58
Для проведения PEST-анализа, прежде всего, необходимо определиться с
политическими, экономическими, социальными и технологическими
факторами влияющими на организацию извне, также необходимо каждому
фактору дать оценку по пятибалльной шкале: 5 – сильное влияние, 4 –среднее
влияние, 3 – влияние ниже среднего, 2 – слабое влияние, 1 – очень слабое
влияние и 0 – отсутствие влияния фактора на организацию.
Анализ составлен на основе опроса 20 экспертов, занимающих
руководящие должности в компаниях, работающих в банковском секторе.
На основании опроса экспертов, а также в соответствии с особенностями
развития и работы компании, а также аспектами развития рынка услуг связи
каждой группе факторов на основании их влияния на развитие Отделения банка
Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г. Лобня присваивается
собственный вес:
– политические факторы – 0,24;
– социальные факторы – 0,23;
– экономические факторы – 0,34;
– технологические факторы – 0,19.
На основе этого рассчитаем суммарное воздействие факторов внешнего
окружения с учетом веса. Для этого суммарное значение всех элементов по
каждому виду факторов умножаем на его вес:
E = ∑ I * a, (1)
Тогда:
P = 20*0,24=4,8
E =14*0,24=3,36
S =13*0,34=4,42
T =11*0,19=2,09
В соответствии с результатами проведенного исследования очевидно, что
наибольшее влияние на работу Отделения банка Сбербанк России – Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня, как и банковского сектора в целом, оказывают
экономические, политические и социальные факторы, что закономерно с
59
учетом развития сферы банковского обслуживания и рынка банковских
продуктов и услуг в целом.
Кроме того, необходимо оценить также и уровень
конкурентоспособности анализируемого учреждения с учетом направлений его
деятельности и места на рынке банковских услуг Московской области. В
частности, к числу конкурентных преимуществ могут быть отнесены: работа в
составе одного из крупнейших банков страны с определенным имиджем и
репутацией; наличие нескольких отделений и филиалов в городе;
сотрудничество с многочисленными компаниями города, выступающими
лидерами в различных отраслях производства товаров и услуг; наличие
широкого ассортимента банковских продуктов и услуг для физических и
юридических лиц;– включение в государственную систему страхования;
удобное территориальное расположение; удобный режим работы; наличие
банкоматов и терминалов обслуживания по городу.
В соответствии с особенностями и направлениями работы и факторами,
оказывающими влияние на конкурентоспособность банка, строится матрица
SWOT-анализа, которая позволит определить сильные и слабые черты
учреждения – таблица 2.
Таблица 2
SWOT – анализ ООО «Битум»
Сильные стороны
Возможности, которая дает
внешняя среда
Работа в составе Сбербанка РФ как
старейшего банка страны, обладающего
репутацией надежного кредитного
учреждения и партнера
Значительный опыт работы на рынке
Профессиональные кадры
Широкий ассортимент услуг для
физических и юридических лиц
Использование информационных
технологий и инновационных продуктов
Консультирование и сопровождение
клиентов, оказание юридической
помощи
Сотрудничество с органами
государственной власти и местного
самоуправления, крупнейшими
компаниями региона
Повышение уровня
конкурентоспособности и улучшение
репутации, в том числе, за счет
незначительного количества сильных
конкурентов в городе
Расширение охвата территории
оказываемыми услугами
Разработка и внедрение новых
продуктов
Расширение объемов продаж и числа
обслуживаемых клиентов
Повышение прибыли
60
Продолжение таблицы 2
Слабые стороны
Угрозы внешней среды
Отсутствие инвестирования в маркетинг
непосредственно на уровне региона за
исключением минимально необходимых
средств на размещение рекламы
Недостаточное внимание к новым
программам и продуктам
Нестабильность российской
экономики.
Возможность появления новых
конкурентов.
Возрастающее конкурентное
давление.
Рост цен и повышение себестоимости
услуг, удорожание стоимости
банковских продуктов
Изменение требований
законодательства.
Замедление роста рынка.
С учетом данных, представленных в таблице 2, понятно, что рыночные
возможности и угрозы определяются в соответствии с сильными и слабыми
сторонами работы отделения банка и формируют его риски и потенциал работы
в будущем.
