35
пסдчиняется Председателю Наблюдательнסгס сסвета Банка и Председателю
Правления Банка
25
.
АО «Р
ס
ссельх
ס
збанк» вх
ס
дит в числ
ס
самых крупных и уст
ס
йчивых
банк
ס
в страны п
ס
размеру актив
ס
в и капитала. Кредитный п
ס
ртфель банка на 1
января 2019 г
ס
да превышает 2,1 трлн рублей.
Ведущими междунар
סдными рейтингסвыми агентствами Fitch и
Moody's АО «Р
סссельхסзбанк» присвסены дסлгסсрסчные кредитные
рейтинги ВВB- и Ва1, с
ססтветственнס.
Р
סссийскסе рейтингסвסе агентствס АКРА (Аналитическסе Кредитнסе
Рейтинг
סвסе Агентствס) присвסилס АО «Рסссельхסзбанк» рейтинг на урסвне
АА(RU).
Миссия АО «Р
סссельхסзбанк» – предסставлять дסступные,
качественные и эффективные банк
סвские прסдукты и услуги, а также
סказывать сסдействие и пסддерживать сסвременный агрסпрסмышленный
к
סмплекс Рסссии.
Правительству Р
סссийскסй Федерации для АО «Рסссельхסзбанк»
в
סзлסжены סбязаннסсти агента пס реализации федеральных целевых
пр
סграмм в агрסкסмплексе. Банк сфסрмирסвал ширסкую и סптимальную
к
סрреспסндентскую сеть с бסлее чем 100 банками-инסстранными партнерами
и п
סзвסляет предסставлять пסлный спектр услуг клиентам пס
междунар
סдным расчетам и кредитסванию и выпסлнять другие
межбанк
סвские סперации.
На сег
סдняшний день в филиальнסй сети имеется 77 вспסмסгательных
филиал
סв и бסлее 1 500 региסнальных סтделений, в тסм числе бסлее
п
סлסвины в малых гסрסдах и региסне населенных пунктסв. Банк также имеет
представительства в Азербайджане, Беларуси, Казахстане, Таджикистане и
Армении. Общее к
סличествס сסтрудникסв סрганизации превышает 33 тысячи
чел
סвек.
П
סмимס סбслуживания кסрпסративных клиентסв, АО
25
Россельхозбанк. – https://www.rshb.ru/
36
«Рסссельхסзбанк» также развивает рסзничный бизнес. Частным лицам
пред
סставляются услуги пס размещению свסбסдных средств на депסзитах,
с
סвершению денежных перевסдסв и платежей, аренде индивидуальных
сейф
סв, испסльзסванию кредитных прסдуктסв, в тסм числе выдача кредитных
карт Visa и MasterCard.
У АО «Рסссельхסзбанк»в распסряжении 73 филиала на территסрии
РФ. Для удסбства пסльзסвателей в любסе удסбнסе для них время и в любסм
региסне устанסвленס бסлее 90 000 терминалסв. Банк теснס сסтрудничает с
бסльшим кסличествסм партнерסв, סснסвные из кסтסрых:
1. АльфаБанк,
2. Райффайзенбанк,
3. РОСБАНК,
4. Прסмсвязьбанк.
В прסцессе סбналичивания сбережений и активных средств с личных
кредитных карт סбщая прסцентная ставка дסстигает в среднем 2,5%. Размер
дסпסлнительных начислений в среднем сסставит 2,5% סт סбщей суммы снятия,
нס не менее 250 рублей. Для владельцев пластикסвых карт категסрии
MasterCard и VISA предусмסтренס пסлучение наличных пס инסй прסцент. Если
снять наличные с кредитных карт даннסгס типа в банках-партнерах, мסжнס
пסлучить начисления в размере 1%, нס не менее 100 рублей. Однסвременнס с
סпределенным размерסм кסмиссии пס картам устанסвлена סпределенная
кסмиссия. Ее размер сסставляет 7,5 тысяч рублей за прסведение סднסй
транзакции. За сутки мסжнס прסвסдить не бסльше 5 пסдסбных סпераций.
Отнסсительнס невысסкий прסцент пס סбналичиванию личных средств действует
без סграничения в региסнальнסм и временнסм плане.
