22
Все информационные системы, а также корпоративное хранилище данных
взаимодействуют между собой через шину. Внешние ресурсы, находящие в ДМЗ
– это прежде всего сайт Банка, на котором предоставлена вся необходимая
публичная информация и интернет-банк, а также лендинговые страницы,
позволяющие принимать заявки на продукты Банка и размещать
таргетированную рекламу.
Рисунок 1.6.1 Программная архитектура предприятия
Технологический ИТ-ландшафт Банка представляет из себя
децентрализованную архитектуру, состоящую из множества компонент,
предназначенных для реализации конечной бизнес-логики и автоматизации
процессов предприятия. В нашем случае технологическое решение выполнено
по принципу сервис-ориентированной архитектуры SOA (service-oriented
architecture), что по определению подразумевает модульный подход к релизации
ПО, основанный на применении распределённых, слабо связанных заменяемых
компонентов, оснащённых стандартизированными интерфейсами для
взаимодействия.
23
Основные технологии прикладного уровня, которые использует Банк для
интеграции своих систем, это веб сервисы по протоколу SOAP, RPC запросы в
стиле REST и очереди MQ на базе технологии JMS от Oracle. Как и во всех
банках, ПАО «БИНБАНК» обладает емким и производительным хранилищем
данных, которое интегрировано со всеми целевыми системами на уровне БД
ETL средствами через DB Link.
Рассмотрим кратко каждый из компонентов ИТ-ландшафта,
представленных на рисунке 6:
1. Корпоративное хранилище данных. В задачи КХД входит
формирование отчетности в Банк России, построение отчетов и OLAP-кубов
управленческой отчетности розничного бизнеса по итогам консолидации данных
из банковским автоматизированных систем, обеспечение коммуникаций
распределённой сети Банка в части сбора и обмена данными на основе ролей
доступа.
2. BPM. Основные бизнес-процессы, которые «поставлены на поток»
и приносят прибыль Банку автоматизированы в данной системе. Примеры задач:
Автоматизация стандартного процесса рассмотрения кредитных
заявок сегмента МСБ (малый и средний бизнес)
Автоматизация рассмотрения кредитных заявок на продукт Бизнес-
Лайт (экспресс кредитование для сегмента МСБ)
Разработка и внедрение функциональности для автоматизации
бизнес-процесса по открытию расчётного счёта в ПАО «БИНБАНК» для
клиентов сегмента МСБ
Автоматизация модифицированного процесса взыскания
просроченной задолженности
Объединение процедур рассмотрения кредитных заявок всех
сегментов на единой технологической платформе
Принятие решений по кредитным заявкам – проведение
скоринговой оценки кредитоспособности ФЛ, Андеррайтинг, Скоринговая
оценка ФЛ
3. CDI. Мастер-система для хранения клиентских данных,
позволяющая обеспечивать единую клиентскую базу. В данной системе
24
производится дедубликация и очистка клиентских карточек, хранение ссылок из
разных систем, работающих с клиентскими данными.
4. Процессинг. Решение на платформе Way4 – это основная
бэкофисная система выпуска и обслуживания банковских карт, ведения
контрактов (сделок) по кредитным и дебетовым картам, обслуживания карт,
обработка эквайринговых транзакций, мониторинга и управления сетью
банкоматов и POS терминалов.
5. АБС. В Банке внедрены две автоматизированные банковские
системы ЦФТ и ИБСО. Их предназначение - это выполнение следующих
функций:
Ведение Главной книги
Учет кредитов, депозитов, формирование и ведение договоров
Ведение расчетных операций, МБК
Работа с ценными бумагами
Расчет резервов
Обработка запросов из федеральных органов власти
6. Интеграционная шина. В силу выбора SOA архитектуры для ИТ-
ландшафта Банка необходимо внедрение шины. В Банке роль связующего звена
между системами выполняет интеграционное решение на базе Oracle Enterprise
Service Bus. Задачи ИР - это интеграция систем, централизованная реализация
сервисов, оркестровка и трансформация данных. С помощью интеграционной
шины каждая из систем может воспользоваться единым интерфейсом сервисом и
не беспокоиться о совместимости технологий. Кроме этого, взаимодействие с
внешней сетью интернет взаимодействует только шина по защищенному каналу
SSL.
7. Шлюзы обмена. Как уже было написано выше, банковская
интеграционная шина имеет возможность взаимодействия с внешними
ресурсами, расположенными в ДМЗ. Примеры такого взаимодействия – это
интеграция с госуслугами через шлюз ЕСИА или проверка кредитной
истории/обременений/нахождения клиентов в черных списках с помощью
сторонних сервисов.