Таким образом, Отделение банка Сбербанк России – Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня выступает в качестве одного из банковских учреждений,
функционирующих на территории Московской области. Проведенное
исследование факторов внешней среды, оказывающих влияние на работу
Отделения банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г. Лобня,
свидетельствует о том, что подобное влияние существует и оно закономерно.
Наибольшим воздействием при этом обладает совокупность экономических и
политических факторов, что определяется спецификой работы банковского
сектора и его тесной связью с параметрами развития национальной экономики.
При этом проведение анализа факторов внешней и внутренней среды,
оказывающих влияние на работу учреждения позволят сформировать перечень
угроз и соответствующих рисков, которые необходимо учитывать и
преодолевать в первую очередь. Соответствующие действия положительным
образом скажутся на качестве и эффективности работы банка, его репутации у
клиентов, показателях эффективности функционирования.
61
2.2. Анализ процессов проведения расчетно-кассового обслуживания
юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России - Доп.офис
№9040/01326 г. Лобня
В рамках организации деятельности Отделения банка Сбербанк России –
Доп.офис №9040/01326 г. Лобня осуществляется предоставление
разнообразных банковских услуг физическим и юридическим лицам. Офис
осуществляет комплексное обслуживание клиентов, предлагая все виды
банковских операций в рублях и в иностранной валюте как для физических, так
и для юридических лиц. Требования времени и особенности развития
современной российской экономики обусловили то, что значительная часть
расчетов осуществляется в безналичной форме. Прежде всего, это
обслуживание безналичных расчетов между юридическими лицами. Для этого
один из участников расчетной операции должен являться клиентом банка.
Обращаясь в банк для обслуживания по системе безналичных расчетов,
организация – клиент проходит ряд этапов:
1. Обращение в банк, выбор формы безналичных расчетов и способа
обслуживания.
2. Консультация специалиста, разработка основных положений договора.
При заключении договора банковского счета клиент в обязательном
порядке должен быть ознакомлен с условиями проведения расчетных операций
и способами передачи информации, а также с правилами заполнения расчетных
документов с учетом каждого из возможных путей проведения расчетной
операции. Клиент имеет право в договоре банковского счета определить, по
какому из путей могут проводиться расчетные операции по его поручениям. В
случае если данная норма не включена в договор банковского счета, то
маршрут платежей определяется банком.
3. Предоставление документов для открытия расчетного счета клиента-
юридического лица (свидетельство о регистрации, постановке на учет в
налоговых органах, учредительные документы, оформленная нотариально
62
карточка с образцами подписей и оттиска печати, - лицензии (разрешения) на
право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию; документы,
подтверждающие полномочия должностных лиц на распоряжение счетом;
документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного
органа юридического лица.
4. Открытие счета. При открытии счета клиенту оформляется карточка с
образцами подписей и оттиска печати. Она может быть оформлена в
помещении банка и в присутствии уполномоченного работника.
5. Обслуживание счета и осуществление всех видов расчетных операций.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов осуществляется в рамках
программы «Каждому бизнесу – свой пакет услуг». В числе основных
преимуществ программы выделяются следующие аспекты:
– быстрое открытие счета и предоставление клиенту номера счета;
– минимальный пакет документов и сжатые сроки оформления;
– открытие счета по месту обращения юридического лица;
– сотрудничество со Сбербанком дает возможность осуществлять расчеты
в течение семи дней в неделю, без выходных и праздников;
– все необходимые для ведения предпринимательской деятельности
услуги возможны в рамках организации работы Сбербанка.
В частности юридическим лицам предлагаются следующие пакеты услуг:
1. «Легкий старт» – предназначен для юридических лиц, только
начинающих ведение бизнеса.
2. «Удачный сезон» – пакет услуг для предприятий, не имеющих
значительного количества платежей или характеризующихся сезонным
характером работы.
3. «Хорошая выручка» – пакет услуг для предприятий, вносящих на
расчетный счет значительное количество наличных денег.
4. «Активные расчеты» – пакет услуг для юридических лиц,
отправляющих значительное количество платежей.
