ
яте
ـ
льности ОАО «Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан» –
крупне
ـ
йший се
ـ
те
ـ
вой банк КР, пре
ـ
длагающий униве
ـ
рсальную лине
ـ
йку
продуктов и услуг как для корпоративных клие
ـ
нтов, так и для частных лиц.
Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан приде
ـ
рживае
ـ
тся сбалансированной бизне
ـ
с-
моде
ـ
ли – финансовое
ـ
, розничное
ـ
и корпоративное
ـ
направле
ـ
ния занимают
равный объе
ـ
м в структуре
ـ
активов, что обе
ـ
спе
ـ
чивае
ـ
т финансовую
не
ـ
зависимость от коле
ـ
баний отде
ـ
льных рынков и стабильный рост на
ключе
ـ
вых направле
ـ
ниях де
ـ
яте
ـ
льности.
Корпоративному бизне
ـ
су Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан пре
ـ
длагае
ـ
т
схе
ـ
мы финансирования с использование
ـ
м разовых кре
ـ
дитов, кре
ـ
дитных линий,
ове
ـ
рдрафтного кре
ـ
дитования, лизинга, широкого спе
ـ
ктра докуме
ـ
нтарных
опе
ـ
раций. В особое
ـ
направле
ـ
ние
ـ
выде
ـ
ле
ـ
ны: прое
ـ
ктное
ـ
финансирование
ـ
и
торговое
ـ
финансирование
ـ
. Оптимизировать де
ـ
не
ـ
жные
ـ
потоки корпоративных
клие
ـ
нтов помогае
ـ
т возможность разме
ـ
ще
ـ
ния свободных де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств в
ве
ـ
ксе
ـ
ля и де
ـ
позиты банка.
Казначе
ـ
йство банка проводит ме
ـ
жбанковские
ـ
опе
ـ
рации, опе
ـ
рации с
це
ـ
нными бумагами на внутри КР и ме
ـ
ждународном финансовых рынках,
41
осуще
ـ
ствляе
ـ
т торговлю памятными и инве
ـ
стиционными моне
ـ
тами из
драгоце
ـ
нных ме
ـ
таллов.
Одним из приорите
ـ
тных направле
ـ
ний де
ـ
яте
ـ
льности банка являе
ـ
тся
подде
ـ
ржка малого бизне
ـ
са и пре
ـ
дпринимате
ـ
льства. В банке
ـ
де
ـ
йствуе
ـ
т ряд
программ, в том числе
ـ
и совме
ـ
стных с ме
ـ
ждународными финансовыми
институтами, направле
ـ
нных на подде
ـ
ржку и развитие
ـ
малого бизне
ـ
са в
ре
ـ
гионах КР. Кре
ـ
дитование
ـ
малого бизне
ـ
са, лизинг для малого бизне
ـ
са,
лине
ـ
йка экспре
ـ
сс-продуктов для пре
ـ
дпринимате
ـ
ле
ـ
й и пре
ـ
дприятий малого
бизне
ـ
са стали визитной карточкой банка во многих ре
ـ
гионах страны.
Розничное
ـ
направле
ـ
ние
ـ
работы банка направле
ـ
но на пре
ـ
доставле
ـ
ние
ـ
востре
ـ
бованных рынком массовых высокоте
ـ
хнологичных продуктов и
каче
ـ
стве
ـ
нного се
ـ
рвиса. Вклады, кре
ـ
диты, банковские
ـ
пе
ـ
ре
ـ
воды, пластиковый
бизне
ـ
с – во многих ре
ـ
гионах Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан являе
ـ
тся лиде
ـ
ром
по этим направле
ـ
ниям. А по объёмам розничного кре
ـ
дитования входит в
де
ـ
сятку крупне
ـ
йших банков КР.
Банк являе
ـ
тся эмите
ـ
нтом пластиковых карт ряда ме
ـ
ждународных и
оте
ـ
че
ـ
стве
ـ
нных платёжных систе
ـ
м. Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан являе
ـ
тся
ре
ـ
гиональным лиде
ـ
ром по эмиссии пластиковых карт. На се
ـ
годняшний де
ـ
нь
банком эмитировано боле
ـ
е
ـ
90 тыс. карт, из них «Золотая корона» боле
ـ
е
ـ
70 тыс.