25
8. CRM система. На данном этапе CRM система еще не внедрена и
ввод информации при взаимодействии с клиентами вводится разрозненно в
разные системы. Целью данной работы является рассмотреть внедрение
операционного CRM на базе Oracle Siebel CRM для повышения лояльности
отношений с клиентами и создания единого окна для обслуживания с помощью
возможностей выбранного продукта.
26
BPM (IBM Bpm)
POST /transfer
Создание перечисления
POST /transfer/p_order
Создание ПП и добавление в
перечисление
POST /p_order/{id}/sen d
Создание перечисления
POST /p_order/{id}/printDoc
Печать платежного поручения
POST /payments
Методы связанные с
платежом
PUT /payments
Проведение платежа
DELETE /payments/{id}
Удаление платежа по ID
GET /payments/{id}
Поиск платежа по ID
GET /payments/{id}/extended
Поиск платежа по ID
(расширенный вывод)
GET /payments/{id}/printDoc
Печать документов связанных
с платежом
GET /payments/calcfee
Расчет коммиссии
PUT /terrorists/legalentity/
check
Проверка наличия данных
ЮЛ в БД террористов
PUT /terrorists/person/check
Проверка наличия данных ФЛ
в БД террористов
GET /clients/{id}/payments
Поиск платежей клиента
GET /serviceproviders/{id}
Методы связанные с
поставщиками услуг
GET /serviceproviders/{id}/
paymenttypes
Получение списка услуг
предоставляемых
поставщиком услуг
GET /serviceproviders
Получение списка
поставщиков + связанных
услуг
GET /paymenttypes
Методы связанные с
услугами
POST /reports/{reportId}/
execute
Методы для отчетов
Процессинг (Way 4)
POST /pp
Working with PP
Send PP to ABS CFT
POST /pko
Working with PKO
Send PKO to ABS CFT
POST /legalentity
Find legal entity from ABS CFT
by INN
GET /account
Find account info from ABS CFT
by ACCOUNT NUMBER, BIC,
DATE
CDI (Human Factor)
GET /clients/{SiebelId}/
accounts
поиск клиента в Siebel
поиск по ID
PUT /clients/identification
идентификация клиента в
Siebel
PUT /clients/update
обновление информации о
клиенте в Siebel
GET /clients/{SiebelId}
поиск по ID
Шлюз ФМС (ЕСИА)
POST /passport/check/exists
проверка паспорта на
актуальность
GET /mock/fms/exists/
заглушка для сервиса
fms.bin.bank
Интеграционная шина (Oracle ESB)
АБС (ИБСО)
АБС (ЦФТ)
Siebel CRM
SOAP, REST
SOAP, REST
SOAP, REST
SOAP, JMS MQ, REST
Внешний шлюз в ДМЗ
REST
SOAP, JMS MQ, REST
SOAP
REST
Корпоративное хранилище данных
(Oracle DWH + Informatica)
SQL
SQL
SQL
SQL
SQL
SQL
SSL
SSL
SSL
SSL
SSL
SSL
Рисунок 1.6.2 Технологический ИТ-ландшафт Банка
27
1.2 Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование
необходимости автоматизации
В банковской отрасли появляются различные инновации, технологии,
меняются требования клиентов и рыночная среда. С каждым днём всё больше
растёт потребность в эффективных методиках и инструментах организационного
развития, бизнес-инжиниринга и управления.
Многие банки и финансовые организации России уже описали
свои бизнес-процессы, разработали детальные графические модели и
регламенты. Дальше идёт задача актуализации и оптимизации бизнес-процессов.
Принцип «постоянное улучшение (continual improvement)» является одним из
главных принципов менеджмента качества и закреплён в международных
стандартах ISO 9000.
1.2.1 Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика
существующих бизнес процессов
Необходимо чётко определить, что именно в бизнес-процессе необходимо
автоматизировать. Рекомендуется использовать 4 группы типовых показателей
KPI бизнес-процесса.
Время (длительность и своевременность) выполнения бизнес-процесса.
Например, очень длительное время открытия расчётного счёта клиенту;
Стоимость бизнес-процесса (издержки). Например, очень большие
издержки при организации логистики и хранения кредитной
документации;
Качество: степень удовлетворенности клиента, количество претензий к
бизнес-процессу, ошибки, дефекты, сбои в бизнес-процессе. Например,
большое количество дооформлений документов, ошибки при начислении
комиссий и т. д.;
Результативность и эффективность. Например, количество выданных
кредитов, доля кредитов различных категорий качества в кредитном
портфеле. Под результативностью обычно понимают объём выхода
28
(продукта) бизнес-процесса, а под эффективностью - различные
соотношения (например, объём выхода к затраченным ресурсам).