5. «Большие возможности» – пакет услуг, предназначенный для больших
63
предприятий, производящих значительное количество операций по
расчетному счету.
В рамках любого из рассмотренных пакетов услуг открытие счета
осуществляется бесплатно. Тариф обслуживания определяется согласно пакету
и содержанию входящих в него банковских услуг и продуктов – таблица 3.
Таблица 3
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в
Отделении банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г.
Лобня
Наименование
пакета
Характеристика
Стоимость
обслуживания
«Легкий старт»
Бесплатное ведение счета.
Незначительное количество
операций по счету.
0 руб. в месяц
«Удачный сезон»
Сезонный характер работы или
незначительное количество
расчетных операций.
Оптимальный набор банковских
услуг и продуктов для ведения
сезонного бизнеса.
490 руб. в месяц
«Хорошая выручка»
Самый низкий тариф на внесение
наличных во всей линейке
пакетов. Оптимален для
компаний, вносящих значительное
количество наличных на
расчетный счет.
990 руб. в месяц
«Активные
расчеты»
Значительное количество
платежей. Возможность перенести
лимит на следующий месяц.
2490 руб. в месяц
«Большие
возможности»
Максимальный набор услуг. 50%
скидка на услуги, которые входят
в пакет.
8600 руб. в месяц
Стоимость платежей в адрес юридических и физических лиц в рамках
расчетно-кассового обслуживания клиентов определяется согласно пакету
выбранных услуг и зависит от уровня сотрудничества – таблица 4.
За осуществление платежей на счет от физических лиц взимается плата
0,5% по всем видам пакетов услуг, за исключением тарифа «Большие
возможности». По нему платежи от физических лиц до достижения суммы
300 000 руб. обслуживаются без комиссии, после чего взимается комиссия в
размере 1,5% от суммы платежа.
64
Таблица 4
Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц в
Отделении банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г.
Лобня при расчетах с юридическими лицами
Наименование
пакета
Бесплатно в течение
месяца
Дальнейшая
стоимость
«Легкий старт»
Все внутренние платежи и
три внешних
100 рублей за
осуществление любого
платежа
«Удачный сезон»
5 любых платежей
49 руб. за любой платеж
«Хорошая выручка»
10 любых платежей
35 руб. за любой платеж
«Активные
расчеты»
50 любых платежей
16 руб. за любой платеж
«Большие
возможности»
Все внутренние
100 внешних
100 руб. за любой
внешний платеж
Для индивидуальных предпринимателей предусмотрены более гибкие
условия приема поступлений на счет от физических лиц – таблица 5.
Таблица 5
Тарифы на прием платежей от физических лиц для
индивидуальных предпринимателей
Наименование
пакета
Включено в течение
месяца
Дальнейшая
комиссия
«Легкий старт»
150 000 руб.
1%
«Удачный сезон»
150 000 руб.
1%
«Хорошая выручка»
150 000 руб.
1%
«Активные
расчеты»
150 000 руб.
1%
«Большие
возможности»
300 000 руб.
1,5%
В результате использования различных видов тарифов и включения в
состав месячного обслуживания определенного количества бесплатных услуг
каждый из клиентов, согласно особенностям бизнеса и размерам денежных
средств, может подобрать собственный пакет услуг.
Дополнительно предусмотрены также тарифы на внесение на счет
наличных через банкоматы и терминалы – таблица 6. Это позволяет
осуществить выбор тарифа и плана сотрудничества в соответствии с тем, какое
именно количество наличных денежных средств будет вноситься на счет, с
какой периодичностью и каким именно из числа предлагаемых способов.
65
Таблица 6
Тарифы на прием наличных через терминалы и банкоматы в
рамках пакетов услуг для юридических лиц
Наименование
пакета
Включено в течение
месяца
Дальнейшая
комиссия
«Легкий старт»
–
0,15%
«Удачный сезон»
50 000 руб.
0,3%
«Хорошая выручка»
100 000 руб.
0,15%
«Активные
расчеты»
-
0,3%
«Большие
возможности»
500 000 руб.