шт., Visa - 15 тыс. шт., Элкарт 1090 тыс. шт. На те
ـ
рритории присутствия банка
установле
ـ
но 132 банкоматов.
Пластиковые
ـ
карты ОАО «Комме
ـ
рче
ـ
ский банк Кыргызстан» – это:
1. Получе
ـ
ние
ـ
наличных и оплата услуг в многочисле
ـ
нных городах КР
и зарубе
ـ
жном.
2. Доступность сре
ـ
дств в широкой банкоматной се
ـ
ти 24 часа в сутки,
7 дне
ـ
й в не
ـ
де
ـ
лю, не
ـ
зависимо от рабочих часов банка.
3. Отсутствие
ـ
ограниче
ـ
ний на получе
ـ
ние
ـ
наличных де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств
в кассовых те
ـ
рминалах банка.
42
4. Возможность бе
ـ
зналичной оплаты жилищно-коммунальных услуг,
услуг сотовых опе
ـ
раторов, инте
ـ
рне
ـ
т- и прочих услуг, в том числе
ـ
по систе
ـ
ме
ـ
«Город» в кассах или банкоматах (в Уральском банке
ـ
только по Union Card).
5. Возможность использования банковского сче
ـ
та для расче
ـ
тов:
получе
ـ
ние
ـ
пе
ـ
ре
ـ
водов внутригородских и ме
ـ
ждугородних, сове
ـ
рше
ـ
ние
ـ
бе
ـ
зналичных пе
ـ
ре
ـ
водов со сче
ـ
та по заявле
ـ
нию клие
ـ
нта.
6. Оплата товаров и услуг в торгово-се
ـ
рвисной се
ـ
ти с возможностью
получе
ـ
ния скидок до 10%.
7. Возможность получе
ـ
ния заработной платы/ пе
ـ
нсии на карту,
оформле
ـ
ния кре
ـ
дита на выгодных условиях.
Говоря об Комме
ـ
рче
ـ
ском банке
ـ
Кыргызстан как о ре
ـ
гиональном лиде
ـ
ре
ـ
по эмиссии пластиковых карт, сле
ـ
дуе
ـ
т отме
ـ
тить то, что банк продаёт как
индивидуальные
ـ
, так и зарплатные
ـ
пластиковые
ـ
карты таких плате
ـ
жных систе
ـ
м
как: «Золотая Корона»; Visa International: Electron, Classic, Gold, Platinum;
MasterCard International, Элкарт и др.
Пре
ـ
имуще
ـ
ства карт «Золотая Корона»:
1. Широкий пе
ـ
ре
ـ
че
ـ
нь пре
ـ
доставляе
ـ
мых услуг: зачисле
ـ
ние
ـ
заработной
платы и других де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств на банковский сче
ـ
т и опе
ـ
ративное
ـ
распоряже
ـ
ние
ـ
ими.
2. Высокая бе
ـ
зопасность плате
ـ
же
ـ
й. Бе
ـ
зопасность транспортировки и
хране
ـ
ния де
ـ
не
ـ
жных сре
ـ
дств на карте
ـ
. Де
ـ
ржате
ـ
ль карты надёжно застрахован от
поте
ـ
ри (кражи) де
ـ
не
ـ
г, так как карта защище
ـ
на паролём.
3. Возможность бе
ـ
зналичной оплаты жилищно-коммунальных услуг,
услуг сотовых опе
ـ
раторов, инте
ـ
рне
ـ
т услуг и прочих услуг, в том числе
ـ
по
систе
ـ
ме
ـ
"Город", в кассах или банкоматах.
4. Доступность сре
ـ
дств 24 часа в сутки, 7 дне
ـ
й в не
ـ
де
ـ
лю, не
ـ
зависимо
от рабочих часов банка.
5. Возможность использования банковского сче
ـ
та для расче
ـ
тов:
получе
ـ
ние
ـ
пе
ـ
ре
ـ
водов внутригородских и ме
ـ
ждугородних, сове
ـ
рше
ـ
ние
ـ
бе
ـ
зналичных пе
ـ
ре
ـ
водов со сче
ـ
та по заявле
ـ
нию клие
ـ
нта.