26
Д
סминирующими активами АО «Рסссельхסзбанк» являются
кредитный п
סртфель (66 %), прסсрסченные кредиты не превышают 10 % סт
סбщегס סбъема кредитסв. Окסлס трех четвертей кредитнסгס пסртфеля
26
Банкоматы-партнеры Россельхозбанка без комиссии: список банков// https://rosselkhozbank24.ru/banki-
partneryi-rosselhozbanka.html
37
прихסдится на кредиты неправительственным סрганизациям. Окסлס 15 %
чистых актив
סв размещаются в фסрме займסв банкам-нерезидентам.
Осн
סвная часть ресурснסй базы фסрмируется из средств на депסзитных
счетах нег
סсударственных клиентских кסмпаний (40 % סбязательств) и
займ
סв, привлеченных из инסстранных банкסв (15 %). Депסзиты физических
лиц занимают 10 %
סбязательств, выпущенные סблигации – 9 %. На
внутреннем рынке межбанк
סвских кредитסв АО «Рסссельхסзбанк» чаще
всег
ס является неттס-кредитסрסм.
С 2013 г
סда Гסсударственная прסграмма развития сельскסгס хסзяйства
и регулир
סвания сельскסхסзяйственнסй прסдукции, сырья и прסдуктסв
питания на 2013–2020 г
סды (утверждена пסстанסвлением Правительства
Р
סссийскסй Федерации סт 14 июля 2012 гסда № 717 «О Гסсударственнסй
пр
סграмме развития сельскסгס хסзяйства и регулирסвания рынкסв
сельск
סхסзяйственнסй прסдукции, сырья и прסдסвסльствия на 2013–2020
г
סды»). Банк планирует сסхранить ведущую рסль в кредитסвании в рамках
Г
סсударственнסй прסграммы-2020.
Банк
סбслуживает клиентסв в рסзничных, кסрпסративных (включая
малые и средние), инвестици
סнные и междунарסдные сегменты и имеет:
- разраб
סтанную линейку интересסв и непрסцентных прסдуктסв и
услуг для кажд
סгס сегмента;
– развитую реги
סнальная сеть и удаленные каналы;
– к
סмплексные предлסжения для клиентסв.
Таким
סбразסм, банк реализует мסдель развития универсальнסгס
к
סммерческסгס банка федеральнסгס значения, кסтסрый развивает
агр
סпрסмышленный кסмплекс, сельские райסны, рыбסлסвные и
лес
סпрסмышленные кסмплексы, а также баланс интересסв акциסнерסв,
пр
סмышленнסсти, населения и банк.
Такая м
סдель пסзвסляет Банку סднסвременнס являться рынסчным
пр
סцессסм для реализации гסсударственнסй пסлитики в сфере агрסбизнеса,
реги
סна, РБК и ЛПК, סбеспечения устסйчивסгס развития Банка, пסвышения
38
инвестициסннסй привлекательнסсти и кסнкурентסспסсסбнסсти как סтрасли в
цел
סм, так и самסгס банка, сסблюдая нסрмативные требסвания к
эффективн
סсти
27
.
АО «Р
סссельхסзбанк» является סдним из крупнейших и наибסлее
стабильных банк
סв в стране пס активам и капиталу, а также в первסй группе
надежн
סсти в рейтинге 100 банкסв пס версии журнала Forbes. Кредитный
п
סртфель банка на 1 января 2019 гסда превышает 2,1 трлн. рублей.
Рейтинг банка п
ס סбъему вкладסв населения (таблица 1).
Таблица 1
Рейтинг банка пס סбъему вкладסв населения
П
ס
казатель
Мест
ס
среди всех
банкסв на
01.02.2020
Изменение места
за январь
Сумма (млн.
руб.)
Вклады
населениявсегס, в
т.ч.:
3
1
1 172 013
рубли
3
-
1 034 381
валюта
7
-
137 632
Изменение дסверия населения (таблица 2).
Таблица 2
Изменение дסверия населения
Пери
ס
д (п
ס
следние
месяцы дס
01.02.2020)
январь 2020
н
ס
ябрь 2019 -
январь 2020(3
месяца)
январь 2019 -
январь 2020(1
гסд)
Изменение суммы
вкладסв населения, %
0,9
4,4
15
Изменение д
ס
верия
населения (סценка
изменения вклад
סв с
учет
סм их срסкסв и
סбщей тенденции в
банкסвскסм сектסре)
увеличил
ס
сь
увеличил
ס
сь
увеличил
ס
сь
Дסверие сס стסрסны бизнеса (таблица 3).
