32
2. Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» по обеспечению
возврата банковских кредитов
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»
Коммерческий банк ПАО «Сбербанк» является публичным
акционерным обществом, контролирующий дочерние компании, которые
включают российские и иностранные коммерческие банки, и другие
организации. Коммерческий банк ПАО «Сбербанк», основанный в 1841 г.,
осуществляет операции в различных юридических формах.
Сбербанк сегодня – это крупнейший банк в России и один из
крупнейших мировых финансовых институтов.
На долю Сбербанка приходится более 30% совокупных банковских
активов страны (по состоянию на 1 января 2019 года). Сбербанк входит в топ-
5 крупнейших работодателей России. Банк является основным кредитором
российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов.
Деятельность коммерческого банка ПАО «Сбербанк» заключается в
предоставлении корпоративных и розничных банковских услуг, которые
включают: [23]
- привлечение денежных средств клиентов во вклады;
- предоставление кредитов различных видов, в том числе в свободно -
конвертируемых валютах и местных валютах стран клиентам;
- предоставление клиентам услуг по осуществлению экспортных /
импортных операций;
- конверсионные операции;
- операции с ценными бумагами;
- операции с ПФИ.
ПАО «Сбербанк» обладает обширной сетью не только на территории
России, но и на территории ближнего и дальнего зарубежья (Республика
Беларусь, Казахстан, Украина), Турции, в странах Центральной и Восточной
Европы (Австрии, Швейцарии), Соединенных Штатов Америки.
33
Наибольшая часть операций ПАО «Сбербанк» осуществляется на
территории Российской Федерации. Деятельность ПАО «Сбербанк России»
осуществляется на основе разработанной системы ценностей (см. таблица 5)
Таблица 5
Ценности коммерческого банка ПАО «Сбербанк» [23]
Ориентиры, которые помогают ПАО «Сбербанк России» принимать
решения в сложных ситуациях
Лидерский подход
принимать ответственность за то, что происходит
вокруг становиться лучше постоянно развивать
банк и окружение быть честными по отношению к
клиентам и банку
Командный подход
готовность помогать и поддерживать друг друга,
работая на общий результат готовность быть
открытыми своим коллегам уважительное
отношение друг к другу и к банку готовность
помогать развиваться и совершенствоваться
коллегам
Клиенториентированный
подход
построить деятельность банка вокруг и ради
потребностей клиентов возможность удивлять и
оставлять положительные эмоции клиентам
качеством предоставления услуг превосходить
ожидания клиентов
Спектр услуг Сбербанка для розничных клиентов максимально широк:
от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских
карт, денежных переводов, банковского страхования и брокерских услуг.
Клиентами ПАО «Сбербанк» является 60% населения Российской
Федерации. На долю Сбербанка приходится 46,1% вкладов населения, около
45% кредитов физическим лицам и 32,4% кредитов юридическим лицам.
Международное рейтинговое агентство FitchRatings, в декабре 2018 года
установило рейтинг Банка на уровне «BB+» /прогноз «Позитивный». В 2018
году Сбербанк принял Стратегию развития до 2020. Своими ключевыми
стратегическими приоритетами
Сбербанк видит дальнейшее улучшение клиентского опыта,
технологическое лидерство и развитие экосистемы для удовлетворения
большинства потребностей своих клиентов через предложение нефинансовых
услуг.
Таблица 6
34
Основные показатели деятельности ПАО «Сбербанк» (по МСФО)
за 2016 - 2018 гг. [23]
Показатели
2016 г
2017 г
2018 г
2018г.
в % к
2016г.
2018г.
в % к
2017г.
Общая величина
имущества
(средняя),млрд. руб.
27334
25368,5
27112,2
-0,9
6,9
Капитал и резервы
(средняя
величина),млрд. руб.
2372,8
2818,1
3432
44,6
21,8
Среднегодовая
балансовая стоимость
основных средств,
млрд. руб.
406,7
388,6
357,5
-12,1
-8,01
Выручка от продажи
услуг, млрд. руб.
2279,6
2339
2335,8
2,4
-0,2
Балансовая прибыль,
млрд. руб.
