64
Общий объем привлеченных банком средств юридических лиц и
индивидуальных предпринимателей на конец года составил 13,6 млрд. руб. (см.
Рисунок 10). Снижение по отношению к прошлому году составило 9%.
Рисунок 16 – Привлеченные средства корпоративных клиентов (остаток
на конец года), млрд. руб.
1
Одним из основных направлений деятельности ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский банк» является финансирование предприятий
золотодобывающей промышленности и покупка у них драгоценных металлов.
В 2018 году банк заключил поставочные договоры с 112 российскими
добывающими предприятиями на общий объем – 9,3 тонн золота.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» ведет активную работу по
сотрудничеству с добывающими предприятиями в Амурской, Кемеровской,
Сахалинской, Магаданской, Иркутской областях, республиках Саха (Якутия),
Бурятия, Чукотском АО, а также Хабаровском, Красноярском, Камчатском и
Забайкальском краях.
Объем кредитования золотодобывающих предприятий под сезон добычи
2018 года составил более 1,8 млрд. руб. (см. Рисунок 17).
Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) является серьезным игроком на
российском рынке драгоценных металлов с многолетней безупречной
репутацией. Банк проводит операции, как со слитками драгоценных металлов,
так и с металлом через обезличенные металлические счета. Операции
1
Электронный портал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - [Электронный ресурс] —
Режим доступа: https://www.atb.su/ (дата обращения: 17.03.2020).
65
совершаются с юридическими и физическими лицами, российскими
коммерческими банками, Банком России, а также Московской биржей.
Рисунок 17 – Фактические объемы кредитования недропользователей
2010-2018г., млн. руб.
1
В ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» реализуется программа «Банк
для банков». Для обеспечения межбанковского бизнеса поддерживаются
договорные отношения со 160 контрагентами России и СНГ (Азербайджан,
Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан).
Сотрудничество осуществляется по всему спектру операций и услуг:
форекс, МБК, банкнотный бизнес, срочный рынок, рынок драгоценных
металлов, корреспондентские счета ЛОРО и НОСТРО, синдикации, торговое
финансирование.
Для клирингового обслуживания банков-респондентов с 2013
функционирует практически круглосуточный Расчетный центр «Европа –
Азия».
Поддержание и укрепление международных отношений является одним
из приоритетных направлений развития ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».
Основой этому является, прежде всего, экономическая активность клиентов, а
также высокая заинтересованность в сотрудничестве со стороны иностранных
партнеров. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обслуживает около 1800
1
Электронный портал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - [Электронный ресурс] —
Режим доступа: https://www.atb.su/ (дата обращения: 17.03.2020).
66
компаний, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность.
Ориентируясь на клиента и его потребности, банк постоянно укрепляет и
расширяет сотрудничество с иностранными финансовыми институтами.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» имеет широкую сеть
корреспондентских счетов во всех основных валютах в ведущих финансовых
институтах по всему миру. Корреспондентская НОСТРО-сеть банка включает
свыше 60 счетов, открытых в отечественных и зарубежных кредитных
организациях, что позволяет банку своевременно и с минимальными затратами
осуществлять различные виды платежей практически в любую точку мира
1
.
Благодаря прямым корреспондентским отношениям с такими странами,
как США, Китай, Япония, Южная Корея, странами Европейского Союза,
клиенты ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» имеют возможность
осуществлять расчеты в долларах США, евро, китайских юанях, японских
иенах, фунтах стерлингов, швейцарских франках, белорусских рублях и в
казахстанских тенге.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» принимает участие в
международных проектах, которые способствуют привлечению зарубежных
кредитных ресурсов и помогают развивать внешнеэкономический бизнес
клиентов банка. Торговое финансирование, документарные и расчетные
операции продолжают оставаться одними из ведущих направлений
деятельности Банка в сфере международного бизнеса
2
.
