46
3.АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «МИКРОФИНАНСОВАЯ
КОМПАНИЯ ПЕРМСКОГО КРАЯ»
3.1. Характеристика АО «Микрофинансовая компания Пермского края»
Акционерное общество «Микрофинансовая компания
предпринимательского финансирования Пермского края»
(АО «Микрофинансовая компания Пермского края»)
Акционер: 100% государственная собственность (Пермский край в лице
Министерства промышленности, предпринимательства и торговли Пермского
края)
Создано: 07.04.2006 г.
Уставный капитал: 487,33 млн руб.
Органы управления:
высший - общее собрание акционеров (Министерство промышленности,
предпринимательства и торговли Пермского края);
общее руководство деятельностью - совет директоров;- единоличный
исполнительный орган - генеральный директор;
контроль – ревизионная комиссия;
Относится к организациям, образующим инфраструктуру поддержки
субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии
с Федеральным законом от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации».
Выполняет задачи, поставленные Министерством промышленности,
предпринимательства и торговли Пермского края и обеспечивает доступ
субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций
инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства
к финансовым ресурсам посредством предоставления им микрозаймов
в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
и займов в соответствии с разделом 1 Главы 42 ГК РФ, приказом
47
Минэкономразвития РФ № 167, на принципах срочности, платности
и возвратности.
Средства на осуществление микрофинансовой деятельности поступают
в уставный капитал Общества от Правительства Пермского края в лице
Минпромторга Пермского края.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 30.12.2008 N 307-ФЗ
«Об аудиторской деятельности» АО «Микрофинансовая компания Пермского
края» проходит обязательный ежегодный аудит бухгалтерской (финансовой)
отчетности.
Номер в Государственном реестре МФО Банка России от 12.08.2011
№ 4110559000364 на сайте Центрального Банка России.
Рейтинг надежности микрофинансовой организации: «очень высокий
уровень надежности».
АО «Микрофинансовая компания Пермского края» является членом
Ассоциации «Прикамский микрофинансовый центр»,
членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций
«Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), членом Пермской торгово-
промышленной палаты, членом Антикоррупционной хартии российского
бизнеса.
АО «Микрофинансовая компания Пермского края» является партнером
АО «МСП «БАНК» (лимит кредитной линии 125 млн. руб.)
С 07.11.2016 года АО «МФО Пермский центр развития
предпринимательства» было переименовано в Акционерное общество
«Микрофинансовая компания предпринимательского финансирования
Пермского края» (сокращенное наименование - АО «Микрофинансовая
компания Пермского края»).
Приоритетными направлениями деятельности АО «Микрофинансовая
компания Пермского края» являются:
1. Реализация микрофинансовой деятельности; предоставление микрозаймов
субъектам малого и среднего предпринимательства, микрофинансовым
48
организациям на принципах срочности, платности, возвратности
в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151ФЗ
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
2. Развитие системы микрофинансирования в Пермском крае.
Итоги деятельности представлены в таблице 4.
Таблица 4
Оценка эффективности работы АО «Микрофинансовая
компания Пермского края»
Критерий
2014 год
2017 год
Капитализация, млн.
руб.
119
457,3
Место в России по
объему портфеля
бизнесу (RAEX)
28
7
Предоставлено
микрозаймов (нараст.
итогом), млн. руб.
308,7
1 000
Риск портфеля
(просроченная
задолженность), %
4,71
0,48
Эффективность
размещения средств,
% от капитализации
76,7
91,4
Места приема
документов на
микрозайм
1
53 (филиалы МФЦ) +1
(офис компании) = 54
Привлечено
внебюджетное
финансирование на
поддержку малого и
среднего
предпринимательства
Пермского края, млн.
руб.
0
125
При характеристике АО «Микрофинансовая компания Пермского края»
следует охарактеризовать ряд положительных моментов в ее работе.
Социальные показатели деятельности за 5 лет: субъектами малого и среднего
предпринимательства-получателями государственного микрозайма создано
рабочих мест 1118, сохранено рабочих мест – 9512.
