26
различные виды социального и медицинского страхования льготные
банковские и иные услуги;
оплата банком определённых расходов (услуги связи, транспортные
издержки)
пенсионные отчисления и предоставление личного автомобиля,
секретаря, парковочного места и прочее;
предоставление скидок и подарочных сертификатов в различные
магазины, рестораны и прочее;
предоставление туристических путевок подарки работникам и членам
их семей и оплата обучения.
В настоящее время возрастает эффективность неденежных стимулов
персонала. Самые часто встречаемые методы нематериального
стимулирования банковских служащих таковы:
предоставление гибкого рабочего графика и проведение совместного
досуга всем банковским коллективом
признание со стороны начальства
возможность повышения квалификации, перспектива карьерного роста,
профессионального развития
возможность участия в принятии решений, обсуждения важных для
банка вопросов (включение в состав кредитного комитета, комитета по
управлению активами и пассивами и т.д.)
Символические награды (доска почета, звание «лучший сотрудник»,
статья в корпоративной прессе, сувениры, таблички, футболки с надписью «за
трудовые успехи») [12].
Зачисление в кадровый резерв банка
Представленные в теоретической части формы и виды мотивации
сотрудников нашли отражение в реальной практике российских банков. Ниже
указаны некоторые примеры.
В Сбербанке придерживаются принципа «платить за достижение
результата». Существует градация мотивации для работников разного уровня.
27
Менеджеры высшего звена оцениваются по системе «Приоритетных
проектов». Ее суть заключается в самостоятельной постановке и координации
целей с банковской стратегии топ-менеджером и дальнейшем их перенесении
на нижестоящие уровни в виде декомпозированных проектов.
Для оценки эффективности рядовых сотрудников при распределении
премий за выполнение групповых показателей существует система «5+», в
основе которой заложено 5 ключевых факторов: «личная результативность,
совершенствование профессиональных знаний, инновации и оптимизация
рабочего процесса, работа в команде и клиент ориентированность».
Отдельные категории работников тоже премируются.
Так, премия операционистов зависит от объема продаж определенного
банковского продукта. Также в банке есть проект «Лига талантов», цель
которого включить молодых специалистов в группы для решения наиболее
актуальных задач. Сбербанк предоставляет богатый соц. пакет, в который
входит медицинское страхование и страховка от несчастных случаев,
полностью финансируемых за счёт средств банка, дотации на питание,
доплаты к пенсиям и т.д. После выхода на пенсию сотрудники банка
получают дополнительную негосударственную пенсию, выплата которой
ведется из расчета накопленных средств.
Ежегодно в сбербанке проводят конкурс «Лучший по профессии» победа
в котором даёт возможность стажироваться в лучших отделениях банка или
получать дополнительное образование. Распространены в банке и
символические награды: «Благодарность Президента Банка, почетные знаки
отличия, медаль, почетные и юбилейные грамоты, занесение в Книгу Почета».
Дальнейшие примеры иллюстрируют отдельные элементы мотивации,
которые применяются в Сбербанке.
В банке у работников заработная плата состоит из двух частей:
«постоянной части – оклада, и переменной – премии в размере оклада,
снижение которой оформляется приказом с указанием причин», поэтому
28
мотивация может проявляться и в виде штрафов (за грубое нарушение
дисциплины, неисполнение заданий, и т.д.) путем лишений переменной части.
За выполнение поставленных целей в банке персонал регулярно
поощряется денежной премией, а победитель конкурса на лучшие продажи
получает дополнительные бонусы. Лучшие идеи сотрудников поощряются
подарками.
Помимо этого, для сотрудников предусмотрен расширенный соц. пакет,
содержание (2 опции) которого выбирает сам работник из листа льгот (в том
числе оказываемыми партнерами). Также банк покрывает 21 день
больничных, выдает кредиты и ипотеку сотрудникам на льготных условиях,
оказывает поддержку семей персонала («Подарки на рождение ребенка,
отпуск на свадьбу, новогодние подарки детям, льготы для молодых мам,
выходящих на работу, и другое»).
