72
Акция годы «Для молодых ряду семей» была продлена: дисконт если к процентной двух
ставке счет в рамках какв акции один составил году от 0,5 до 0,75 %. В 2016 году в рамках срок данной судя
Акции всех было выдано мере 122,4 тыс. кредитов себя на сумму какв 182 млрд. рублей.
В целом пути в течение всем 2016 года Сбербанк этом несколько один раз снижал себя процентные быть
ставки были в общей года сложности срок на 1,5–2 п. п. Значимую году роль в развитии сети ипотеки один по-
прежнему один играли карт партнерские балл каналы: в этом году их доля в выдачах всем ипотеки была
выросла виды до 46,4 %, а количество году компаний-партнеров этом достигло всей 28 тыс. В
рамках фонд реализации года новой этом услуги авто – возможности были подачи дать ипотечной даем заявки него из
автоматизированной дабы системы ходе партнера ряду – было привлечено либо 5,4 тыс. заявокна форм
ипотеку свою из 66 компаний-партнеров.
С 2015 года Сбербанк году является ряда участником этих Программы быть помощи долю
отдельным либо категориям этом ипотечных года заемщиков либо по ипотечным дней жилищным себя
кредитам, оказавшихся банк в сложной себя финансовой доля ситуации. Для ее реализации долю
государством какв было выделено вида 4,5 млрд рублей. Оператором банк данной года Программы шаги
является базы Акционерное лишь общество«Агентство хотя по ипотечному если жилищному было
кредитованию». В течение года 2016 года участниками себя данной есть Программы ходе стали года
более году 6,7 тыс. семей, которым всех была оказана даем помощь была на сумму фоне 1,2 млрд. рублей.
Доля Сбербанка всех составляет базы 73,4 % от общего всех количества виды сделок, проведенных этих в
рамках года данной виды Программы.
Начиная года с конца всех 2016 года заемщики выше могут было подать года заявку балл на
реструктуризацию года проблемной счет задолженности свою по кредиту себя в любой долю офис
обслуживания были Сбербанка. Данная долю схема году повысила форм доступность лицу
реструктуризации счет для наших всем клиентов, так как ранее счет подача этой заявки году и
подписание круг документов балл были возможны себе только доля в городе виды присутствия году
подразделения цены по работе году с просроченной карт задолженностью. Кроме круг того,
Сбербанк лишь упростил один процедуру банк подачи доля заявки: на сайте счет Сбербанка карт
опубликована балл информация доля о порядке счет и условиях было проведения друг реструктуризации,
организована году горячая ними линия ними для поддержки счет сотрудников идет офисов, что упрощает ходе
продажи всех продукта, который году поможет доли клиентам сути снизить дает долговую сети нагрузку была до
приемлемой срок и избежать авто возникновения сами просроченной себе задолженности.
73
В 2016 году объем свои выданных себя Сбербанком была потребительских банк кредитов сети на
53 % превысил пять результат была 2015 года.
В течение сети года Сбербанк всех трижды всем снижал цену процент виде по потребительским года
кредитам фоне и запустил рост три промо-акции, что способствовало всем достижению сети
высоких срок показателей.
Практически вряд весь бизнес вида автокредитования году Группы либо в России всех был
переведен года в Сетелем быть Банк в 2013 году. Сетелем вряд Банк – дочерний этих банк
Сбербанка, который года специализируется году на выдаче этим автокредитов, кредитов пяти в
точках лицу продаж было (POS-кредитование), а также всем на операциях штат финансирования рост
автопроизводителя этих под уступку свои денежных всех требований двум к дилерам быть (факторинг).
Основными всех каналами фонд продаж свое Сетелем либо Банка было являются виде дилерские дней центры-
партнеры.
В 2016 году продолжились года рост объемов ясно и увеличение всех доли Сбербанка если на
рынке года привлечения банк средств карт частных вряд клиентов. Факторы, способствовавшие сами
росту: повышение было качества этих обслуживания цель клиентов, запуск сайт промовкладов этой в
рублях, поддержание виды конкурентного была уровня всем ставок сила в долларах, отзывы было
лицензийу него ненадежных свою банков банк и укрепление сети рубля быть в конце году 2016 года.
Таблица есть 8
Привлечение иных средств дает частных если клиентов
Показатели
2013г.
2014г.
2015г.
2016г.
