55
корпоративным заемщикам. На 01.01.2018 года их доля ровнялась 81,0% от
общего портфеля. Объем корпоративного кредитного портфеля Банка на
01.01.2018 составил 1 536,3 млрд. рублей, что на 8,9% (на 125,6 млрд. рублей)
выше уровня 01.01.2017 года [22].
Таблица 5
Состав кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» за период
с 01.01.2016 по 01.01.2018 годы, млрд. рублей
Кредитный
портфель
01.01.2016
01.01.2017
01.01.2018
Темп
прироста
2016/2017,
%
Темп
прироста
2017/2018, %
По юриди-
ческим лицам
1168
1410,7
1536,3
20,78
8,9
По физи-
ческим лицам
277,1
325,65
359,8
17,52
10,5
Итого
1445
1736,35
1896,1
20,16
9,2
Представим данные таблицы 5 на рисунке 3 более наглядно.
Рисунок 3 - Состав кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» за
период с 01.01.2016 по 01.01.2018 годы, миллиарды рублей
После сокращения в первом полугодии 2017 года портфеля розничных
кредитов, что было обусловлено спадом экономической активности населения,
во втором полугодии рост розничного портфеля возобновился. Этому
способствовали как снижение рыночных ставок и реализация государственных
программ, стимулирующих розничное кредитование, так и меры, направленные
Банком на повышение своей эффективности. Можно отметить, что темпы
прироста показателей 2016 года выше темпов прироста показателей 2017 года.
56
Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков
сферы АПК - в 2017 году объем вложений в отрасль увеличился с 1 168,0 млрд.
рублей до 1 182,1 млрд. рублей. Динамика кредитного портфеля в сфере АПК
представлена на рисунке. Розничный кредитный портфель составил 359,9 млрд.
рублей, увеличившись с начала года на 34,7 млрд. рублей, или на 10,7%. В 2017
году выдано розничных кредитов на сумму 174,3 млрд. рублей, 93,5% из
которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных
ипотечных кредитов составил 73,3 млрд. [22].
Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК
обусловлены его участием в реализации Госпрограммы АПК. За 2017 год
Банком выдано 489,2 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий
Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК,
крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим личное
подсобное хозяйство, на общую сумму 1 106,4 млрд. рублей. По сравнению с
2016 годом объем выданных кредитов увеличен Банком на 7,3%.
На долю краткосрочных кредитов в 2017 году пришлось 78,4% всего
объема выдач, на долю долгосрочных - 21,6%. По состоянию на 01.01.2018
года 50,2% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов
организациям - сельскохозяйственным товаропроизводителям. На кредиты
предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходилось
17,5%, на кредиты физическим лицам, проживающим в сельской местности -
14,6%. Одним из основных направлений кредитования в Банке является
финансирование сезонных работ: в 2017 году Банком выдано на эти цели 271,0
млрд. рублей (на 4,2% больше, чем в 2016 году). В 2017 году Банк занимал
лидирующую позицию в реализации нового механизма кредитования АПК по
льготной ставке, предоставив кредиты на сумму порядка 211 млрд. рублей.
Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации
Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов по
строительству, реконструкции и модернизации объектов АПК
(животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.п.). В 2017 году
57
по данному направлению было выдано 65,5 млрд. рублей кредитов (на 45,5%
больше по сравнению с 2016 годом).
Банк успешно реализует специальные программы кредитования
корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и
оборудования. На данные цели в 2017 году Банком предоставлено 21,3 млрд
рублей кредитных средств, что на 10,3% превышает объем таких кредитов,
выданных в 2016 году. За 2017 год на покупку сельскохозяйственных
животных Банком были выданы кредиты на сумму 2,9 млрд. рублей (рост на
28,2% по сравнению с 2016 годом). Всего с 2006 по 2017 годы, в период
реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК»,
трансформировавшегося в последующем в государственные программы
развития сельского хозяйства, Банк оказал кредитную поддержку
предприятиям, организациям и К(Ф)Х в реализации 5 024 инвестиционных
проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих
(птицеводческих) комплексов и прочих объектов АПК с общим объемом
финансирования 645,0 млрд. рублей. Из общего количества производственных
объектов, профинансированных Банком (5 024), по состоянию на 01.01.2018 в
эксплуатацию введено 4 074 объекта, в том числе 22 объекта - в 2017 году [22].
