55
Доля привлеченных депозитов в общем объеме обязательств
банковского института составляет 85,2%. Количество вкладчиков
увеличилось на 155 тыс. и составило 471,9 тыс.
Остаток депозитов на 31 декабря 2016 года составил 954,9 млн.
сомони.
В составе вкладов кредитных организаций доля вкладов
юридических лиц составила 40,3%, а доля вкладов физических лиц -
59,7%.
Приток средств во вклады населения за отчетный год увеличился
на 30,3%. Наиболее интересными для населения являются срочные
вклады со сроком до 1 года, на них приходится 46% от общего объема
вкладов. Объем срочных вкладов увеличился на 48% или 142,6 млн.
сомони, и составил 439,4 млн. сомони.
Остаток депозитов юридических лиц по состоянию на 31.12.2016
составил 385,2 млн. сомони.
2.4.Инвестиционная деятельность ГСБ РТ " Амонатбонк»
В составе обязательств банковского института значительное место
занимает объем привлеченных инвестиций международных финансовых
институтов, остаток которых по состоянию на 31 декабря 2016 года
составил 148,7 млн. сомони, что на 16,9% больше, чем за аналогичный
период 2015 года.
56
В 2016 году банк принял участие в 18 аукционах Национального
банка Таджикистана на сумму 246 млн. сомони. Прибыль составила 338
472 сомони.
В отчетном году внутренние государственные займы-победители
разместили население на $ 2 166 млн. сомони, что по сравнению с 2015
годом больше на 137 850 сомони.
Выплаченные кредиты населению за 2016 год составили 194 910
сомони, что на 7265 сомони больше, чем в предыдущем году.
За счет средств иностранных инвестиционных фондов через
Национальный кредитный Институт Таджикистана малым и средним
предприятиям в национальной валюте по относительно низкой
процентной ставке был предоставлен 1 млн. долларов США. $ 0,8 млн.
из этих средств в настоящее время доступны предпринимателям в
сельской местности Республики. Оставшиеся $ 0,2 млн. были
возвращены национальному банку Таджикистана.
В соответствии с кредитным соглашением, заключенным между
Правительством Республики Таджикистан и Азиатским Банком
развития, а также по поручению Правительства Республики
Таджикистан о микрофинансовых ряд работ. На основании договора
субкредита между Национальным банком Республики Таджикистан и
службой государственной безопасности Республики Таджикистан
"Амонатбанк", при посредничестве 9 микрофинансовых организаций и
фондов, были выделены средства в размере 6,7 млн. сомони, которые
были полностью переданы малым и средним предпринимателям в
сельских и горных районах республики. Выданных кредитных средств
4,3 млн. человек. сомони погашен, остальное в распоряжении
предпринимателей. По состоянию на 31.12.2016, остаток этих средств
составляет 2,7 млн. сомони. Средства, выделенные в рамках
соглашения между государственным Банком развития Китая и
государственной охраны Республики Таджикистан "Амонатбанк" от 9
57
апреля 2009 г. в размере $ 5 млн. были полностью направлены на
развитие аграрного сектора, а также для поддержки малых и средних
предприятий Республики Таджикистан. Средства, выделенные на
основе очередного транша в размере 5 миллионов долларов и выделены
средства в юанях на сумму 5 миллионов долларов США также были
успешно освоены.
20 мая 2016 года, в рамках двустороннего сотрудничества, новое
кредитное соглашение с государственным Банком развития Китая до 20
мая 2018 года. В соответствии с этим соглашением Банк привлек
инвестиции в размере 8,5 млн. долларов США, которые были
направлены в основном на развитие аграрного сектора. Эти средства
уже полностью выданы клиентам. Остаток средств, освоенных
государственным институтом кредитного развития Китая, по состоянию
на 31 декабря 2016 года составил 88,7 млн. сомони.
Средства, выделенные Исламским Банком развития на основании
соглашения от 21 августа 2009 года в размере 2,5 млн. долларов США,
постепенно выдавались малым и средним предпринимателям сельских
районов республики в виде банковских кредитов с льготной
процентной ставкой. Сотрудничество в этой области продолжается.