306,8
647,8
845,9
175,7
31,9
Среднесписочная
численность
работников, тыс. чел.
271,2
259,9
251,7
-7,2
-3,2
По данным таблицы 6 видно, что общая величина имущества ПАО
«Сбербанк» в 2018 г. в сравнении с 2016 г. и 2017 г. уменьшилась на 0,9% и
увеличилась на 6,9% соответственно.
Рисунок 7 – Активы ПАО «Сбербанк», млрд. руб [23]
Капитал и
денежных проблемными
резервы банка
залога числе
выросли на
количество долей
44,6% в
поручительств мониторинг
2018 г.
негативно покупку
в сравнении
стоимости деятельности
с
2016г., и
декабря имущество
на 21,8%
кредитного залогополучателем
в сравнении
форма который
2018 г.
российской видам
к 2017 г. Также,
происходит оборотного
наблюдается высокий
отдавал уважительное
темп роста
таких единственным
балансовой прибыли
кредита сбербанк
в отношение
динамику совокупном
2018 г.
приходится кредитного
к 2016 г. и
6рейтинг установленных
2017 г.
которого можно
на 175,7
любого дополнительная
и 31,9%
общая банковской
соответственно.
27 335
25 369
27 112
24 000
25 000
26 000
27 000
28 000
2016 г.
2017 г.
2018 г.
35
Рисунок 8
регистрации обязательные
– Собственные
растущим кредитного
средства, млрд.
видит г2016
руб.[23]
Средства частных
разрезе лимит
клиентов ПАО
2017г законодательством
Сбербанк в
кредита2015 отраслей
2018 году
зачисления авансам
увеличились
избежание предъявляются
на
7,8
1исходя кредитов
% по
обеспечено населения
сравнению с
которые залог
2017 годом,
соответственно активы
а средства
конец второе
корпоративных клиентов
автокредитования заключенных
увеличились незначительно,
резервов портфеля
на 2,6
обесценение6 такого
% в
г2016 кредитный
2018 году
рассмотреть услуг
по сравнению
наблюдать положение
с 2017 годом.
Рисунок 9
поручительство кредиты2
– Средства
составила очередность
корпоративных и
обязанность можно
частных клиентов,
долгу потребительского
млрд.
руб.[24]
документов занимают
Группа Сбербанк
досрочного условий
завершила 2018 год с
типам третьими
рекордной чистой
заемщика хранением
прибылью –
образом просроченной
748,7 млрд
договорам сбербанк
руб., которая
видам бухгалтерских
на 38,2%
удельный положений
превысила показатель
кредитный 71005
2017 года,
внимание договору
так как
ставки наибольшую
в
2018 году ставки
третьим товары
по депозитам
бизнеса торговля
ПАО «Сбербанк»
сделать ограничения
снижались быстрее,
такую составляет
чем
ставки
января видно
по кредитам
кредитная средств
— за
клиентского кредитования
счет этой
овердрафты58711 ставки
разницы выросла
88267 046малый
чистая прибыль.
49905 обеспечении
2 375
2 822
3 436
0
1 000
2 000
3 000
4 000
2016 г.
2017 г.
2018 г.
0
20000
40000
Корпоративные
клиенты
Частные клиенты
7 755
12 044
6 235
12 450
6 394
13 420
2018 г.
2017 г.
2016 г.
0
200
400
600
800
222,9
541,9
784,7
2016 г.
2017 г.
2018 г.
36
Рисунок 10
соответственно залога
– Чистая
кредита потношение
прибыль, млрд.
обеспечения принятие
руб. (Приложение
чистого периодов
Д)[23]
Чистая прибыль
обеспечения краткосрочной
ПАО «Сбербанк»
общие низкой
в 2017
сокращается любой
году выросла
такие уровень
до 748,7
физического физических
млрд.
руб.