49
За 5 лет микрофинансовой деятельности на каждый рубль, выделенный
из бюджета Пермского края привлечено 2 руб. из федерального бюджета
и 0,82 руб. из внебюджетных источников
Оборачиваемость средств компании (за счет предоставления микрозаймов
субъектам малого и среднего предпринимательства на принципах срочности,
платности и возвратности) - 2,7 раза.
За 5 лет вырос уровень доверия предпринимательского сообщества
к микрофинансовой деятельности, по оценкам независимого национального
рейтингового агентства «Эксперт РА» АО «Микрофинансовая компания
Пермского края» присвоен рейтинг А+ mfi «Очень высокий уровень
надежности» (в 2012 год действовал рейтинг В+.mfi «Достаточный уровень
надежности»).
Впервые в России государственной компанией (Обществом) через МФЦ
реализовано 2 непрофильных актива: два земельных участка площадью
7,66 га в Нытвенском районе;
При залоге движимого имущества заемщик может выбрать установку
поискового устройства или страхование по КАСКО, обременение ставится
через электронный нотариат.
Новый продукт (нет аналогов среди государственных МФО других
регионов): государственная микрозаемная линия (лимит на 24 мес.,
неоднократная выдача траншей в течение 3 дней с возвратом в течение
120-180 дней). Открыто линий на 40,5 млн. руб., предоставлено по линиям
на 01.07.2017 г.- 164,3 млн. руб. (предприниматели «обернули» полученные
средства в своей деятельности 4 раза);
Удобная система консультирования (горячая линия call-центра, короткое
время ожидания), постоянный контроль качества обслуживания, прозрачность
процедуры и система отслеживания статуса заявки (через сайт
и автоинформатор);
Комплексная система профилактики коррупции: видеофиксация, запись
переговоров, документация, исключение субъективного фактора принятия
50
решений, служба безопасности и ответственный за профилактику коррупции,
прием заявок через независимую организацию (МФЦ).
Унификация перечня документов на получение микрозайма/займа
из любых источников финансирования, система работы с АО «ПГФ» в режиме
«одного окна».
Срок рассмотрения заявки – до 5 рабочих дней (в иных регионах – от 10
дней до 1 месяца).
За счет электронной регистрации обременения на недвижимое имущество
срок процедуры предоставления государственных микрозаймов сокращен
на 5 рабочих дней (до 2 дней), в соответствии с Налоговым кодексом РФ
заявитель - физическое лицо получает скидку в размере 30% на оплату
государственной пошлины (пункт 4 статьи 333.35 Налогового кодекса
Российской Федерации).
Получение статуса микрофинансовой компании, подтвержденного Банком
России - указанный статус дополнительно позволяет микрофинансовой
компании передавать идентификацию клиента банковским учреждениям,
осуществлять выпуск и размещение облигаций, а также в соответствии
с законодательством о банковской деятельности микрофинансовая компания
может быть преобразована в банк с базовой лицензией или небанковскую
кредитную организацию.
Общество предупреждает: АО «Микрофинансовая компания Пермского
края» не имеет сторонних специалистов (брокеров, финансовых консультантов
и иных посредников), оказывающих услуги при подготовке и подаче заявки
на микрозаймы Общества, либо оказывающих влияние на процесс
предоставления микрозаймов. Общество имеет агентов, оказывающих
консультационную поддержку при подготовке заявки на микрозайм.
Общество не несет ответственности за действия сторонних лиц
(специалистов), которых самостоятельно выбрал заявитель для получения
услуги по подготовке и подаче заявки на микрозаймы Общества.
51
Решение о предоставлении микрозайма, равно как и решение об отказе
в предоставлении микрозайма, принимается только комиссией (коллегиальным
органом, действующим в соответствии с Положением о комиссии
по предоставлению микрозаймов АО «Микрофинансовая компания Пермского
края»).