Остаток средств исламского банка развития на 31 декабря 2016 года
составил 2,1 млн. долларов США. Эти средства выдаются в
национальной валюте.
2.5. ГСБ РТ «Амонатбонк» - финансовый проводник в реализации
государственных социальных программ
В рамках реализации Государственной программы "стратегия
повышения благосостояния народа Таджикистана на 2015 - 2015 годы" ГСБ
РТ "Амонатбонк" в 2016 году произведено различные виды социальных
выплат населению:
- компенсации малоимущим семьям за пользование электроэнергией и
природным газом в размере 20,6 млн. сомони;
58
- выданы долгосрочные льготные кредиты государственным служащим
в размере 530 тыс. сомони;
- льготные кредиты молодым учителям в размере 629 тыс. сомони.
Были предоставлены льготные кредиты на общую сумму около 32 млн.
сомони:
- население, подлежащее переселению из опасных зон Республики
Таджикистан, подверженное экзогенным процессам;
- предприниматели будут развивать малый и средний бизнес в горных
районах;
- в интересах организаций и работников бюджетной сферы.
Объем платежей, принимаемых филиалами банковского института за
коммунальные услуги в
2016 год 371,3 млн. сомони, что по сравнению с 2015 годом на 17,3%.
Банк имеет 7 видов срочных вкладов:
-«Неотложный»;
- "Срочно с доплатой»;
-«Накопительный»;
• "Иностранный гражданин»;
- "Имконият»;
-«Ребенок»;
-«Пенсионный»
Сумма выплаченных по ним процентов в 2016 году составила 58,8 млн.
сомони, что на 42,1% больше, чем в 2015 году.
В соответствии с Постановлением Правительства Республики
Таджикистан от 15 января 1997 года № 32" о переводе пенсионных счетов
граждан для обслуживания в учреждениях института Сберегательного
кредита Республики Таджикистан "по состоянию на 31 декабря 2016 года
ГСБ РТ" Амонатбонк " обслуживает 610 754 пенсионера органов социальной
защиты и 18 585 пенсионеров правоохранительных органов, ежемесячные
выплаты которых составляют 156,7 млн. сомони. Из них 143,4 млн. сомони и
59
13,3 млн. сомони предназначены для пенсионеров органов социальной
защиты. Сомони пенсионерам правоохранительных органов.
На 2016 год. Агентство социального страхования и пенсий при
Правительстве РТ переданы 1,445.2 млн. сомони для пенсионеров в органы
социальной защиты и 128,7 тыс. сомони для пенсионеров силовых ведомств
на соответствующие счета ГСБ РТ "Амонатбонк". В соответствии с этим,
банку выплачено пенсионерам органов социальной защиты населения 1 443
млн. сомони и 128,2 тыс. сомони пенсионерам органов внутренних дел.
На конец отчетного периода численность пенсионеров, получающих
пенсию по терминальной системе ГСБ РТ "Амонатбонк", составила 308 тыс.
человек или более 50% пенсионеров страны.
Реализация государственных программ по оказанию финансовой
помощи и сопровождению денежных потоков органов государственной
исполнительной власти и бюджетных организаций является приоритетной в
деятельности ГСБ РТ "Амонатбонк".
В соответствии с Указом Президента Республики Таджикистан № 440
марта 1996 года ГСБ РТ "Амонатбонк" обслуживает все текущие счета
государственных органов исполнительной власти и бюджетных организаций.
ГСБ РТ "Амонатбонк", обладая наиболее значимой филиальной сетью,
оказывает полный спектр банковских услуг бюджетным организациям
республиканского и местного уровней, при этом значительный объем
финансовых операций осуществляется бесплатно.
В 2016 году ПС РТ" Амонатбонк " перечислило в государственный
бюджет принятую сумму налогов и обязательных платежей в размере 2017,1
млн. сомони, что на 11,7% больше, чем в 2015 году.