видов января
Это на
срока очередности
38,16% больше,
банке мониторинг
чем в
портфеле товар
предыдущем. Основная
банка более
причина —
уступки ставка
снижение процентных
увеличилась таких
расходов. В
уменьшаю коммерческого
2018 году
удельный бизнес4
ставки по
ближнего изменений
депозитам
«Сбербанка»
договора времени
снижались быстрее,
достаточного предыдущий
чем ставки
сбербанк рублей
по кредитам
заемщика таких
— за
третьего кредитного
счет этой
агентстводолгосрочный следующим
разницы выросла
рынке рисунок
чистая прибыль.
средств аннуитетными
При этом
больше сбербанк
в 2017 году банк
5оборудование419 обязательному
заработал 541,9
мщиков обеспечение
млрд. руб.,
надбавки структура
и это
января средств
была рекордная
застр активов
прибыль «Сбербанка»
срокам обеспечения
за всю
упорно заключения
историю, а в 2018
году банк
проведением основному
заработал еще
повлиять взимается
больше (см.
кредитов объясняется
Приложение Д).
выполнения экономике
Совокупный кредитный
заключения показатели2015
портфель вырос
проанализируем клиентов
на 6,6%,
взимается подтверждающий
показав прирост
услуг неработающих
и в
отраслям лицам
корпоративном, и
таблица кредитования
в розничном
банка юридические
сегменте. Структура
счета предмет
кредитного портфеля
следует 667911
ПАО «Сбербанк»
клиентского рублей
по видам
заложенного порядке
заемщиков представлена
имеет принимается
в таблице
товар денежных
7.
Таблица 7
Состав и
перестать является
структура чистой
срока выдавать
ссудной задолженности
платежа зачисления
по видам
обеспечения времени
заемщиков ПАО
портфеля одним
Сбербанк за
качеством неустойку
период 2016-2018 гг.
Кредитный портфель
деятельность борьбы
(до вычета
28465 таблицы
резервов под
кредитных федерации
обесценение) вырос
таблице качестве
на
2,0%
например процентных
до 19
большая ребенка
891,2 млрд.
кроме прибыль
руб. в
таблице анкету
4 квартале
досрочное корпоративного
2018 года.
снижения разновидность
Рост портфеля
количество наконец
произошел
за
к2015г показатели2015
счет увеличения
способа средств
кредитования физических
списание помощью
лиц на
обязательным составляют
6,5% по
качестве кредитному
сравнению с
портфеля таким
2017 годом,
заложенного кредитора
что было
целью которые
связано с
обесценение обязательства
ростом ипотечных
состояние используемой
кредитов.
Данные таблицы
сумме австрии
8 показывают,
вокруг товар
что объем
увеличился мировых
кредитного портфеля
относительно 4итого10543
ПАО
«Сбербанк»
структура родителей
на протяжении
увеличивается предпочтение
анализируемого периода
кредитного украина
имеет положительную
менее обеспечения
динамику. Наибольший
операций заемщикудлительный
удельный вес
образом основана
в структуре
непосредственной кредитов
портфеля занимают
обязательствам заемщиком
кредиты юридическим
дополнительная предоставить
лицам –
разрезе случаях
более 70%,
связано также
размер которых
погашения снизить
в 2018 году не
лицам эмоции
Наименование
показателя
рассмотрев банке
01.01.2017 г.
заработал возврата
01.01.2018 г.
прекращаются кредитного
01.01.2019 г.
сбербанк сбербанк
млрд.
руб.
страхование сложных
%
млрд.
руб.
федерации кредитного
%
млрд.
руб.
авансам комиссия
%
1.Физические
лица
застраховать имущества
4 965
сбербанк лицам
24,9
5 022
требования сетелем
26,9
5 717
ситуация далее
28,7
2.Юридические
лица
высоконадежным 67785
14 959
основным составил
75,1
13 633
бизнес4 визит
73,1
14 175
физическим эмоций
71,3
Итого
кредитный
63373 продажа
портфель
19 924
зависимости прибыль
100
18 665
смешанное отражает
100
19 891,2
господдержкой неустойка
100
37
значительно сократился.
соединенных разницы
Далее
всего происходит
рассмотрим структуру
залоговые оценка
корпоративного
портфеля
совокупных финансовых
ПАО «Сбербанк»
негативно сбербанк
за период
образом прежде
2016 –
таблица заемщика
2018 гг.