Основную долю кредитного портфеля Банка занимает кредитный портфель в
АПК, который в 2017 году составил 1,182 трлн. руб. за 2016-2017 годы,
миллиардов рублей.
В таблице 6 представлены основные показатели деятельности АО
«Россельхозбанк».
Таблица 6
Основные показатели деятельности АО «Россельхозбанк»
Наименование статьи
01.01.2017
01.01.2018
Темп прироста,
%
Чистая ссудная
задолженность
2144,5
2285,8
6,6
Вложения банка в
ценные бумаги
301,6
353,91
17,34
Процентные и
комиссионные доходы
банка
88,8
89,1
0,3
58
Таблица 6 (окончание)
Процентные и
комиссионные расходы
189,3
200,9
6,12
Уставный капитал
334,8
384,8
14,9
Резервный фонд
7,9
8,1
2,53
Операционные расходы
109,1
102,2
-6,3
Валюта баланса
2679,3
3077,5
14,9
По состоянию на 01.01.2018 года валюта баланса Банка составила 3
077,5 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 01.01.2017 года на 398,2
млрд. рублей, или на 14,9%. За 2017 год уставный капитал Банка был
увеличен на 50,0 млрд. рублей (на 14,9%), до 384,8 млрд. рублей, за счет
дополнительной эмиссии обыкновенных акций.
В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность,
доля которой по состоянию на 01.01.2018 года составляет 74,3% (на
01.01.2017 года - 80,0%) от общего объема активов Банка. Размер чистой
ссудной задолженности на 01.01.2018 составил 2 285,8 млрд. рублей, что на
141,3 млрд рублей (на 6,6%) больше показателя на 01.01.2017 года. Банк
проводит планомерную работу по повышению качества кредитного портфеля
и расчистке баланса от проблемных активов. В результате доля просроченной
задолженности в кредитном портфеле Банка за 2017 год снизилась с 11,4% до
11,2%. Доля средств в кредитных организациях уменьшилась с 0,23% от
общего объема активов по состоянию на 01.01.2017 года до 0,09% на
01.01.2018 года. Вложения Банка в ценные бумаги по состоянию на
01.01.2018 года составили 353,91 млрд. рублей, что на 52,31 млрд. рублей
(17,34 %) больше значения данного показателя по состоянию на 01.01.2017
года. В валюте баланса Банка данный показатель занимал 9,8% по состоянию
на 01.01.2017 года и 11,5% по состоянию на 01.01.2018 года. Межбанковские
кредиты рассматриваются Банком в совокупности с операциями на фондовом
рынке как инструмент поддержания мгновенной и текущей ликвидности, а
также эффективного управления свободными денежными средствами.
59
Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются
средства клиентов. По итогам 2017 года их доля увеличилась до 87,1% в общем
объеме обязательств Банка против 81,3% на 01.01.2017 года в связи с активным
замещением средствами клиентов выбывающих средств с зарубежных
финансовых рынков. Объем клиентских средств за 2017 год увеличился на
22,4% и составил 2 423,3 млрд рублей. Доля средств кредитных организаций и
Банка России в общем объеме обязательств, соответственно, уменьшилась с
7,3% до 3,3%, выпущенных долговых обязательств - с 9,3% до 8,1% [22].
Несмотря на рост конкуренции и снижение маржи в банковском
секторе, чистые процентные и чистые комиссионные доходы Банка за 2017 год
увеличились на 285,0 млн. рублей (на 0,3%) по сравнению с 2016 годом и
составили 89,1 млрд. рублей. Этому способствовало, в том числе, активное
развитие транзакционного бизнеса и расширение продуктовой линейки.
Процентные и комиссионные расходы составили 200,9 млрд., что на 11,6 млрд.
(6,12%) больше относительно данного показателя 2016 г. Наряду с
уменьшением операционных расходов Банка (до 102,2 млрд рублей, или на 6,9
млрд. рублей (на 6,3%) по сравнению с 2016 годом) это позволило
сформировать доналоговую прибыль до вычета резервов в размере 16,6 млрд
рублей. Чистая прибыль Банка за 2017 год составила 1,8 млрд. рублей (в 2016
году - 515 млн. рублей).
