25
2
Назначение ответственных сотрудников предприятия при
взаимодействии с банком
2.1
Издание приказов о назначении
ответственных по подразделениям
предприятие
2.2
Обучение ответственных
требованиям банка по хранению и
выдаче карт
банк
3
Организация системы обмена данными по проекту
3.1
Согласование форматов обмена
данными
банк,
предприятие
3.2
Адаптация системы банка к формату
данных предприятия
банк,
предприятие
3.3
Установка системы «Клиент-банк»,
обучение сотрудников предприятия
работе с системой (при
необходимости)
банк
4
Изготовление и выдача карт
4.1
Формирование и отправка в банк
Списков сотрудников предприятия
на выпуск пластиковых карт.
предприятие
По мере
подключения
подразделений к
проекту
4.2
Открытие счетов и оформление
комплектов документов,
необходимых для изготовления
карт:
- Заявление-обязательство,
- Договор о предоставлении в
пользование и обслуживании
личной банковской карты (два
экземпляра),
- Карточка образца подписи,
- Правила пользования банковской
картой эмиссии ОАО "МИнБ".
банк
По мере
подключения
подразделений к
проекту
4.3
Изготовление карт по Списку
банк
В течение трех
рабочих дней со
дня получения
Списков
4.4
Передача карт ответственному
сотруднику предприятия
банк,
предприятие
По мере
подключения
подразделений к
проекту
4.5
Выдача карт, возврат в банк
подписанных сотрудниками
документов
предприятие
По мере
подключения
подразделений к
проекту
26
4.6
Активизация карт сотрудников
предприятия
банк,
предприятие
По мере выдачи
карт
5
Установка банкомата
5.1
Заключение Договора на установку,
обслуживание и охрану банкомата
банк,
предприятие
5.2
Подготовка места для банкомата
предприятие
5.3
Доставка банкомата по адресу:
___________________________
Контактное лицо: ___________
Телефон: ___________________
банк,
предприятие
5.4
Подготовка банкомата к работе
банк
5.5
Загрузка банкомата денежной
наличностью
банк,
предприятие
6
Информационное сопровождение
6.1
Публикация в газете статьи о
пластиковых картах банка
предприятие,
банк
6.2
Обучение сотрудников предприятия
порядку использования
пластиковых карт в банкоматах
банк,
предприятие
По мере
подключения
подразделений к
проекту
6.3
Оформление информационных
стендов в местах установки
банкоматов
банк,
предприятие
По мере
установки
банкоматов
Как видно, внедрение зарплатного проекта раскладывается на два
параллельно выполняемых процесса:
- выпуск карт сотрудникам и начало операций;
- создание и начало работы инфраструктурных элементов
(банкоматов).
Зарплатные проекты могут предлагаться как уже обслуживающихся в
банке организациям, так и вновь привлекаемым клиентам. Для убеждения
клиента и раскрытия преимуществ зарплатного проекта можно использовать
следующие аргументы.
- Выплата заработной платы через карты является разновидностью
безналичной выплаты заработной платы, таким образом, основной смысл
схемы - минимизация налично-денежного оборота на предприятии. Это в свою
очередь означает: сокращение труда бухгалтерской службы и кассиров;
27
минимизацию рисков, связанных с хранением наличных в кассе;
конфиденциальность при выплатах; скорость (день в день) выплаты денег
независимо от размера фонда оплаты труда, кассового плана предприятия,
имеющегося запаса наличных в обслуживающем банке, количества
сотрудников.
- Формирование имиджа предприятия, как прогрессивной и западно-
ориентированной компании.
- Карта – инструмент дифференцированного отношения к персоналу
и инструмент управления мотивацией. Тип выпущенной карты может
подчеркнуть место сотрудника в служебной иерархии, степень доверия к
сотруднику, срок службы в компании и т. д.
- Банкомат на территории предприятия – удобство обслуживания
сотрудников, выдача зарплаты в валюте по желанию и, опять же, имидж
предприятия.
- Остатки на счетах сотрудников и обороты по зачислению на счета –
вклад в деловую репутацию предприятия перед банком.
- Дополнительные плюсы приносит зарплатный проект с элементами
кредитования, так как кредитная карта своего рода «подкредитовка» до
выплаты заработной платы организацией.
Несмотря на указанные выше преимущества, зарплатные проекты для
предприятий и их сотрудников в ряде случаев несут определенные сложности,
которые следует иметь в виду.
- Зарплатный проект стоит предприятию денег, причем живых, а не
косвенных «расходов на обслуживание налично-денежного обращения»,
которых, как правило, никто не считает.