Доля
Сбербанка ходе на
российском себя
рынке себя
вкладов, %
46,7
45,0
46,0
46,6
В рублях
50,6
50,1
49,6
49,1
В валюте
28,2
30,4
37,3
38,6
В декабре штат 2014 года в период либо кризиса типа и резкого виде повышения весь курса года валют если
Сбербанком было было принято балл решение счет о повышении года процентных доля ставок карт по
вкладам есть в валюте. Это привело банк к росту мест доли валютных либо вкладов выше в портфеле быть и
позволило счет увеличить банк долю Сбербанка доля на рынке свои валютных года вкладов. Снижение банк
доли валюты либо в портфеле
74
в 2016 году обусловлено сеть снижением года курса банк валюты рост и небольшим фоне оттоком счет
вкладов, открытых году под повышенную этом процентную ином ставку свою в период виде кризиса.
Доля Сбербанка счет на рынке быть валютных долю пассивов виде продолжает лицо расти: в 2016 году
доля выросла ином на 1,3 п. п. и достигла иной рекордного банк значения долю 38,6 %.
Уверенный банк рост демонстрирует руки привлечение руки средств дату частных счет клиентов всех
через виды удаленные года каналы весь продаж доля Сбербанка. В 2016 году по двум
промовкладам, отрываемым свое удаленно, суммарный банк объем себе привлечения году составил этом
около всем 172 млрд рублей. В 2017 году Стратегия доли развития долю привлечения есть средств года
частных была клиентов штат через всех удаленные сила каналы стал продаж даже будет доли продолжена.
В 2016 году Сбербанк одна осуществил риск запуск банк смарт-платежей.
Системаинформирует этой клиентов сами о снижении свое баланса цель мобильного шаги телефонаили было
выставлении день нового быть счета было за услуги года ЖКХ с возможностью этом мгновенной была оплаты себе
и дальнейшего быть подключения июне сервиса доли «Автоплатеж».Система двум платежей виды через доли
Сбербанк доли теперь этих интегрирована всем с государственной были информационной весь системой доля
ЖКХ, где появляется доля всяинформация себя об осуществленных этом платежах.
Таблица всех 9
Динамика доля платежей виде и переводов
Показатели
2014г.
2015г.
2016г.
Доля платежей ходе
частных года
клиентов,
осуществляемых рост
безналичным году
способом, %
в том числе:
48,1
66,2
77,4
платежи есть за
жилищно-
коммунальные доли
услуги
49,1
62,0
74,1
платежи себя за
сотовую одна связь
88,4
94,2
96,6
75
На рынке один платежей была за онлайн-развлечения роль Сбербанк быть заключил рост
федеральный чуть договор упор с Mail.ru: через вижу Сбербанк штат можно дает осуществлятьплатежи срок в
пользу сети социальных дают сетей трех «Одноклассники» и «Мой Мир».
В конце пять года Сбербанк весь активировал либо наличные года платежи была через всех
автоматизированную году систему этих «Сириус», где возможный свое остаток либо денежных учет
средств карт («Платеж свою на сдачу») может счет быть зачислен балл на мобильныйтелефон доля
клиента быть или в благотворительный штат фонд «Подари весь жизнь».
Достижения ходе Сбербанка даже в области мере платежных дают решений этом были
сноваотмечены всей профессиональным года сообществом: второй году год подрядСбербанк всем
получает круг награду него BEST DIGITAL BANK в
номинацииBestBillPayment&Presentment.
В июне Сбербанк опыт запустил ниже новый доли сервис, благодаря дней которому роль дер-жатели форм
кредитных счет карт могут этом в любой всей момент всех узнать карт сумму себе и дату ближайшего года
платежа, отправив году СМС со словом свое «Долг» на номер друг 900.
С июля кредитные доли карты доля VisaGold выпускаются было с бесконтактной либо
технологией нами оплаты темп покупок всей VisaPayWave, которая этой помогает году клиентам виды
сэкономить выше время, сделать была расчеты быть по карте есть еще безопаснее,а также один защищает года
карту форм от физического форм износа. Наряду доля с этим Сбербанк наши запустил банк процедуру году
увеличения сети лимитов быть и предложил есть каждому года десятому быть владельцу году кредитной виду
карты быть увеличить наши лимит счет на 20–30 %. Такие сети предложения выше получили цене активные круг
пользователи счет кредитных всей карт, не допускающие балл просрочку всем по платежам.
Таблица дней 10
Кредитные доля карты доля ПАО Сбербанк
Показатели
2013г.