Кроме того особый акцент делается на повышение квалификации
сотрудников и дополнительное обучение персонала. Развитая
внутрибанковская система обучения включает в себя «дистанционные курсы,
возможности получения дополнительных знаний на базе опыта группы,
внутренние учебные программы и тренинги, постоянное повышение
квалификации на внешних учебных курсах в России» .
Помимо этого, «в банке успешно внедрена система карьерного
менеджмента, основу которой составляют такие процессы как ежегодная
оценка деятельности персонала, карьерные интервью и карьерные комитеты».
ПАО «Сбербанк» банк отличается дружеской атмосферой рабочего
коллектива, что делает работу в нем привлекательной для наемных
работников. Отдельное внимание уделяется приобретению новых навыков
сотрудниками и профессиональное развитие. Сотрудники банка могут учить
английский язык, добровольно участвовать в тренингах, которые проводит
банковский учебный центр. Особенностью социального пакета банка является
замена полиса ДМС на оплату лечения сотрудников из банковского бюджета.
29
Наряду с этим, персонал может получать банковские услуги на льготных
условиях и специальные предложения от организаций-партнеров.
С 2008 года в банке действует система стимулирования деятельности
персонала, согласно которой ежеквартальное и ежегодное премирование
менеджеров происходит исходя из «показателей качества работы с клиентами,
рентабельности и объемов продаж», скорректированное за счет
«коэффициента качества клиентского сервиса».
Из приведенных примеров следует, что для достижения наиболее
полного выполнение целей и задач банка недостаточно использование одной
формы мотивации, необходимо сочетать материальное и нематериальное
стимулирование персонала.
Кроме того, нужно ранжировать систему мотивации для разных
категорий менеджеров, но в то же время она должна распространяться на весь
персонал, выработать систему ключевых показателей эффективности (KPI)
для каждой категории банковского персонала, при этом они должны быть
согласованны со стратегией банка и быть адаптированы для стадии развития
банка, применять отдельные стимулы для достижения краткосрочных и
долгосрочных задач банка. Так, для достижения долгосрочных целей
практикуется использование опционной программы поощрения топ-
менеджмента. Стоит отметить, что мотивация кроме поощрения может
выражаться и в порицании.
Кроме материального стимулирования очень важно использовать
нематериальные формы. В условиях ограничения бюджета нематериальные
формы мотивации очень важны. Они разнообразны и постоянно развиваются.
В банке выбираются лучшие сотрудники как в целом по банку, так и по
отдельным бизнес-единицам. Проводятся локальные конкурсы по различным
направлениям деятельности. Внедряется система наставничества,
предусматривающая для наставников выплаты за подготовку кадров, а также
дополнительные возможности по обучению (включая MBA).
30
Таким образом, в теоретической части выпускной работы были
рассмотрены основные научные теории мотивации, которые имеют широкое
распространение в современной российской системе финансово-кредитных
организаций, а также классифицированы самые популярные виды
материальной и нематериальной мотивации. В аналитической части при
анализе эффекта применения различных мотивационных систем на основе
интервью и примеров реальных практик поощрения сотрудников можно
сделать ряд выводов и рекомендаций:
1. Достижение высоких производственных результатов и эффективного
функционирования организации возможно при внедрении комплексной
системы мотивации, сочетающей в себе материальные и нематериальные
виды, так как именно в совокупности они способны в полной мере
удовлетворить человеческие потребности (иерархию потребностей по А.
Маслоу) и, следовательно, выступить в качестве мощного стимула к труду.
2. Поощрения сотрудникам должны назначаться объективно, по
утвержденным в банке положениям в соответствии с предназначенным для
той или иной категории персонала стимулом и с учетом должностной
специфики.
3. Для наилучшей реализации целей банка система мотивации должны
быть адаптивной к изменениям внешней среды и стратегии организации. Для
долгосрочных и краткосрочных задач применяют разный набор стимулов.
4. В настоящее время особую актуальность приобретает система
мотивации, опирающаяся на достижение ключевых показателей
эффективности. Для этого целесообразно применять программу Balanced
Scorecard.