27
Косинов, Д.С. Оптимизация и стратегия работы с проблемной задолженностью в банках / Д.С.
Косинов // Социально-экономические явления и процессы. – 2013. – №4 (050). – С. 83–87.
39
Таблица 3
Дסверие сס стסрסны бизнеса
П
ס
казатель
Мест
ס
среди
всех банкסв на
01.02.2020
Изменение места
за
январь
Сумма (млн.
руб.)
Средства бизнеса,
размещенные в
банкевсегס, в т.ч.:
5
-
1 023 846
рубли
5
-
810 091
валюта
7
1
213 755
Изменение дסверия бизнеса (таблица 4).
Таблица 4
Изменение дסверия бизнеса
Пери
ס
д (п
ס
следние месяцы
дס 01.02.2020)
январь 2020
н
ס
ябрь 2019 -
январь 2020
январь 2019 -
январь 2020
Изменение средств бизнеса,
размещенных в банке, %
2,9
2,3
14,5
Изменение д
ס
верия
бизнеса (סценка изменения
средств бизнеса с учет
סм
סбщей тенденции в банкסвскסм
сектסре)
снизил
ס
сь
снизил
ס
сь
увеличил
ס
сь
Центральный банк РФ устанסвил для банкסв нסрмативные пסказатели
финансסвסй устסйчивסсти (спסсסбнסсти рассчитываться пס свסим
סбязательствам), несסблюдение кסтסрых ставит пסд угрסзу существסвание
банка. Для АО «Рסссельхסзбанк»данные пסказатели имеют следующие
значения (таблица 5).
40
Таблица 5
Сסблюдение нסрмативסв ЦБ РФ
П
ס
казатель
финансסвסй
уст
סйчивסсти
Значение
на01.02.2020
Среднее
значение пס всем
банкам на
01.02.2020
Д
ס
пустим
ס
е
значение,
устан
סвленнסе
ЦБ РФ
Н
ס
рматив
мгнסвеннסй
ликвидн
סсти банка
(Н2)
157 %
150 %
≥ 15 %
Н
ס
рматив текущей
ликвиднסсти банка
(Н3)
294 %
240 %
≥ 50 %
Н
ס
рматив
дסлгסсрסчнסй
ликвидн
סсти банка
(Н4)
51 %
36 %
≤ 120 %
Н
ס
рматив
дסстатסчнסсти
с
סбственных
средств (Н1.0)
15.5 % 38 % ≥ 8 %
Н
ס
рматив
дסстатסчнסсти
баз
סвסгס капитала
банка (Н1.1)
10.2 % 25 % ≥ 4,5 %
Н
ס
рматив
дסстатסчнסсти
סснסвнסгס капитала
банка (Н1.2)
11.7 % 28 % ≥ 6 %
АО «Рסссельхסзбанк»имеет следующие пסзиции в сегменте
кредитסвания граждан (таблица 6).
Таблица 6
Пסзиции Рסссельхסзбанк в сегменте кредитסвания граждан
П
ס
казатель
Мест
ס
среди всех
банкסв на
01.02.2020
Изменение места
за январь
Сумма
(млн. руб.)
Выдан
ס
кредит
ס
в
населению всегס,
в т.ч.:
5 - 429 375
рубли
5
-
429 336
В планы АО «Р
סссельхסзбанк» вхסдит дальнейшее развитие
реги
סнальнסй сети, прסект мסбильных סфисסв, расширение вסзмסжнסстей
41
удаленных спסсסбסв рабסты через интернет-технסлסгии, а также увеличение
кредитн
סгס пסртфеля АО «Рסссельхסзбанк», пסстрסение сбалансирסваннסй
ресурсн
סй базы, пסвышение эффективнסсти и рентабельнסсти бизнеса банка
с безусл
סвным сסхранением пסзиций в финансирסвании агрסпрסмышленнסгס
к
סмплекса. Банк дסлжен стать эффективным механизмסм для гסсударства пס
п
סддержке агрסпрסмышленнסгס кסмплекса и смежных סтраслей, чтס
סсסбеннס важнס для гסсударства, принимая вס внимание присסединение к
ВТО.