В силу особенностей географического положения банка
преимущественно на Дальнем Востоке и в Сибири, ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский банк» ставит высокий приоритет выстраиванию
взаимоотношений со странами азиатского региона – Китаем, Японией, Южной
Кореей, Вьетнамом. В прошлом году к этим странам добавилась Индия:
1
Электронный портал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - [Электронный ресурс] —
Режим доступа: https://www.atb.su/ (дата обращения: 17.03.2020).
2
Там же.
67
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) начал финансировать аккредитивы
крупнейшего индийского банка – State Bank of India.
Большие результаты достигнуты в направлении развития и укрепления
отношений с региональными банками Китая, такими как, например, Harbin
Bank, Heihe Rural Commercial Bank, LongjiangBank и другими. В 2018 году ПАО
«Азиатско-Тихоокеанский банк» привлек привлечены целевые кредиты для
финансирования внешнеторговых сделок клиентов банка, развивается
банкнотный бизнес, подписаны ряд Меморандумов о сотрудничестве с такими
китайскими банками, как Longjiangbank, Heihe Rural Commercial Bank, Bank of
Inner Mongolia, Hunchun Rural Commercial Bank
1
.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» является активным участником,
созданного в октябре 2015 года, Российско-Китайского Финансового Совета,
задачами которого являются создание благоприятной инфраструктуры для
динамичного развития российско-китайских торговоэкономических
отношений, качественное развитие российско-китайского сотрудничества в
финансово-банковской сфере, переход на расчеты между хозяйствующими
субъектами двух стран в национальных валютах.
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» является постоянным членом
Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере Российско-Китайской
комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств
2
.
На основании собранных данных о внешних и внутренних факторах
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» был проведен SWOT-анализ, результаты
представлены в Таблице 3. Проведение SWOT-анализа позволило провести
оценку конкурентоспособности банка.
Таблица 3 – SWOT-анализ ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»
1
Электронный портал ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» - [Электронный ресурс] —
Режим доступа: https://www.atb.su/ (дата обращения: 17.03.2020).
2
Там же.
68
Сильные стороны
Слабые стороны
- Многолетний опыт работы на рынке.
- Высококвалифицированный
персонал, организованная
корпоративная культура.
- Широкий спектр предоставляемых
услуг, минимальный пакет требуемых
документов.
- Выгодные условия для постоянных
клиентов.
- Большое количество отделений и
удобство расположения.
- Активная работа сайта, максимальная
доступность для клиентов.
- Неконкурентные ставки по вкладам.
- Высокие процентные ставки по
кредиту для новых клиентов.
- Пассивная работа по привлечению
новых клиентов.
- Недостаточно развитая рекламная
политика.
Возможности
Угрозы
- Увеличение клиентской базы.
- Увеличение спроса на
предоставляемые услуги.
- Неудачное поведение конкурентов.
- Проведение акций по снижению
ставок по кредиту и увеличению ставок
по вкладам.
- Активное расширение отделений.
- Активная работа обратной связи с
новыми и постоянными клиентами.
- Большое количество конкурентов.
- Политическая нестабильность.
- Появление инновационных услуг у
конкурентов.
- Рост стоимости доллара и евро.
- Рост количества микрофинансовых
организаций.
- Рост «недоверия» населения банку.
- Снижение уровня жизни населения.
- Рост безработицы и снижение
покупательской возможности
потребителей.
Сильными сторонами ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» являются:
Многолетний опыт работы на рынке.
Высококвалифицированный персонал, организованная
корпоративная культура.
Широкий спектр предоставляемых услуг, минимальный пакет
требуемых документов.
Выгодные условия для постоянных клиентов.
Большое количество отделений и удобство расположения.
Активная работа сайта, максимальная доступность для клиентов.
69
Слабыми сторонами ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» являются:
Неконкурентные ставки по вкладам.
Высокие процентные ставки по кредиту для новых клиентов.
Пассивная работа по привлечению новых клиентов.
Недостаточно развитая рекламная политика.