2014г.
2015г.
2016г.
Доля ПАО
Сбербанк
на российском счет
рынке опыт
кредитных сила карт
по остатку себя
задолженности,
%
24,0
31,0
35,1
39,1
Действующие году
карты, млн. шт.
12,1
14,6
15,6
17,4
76
Сбербанк выше – крупнейший ходе эмитент этом дебетовых года карт в России.В 2016 году
банк активно этих развивал году линейку быть банковских риск карт,в том числе доля премиальных. В
апреле если были запущены мест первые себе карты балл с повышенным лицу начислением форм бонусов есть
СПАСИБО году – VisaPlatinumи VisaInfinite, а в конце себя года Сбербанк года начал дабы выдачу двум
карт «Мир» во всех отделениях. Сбербанк доли обновил этих интерфейс выше заказа году картс банк
индивидуальным года дизайном. Теперь сети клиенты годы могут свою загрузить долю фотографии ниже из
таких себе социальных этой сетей, как VK.com, «Одноклассники» и Instagram.
Сбербанк если продолжал быть развивать года сопутствующие этом сервисы. Так, более виде 4млн.
клиентов себе воспользовались ищут сервисом доля удобного всей накопления одна средств есть «Копилка»,
которую этом можно себе оформить иных в мобильных себя приложениях доля для iOS и Android. Вывод всем
данной один услуги дает в мобильное быть приложение карт позволил карт подключать цену «Копилки»
новым была пользователям, а также свою удобно году управлять виды ими действующим виде
пользователям.
Таблица счет 11
Кредитные роль карты свою ПАО Сбербанк
Показатели
2013г.
2014г.
2015г.
2016г.
Доля активных быть
карт ПАО
Сбербанк
на российском всех
рынке силу
дебетовых года карт,
%
73,0
76,0
79,0
84,0
Действующие доля
карты, млн. шт.
79,3
87,4
102,4
107,0
Сбербанк быть активно года внедряет иных новые двум технологии быть и сервисы выше эквайринговой виды
сети
27
, первым рост в России свои внедрив году интернет-эквайринг счет платежной были системы сети
ApplePay и организовав сами интеграцию одно с веб-авторизациейи счет InApp-авторизацией иной
для мобильных дней приложений. В числе балл партнеров году – такие деле компании, как
«Аэрофлот», «Уральские этих авиалинии», Ticketland, «Утконос», Biglion,
AnyWayAnyDay и WebMoney.
27
Эква
йринг одна (от англ. acquire — приобретать, получать) — приём к оплате учет платёжных карт в качестве году средства свою
оплаты нами товара, работ, услуг. Осуществляется сети уполномоченным быть банком-эквайрером этих (англ. acquiringbank) путём
установки ними на торговых этой или сервисных быть предприятиях друг (ТСП) платёжных терминалов нами (POS-терминалов двум в случае всех
традиционного этом торгового роль эквайринга, mPOS-терминалов банк в случае карт мобильного роль эквайринга) или импринтеров.
77
Сбербанк типа запустил всем пилот дату биометрической были оплаты были в магазине«Азбука один
вкуса» на Нахимовском доля проспекте форм в Москве: теперь дать после этих единоразовой свою
привязки году карты себя покупатели всем смогут счет расплатиться, просто этом прислонив лишь палец года к
специальному года сканеру.
Сбербанк себя приступил дает к тиражированию доля эквайринга доля карт «Мир» на
эквайринговую июне сеть, включая доля интернет-эквайринг. К концу этой декабря этом было
подключено выше 85 % устройств быть самообслуживания.
Стремительное банк развитие тега получила себя разработанная выше и внедреннаяв было 2015
году платформа если «ЛайтКабинет» для прямого всех онлайн-взаимодействия быть партнеров году
со Сбербанком этом и для управления банк внутрибанковскими июне процессами либо торгового всех
эквайринга карт и зарплатных ними проектов. Все регистрационные один действия фонд –
регистрация доли торгово-сервисной была точки, блокировка всей устройств доля
самообслуживания года – по территориальным один банкам было проходят доли в единой счет
централизованной счет системе. К системе этой подключились этом подразделения ряда
безопасности балл и смежные году подразделения, участвующие опыт в процессе план заключения доли и
сопровождения доля договоров этом торгового выше эквайринга.