Исходя из этих метрик мы и будем создавать функциональность во
внедряемой CRM-системе.
1.2.2 Определение места проектируемой задачи в комплексе
задач и ее описание
Формализованность и регламентированность бизнес-процессов на
сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого
коммерческого банка. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым
образом влияет на операционную и стратегическую эффективность
коммерческого банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и
рейтинги.
Для анализа причин проблем в бизнес-процессе применяется метод «Cause
and Effect Diagram» (диаграмма причин-следствий, или диаграмма Исикавы, или
диаграмма мозгового штурма). Рабочая группа на основе собственного
экспертного опыта, различных материалов и документов разрабатывает 2
модели: карта причин (см. Рис. 1.7) и карта решений (см. Рис. 1.8). Они удобны
для систематизации, наглядного отображения и коллективного обсуждения
причин (решений) по бизнес-процессу. Следует отметить, что это не просто
поверхностные модели. Внутри каждого изображённого на модели
прямоугольника (причины или решения) находится большой набор атрибутов
(детальные планы действий, комментарии, список ответственных и т. п.). Для
разработки этих и других бизнес-моделей предназначены специальные
системы бизнес-моделирования (например, Business Studio и Microsoft Visio).
В зависимости от выявленных проблем (проблемных показателей KPI)
применяются соответствующие методы оптимизации бизнес-процесса, которые
приведены в «Этапе 4» данной методики. При этом один метод может
воздействовать как на один, так и на несколько проблемных показателей KPI
бизнес-процесса.
29
Рис. 1.7 Карта причин (формат Cause and Effect Diagram)
Рис. 1.8 Карта решений (формат Cause and Effect Diagram)
30
1.2.3 Обоснование необходимости использования
вычислительной техники для решения задачи
Для решения задачи по оптимизации бизнес процессов с помощью
использования CRM-системы необходимо подходить к делу с набором
проверенных и эффективных методологий для анализа бизнес-процессов
предприятия. В случае ПАО «БИНБАНК», есть необходимость применения
передовых технологий, т.к внедряемое решение будет иметь характер Enterprise
системы, а значит, проектирование потребует детальной и тщательной
проработки.
Приведём список самых распространённых методов анализа
и оптимизации бизнес-процессов:
SWOT-анализ (анализ слабых и сильных сторон бизнес-процесса);
Метод анализа причин-следствий (диаграмма Исикавы- Cause and
Effect Diagram);
Бенчмаркинг;
Краудсорсинг;
Анализ и оптимизация бизнес-логики процесса;
Метод функционально-стоимостного анализа (ФСА-анализ);
Метод имитационного (динамического) моделирования;
Расчёт и анализ трудоёмкости и длительности бизнес-процесса,
расчёт оптимальной численности персонала в бизнес-процессе;
Использование стандартов качества и менеджмента (национальных
и международных) при оптимизации бизнес-процессов;
Анализ и оптимизация бизнес-процессов на основе показателей KPI,
статистические методы;
Расчёт и изменение фрагментарности бизнес-процесса;
Анализ и оптимизация матрицы распределения ответственности
в бизнес-процессах;
Анализ и минимизация операционных рисков бизнес-процесса;
Анализ уровня автоматизации бизнес-процесса и оптимизация
системной архитектуры банка;
Lean, Six sigma.
31
Все эти методы долгое время уже используются в ходе оптимизации и
автоматизации бизнеса и банки в этом не исключение. Эффективность бизнеса, а
особенно масштабного уровня, где счеты идут на десятки сотен и тысяч
клиентов и более сегодня напрямую зависит от правильного подхода к ит-
решениям. В оптимизации бизнес-процесса выделим 4 этапа (см. Рис. 1.9)
1. Бизнес-процесс необходимо описать графически в формате «как
есть» - версия 1.0;
2. Затем проводятся аналитические работы с помощью выбранных
методов;
3. Разрабатываются модели в формате «как надо» - версия 2.0,
перестраиваются параметры, ресурсы, инфраструктура, документооборот
бизнес-процесса;
4. Разрабатывается план внедрения оптимизированного бизнес-
процесса, переход к состоянию «как надо».
Пример оптимизации бизнес-процесса «Зарплатные проекты» (от версии
1.0 к версии 2.0) показан в таблице 2.
Рис. 1.9 Оптимизация бизнес-процессов и бизнес-модели банка в целом
Таблица 1.2
Сравнение бизнес-процессов при различных версиях
Было (версия 1.0)
Стало (версия 2.0)
Сотрудники организации вручную
заполняли заявление на зарплатные
карты
Сотрудники организации стали получать
уже заполненные анкеты на подпись
вместе с готовыми картами