0,3%
Для открытия расчетного счета, в том числе, с использованием онлайн-
технологий необходимо:
1. Подготовить необходимый пакет документов (копия или оригиналы),
загрузить на сайт, руководствуясь имеющимися указаниями.
2. При необходимости получить номер расчетного счета онлайн с
использованием сервиса резервирования счета на сайте банка.
3. В течение 30 календарных дней с момента резервирования номера
счета подтвердить его в отделении банка.
4. Открыть счет в отделении банка с подключением дополнительных
услуг «Пакет услуг», «Самоинкассация», «Сбербанк Бизнес Онлайн».
5. После проверки документов банк открывает все возможности по счету
согласно выбранному пакету услуг.
Юридическому лицу доступны следующие действия по счету:
– выбрать пакет услуг в соответствии с особенностями ведения бизнеса и
необходимыми операциями по счету;
– управлять операциями по счету с помощью «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
– закрыть счет;
– управлять счетом с использованием мобильного приложения.
При необходимости дополнительно может быть открыт второй
банковский счет – как в отделении банка, в котором обслуживается клиент, так
и посредством подачи онлайн-заявки дистанционно. Данная услуга возможна
при наличии в банке актуального пакета документов.
66
Юридическим лицам дополнительно доступна услуга «Самоинкассация»,
которая может быть также подключена через личный кабинет «Сбербанк
Бизнес Онлайн».
Для обеспечения круглосуточного доступа к средствам расчетного счета
предоставляется возможность оформления бизнес-карты. Ее
непосредственными преимуществами выступают:
– возможность безналичных покупок без комиссии;
– использование карты в качестве инструмента для оплаты
хозяйственных, командировочных, представительских расходов;
– возможность контроля операций и ведения удобной отчетности в
системе «Сбербанк Бизнес Онлайн».
При оформлении пакета «Легкий старт» стоимость первого года
обслуживания бизнес-карты – 0 руб. Стандартная стоимость обслуживания –
2500 руб. в год. В рамках данного пакета услуг к одному расчетному счету
может быть открыто до 5 карт.
Дополнительно юридическим лицам, являющимся клиентами Отделения
банка Сбербанк России – Доп.офис №9040/01326 г. Лобня могут быть
предоставлены следующие виды услуг:
– участие в зарплатных проектах;
– эквайринг;
– ведение бухгалтерии;
– страхование;
– онлайн-касса «Эвотор»;
– банковские гарантии;
– лизинговые программы;
– факторинг;
– инкассация;
– банковские операции в рамках внешнеэкономической деятельности и
валютного контроля.
Для удобства клиентов в осуществлении безналичных расчетов
67
разработаны мобильные сервисы и приложения, которые в равной степени
эффективно функционируют как для физических, так и для юридических лиц.
«Сбербанк Бизнес Онлайн» – это система, которая позволяет удобно,
безопасно и максимально оперативно управлять своим банковскими
продуктами через Интернет. Плата за ее подключение и пользование системой
не взимается. Система работает круглосуточно и с любого устройства,
подключенного к сети Интернет. Информация по продуктам банка доступна в
режиме онлайн. При использовании системы пользователю круглосуточно
доступны:
– информация о состоянии текущих счетов, банковских карт, кредитов и
вкладов, открытых в любых подразделениях Банка, в том числе в виде
интерактивного графика;
– данные о текущей задолженности по кредитам и кредитным картам;
– сведения об операциях, совершенных в Интернет-банке;
– информация о текущих курсах обмена валют.
Разработана и активно продвигается сотрудниками банка система
дистанционного обслуживания «Банк-Клиент».
Благодаря онлайн-системе и мобильным приложениям клиент получает
следующие преимущества:
– предоставление актуальной информации об остатках средств на счете,
статусе платежей, истории совершенных операций, предоставление выписок и
отчетов по операциям на счете;
– осуществление электронного документооборота;
– проверка контрагентов юридического лица на чистоту и
благонадежность;
– осуществление управления лимитами бизнес-карт;
– включение в собственную систему мониторинга и противодействия
мошенническим действиям Сбербанка.
Таким образом, проведенное исследование расчетно-кассового
обслуживания юридических лиц в Отделении банка Сбербанк России –