2.6. Международное финансовое сотрудничество ГСБ РТ
60
«Амонатбонк»
Следует отметить, что одним из основных направлений деятельности
государственного института Сберегательного кредита Республики
Таджикистан "Амонатбонк" является налаживание двустороннего и
многостороннего взаимовыгодного сотрудничества с зарубежными
финансовыми институтами и, на этой основе, финансирование
инвестиционных проектов по развитию ИНФРА-структуры, поддержка
малого и среднего бизнеса, участие в межгосударственных целевых
инвестиционных программах, а также в инвестиционных проектах
государственного значения.
Результатом успешной работы в данном направлении является
сотрудничество с ведущими зарубежными и международными финансовыми
институтами, такими как: государственный Банк Развития Китая, Исламский
Банк Развития, Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский Банк
Развития, "Коммерцбанк" Федеративной Республики Германия,
Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической
деятельности (Внешэкономбанк)", ЗАО АКБ "Новикомбанк" и ОАО
"Промсвязьбанк" Российской Федерации и рядом других.
Следует отметить, что ГСБ РТ "Амонатбонк", с 2004 года является
членом Всемирного Института сберегательных банков (ИСБ), с 2008 года
представляет интересы Республики Таджикистан в межбанковском
объединении Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), с 2010 года-
ассоциированный член международной платежной системы "Visa", а также
участником национальной платежной системы "Корти Милли".
В соответствии с планом работы МБА ШОС в сентябре 2016 года в
Бишкеке, Кыргызская Республика, состоялось IX заседание Совета МБА
ШОС. В ходе встречи были обсуждены вопросы укрепления и расширения
торгово-экономических связей и расширения инвестиций в рамках МБА
ШОС. В то же время в соответствии с правилами председательства в ШОС
61
Протокольным решением руководителей банков-членов ШОС председателем
Ассоциации на 20162014 год избран государственный Сберегательный банк
Республики Таджикистан "Амонатбонк".
В рамках межбанковского объединения Шанхайской организации
сотрудничества, наиболее плодотворного двустороннего сотрудничества ГСБ
РТ "Амонатбонк" осуществляется с государственным Банком развития
Китая.
В 2016 году в рамках государственного визита президента Республики
Таджикистан в китайскую народную республику в мае 2016 года, ГСБ
"Амонатбанк" подписал еще один важный документ с государственным
Банком развития Китая кредитное соглашение на сумму $ 8,5 млн. для
финансирования малого и среднего бизнеса в сельской местности
Республики Таджикистан.
В целом, итогом сотрудничества с государственным Банком развития
Китая является подписание ряда кредитных соглашений на общую сумму,
эквивалентную более 29 млн. долларов США.
Продолжается сотрудничество с Исламским Банком развития (ИБР) по
кредитованию микрофинансовых проектов в Таджикистане. Средства,
предоставляемые ИБР, предназначены для достижения экономического роста
и повышения благосостояния населения путем расширения доступа жителей
сельских районов и городов, особенно женщин, к надежным и возможным
услугам в области микрофинансирования.
Совместно с Институтом мировых сберегательных банков ведется
работа по обмену опытом, оказанию консультационных услуг и разработке
проектных предложений, направленных на привлечение большего
количества населения Республики, в том числе малоимущих, к услугам ГСБ
РТ "Амонатбонк".
Основные компоненты группа ГСБ РТ "Амонатбонк" сцепление в
коллективной работе, профессионализм и энтузиазм в выполнении задач и
достижении общих стратегических целей банковского института.
62
Коэффициент эффективности работников банковского института в 2016
году увеличился на 16,7% и составил 8,4 тыс. сомони.
Численность работников за отчетный период составила 2617 человек, в
том числе 231 (8,8%) - правление и руководство банковского института, 1981
(75,7%) - специалисты и ответственные работники, 405 (15,5%) - технический
и обслуживающий персонал системы.
Около 70% сотрудников банковского института являются сотрудниками
специализированных банков, получившими квалификацию в ведущих вузах
Республики Таджикистан и международных образовательных учреждениях.