Подводя итог можно сделать вывод, несмотря на то, что исследование в
выпускной работе является практическим, следует отметить, что мотивация
должна носить комплексный, системный характер, использовать для оценки
труда измеряемые показатели, устанавливаемые для каждой категории
сотрудников банка.
31
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ
УПРАВЛЕНЧЕСКОЙДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ПРОЦЕССА
МОТИВАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА
ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»
2.1 Экономическая характеристика филиала ПАО «Сбербанк»
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской
Федерации создан в форме открытого акционерного общества. Учредителем
Сбербанка России является Центральный банк РФ.
ПАО «Сбербанк России» на данный момент является крупнейшим
банком Российской Федерации и СНГ. Активы банка составляют более
четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале
находится на уровне 30% (1 ноября 2016 г.).
По своей организационной структуре Сбербанк России представляет
собой многоуровневую систему, которая не имеет аналогов среди других
акционерных банков. Она включает в себя территориальные банки и низовые
учреждения: отделения, филиалы и агентства. Сбербанк имеет 828 филиалов,
8521 дополнительных офисов во всех регионах России.
Структура органов управления
Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в
соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым общим
собранием Акционеров Банка. Все органы управления Банка основываются на основании
Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Органы управления Сбербанка:
Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На
Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам.
32
Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей
Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых
директоров*.
*В соответствии с требованиями ФСФР
Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент,
Председатель Правления Банка.
Территориальные банки и отделения Сбербанка России также
пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в
баланс Сбербанка. Они действуют на основе положения об этих учреждениях,
утвержденного Советом директоров Сбербанка России. В соответствии с
типовым положением они входят в единую организационную структуру
Сбербанка, обладают правами юридических лиц, осуществляют свою
функцию, руководствуясь актами Центрального банка Российской Федерации
и Сбербанка России. Филиальная сеть Сбербанка включает следующие
территориальные банки:
1. Северо-Западный банк Сбербанка России
(Санкт - Петербург);
2. Среднерусский банк Сбербанка России
(Москва);
3. Северный банк Сбербанка России
(Ярославль);
4. Центрально – Черноземный банк
Сбербанка России (Воронеж);
5. Волго – Вятский банк Сбербанка России
(Нижний Новгород);
6. Юго – Западный банк Сбербанка России
(Ростов – на – Дону);
7. Поволжский банк Сбербанка России
(Самара);
8. Северо – Кавказский банк Сбербанка
России (Ставрополь);
9. Западно – Уральский банк Сбербанка
России (Пермь);
10. Уральский банк Сбербанка России
(Екатеринбург);
11. Западно – Сибирский банк Сбербанка
России (Тюмень);
12. Сибирский банк Сбербанка России
(Новосибирск);
13. Алтайский банк Сбербанка России
(Барнаул);
14. Восточно – Сибирский банк Сбербанка
России (Красноярск);
15. Байкальский банк Сбербанка России
(Иркутск);
16. Северо – Восточный банк Сбербанка
России (Магадан);
17. Дальневосточный банк Сбербанка
России (Хабаровск).
Дальневосточный банк Сбербанка России создан 1 января 2001 года, в
его состав вошли территориальные банки Сбербанка, работающие в пяти
субъектах федерации - Приморском и Хабаровском краях, Амурской,
33
Еврейской автономной и Сахалинской областях. Дальневосточный банк
Сбербанка России включает в свою структуру 6 отделений и 477 офисов.
Отделения Дальневосточного банка Сбербанка России:
- Благовещенское отделение №8636 (Благовещенск);
- Находкинское ОСБ N7151;
- Приморское отделение № 8635 (Владивосток);
- Уссурийское отделение N4140;
- Центральное отделение №4205;
- Южно-Сахалинское отделение № 8567.
Амурское отделение сберегательного банка №8636 является филиалом
Сберегательного банка Российской Федерации и осуществляет банковскую
деятельность на территории Амурской области.
Отделение совершает сделки и иные юридические действия от имени
Сбербанка России и в его интересах.