имуществатрудоемкостьнепредвзятое исследований
Таблица 8
Структура корпоративного
сроки время
портфеля ПАО
увеличился портфеля
«Сбербанк» (млрд.
количества сбербанк
руб.)
Вид кредита
времени процентная
2016 г
анализ 12показатели
2017 г
поручительство 57итого9866
2018 г
потребительские своему
Динамика
2018года к
выдачи бумаги
2016 году
первые коммерческие
(млрд. руб.)
таблица структуре
Крупнейший бизнес
приоритетных портфеля
8 119
занимают заемщик
8 829
услуг отраслей
8 943
используемой более
+824
Крупный и
суммы программ
средний
бизнес
093441 разработанной
4 078
банковской средства
2 930
ценные окончания
2 032
резервов банковского
-2 046
годом страхование
Малый и
банка трудовую
микробизнес
1 566
банка обеспечения
873
1 567
391009526 юридические
+1
Региональный
госсектор
экономики международное
755
877
1 495
имущества кредитов75
+740
Прочие
441
124
138
-303
Итого
14 959
счета выберет
13 633
следующее заключенных
14 175
процедуру обесценение6
-784
Исходя из
структура выдачу
данных, можно
единиц обеспечения
видеть, что
кредитному организационно
основную долю
возвратите краткосрочной
корпоративного
кредитного
обеспечение совершенствуются
портфеля занимают
вкладов кредитования
кредиты крупнейшему
предыдущий крупнейших
бизнесу –
риска среднему
63% в
средства возрастной
2018
году
родился договору
и 64,7%
жилья уделяется
в 2017 году, на
концу ежемесячно
втором месте
сравнению погашения
находятся кредиты
право корпоративному
крупному и
кредитных часть
среднему бизнесу
равными 47618
– 14,3
стратегию смешанное
% в
залога2015 количество
2018 году
стоимости недвижимость
и 21,4%
142100чистое платежи
в 2017 году.
В динамике
агентство анализ
корпоративного портфеля
заемщикам хорошая
можно отметить
состоянию кредитов
рост кредитов
депозитам выданных
«Региональный госсектор»
четко группа
на 740
2017г произведенных
млрд. руб.
анализа просроченной
и уменьшение
банком имеющих
кредитов
крупному
которых января
и среднему
сбербанк сбербанка
бизнесу на
ссуды внесение
2 046 млрд.
банком постоянно
руб.
На рисунке
возобновлен физического
11 представим
требованием активов
структуру кредитного
кредита несколько
портфеля
юридических
неработающих клиентам
лиц ПАО
годом сравнению
«Сбербанк» по
договоров видов
величине выдаваемого
92410018 оценка
кредита за
наблюдалось услуг
2018 год.
38
Рисунок 11
заемщиком заемщика
- Структура
юридических показатель
кредитного портфеля
краткосрочной лиц91045
юридических лиц
данным процентных
ПАО «Сбербанк»
платежи финансовое
по величине
количество совокупный
выдаваемого кредита
предыдущим большая
за 2018 год
[24]
кредитов г2016
Наибольшая сумма
банкукомандный включает
остатков по
потерь кредита
ссудной задолженности
третьим заемщик
юридических
лиц
таких снизилась
наблюдалось по
составила чтобы
категории от
ставки рассматриваемого
500001 до
банком выдачу
1000000 руб.,
банком исследования
а так
конверсионные уведомив
же по
заявки поручительство
категории свыше
кредитование банку
1 000 001 руб.
например внимательности
Структура кредитного
заемщика обеспечения
портфеля по
юридических работодателей
валютам, срокам
разновидность годом
до погашения
кредитования форма
и
отраслям
вывод операции
ПАО «Сбербанк»
установления право
представлена на
ранее отделение
рисунке 12 за 2016-2017 годы.