Таким образом, проведенное исследование показывает, что в настоящее
время ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» осуществляет эффективную
деятельность. Банк имеет достаточно сильных сторон и возможностей для
продолжения деятельности в сфере банковских услуг. Однако, были выявлены
проблемы, которые могут повлиять на развитие, функционирование и
конкурентоспособность ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»:
Недостаточно развитая маркетинговая стратегия.
Слабо проработанная система привлечения и удержания клиентов.
Следовательно, необходимо найти пути и способы решения выявленных
проблем для успешного функционирования и высокой конкурентоспособности
банка на рынке банковских услуг.
Выводы:
Был проведен анализ управления конкурентоспособностью корпораций
на рынке банковских услуг. Для оценки конкурентоспособности банков мы
использовали следующие финансовые показатели деятельности банков:
чистые активы (активы нетто),
прибыль,
кредитный портфель,
вклады физических лиц,
капитал.
Лидирующие позиции по всем показателям занимает «Сбербанк
России». ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» входит в топ-100, по
сравнению с топ-30 банками в рейтинге показатели у банка значительно ниже.
70
Был проведен анализ деятельности и управления
конкурентоспособностью ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».
Показатели
деятельности банка за 2017-2019 гг. свидетельствуют об успешном
функционировании и развитии банка.
Целями деятельности банка являются получение прибыли от
использования собственных и привлечённых средств, расширение рынка
банковских услуг, в том числе осуществление розничного и корпоративного
кредитования, аккумулирование и эффективное использование финансовых
ресурсов в целях финансирования развития и расширения
предпринимательской деятельности, содействия насыщению потребительского
рынка товарами и услугами и ускорения внедрения в практику новейших
технологий.
Был проведен анализ конкурентоспособности ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский банк». Был проведен SWOT-анализ ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский банк». Были выявлены сильные стороны, возможности и угрозы
банка, а также проблемы, с которыми сталкивается банк при управлении
конкурентоспособностью:
Недостаточно развитая маркетинговая стратегия.
Слабо проработанная система привлечения и удержания клиентов.
71
Глава 3. Пути повышения конкурентоспособности ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский Банк»
3.1. Рекомендации по повышению конкурентоспособности ПАО
«Азиатско-Тихоокеанский Банк»
При анализе деятельности ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» были
выявлены проблемы, с которыми сталкивается банк при управлении
конкурентоспособностью:
Слабо проработанная система привлечения и удержания клиентов.
Недостаточно развитая рекламная политика.
Влияние этих проблем может сказываться на развитии,
функционировании и конкурентоспособности ПАО «Азиатско-Тихоокеанский
банк», в связи с чем были предложены пути повышения
конкурентоспособности банка:
1. Совершенствование маркетинговой стратегии за счет внедрения
конбрендингового проекта
В банковской сфере продвижению и маркетингу в целом уделяется очень
много внимания, так как успешность любого банка зависит от популярности
бренда и уникальности предложения. Кобрендинг для ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский банк» может быть отличным способом достижения
узнаваемости и исключительности банка. Сотрудничество с более известными
брендами позволит банку привлечь поток лояльных потребителей, готовых
использовать банковские услуги. Объединение фирм, имеющих одинаковое
положение на рынке, способствует двукратному увеличение клиентов, за
исключением пересекающихся покупателей услуг или товаров. Вне
зависимости от масштабов фирмпартнёров, кобрендинг может способствовать
созданию уникального предложения, сформированного объединением
продуктов двух организаций
1
.
1
Мейксин С. М. Новые технологии банков / С. М. Мейксин // Вестник науки и образования.
– № 2(80). - С. 30.
72
Положительный эффект от кобрендинга в виде притока лояльных
потребителей и расширения предлагаемых услуг подтверждает актуальность
кобрендинга как маркетингового инструмента развития банковской системы.
Кроме того, популярность кобрендинга подтверждается распространением
банковских кобрендинговых карт, бонусных систем, кэшбэка и других
программ лояльности. Наличие множества практических примеров применения
кобрендинга в банковской деятельности также свидетельствует об
актуальности данного маркетингового инструмента
1
.