Задачами операционного отдела являются:
1. Эффективное осуществление основных видов деятельности, а именно:
- организация обслуживания юридических и физических лиц
(резидентов и нерезидентов);
- привлечение финансовых ресурсов за счет развития клиентской базы;
2. Обеспечение увеличения доходов и снижения расходов Банка (его
структурных подразделений), по основным видам деятельности;
3. Развитие направлений деятельности Банка, входящих в компетенцию
филиала.
В числе партнеров банка – крупнейшие налогоплательщики области:
«Хладокомбинат», «ДРСК», «АКС», «Продлайн», «ВЭК».
К числу основных операций Банка, формирующих финансовый
результат, относятся:
кредитование клиентов Банка - физических лиц, включая
потребительское и ипотечное кредитование, а также предоставление кредитов
индивидуальным предпринимателям;
34
кредитование клиентов Банка - юридических лиц, включая
предприятия малого и среднего бизнеса;
операции на фондовом и денежном рынках, включая брокерское
обслуживание на ММВБ-РТС, МФБ, купля-продажа акций и векселей на
внебиржевом рынке по заявкам клиентов,
операции на международном валютном рынке (ForEx);
расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц,
денежные переводы.
Для наиболее полного и комплексного учета реальных потребностей
предпринимателей Банк постоянно проводит работу по совершенствованию
продуктового ряда, оптимизации кредитных технологий, а также формирует
специальные предложения по наиболее востребованным продуктам Банка.
В 2016 году реализованы следующие мероприятия:
- тиражирование в сеть уникального кредитного продукта «Бизнес-экспресс»
расширение полномочий территориальных подразделений Банка по принятию
кредитных решений;
- запуск пилотного проекта по реализации централизованной и
децентрализованной модели продаж продуктов документарного, гарантийного
бизнеса, совершенствованию операций валютного контроля;
- запуск пилотного проекта по кредитованию застройщиков: финансирование
проектов крупнейших региональных застройщиков по строительству жилья
эконом-класса;
- внедрение продукта «Бизнес-Ипотека» - целевой кредит на приобретение
объектов коммерческой недвижимости;
- продолжены мероприятия по разделению обслуживания клиентов
физических и юридических лих;
- проведена успешная опытно-промышленная эксплуатация новой системы
дистанционного банковского обслуживания «Банк-Клиент Онлайн» для
тиражирования на всю сеть Банка в 2016 году;
35
- модернизирован пакетный ряд расчетного и кассового обслуживания,
линейка пакетов оптимально структурирована по направлениям бизнеса
клиента.
Организационная структура Благовещенского филиала включает
функциональные подразделения и службы банка, каждые из которых
отвечают за определенные обязанности (рисунок 3).
Рисунок 3 Организационная структура Благовещенского
ОСБ 8636
Согласно рисунка 3, филиал ПАО «Сбербанк» использует линейно-
функциональную структуру. Эта структура способствует улучшению качества
горизонтальных коммуникаций в Банке.
Об успешности внедрения утвержденной стратегии свидетельствует
рост основных показателей по привлечению средств и размещению
(кредитованию):
- За 2016 год активы Банка увеличились в 1,3 раза до 1 472 036 тыс.
рублей. На 01.01.2016 этот показатель составлял 1 172 334 тыс. рублей.
- За 2016 год объем собственных средств (капитала) Банка вырос в 1,3
раза до 1 341 151 тыс. рублей. На аналогичную дату предыдущего года этот
показатель составлял 1 073 525 тыс. рублей.
- Чистая ссудная задолженность за 2015 год выросла в 1,3 раза и на
Контрольно
ревизион.
отдел
Отдел бух.
учета
Отдел ресурсов и
ценных бумаг
Экономический
отдел
Отдел по
работе с
клиентами
Управляющий
Юридиче
ский
отдел
Отдел
кассовых
операций,
инкассации и
безопасности
Отдел по
сопровождению
банковских
операций
Админис
тративно-
хозяйстве
нный
отдел
Отдел
автоматиза
ции
банковских
работ
Отдел
маркетин
га
Отдел
кадров