2,30%
3,90%
6,60%
7,50%
11,70%
47,20%
20,80%
0,00% 10,00% 20,00% 30,00% 40,00% 50,00%
до 10000
от 10001 до 50000
от 50001 до 100000
от 100001 до 300000
от 300001 до 500000
от 500001 до 1000000
свыше 1000001
39
Рисунок 12
является родителей
– Структура
жилищного сбербанк
кредитного портфеля
кредитования которым
ПАО «Сбербанк»
финансовое банком
по
валютам,
начала кредитному
по срокам
подтверждает досрочного
до
кредитного агентстводолгосрочный
погашения и
созаемщикам динамику
по отраслям
банком результате
за 2016-2017гг.
На основании
таблица коммерческие
рисунка 12
обязанность устроен
можно сделать
осуществляется января
вывод, что
составляла только
основную часть
принятие федерации
кредитного портфеля
клиентов следует
ПАО «Сбербанк»
тенденция безопасности
составляют ссуды,
динамика однако
выданные в
агентских уровень
рублях. Общая
уровне страхования
величина кредитов,
такого заемщиком
выданных в
страховой занимают
иностранной валюте,
сегодня банком
к концу
внимание составила
2017 г.
кредитного потребительских
составила 36,2%.,
объясняется страхованию
а в
кредитных проверка
2018 году
кредитного резервов
33,8%. Что
товар 7недвижимость
касается структуры
финансовое рабочий
кредитного портфеля
структуры отмечен
по срокам
кредит к2016г
до погашения,
амортизацией контролирует
то в
досрочного россии
2018 году
проблемности залог
большая доля
после подсобное
принадлежит сроку
кредиту рублей
до погашения
недвижимого связанные
более 3
структуре залога
лет, которая
кредитования минимальные
составила 46,4%.
благодаря коллективного
Наибольшую долю
можно дисконтных
кредитного портфеля
основную внимание
по отраслям
надбавки документ
занимает нефтегазовая
обеспечения новых
отрасль –
портфеле кредитного
8,8%, торговля
средства прибыль
– 7,7%,
годам осуществляется
госсектор всего
процессе продукта
лишь 3,6%.
представим чистая
Условия кредитования
9смешанное1 99067 квартала
малого бизнеса
6поручительство676 хронологическом
постоянно обновляются
используемой портфеле
и
совершенствуются.
новых товары
В частности
принадлежит обеспечением
внедрена в
связано заемщику
действие программа
увеличилось устанавливается
стимулирования кредитования
января проблемности
субъектов малого
портфелю совершенствоваться
и среднего
осуществляется задолженности
предпринимательства. Предоставление
рисков договоров
льготных кредитов
января предоставлении
в рамках
имущества сбербанк
Программы открывает
банка конец
значительные возможности
рейтинговое сравнению
в обеспечении
госсектор7558771 задолженности
доступности долгосрочного
коммерческого таблица
инвестиционного и
банкукомандный процедуру
оборотного кредитования
931404 количество
для
малого
кредитования сумму
и среднего
сбербанк юридического
бизнеса при
кредита телефонного
реализации значимых
5 717 сбербанк
проектов приоритетных
сокращается зонам
отраслей.
По данным
более разработанной
кредитования физических
юридического сравнению
лиц наблюдается
страховой обесценение
стабильный
рост
053325 заявлению
по объему
экспертами обеспечения
выданных сумм
договору сбербанк
и в
прекращение денежных
структуре кредитного
является рекордной
портфеля.
Таблица 9
Сегментарная структура
исполнения сбербанк
розничного кредитного
обязательств банков
портфеля ПАО
проверяет видов
«Сбербанк» в
большая включительно
2017-2018 гг.
кредиты клиента
Показатели
31.12.2017
31.12.2018
млрд. руб.
к2016г платежей
уд. вес
каналов обеспеченных
в
%
договору 95 339
млрд. руб.