В целях выполнения задач Банка по расширению эффективной
финансовой поддержки приоритетного для национальной экономики сектора
агропромышленного комплекса, с одновременным обеспечением запаса
капитала, необходимого для создания резервов в сложных макроэкономических
условиях, Банк в течение 2017 года наращивал свой капитал за счет средств
акционера и посредством рыночных привлечений. В 2017 году Банк продолжил
реализацию программы оптимизации затрат, которая предусматривает
сокращение затрат в головном офисе и в региональных филиалах, а также
оптимизацию региональной сети, в том числе за счет переформатирования и
60
реновации точек продаж, и централизацию поддерживающих функций в рамках
проводимой трансформации операционной модели Банка.
В течение 2017 года в условиях волатильности рынка Банк поддерживал
высокие показатели ликвидности. Значительное увеличение средств клиентов
способствовало дальнейшему снижению зависимости Банка от иностранных
рынков капитала и диверсификации сроков и стоимости финансирования,
привлекаемого Банком на внутреннем финансовом рынке.
В рамках своей основной деятельности в 2017 году приоритетом Банка
была кредитная поддержка комплексного развития всех секторов и сфер
деятельности агропромышленного комплекса страны, в том числе:
финансирование сезонных работ; реализация инвестиционных проектов в
агропромышленном комплексе; кредитование агропромышленного комплекса
по льготным ставкам; развитие малого бизнеса в сельской местности, в том
числе поддержка начинающих фермеров; кредитование и обслуживание
бизнеса и населения сельской местности, малых и средних городов. В 2017
году был запущен механизм кредитования агропромышленного комплекса по
льготной ставке, в формировании и реализации которого Банк играл ведущую
роль.
По итогам 2017 года АО «Россельхозбанк» успешно решил задачи
финансовой поддержки российского агропромышленного комплекса,
ускоренного импортозамещения пищевой продукции, обеспечения
продовольственной безопасности России, финансирования приоритетных
отраслей экономики, одновременно значительно укрепив капитальную базу и
ликвидность Банка.
Алтайский региональный филиал за 2017 года выдал юридическим
лицам и индивидуальным предпринимателям кредитов на сумму свыше 7,6
млрд. рублей, из которых на финансирование сезонных полевых работ
направлено более 2,3 млрд. рублей [22].
В 2018 году филиал продолжал активно наращивать объемы
кредитования физических лиц. Розничный кредитный портфель филиала
61
увеличился более чем на 589 млн рублей и превысил 9,7 млрд. рублей. За
январь-ноябрь около 14,8 тысяч жителей Алтайского края и Республики Алтай
оформили в АО «Россельхозбанк» потребительские кредиты на сумму более 2,6
млрд. рублей. Объем ипотечного кредитного портфеля в 2017 году превысил
3,7 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 17% или более чем на 1 млрд.
рублей. Объём привлеченных средств клиентов Алтайского регионального
филиала АО «Россельхозбанк» по данным на 25 декабря превышает 21,79 млрд.
рублей, прирост с начала года составил 4,3 млрд. рублей или 24,8%. При этом
объём пассивов юридических лиц, размещенных в филиале составляет 8,87
млрд. рублей, увеличившись с начала года более чем на 1,5 млрд. рублей.
Положительная динамика сохраняется в работе с депозитами физических лиц.
В 2018 году клиентами банка было открыто около 24,9 тысяч новых вкладов на
сумму 8,6 млрд. рублей. Объем привлеченных средств частных клиентов
составляет 12,9 млрд. рублей.
В таблице 7 представлен состав кредитного портфеля филиала АО
«Россельхозбанк».
Таблица 7
Состав кредитного портфеля Алтайского регионального филиала
АО «Россельхозбанк» за период с 01.01.2016 по 01.01.2018 годы,
миллиарды рублей
Кредитный
портфель
01.01.2016
01.01.2017
01.01.2018
Темп
прироста
2016/2017,
%
Темп
прироста
2017/2018,
%
По
юридичес-
ким лицам
5,4
10,5
14,8
94,4
40,95
По
физическим
лицам
6,2
7,4
9
19,35
21,62
Итого
11,6
17,9
23,8
54,3
32,96
Представим информацию таблицы 7 на рисунке 4 более наглядно.