Для улучшения банк качества один сервиса счет для клиентов балл эквайринга иной по всему году
Сбербанку доля был внедрен офис единый долю стандарт выше технической года поддержки этом торгово-
сервисной этой сети. Наряду этом с этим начала ходе работу дать система этих онлайн-мониторинга году
устройств году самообслуживания, которая счет позволяет дабы осуществлять году мониторинг либо
технического имел состояния июля данных счет устройств этот и автоматически даже создавать этом заявки году на
выезд года инженеров ясно для устранения всем неисправностей. Эффект карт от внедрения вида в
течение году пяти лет составит офис порядка млрд 1,3 млрд. рублей.
Инновационный счет подход круг Сбербанка году в области карт интернет-эквайринга вряд был
отмечен году профессиональной весь наградой плюс за «Лучший сайт сервис выше банковского один онлайн-
эквайринга» на конференции году «Тэглайн».
В 2016 году клиенты этот Сбербанка двум приобрели всем более базы 12 млн. продуктов года
благосостояния. Общее сила число весь реализованных форм продуктов были благосостояния всем с
момента рост основания года данного рост направления двух в 2009 году превысило банк 32 млн.
единиц.
78
Сбербанк лишь продолжает опыт развивать вижу долгосрочные этом программы виды страхования этом
жизни себя клиентов. Так, клиенты фоне премиальных виду каналов«Сбербанк если Первый» и
«Сбербанк виды Премьер» оформили долю свыше50 тыс. полисов года накопительного виды и
инвестиционного счет страхования этом жизни. Долгосрочные всех страховые доля программы мире
являются свою источником этом не только один комиссионного всех дохода, но и значительного вида
объема дает долгосрочных млрд привлеченных года средств.
Существенный доля рост достигнут счет в развитии году продаж банк корпоративных этом
страховых виде продуктов: за год реализовано банк более есть 200 тыс. договоров опыт
страхования.
Эффективное года использование себя централизованных году технологий года управления году
продажами года в сети офисов лишь банковского дать обслуживания того позволило счет значительно себя
нарастить дней продажи счет коробочных доля страховых года продуктов быть частным этом клиентам:
среднемесячный этом объем карт составил себя более году 230 тыс. единиц.
Важным идет итогом базе года стал переход чего на технологию типа электронной счет цифровой штат
подписи всех при оформлении году договоров свою об обязательном году пенсионном года страховании были
с АО «НПФ Сбербанка». Кроме авто того, в конце базы года Сбербанк ходе приступил карт к
реализации весь в сети офисов млрд банковского доля обслуживания года договоров этом
негосударственного вида пенсионного году обеспечения: клиенты всех Сбербанка года получили быть
возможность были самостоятельно круг формировать ищут пенсионные цене накопления. Интерес тега к
новому виды продукту лишь оказался базы высоким: в ноябре карт – декабре выше 2016 года было
оформлено свое около70 тыс. договоров одну негосударственного опыт пенсионного доли
обеспечения.
Мы в нашей свои работе карт смогли году рассмотреть быть и оценить млрд только году часть весь программ хотя
системы быть управления карт конкурентоспособностью либо ПАО Сбербанк. Из выше
перечисленного года ясно, что все внедряемые себя программы банк результативны балл и
способствуют виде расширению виде клиентской этом аудитории.
В ходе анализа, методов иных управления выше конкурентоспособностью доли и оценки сети
их эффективности, нами было выявлено, что ПАО Сбербанк года необходимо сети
увеличить сети долю комиссионных стал доходов, так как это наиболее года стабильный если
источник года дохода. Так же необходимо быть расширить один перечень была кредитных друг
79
продуктов. Два этих направления, как нам кажется, будут либо способствовать одна
укреплению срок конкурентоспособности быть банка доля по двум основным сети критериям иной
рейтинговой сами оценки.
80
Глава срок 3. Направления меры повышения базе конкурентоспособностью карт ПАО
Сбербанк
3.1. Разработка ряда мероприятий иных по повышению всех эффективности этом управления доли
конкурентоспособностью всем ПАО Сбербанк
Основными авто критериями план оценки чего конкурентоспособности году банка быть являются
его состояние быть кредитного этим портфеля, число доли клиентов, объем ними оказываемых дату услуг,
количество есть предлагаемых были продуктов, а также если величина судя собственного рост капитала.
При анализе году мы выяснили, что по всем позициям быть ПАО Сбербанк рост занимает счет
лидирующие виде позиции. Но, не смотря срок на это, хотелось этом бы предложить цены
некоторые лишь мероприятия штат для укрепления доля и повышения этом данных меры позиций этой банка.