3.2Анализ финансовой деятельности АО «Микрофинансовая компания
Пермского края»
В Пермском крае АО «Микрофинансовая компания Пермского края»,
являясь региональной микрофинансовой организацией, при финансовой
поддержке Правительства Пермского края в лице Министерства
промышленности, предпринимательства и торговли Пермского края с начала
2012 года реализует программу по предоставлению микрозаймов на принципах
срочности, платности и возвратности. Максимальная сумма микрозайма
составляет 3 млн рублей (указанный размер установлен с 29.03.2016),
максимальный срок предоставления займа - 36 месяцев, предельная процентная
ставка, определенная на основании ключевой ставки Банка России на начало
года (11%) - 19,75% годовых (при сроке займа 12 мес.) и 14,9%
(при сроке 36 мес.).
Эти и иные существенные условия микрофинансирования определены
Правилами предоставления микрозаймов АО «Микрофинансовая компания
Пермского края» и Правилами предоставления микрозаймов
АО «Микрофинансовая компания Пермского края» за счет средств АО «МСП
Банк».
В 2016 году произошли следующие изменения микрофинансовой
деятельности в АО «Микрофинансовая компания Пермского края»:
1. В связи с поступлением требования Минпромторга Пермского края
и заместителя председателя Правительства РФ Д.Н.Козака об обеспечении
предоставления субъектам предпринимательства полученных в конце
2015 года средств федерального бюджета к 1 апреля 2016 года,
52
была объявлена акция «Чем длиннее срок, тем меньше ставка»
в соответствии с которой 150 субъектам предпринимательства было
предоставлено 151 641 633 руб. на 3 года по ставке 8,5-9% годовых.
Акция проведена в течение 2 месяцев с 12.02.2016 по 06.04.2016.
2. В результате одобрения АО «Микрофинансовая компания Пермского
края» кредитной линии АО «МСП Банк» в размере 25 млн. руб.
потребовалась инвентаризация процедуры предоставления микрозаймов
для обеспечения совмещения государственного микрофинансирования
и микрофинансирования за счет средств АО «МСП Банк». С учетом
указанной работы Правила предоставления микрозаймов,
а главное - документы для подачи заявки были объединены в единый
формат, что позволило предпринимателю подавать документы
на все продукты Общества вне зависимости от источников
финансирования. Также за счет инвентаризации документов количество
Анкет, заполняемых клиентами на подачу заявки, сократилось
с 17 до 3,что значительно повысило эффективность процедуры
микрофинансирования.
3. С 29.03.2016 максимальная сумма микрозайма была увеличена
с 1 до 3 млн рублей, что увеличило интерес субъектов
предпринимательствак микрозаймам, поэтому АО «Микрофинансовая
компания Пермского края» была осуществлена корректировка методики
оценки кредитоспособностии требований к залогу имущества
для сокращения рисков финансовой деятельности.
4. С учетом значительного увеличения заявок на микрозайм,
от АО «Микрофинансовая компания Пермского края» для обеспечения
комфортной среды для заявителей была внедрена новая система подачи
заявок (через сеть Многофункциональных центров Пермского края),
формирование системы услуг на основе своей деятельности, а также
внедрение механизмов клиентоориентированности и оценки качества
своей деятельности.
53
5. Для обеспечения доведения до потенциальных клиентов общих
требований к оценке их деловой репутации и рекомендаций
по повышению прозрачности ведения отчетности (в рамках повышения
финансовой грамотности) создан специальный раздел на сайте
АО «Микрофинансовая компания Пермского края»с разъяснениями
и соответствующей информацией.
В целях предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего
предпринимательства края АО «Микрофинансовая компания Пермского
края»из средств федерального и краевого бюджетов за период
2011-2016 г.г поступили средства в размере 371 168 тыс.руб., в том числе:
9 000 тыс.руб. - в 2011 г., 95 000 тыс.руб. – в 2012 г., 15 972 тыс.руб.
- в 2014 году, 177 628 тыс.руб. - в 2015 году, 73 568 тыс.руб. – в 2016 году.