Остальные сотрудники либо обучаются в заочных отделениях высших
учебных заведений Республики, либо имеют среднее специальное
образование. В банке работают 4 кандидата экономических наук.
В инфраструктуру банковского института, по большей части, вовлечены
сотрудники, опыт работы которых в банковском секторе превышает пять лет.
В соответствии с Указом Президента Республики Таджикистан "о
повышении роли женщин в обществе", служба управления персоналом ГСБ
Республики Таджикистан "Амонатбонк" при приеме на работу новых кадров,
помимо основных требований, в частности, учитывает преимущественное
право кандидатов-женщин на замещение вакантных должностей. На конец
2016 года женщины составляли 29,5% от общего числа работников
банковского института.
В структуре банковского института, важное место занимает Совет
женщин в банке, взаимодействуя с Комитетом по делам женщин и семьи при
Правительстве РТ. Основной деятельностью Совета является максимальное
использование потенциала женского персонала в организации качественного
и эффективного рабочего процесса.
ГСБ РТ "Амонатбонк" принимает активное участие в спортивных
соревнованиях городского и республиканского уровня. Футбольная команда
"Амонатбонк" часто завоевывает призовые места и звание лучшей команды
турнира.
63
В целях поддержания необходимого уровня знаний и эффективного
выполнения должностных обязанностей работниками банковского института
на постоянной основе проводится аттестация работников.
Приобретение профессиональных навыков, полезных для развития
кредитного учреждения, а также обмен опытом и установление новых
деловых связей - новое направление в кадровой политике ГСБ РТ
"Амонатбонк". В 2016 году 854 сотрудника банковского института приняли
участие в конференциях и семинарах, организованных Банком и
следующими организациями: Национальным банком Таджикистана,
международным учебным центром Ассоциации банков, Малой финансовой
Ассоциацией, центром информационно-коммуникационных технологий,
национальным Институтом предпринимательства и торговли Индии, ЭКСПО
"Китай-Евразия", Азиатским Банком развития, государственным Банком
развития Китая, ООО " Ла- нут " Российской Федерации, Национального
института предпринимательства и развития малого бизнеса Индии и др.
Ежегодно сотрудники ССБ РТ "Амонатбонк" проходят обучение в
международном колледже Шаньдунского университета Китайской Народной
Республики, в рамках сотрудничества по обучению и обмену опытом между
ССБ РТ "Амонатбонк" и государственным Банком развития Китая.
64
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАСШИРЕНИЯ
РЕСУРСНОЙ БАЗЫ В ГСБ РТ «АМОНАТБОНК»
Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы, можно
разделить на внешние и внутренние. К внешним факторам относятся
изменения общей политической и экономической ситуации в стране и
регионе. К внутренним проблемам относятся отсутствие грамотной
депозитной политики, недостаточная капитализация, неоптимальная
структура обязательств, низкое качество управления, слабое развитие
современных банковских технологий, несовершенство операций, в том числе
недостаточный уровень обслуживания клиентов. Каждая из этих проблем
затрагивает источники, через которые формируется ресурсная база
коммерческой банковского института.
С начала функционирования двухуровневой банковской системы,
основным источником ресурсов кредитных институтов являются
привлеченные средства, на долю которых приходится около 80% от общего
объема банковских ресурсов. Доля собственных средств банков составляет
20%, что в целом соответствует структуре, сложившейся в мировой
банковской практике. В составе собственных средств банковского института,
половина фондов, в которых доля уставного капитала составляет более 2%.
Вторая половина собственных средств-прибыль текущего года.
В настоящее время в условиях отсутствия на рынке ликвидных и
прибыльных финансовых инструментов особое значение имеет сужение
межбанковского кредитного рынка, вопрос формирования обязательств
банков, оптимизации их структуры и, в связи с этим, разработка стратегии
управления собственными и привлеченными средствами, формирующими
кредитные ресурсы коммерческой банковского института.
В условиях относительной стабилизации валютного рынка важным
становится снижение доходности и ликвидности по основным сегментам
финансового рынка, снижение финансовой маржи, диверсифицированное
управление кредитными ресурсами коммерческой банковского института с