- Организация может занять позицию по принципу «все расходы - на
сотрудников». Такое отношение в целом не мешает внедрению проекта. Однако
это может вызвать неприятие и сопротивление персонала, выражающееся в
28
умышленной порче карт, надуманных препятствиях, жалобах и возражениях,
направленных на возврат к наличным. Все это ведет к увеличению
операционных и административных издержек.
- Карточная технология может оказаться в новинку как для
финансово-бухгалтерской службы, так и для сотрудников, особенно
низкооплачиваемых или работающих по трудовым соглашениям.
- Перспектива перехода на любую безналичную форму выплат
возбуждает синдром недоверия к банковской системе как таковой у
сотрудников организации.
- Безналичная форма выплат — более доступная форма денежного
потока с точки зрения различных контролирующих органов. По этому для
организации, выплачивающей зарплату «в конверте», переход на карты
означает необходимость увеличить расходы на фонд оплаты труда (на сумму
ранее минимизированных налогов).
Договоренность обычно достигаться в несколько этапов (встреч,
раундов переговоров). Указанные ниже этапы перечислены в их логической
последовательности, но в реальности они могут перемешиваться, в том числе
по времени:
Этап 1. Выяснение ключевых данных, необходимых для оценки
целесообразности проекта для банка и формирования коммерческого
предложения.
- Наличие требований предприятия по инфраструктуре и ее привязка
к местам географической сосредоточенности сотрудников
организации.
- Фонд заработной платы (иных выплат).
- Количество сотрудников в распределении по местам
географической сосредоточенности (с адресами).
29
- Требования (пожелания) по типам (в разбивке по количеству)
выпускаемых карт.
- Предварительные сведения по наличию и качеству коммуникаций в
зданиях/помещениях, в которых заказчик желает установить
банкоматы.
Этап 2. Экономический анализ проекта.
Полученная на первом этапе информация заносится в модель для
расчёта экономической эффективности проекта с установкой банкомата. При
этом расчетный срок проекта не должен быть меньше трех лет.
В случае, если соотношение не выполняется, проект должен быть
подвергнут анализу:
а) на предмет сокращения затрат:
- сокращение элементов инфраструктуры (например, клиенту может
быть предложено приобрести банкоматы за свой счет);
- упрощение типов карт;
- отсечение карт с наименьшим размером ежемесячных поступлений;
б) на предмет повышения доходов:
- увеличение ставок комиссии за обслуживание операций
перечисления денежных средств организацией;
- увеличение комиссии за обслуживание карт.
В результате выполнения указанных этапов должны быть
подобраны оптимальные параметры проекта.
Этап З. Техническая экспертиза и консультирование клиента
Для квалифицированного проведения рассматриваемого этапа
желательно привлечение специалиста из подразделения пластиковых карт
банка. В любом случае при проведении экспертизы необходимо четко
представлять технические требования по двум параметрам:
- установке банкоматов;
30
- возможности работы с провайдерами связи, представленными в
регионе.
Требования по установке банкоматов. При выборе места установки
банкомата необходимо:
- Располагать банкоматы как можно дальше от больших оконных
проемов, так как попадание солнечных лучей на экран монитора вызывает
преждевременный выход из строя монитора;
- Располагать банкоматы таким образом, чтобы мощные световые
источники не отражались на пользовательском мониторе и не создавали
бликов, мешающих клиентам.
- Учитывать большой вес банкоматов (вес банкомата – 500 - 600 кг.)
и, соответственно, максимальную нагрузку на перекрытие здания. Толщина
пола рядом с банкоматом должна быть не меньше 150 миллиметров.
- Учитывать, что расстояние от стен до банкомата должно быть не
менее 1,5 метра.
- Не использовать ковровые покрытия, имеющие большое
электростатическое сопротивление, рядом с банкоматом. Скапливающееся
статического напряжения на корпусе банкомата может вывести из строя
электронное оборудование и привести к дискомфорту использования его
клиентами.
- Не размещать банкомат вблизи источников мощных
электромагнитных полей.
К банкомату подводится однофазное напряжение 200-240V с частотой
50+0.5Hz, одножильным проводом с обязательным заземлением. Максимальная
потребляемая мощность в рабочем состоянии определяется типом и маркой
банкомата и составляет:
- 700 Вт для внутренних банкоматов NCR 5877, WN 2000;
- 1300 Вт для внешних банкоматов NCR 5887, WN 2050.
31
При организации связи необходимо учитывать, что коммуникационная
линия и коммутационное оборудование должно быть защищено от магнитных
полей заземленных экраном, а линия связи заключена в специально
подготовленный канал. При монтаже коммуникационной линии вблизи линий
электропередачи, необходимо соблюдать нижеприведенные Требования к
относительному расположению кабелей.