62
Рисунок 4 - Состав кредитного портфеля Алтайского регионального
филиала АО «Россельхозбанк» с 01.01.2016 по 01.01.2018 годы,
миллиарды рублей
Кредитный портфель за период с 2015 по 2017 год имеет динамику роста,
так, объем кредитов юридическим и физическим лицам за 2017 год увеличился
на 5,9 млрд. рублей (32,96%) относительно показателей 2016 года. Объем
кредитного портфеля по состоянию на 01.01.2017 год превысил данный
показатель по состоянию на 01.01.2016 г. на 6,3 млрд. рублей (54,3%). При
этом темпы прироста кредитного портфеля юридических лиц за
анализируемый период выше темпов прироста кредитного портфеля
физических лиц. Так, за 2016 год кредитов юридическим лицам было выдано
вдвое больше, чем за 2015 год. За 2017 год увеличение составило 4,3 млрд.
рублей (40,95%).
Физическим лицам за 2016 год было выдано на 1,2 млрд. рублей больше
(19,35%), чем за 2015 год и на 1,6 (21,62%) млрд. рублей больше, чем за 2017
год [22].
В таблице 8 рассмотрим темпы роста кредитных портфелей АО
«Россельхозбанк».
По данным таблицы можно отметить, что темпы прироста кредитного
портфеля значительно выше у Алтайского регионального филиала Банка как по
общему объему кредитов, так и в разрезе кредитования физических и
юридических лиц.
0
5
10
15
2015 2016 2017
юрид.лица физ.лица
63
Таблица 8
Сравнительная таблица темпов прироста кредитных
портфелей Алтайского регионального филиала АО
«Россельхозбанк» и АО «Россельхозбанк» за 2015-2017 годы, %
Темпы
прироста
кредитного
портфеля,%
Темпы прироста 2016/2017
год, %
Темпы прироста 2017/2018
год, %
АРФ АО
«Россельхоз-
банк»
АО
«Россельхоз-
банк»
АРФ АО
«Россельхоз-
банк»
АО
«Россельхоз-
банк»
По юридиче-
ским лицам
94,4
20,78
40,95
8,9
По физичес-
ким лицам
19,35
17,52
21,62
10,5
Итого
54,3
20,16
32,96
9,2
На основании изложенного можно сделать следующий вывод.
АО «Россельхозбанк» является одним из крупнейших банков
Российской Федерации, специализирующимся на финансировании
предприятий агропромышленного комплекса. Основными направлениями
деятельности являются обслуживание и кредитование корпоративных
клиентов, привлечение государственных вкладов. АО «Россельхозбанк»
занимает второе место в России по количеству открытых подразделений.
Поддержка малого и среднего бизнеса является одним из приоритетов АО
«Россельхозбанк».
Банк успешно реализует специальные программы кредитования
корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и
оборудования. Основную долю кредитного портфеля банка составляет
кредитный портфель в агропромышленном секторе, который в 2017 году
составил 1,182 трлн. тереть. за 2016-2017 гг., млрд руб. За 2017 год уставный
капитал Банка был увеличен на 50,0 млрд рублей (на 14,9%) до 384,8 млрд
рублей за счет дополнительной эмиссии обыкновенных акций.
В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность,
доля которой на 1 января 2017 года составляет 74,3% (на 1 января 2017 года -
80,0%) от общих активов Банка. По состоянию на 1 января 2018 года чистый
64
кредитный долг составил 2 285,8 млрд. Рублей, что на 141,3 млрд. Рублей
(6,6%) больше, чем на 01.01.2017.
Кредитный портфель за период с 2015 по 2017 год имеет динамику роста,
поэтому объем кредитов юридическим и физическим лицам в 2017 году
увеличился на 5,9 млрд рублей (32,96%) по сравнению с показателями 2016
года. Кредитный портфель по состоянию на 01 / 01/2017 превысил данный
показатель на 01.01.2016 на 6,3 млрд рублей (54,3%). В то же время темпы
роста кредитного портфеля юридических лиц за рассматриваемый период
выше, чем темпы роста кредитного портфеля физических лиц. Так, на 2016 год
кредиты юридическим лицам были выданы в два раза больше, чем в 2015 году.
В 2017 году прирост составил 4,3 млрд рублей (40,95%).
Физическим лицам за 2016 год было выдано на 1,2 млрд. рублей больше
(19,35%), чем за 2015 год и на 1,6 (21,62%) млрд. рублей больше, чем за 2017
год
В следующей главе представим мероприятия, направленные на
расширение линейки кредитных продуктов АО «Россельхозбанк».