С начала микрофинансовой деятельности (с 2012г.)
АО «Микрофинансовая компания Пермского края» предоставило субъектам
малого и среднего предпринимательства Пермского края 1301 микрозайм
на общую сумму 902 733 тыс. рублей, из них:
1. В 2012 году – 73 микрозайма на сумму 33 090 тыс. руб.
2. В 2013 году – 286 микрозаймов на сумму 152 077 тыс. руб.
3. В 2014 году – 236 микрозаймов на сумму 123 609 тыс. руб.
4. В 2015 году – 223 микрозайма на сумму 138 311 тыс. руб.
5. В 2016 году – 483 микрозайма на сумму 455 646 тыс.руб., в т.ч.:
за счет бюджетных средств 463 микрозайма на сумму 430 470 тыс. руб.;
за счет привлеченных средств АО «МСП Банк» 20 микрозаймов на сумму
25 176 тыс.руб.
В 2016 году, по сравнению с 2015 годом, количество предпринимателей,
обратившихся в АО «Микрофинансовая компания Пермского края»
за получением микрозайма увеличилось в 2 раза (с 288 заявок в 2015 году
до 585 заявок в 2016 году). Процент отказов в 2016 году составил 29,9%.
Соотношение поступивших заявок и отказов приведено на рисунке 10.
54
Рисунок 10. Соотношение поступивших заявок и отказов
В 2016 году количество выданных микрозаймов увеличилось в 2,2 раза
и составило 483 ед. (в 2015 году было предоставлено 223 микрозайма на сумму
138 311 тыс.руб.).
Структура выданных займов приведена на рисунке 11.
Рисунок 11. Структура выданных займов
Объем предоставленных средств увеличился по сравнению с 2015 годом
в 3,3 раза - в 2016 году предоставлено микрозаймов на сумму 455 646 тыс.руб.
При этом 70 % клиентов обратились впервые за микрозаймом,
а 30% - повторно. Основную долю в структуре выдач составляют
индивидуальные предприниматели и главы крестьянских (фермерских)
55
хозяйств 63,2%, юридические лица и потребительские кооперативы
составляют 36,8%.
В таблице 5 представлено соотношение сроков, на который предоставлен
микрозайм и процентной ставки.
Таблица 5
Соотношение процентной ставки и срока предоставления
кредита
Сроки, на которые
предоставлены
микрозаймы
Средневзвешенная
процентная ставка
(процент годовых)
общая сумма
(тыс.руб.)
до 6 месяцев
(микрозайм
«Возобновляемый»)
9,395
93 488
на 12 месяцев
10,868
21 547
на 18 месяцев
11,595
57 935
от 23 до 24 месяцев
11,941
29 021
от 25 до 31 месяца
11,553
11 653
на 36 месяцев
10,489
242 002
Итого
Х
455 646
В 2016 году микрозаймы в основном были предоставлены на срок
36 месяцев, их доля в общем объеме размещения составила
53,1%. Популярностью также пользовался микрозайм «Возобновляемый»,
денежные средства по которому предоставляются траншами сроком от 90 дней
до 180 дней. В 2016 году по микрозайму «Возобновляемый» было выдано
127 траншей на общую сумму 93 488 тыс.руб., что составляет 20,5% в общем
объеме размещения. Третью позицию по срокам размещения заняли
микрозаймы предоставленные на 18 месяцев – это 12,7%.По сумме
предоставленных в 2016 году микрозаймов структура выглядит следующим
образом (без учета микрозайма «Возобновляемый»):
В 2016 году 71% микрозаймов предоставлен в сумме не более
1 000 тыс.руб. В размере от 1 000 тыс.руб. до 2 000 тыс.руб. предоставлено
18% микрозаймов, и лишь 11% приходится на микрозаймы от 2 000 тыс.руб.
до 3 000 тыс.руб.Социальный эффект для экономики региона благодаря
предоставленным АО «Микрофинансовая компания Пермского края»
в 2016 году микрозаймам: создано 799 и сохранено 4 330 рабочих места.