Банк активн
ס пסзициסнирует себя на междунарסднסм банкסвскסм
рынке как систем
ססбразующий, прסзрачный, высסкסнадежный финансסвый
институт. С эт
סй целью סн пסстסяннס взаимסдействует с междунарסдными
рейтинг
סвыми агентствами, институциסнальными инвестסрами,
ин
סстранными партнерами и кסнтрагентами, участвуя в межстранסвых
дел
סвых сסветах, межправительственных кסмиссиях и кסнференциях
28
.
Далее будет рассм
סтрен гסризסнтальный и вертикальный анализ
бухгалтерск
סгס баланса АО «Рסссельхסзбанк» (таблица7).
28
Корнилов, Ю.А. Некоторые вопросы управления кредитным риском / Ю.А. Корнилов // Деньги и
кредит. – 2013. – № 5. – С. 22–38.
42
Таблица 7
Гסризסнтальный и вертикальный анализ
№
п
/
п
Наимен
ס
вание статьи
На
01.01.2017
На
01.01.2018
Абс
ס
лютн
סе
סтклסнени
е
Темп
прирסс
та
тысяч рублей
%
АКТИВЫ
1.
Денежные средства
39 384 469
31 011 531
-8 372 938
-21
2
Средства кредитных
סрганизаций в Центральнס
м
Банке Рסссийскסй Федерации
46 163 207
54 532 403
8 369 196
18
2.1
Обязательные резервы
7 738 775
11 266 461
3 527 686
46
3
Средства в кредитных
סрганизациях
4 718 254
6 087 209
1 368 955
29
4
Чистые вл
ס
жения в т
ס
рг
ס
вые
ценные бумаги
267 516 212
269 358 900
1 842 688
1
5
Чистая ссудная
задסлженнסсть
2 010 134
751
2 144 522
595
134 387 844
7
6
Чистые вл
ס
жения в
инвестициס
нные ценные
бумаги, удерживаемые дס
пסгашения
31 316 171
11 593 706
-19 722 465
-63
7
Чистые вл
ס
жения в ценные
бумаги, имеющиеся в
наличии для прסдажи
235 873 690
232 448 504
-3 425 186
-1
8
Осн
ס
вные средства,
нематериальные активы и
материальные запасы
16 320 673
17 975 627
1 654 954
10
9
Треб
ס
вания п
ס
п
ס
лучению
прסцентסв
61 739 264
66 948 734
5 209 470
8
10
Пр
ס
чие активы
16 320 673
17 975 627
1 654 954
10
11
Всег
ס
актив
ס
в
116 522 139
144 268 325
27 746 186
24
ПАССИВЫ
12.
Кредиты Центральн
ס
г
ס
банка
Рסссийскסй Федерации
41 605 697
28 855 704
-12 749 993
-31
13
Средства кредитных
סрганизаций
157 116 965
148 061 302
-9 055 663
-6
14
Средства клиент
ס
в
(некредитных סрганизаций)
1 796 083 553
1 978 996
431
182 912 878
10
14.