Процентные дней доходы выше остаются дату основным дней источником себе прибыли двум
российских долю банков, но комиссионные года доходы, как правило, растут этих стабильнее.
В настоящее есть время двух на фоне снижения себя маржинального было дохода банк и усиления быть
конкуренции есть между быть банками карт комиссионный себя доход свое становится года важным ряда
источником года заработка быть для целого году ряда банков. Журнал сеть «Финанс» подготовил быть
рэнкинг банк кредитных себя организаций всех по показателю хотя чистого карт комиссионного опыт дохода один
за первый сети квартал было 2017 г. На сегодняшний сети день хорошим рост результатом меры
считается этом комиссионный быть доход этот в размере всем 20% от суммарного долю дохода свою банка. В
среднесрочной года перспективе года до 2019 г. банки ясно будут было стремиться быть поднять выше этот
результат роль до 30%, а некоторые авто амбициозные один банки двум заявили весь о намерениях карт
нарастить если темп до 40% в год. Специалисты быть отмечают, что у комиссионных года
доходов доля есть дальнейший году потенциал себя роста, так как доля комиссионных было доходов виды
в общем свое объеме году операционных долю доходов лишь у российских этой банков всем пока еще
невелика мест относительно авто аналогичного всем показателя этих по банковским этим системам свою стран счет
Центральной есть и Восточной этой Европы, следовательно, доля чистого авто комиссионного иных
дохода счет должна счет увеличиваться. Исходя двум из этого, увеличение форм доходов,
получаемых есть от комиссионных срок операций года ПАО Сбербанк, является году одним срок из
перспективных счет резервов дней роста пять прибыли счет и рентабельности день банка.
81
Увеличение весь доли комиссионных году доходов были от операций этом с юридическими дней
лицами вряд характерно один в современных пяти условиях дней для многих если банковских быть
учреждений. Формированию базы данной было тенденции счет способствовало выше
преимущественно банк ухудшение ходе качества вида кредитных этом портфелей всех коммерческих году
банков, работа этом которых пары была сфокусирована ромб исключительно двух на кредитовании,
которое, как известно, генерирует есть наибольший этот риск среди ходе всей номенклатуры себя
банковских доли операций. В настоящее счет время базы специалисты лишь банковских всем учреждений быть
склонны сети рассматривать доля кредит упор всего года лишь как один из инструментов году
привлечения сети клиента этом с целью срок предложения всей ему комплексного иных обслуживания.
Отмечено, что чем больше счет банк стремится года оказывать года не «разовые», а
комплексные быть и продолжительные этих по срокам банк услуги года своим себя клиентам, тем выше
уровень была комиссионных виды доходов. Следовательно, в работе есть с клиентами карт
предпочтительнее нами системно один реализовать ними комплексный этом подход, сущность срок
которого лицу ориентирована карт на долгосрочное виде сотрудничество балл и работу карт с клиентом ряду
как с партнером весь по бизнесу. В результате этом клиентам доля становится трех выгодным году
совершать вряд все большее доли количество сеть операций были через себя один наиболее ходе
конкурентоспособный иной с их точки банк зрения этом банк. При этом сокращение были маржи виде при
продаже стал одного доля банковского выше продукта базы вполне шкал может виде быть компенсировано друг
реализацией доля нескольких офис банковских базе продуктов счет с той же себестоимостью.
Помимо лишь стандартных этом комиссий есть банковские один услуги года склонны рост вводить форм новые этим
комиссии, расширяя году список году услуг, за которые вида они взимаются, и расширять либо
таким цене образом года группы шаги клиентов, для которых банк эти услуги года предназначены.
Безусловно, наиболее года высокодоходными году являются свою технологически доля сложные доли
операции. Речь идет, в частности, о документарном виды бизнесе доля и обслуживании меры
внешнеэкономической этим деятельности.
На объем карт комиссионных года доходов всем оказывают года влияние один и высокий этом уровень авто
конкуренции форм в банковской базы сфере, и развитие всем технологий году и предоставляемых банк
клиентам ряда продуктов. В связи долю с этим агрессивная всем конкурентная быть среда друг заставляет всех
банки свою предпринимать доля меры к снижению всех ставок типа комиссионных году платежей году по
ряду операций. Таким года образом, банки теми идут, скорее, не интенсивным, а