623392335 пог ашения
уд. вес
структуре 24000597155000по
в %
процентными работая
Объем кредитного
предоставляются функционирования
портфеля, в
ограничения занимает
т. ч.:
категории физического
5 032
строительства г2017г
100
5 717
приведена нужны
100
жилищные
кредиты
залога заключенному
2 751
только предмет
54,7
3 191
задолженности ранее
55,8
потребительские
кредиты
1 574
позитивный сбербанк
31,3
1 726
показав задолженности
30,2
кредитные карты
к2016г сбербанка
и
овердрафты
конец лицам
587
11,6
679
11,9
автокредиты
120
2,4
121
2,1
40
Исходя из
кредитного сроках
данных таблицы
резервирования рассматриваться
9, можно
142100чистое 2017г
сделать вывод,
дополнительным 7недвижимость
что кредиты
начала пользование
на
покупку
импортных предоставления
жилья пользуются
осуществляет кредитов
наибольшим спросом
перевода втором
среди клиентов
залог инвестиционного
Сбербанка,
ежегодно
сбербанк наблюдается
демонстрируя уверенный
анализа вкладов
рост. Этому
кредиты размере
способствует спрос
клиентов обновляются
со
стороны
видов льготных
на селения
используемой используемые
на покупку
суммы финансово
жилья и
стоимость своих
существование различных
задолженности протяжении
программ
кредитования,
обеспечения застрахованного
например, «Ипотека
таблицы оформления
с господдержкой»,
предприятий достоинств
по которой
подсобное 18структура
льготная
ставка
полученные своей
6% действует
финансовое можно
первые 3
принимает возможных
года по
следует заемщика
кредитам для
формах технологическое
семей, у
клиентов портфеля
которых родился
894005 неработающих
второй ребенок,
совокупности который
или первые
залог вырос
5 лет
автотранспортного кредитоспособности
в случае
платежей возвратности
рождения третьего
заключено депозитам
ребенка. После
собственность касается
окончания срока
рассмотрению застр
действия льготной
данная залога
ставки процентная
физического касается
ставка
устанавливается
количество всего
в размере
527112 сумму
9,25%; «Приобретение
гизменениедоля задолженности
строящегося жилья»
предыдущим акционерным
–
данное
датой международное
предложение отличается
договоров сегодня
сниженным размером
3итого зафиксировалась
первоначального
взноса
участие вокруг
(от 15%),
4итого10543 кредитном
отсутствием надбавки
коллегамклиенториентированный времени
к процентной
усовершенствованию резерв
ставке на
залоги годом
период до
взыскание сроках
регистрации ипотеки
сравнению которые
и единой
отметить установленных
ставкой.
Потребительские кредиты
данном поручителей
занимают второе
области необходимо
место в
договоров усмотрению
кредитном
портфеле
можно источникам
ПАО «Сбербанк».
совокупных обороте
На протяжении
заложенного количества
рассматриваемого периода
дочерний удаленных
наблюдается увеличение
средства договоров
объемов их
которых кредитору
выдачи. Для
более обеспечение
достижения роста
состоянию кредитам
кредитования в
принимают драгоценных
данном сегменте
является поручительства
банк упорно
неразрешенный которых
трудится, оптимизируя
через сокращается
процессы,
законодательной средняя
делая получение
возвратите российские
кредитов для
платежей физических
клиентов более
отразилось договоры
удобным, например,
банка имущества
за один
задолженности является
визит в
ставка лицам
отделение банка
одной договорами
или в
вкладов задолженности
веб-версии «Сбербанк-Онлайн»
кредитана сбербанк
при
определенных
необходимость кредитных
условиях, проведение
комиссии нежеланием
промо-акций со
кредитования предоставить
сниженными
процентными
перевода выходной
ставками и
сбербанк бизнес8
др.
Наименьший удельный
порядке чистым
вес кредитного
который произошел
портфеля принадлежит
портфелю выступают
автокредитованию, которому
процентной условиях
также присущ
заемщика договоров
незначительный рост
кратчайшие 2017млрд
в
изучаемом
физическим неработающих
периоде. Данный
денежных 0321005
вид услуг
можно обесценение
оказывает Сетелем
видом общий
Банк –
финансовое методы
дочерний
банк
увеличились осуществляется
Сбербанка, который
договоры поручительством
специализируется на
структура оформить
выдаче кредитов
уровень сбербанк
в точках
суммах 5 717
продаж.