Кобрендинг является одним из современных и активно
популяризирующихся направлений маркетинга. Это понятие определяется как
объединение двух брендов, с целью достижения общих целей и получения
взаимных преимуществ.
Развитые коммерческие банки значительную часть рекламного бюджета
выделяют на кобрендинг. Так, банк ВТБ активно поддерживает спорт и
культуру: он является спонсором футбольного и хоккейного клуба «Динамо», а
также регулярно оказывает помощь в реализации постановок в Большом театре.
«Тинькофф банк» большое внимание уделяет телеиндустрии, выступая
спонсором Высшей лиги и Премьер-Лиги КВН, программ «Голос» и «Вечерний
Ургант». В результате поддержки спорта, театра, кино и других сфер жизни
общества банки повышают лояльность клиента, узнаваемость бренда и
формируют определённый имидж банка. Данный маркетинговый инструмент
стал эффективным бизнес-решением в кризисное время, новой возможностью
для компаний, актуальность которой сохранилась до сих пор
2
.
На сегодняшний день кобрендинговые карты, являющиеся самым
распространённым продуктом кобрендинговых программ, составляют
половину пластиковых карт в США и треть в Европе. В России более
распространена модель кобрендинга «бренд-партнёр». Практические примеры
1
Ганиева З. М. Способы повышения конкурентоспособности коммерческих банков / З. М.
Ганиева // Молодой исследователь: вызовы и перспективы. – М.: Интернаука, 2019. – С. 263.
2
Ибрагимова Н. Р. Зарубежный опыт формирования и использования современных
банковских продуктов / Н. Р. Ибрагимова // Проблемы науки. – 2020. – С. 39.
73
применения альянса брендов в банковской системе России являются наглядным
выражением существующих видов кобрендинга. Во-первых, модель «бренд-
партнёр» подразумевает различные программы лояльности. Например,
«Тинькофф Банк» одним из первых предложил клиентам возможность
получения кэшбэка. Банк «Тинькофф Банк» заключил партнёрские соглашения
с различными компаниями, клиент получил возможность возвращения части
затрат на покупку товаров и услуг разных категорий: еда и продукты, аптек и
медицина, цветы и подарки, развлечения и хобби, авто, спорт услуги и сервис,
обучение и другое. Причём, в каждой категории у «Тинькофф Банк» от 5 до 30
партнёров, размер кэшбэка варьируется от 2% до 30%
1
.
Модель кобрендинга «брендпартнёр» в банковской сфере является
примером взаимовыгодного получения преимуществ: банк повышает
лояльность клиентов за счёт выгодного кэшбэка, партнёры банка увеличивают
объём продаж за счёт притока покупателей товаров и услуг. Во-вторых, модель
«бренд-бренд» является разновидностью кобрендинга и подразумевает
создание двумя крупными брендами нового уникального продукта. Примером
эффективной модели «брендбренд» является возникновение в 2014 г. простого
и удобного способа оплаты «Apple Pay». Две крупнейшие мировые компании
«MasterCard» и «Apple» предложили своим потребителям возможность
безналичной оплаты смартфоном. Так, владельцы карты «MasterCard»
активируют карту в приложении «Wallet» от «Apple», после чего карта
прикрепляется к iPhone, для оплаты покупки или услуги необходимо нажать
два раза кнопку «Домой» на iPhone и приложить устройство к терминалу
2
.
Модель кобрендинга «бренд-бренд» позволит ПАО «Азиатско-
Тихоокеанский банк» предложить клиенту удобный и функциональный
кобрендинговый продукт, тем самым увеличив продажи каждого из брендов.
Это своего рода синергический эффект, позволяющий не только значительно
1
Мосягина М. С. Пути повышения конкурентоспособности российских банков / М. С.
Мосягина // Вектор экономики. – 2018. - № 9(27). – С. 29.
2
Мельник Е. В. Кобрендинг как инструмент развития банковской системы России / Е. В.
Мельник // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2020. – № 3-2(61). - С. 147.