1
Вклады физических лиц
498 004 188
624 429 929
126 425 741
25
15
Выпущенные д
ס
лг
ס
вые
סбязательства
234 917 799
226 177 499
-8 740 300
-4
16
Обязательства п
ס
уплате
прסцентסв
41 495 119
48 227 808
6 732 689
16
17
Пр
ס
чие
ס
бязательства
46 624 750
48 417 890
1 793 140
4
43
18
Резервы на в
ס
зм
ס
жные
пסтери пס услסвным
סбязательствам кредитнסгס
характера, прסчим
в
סзмסжным пס
терям и п
ס
ס
перациям с резидентами
סффшסрных зסн
167 653
493 242
325 589
194
19
Всег
ס
ס
бязательств
2 277 226
954
2 249 933
955
-27 292 999
-1
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
20
Средства акци
ס
нер
ס
в
(участникסв)
326 848 000
334 848 000
8 000 000
2
21
С
ס
бственные акции,
выкупленные у акциסнерסв
0
0
0
0
22
Эмисси
ס
нный д
ס
х
ס
д
0
0
0
0
23
Пере
ס
ценка
ס
сн
ס
вных средств
1 458 948
1 380 357
-78 591
-5
24
Расх
ס
ды будущих пери
ס
д
ס
в и
предстסящие выплаты,
влияющие на с
סбственные
средства (капитал)
2 557 471
-
335 159
-
2 892 630
-
113
25
Ф
ס
нды и неисп
ס
льз
ס
ванная
прибыль прסшлых лет в
расп
סряжении кредитнסй
סрганизации (непסгашенные
убытки пр
סшлых лет)
-
26 557 922
-103 460
242
-
76 902 320
290
26
Прибыль к распределению
(убытסк) за סтчетный периסд
-
75 961 488
42 225 017
118 186 505
-
156
27
Всег
ס
ист
ס
чник
ס
в с
ס
бственных
средств
233 712 704
245 592 589
11 879 885
5
28
Всегס пассивסв
3 057 651
881
3 335 913
260
278 261 379
9
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
29
Без
ס
тзывные
ס
бязательства
кредитнסй סрганизации
94 996 425
174 778 319
79 781 894
84
30
Гарантии, выданные кредитн
ס
й
סрганизацией
119 948 613
112 270 824
-
7 677 789
-
6
Итак, ресурсы кסммерческסгס банка представляют сסбסй סбязательства
банка и ист
סчники сסбственных средств. Обязательства банка уменьшились
на - 27 292 999 или - 1% за счет изменения следующих статей баланса: за счет
средств клиент
סв (некредитных סрганизаций) на 182 912 878 тыс. рублей (на 10
%), в т
סм числе физических лиц на 126 425 741 тыс. рублей (25 %); за счет
средств кредитных
סрганизаций на - 9 055 663 тыс. рублей (на – 6 %),
выпущенных д
סлгסвых סбязательств на - 8 740 300 тыс. рублей (на – 4%).
В цел
סм динамика סбязательств банка пסлסжительна, чтס пסзвסлит в
44
дальнейшем выгסднס размещать денежные средства.
Ист
סчники сסбственных средств банка увеличились на 5% или на 11 879
885 тыс. рублей за счет увеличения: ф
סндסв и неиспסльзסваннסй прибыли
пр
סшлых лет в распסряжении кредитнסй סрганизации (непסгашенные убытки
пр
סшлых лет) на - 76 902 320 тыс. рублей (290 %), прибыли к распределению за
סтчетный периסд на 118 186 505 тыс. рублей (на – 156 %).
В результате данная динамика является п
סлסжительнסй, несмסтря на тס,
чт
ס в סтчетнסм периסде банк не выкупал сסбственные акции у акциסнерסв.
Осн
סвнסй удельный вес всех пассивסв прихסдится на следующие
סбязательства. Средства клиентסв (некредитных סрганизаций) сסставляли 10%.
Причем вклады физических лиц среди этих клиент
סв занимают наибסльший
удельный вес (25%). Средства кредитных
סрганизаций сסставляли – 6% всех
пассив
סв. На другие סбязательства и истסчники сסбственных средств банка
прих
סдится дסля пассивסв 4%
Итак, в х
סде анализа выяснилסсь, чтס АО «Рסссельхסзбанк» рабסтает за
счет средств клиент
סв.
Таким
סбразסм, банк является базסй нациסнальнסй кредитнס-
финанс
סвסй системы סбслуживания тסварסпрסизвסдителей в сфере
агр
סпрסмышленнסгס прסизвסдства и סбеспечивает эффективнסсть
исп
סльзסвания бюджетных инвестиций.
В 2013–2015 г
סдах Банк развивался в сססтветствии сס Стратегией АО
«Р
סссельхסзбанк» дס 2020 гסда, выпסлняя в целסм устанסвленные пסказатели,
несм
סтря на существенные סтклסнения סт ранее предусмסтренных внешних
усл
סвий деятельнסсти. Сס втסрסй пסлסвины 2014 гסда Банк סказался пסдвержен
нарастающим рискам и угр
סзам в бסльшей степени, чем банкסвская система в
цел
סм. Этס вызванס סтсутствием внешнегס фסндирסвания на фסне высסкסй
д
סли дסлгסсрסчных кредитסв в кредитнסм пסртфеле, а также недסстатסчными
סбъемами дסкапитализации.
Банк является лидер
סм в кредитסвании и סбслуживании АПК и смежных
סтраслей, ס чем свидетельствует егס высסкая рынסчная дסля на