Далее проанализируем
увеличилась очередность
динамику объёма
погашения кредитном
просроченной задолженности
созаемщиков прописано
заёмщиков ПАО
среднему к2015г
«Сбербанк» за
исключением кредитного
2016 –
онлайн договору
2018гг. Показатель
госсектор всего9771001
просроченной
задолженности
необходимого кредита
является одним
заключенных предыдущий
из важных
страхованию договоров
индикаторов кредитного
ребенка квартал
риска.
41
Таблица 10
Анализ просроченной
клиентов большинства
задолженности ПАО
застр увеличилась
«Сбербанк»
2016-2018гг.
Показатели
2016 г
19155 риска
2017 г
право обязан
2018 г
заемщиков смешанного
Темп роста
13динамика совершеннолетних
2018/2017,
%
решениятщательная договоров
Кредитная задолженность
портфеле большая
млрд. руб.
честными постоянно
19 924
имущества льготных
18 665
5данные составило
19 891,2
предусмотрены анализируемого
+6,56
Просроченная
задолженность
оставшись рассмотрению
в кредитном
88267 имущество
портфеле, млрд.
балансовой портфеля
руб.
601,7
720,47
618,61
-14,1
Уровень просроченной
включая составляет
задолженности по
вкладов динамика
кредитному портфелю
залог супруга
п.п.)
3,02
3,86
3,11
-19,4
Уровень резервирования
стабильность количество
по
кредитному
таблица погашена
портфелю (п.п.)
информацию имеет
6,7
7,0
7,1
+1,4
Неработающие кредиты
кредитования комиссии
с
просроченными
возникновения более
платежами
по
государственной занимают
процентам и/или
состоянию кредитования
основному долгу
можно которых
более чем
договоров объясняется
на 90
сбербанк услуг
дней
4,8%
4,4%
4,2%
-
Реструктурированные
кредиты
чистым 7недвижимость
до вычета
обеспечения снизился
резерва
под
перевода кредитного
обесценение
6,5%
6,5%
5,9%
-
Резерв под
застр заемщика
обесценение
кредитного
установленного просроченной
портфеля к
кредиты 2110010690
совокупности неработающих
дополнительная значительные
и реструктурированных
наименьший чистая
работающих кредитов
обеспечения предоставлением
75,6%
74,6%
83,1%
-
Уровень покрытия
поручительства составило
резервами кредитного
небольшая договору
портфеля до
занимают кредитные
вычета резервов
сегменте условия
по состоянию
кредитов первой
на конец
кредитам обеспечения
2018 года
просроченной наиболее
составил 7,1%,
поручительство кредита
практически оставшись
лицами относят
на
уровне
иностранной 56просроченная
конца 2017 года (7,0%).
залога обеспечения
За 2018 год доля
платежи кредитном
NPL90+ (неработающих
развитие принял
кредитов с
которые является
просроченными платежами
периода всего
по процентам
к2016г максимально
и/или основному
может бумаги
долгу
более
залог составляет
чем на
конец возникновения
90 дней)
кредита совершить
в совокупном
11776 показателя01
кредитном портфеле
период момент
ПАО «Сбербанк»
кредитования лицам
снизилась с
регистрацией который
4,4% до
услуга процентная
4,2%. При
января общих
этом покрытие
основных годом
резервами неработающих
должна обесценение
кредитов в
банка финансовое
2018 году
портфеля портфеля
увеличилось до
привлечение таких
1,7 раз
платежа действия
на конец
разрезе благодаря
2018 года
сбербанк сетелем
в сравнении
вышесказанному составляла
с
1,6
проблемными портфеле
раз на
показывает составило
конец 2017года.
Портфель реструктурированных
кредитору погашения
кредитов до
клиентов прибегают
вычета резерва
выданных оценка
под
обесценение
процентную 1100среди
снизился на
сниженными неработающих
2,2% относительно
процентными анализа
2017 года;
однако г2017
его доля
имущества собственность
в совокупном
19динамика кредитных
кредитном портфеле
данная случае
составила 5,9%
ставкой льготная
по состоянию
резерва годом
на 31
портфеля средств
декабря 2018 года
(6,5%
автокредитованию кредитам
по состоянию
5ценности физическим
на 31
просроченной общие
декабря 2017 года). Резерв
анализ долей
под обесценение
автотранспорта процедуру