Таблица 4.
Требования к относительному расположению кабелей
Тип Электрооборудования
Расстояние до других кабелей
Мощность
< 2Kva
Мощность
от 2 Kva
до 5 Kva
Мощность
> 5Kva
Не экранированные силовые линии
или электрооборудование
127мм
305мм
610мм
Не экранированные силовые линии
или электрооборудование с
соединительными кабелями в
заземленном виде
64мм
153мм
305мм
Экранированные силовые линии с
соединительными кабелями в
заземленном экране.
31мм
76мм
153мм
Установка банкомата на территории предприятия производится после
заключения между банком и предприятием Договора на подключение и
обслуживание банкомата, а также договоров на охрану, монтаж систем
охранной сигнализации.
Условия технического обслуживания банкомата, а также организации и
эксплуатации канала связи, могут быть включены в текст Договора на
подключение и обслуживание банкомата, установленного на предприятии или
оформлены в виде Дополнительного соглашения к нему.
Подготовка банкомата к работе, его подключение и настройка
производится банком самостоятельно.
Банкоматы должны располагаться в охраняемых помещениях. Уровень
охраны должен быть приемлемым для банка. Обеспечение безопасности
32
является обязанностью клиента, в том числе оплата средств и/или услуг по
охране.
Требования по каналам связи. Банкомат ведет постоянный
информационный обмен с Процессинговым Центром и для его нормальной
работы требуется качественный канал связи. В настоящее время используется
несколько вариантов соединения:
- Соединение по локальной сети банка (в случае, если банкомат
устанавливается на территории банка).
- Соединение через провайдера цифровых каналов. Возможно
подключение по различным протоколам связи (IP, Х25).
- Соединение через GPRS c возможным резервированием через
существующий проводной канал связи (Интернет, телефонная линия,
выделенная линия и т.д.).
- Соединение через Интернет (наличие выделенной линии от
провайдера до места установки банкомата).
При выборе возможного варианта соединения, необходимо учитывать
как стоимость организации связи, так и качество канала связи в целом от
банкомата до процессингового центра и возможность резервирования
соединения при аварийных ситуациях.
Выбранный канал связи должен быть защищен средствами,
предусмотренными политикой безопасности банка и сертифицированным
ФАПСИ.
Этап 4. Уторговывание финансовых условий и сроков, заключение
соглашений
На этом этапе (после ознакомления клиента с письменно
сформулированным и заранее переданным коммерческим предложением)
можно договориться о некоторых изменениях проекта, в том числе об
изменении некоторых финансовых условий сотрудничества. Возможно,
потребуется повторный экономический анализ договоренностей.
33
После достижения окончательной договоренности банком
подписываются:
- Договор о предоставлении услуг по выдаче зарплаты и других
выплат с использованием банковских карт;
- Договор на подключение и обслуживание банкомата,
установленного на Предприятии (в случае, если указанная услуга
предусмотрена договоренностью).
Счета банковских карт для сотрудников открываются банком
установленным порядком как для физических лиц.
Важно согласовать сроки внедрения проекта и при необходимости
внести соответствующие положения в договорную базу или оформить
дополнительное соглашение.
34
Глава 2. ОСОБЕННОСТИ РЕАЛИЗАЦИИ ЗАРПЛАТНЫХ ПРОЕКТОВ НА
СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
2.1. Современные тенденции развития банками зарплатных проектов
К началу 2014 года наибольшее количество зарплатных карт приходилось
на долю международных платежных систем Visa и MasterCard. Однако, в 2014
году, когда были введены западные санкции, в работе международных платежных
систем прошли серьезные сбои в обработки транзакций по картам нескольких
банков. Это и послужило причиной создания 27 марта 2014 года АО
«Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в Российской Федерации.
3
Основные задачи НСПК заключались в следующем:
- Обработка операций по картам зарубежных платёжных систем внутри
нашей страны в бесперебойном режиме.
- Создание и распространение национального платёжного инструмента
- пластиковой карты «Мир».
Решение данных задач стало крайне необходимым для устранения
зависимости от решений, принимаемых вне России и его национального
банковского сообщества.
Развитие «НСПК» проходило в три этапа:
Первый (до 31 марта 2015 года) - создание национальной операционно-
независимой платформы для обработки внутрироссийских транзакций с
использованием национальных и международных платежных карт. Организовано
взаимодействие между участниками рынка платежных услуг через операционный
платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК по картам международных
платежных систем.
Второй (апрель — декабрь 2015 года) - на запуск и развитие национальных
платежных инструментов.
3
Молодой учёный №14 (148) апрель 2017 г. https://moluch.ru/archive/148/41477