48
довод Банк занимает довод лидирующие позиции довод на рынке довод потребительского и
ипотечного довод кредитования. Частными довод клиентами АО «МСП» МСП являются довод более
3 миллионов довод человек.
Значительная довод доля кредитных довод ресурсов была довод размещена среди
довод торговых предприятий (16,3%), довод строительства (13,9%), электроэнергии
(12,2%).
МСМСМСП активно довод сотрудничает с предприятиями и довод организациями реального
довод сектора экономики довод военно-промышленного комплекса (7,8%), довод черной
металлургии (4,0%).
довод Банк предлагает довод комплексные услуги довод для малых и довод средних
предприятий, довод включая специально довод разработанные кредитные довод продукты
(таблица 2.1).
довод Таблица 2.1
Основные довод виды деятельности АО АО«МСП»
- довод привлечение денежных довод средств физических и довод юридических лиц довод во вклады довод (до
востребования и довод на определенный довод срок)
- открытие и довод ведение банковских довод счетов физических и довод юридических лиц
- довод осуществление расчетов довод по поручению довод физических и юридических довод лиц, в том довод числе банков
– довод корреспондентов, по довод их банковским довод счетам
- инкассация довод денежных средств, довод векселей, платежных и довод расчетных документов и довод кассовое
обслуживание довод физических и юридических довод лиц
- купля – довод продажа иностранной довод валюты в наличной и довод безналичной формах
- довод привлечение во довод вклады и размещение довод драгоценных металлов
- довод выдача банковских довод гарантий
- осуществление довод переводов денежных довод средств по довод поручению физических довод лиц без довод открытия
банковских довод счетов (за довод исключением почтовых довод переводов)
- выдача довод поручительств за довод третьих лиц, довод предусматривающих исполнение довод обязательств в
денежной довод форме
- приобретение довод права требования довод от третьих довод лиц исполнения довод обязательств в денежной довод форме
- доверительное довод управление денежными довод средствами и иным довод имуществом по довод договору с
физическими и довод юридическими лицами
- довод осуществление операций с довод драгоценными металлами и довод драгоценными камнями в
довод соответствии с законодательством довод Российской Федерации
- довод предоставление в аренду довод физическим и юридическим довод лицам специальных довод помещений или
довод находящихся в них довод сейфов для довод хранения документов и довод ценностей
- лизинговые довод операции
- оказание довод консультационных и информационных довод услуг
49
Банк довод является одним довод из лидеров довод на рынке довод финансовых услуг довод для
предприятий довод малого и среднего довод бизнеса, обслуживающих довод около 45 тысяч
довод клиентов.
Банк довод предлагает комплексные довод услуги для довод малых и средних
довод предприятий, включая довод специально разработанные довод кредитные продукты.
довод Плодотворное сотрудничество с довод отечественными и зарубежными
довод финансово-кредитными учреждениями довод обеспечивает высокий довод уровень
доверия к АО АО«МСП», довод что позволяет довод нам делать довод клиентские платежи довод на
выгодных довод условиях и эффективно довод привлекать ресурсы довод для клиентов.
АО АО«МСП» довод является одним довод из лидеров довод на рынке довод финансовых услуг довод для
малого и довод среднего бизнеса.
довод Это делает довод его привлекательным довод для всех, довод кто хотел довод бы сохранить и
довод приумножить накопленные довод денежные средства, довод получить качественные
довод банковские услуги.
довод Структура всего довод банка представлена довод на рисунке 21.
довод Рисунок 2.1 - Организационная довод структура АО «МСП»
Совет директоров
(Наблюдательный совет)
Правление банка
Председатель Правления
банка
Заместитель
Председателя Правления
Структурные
подразделения банка
Филиалы банка
Заместитель
Председателя
Правления
Служба внутреннего
контроля
Внутренний аудит
банка
Заместитель
Председателя
Правления
50
довод Среди других довод отраслей, которым довод Банк предоставляет довод кредитные
ресурсы, довод необходимо отметить довод также лизинговые довод компании (8,0%) и
финансовые довод организации (3,2%).
Общее довод руководство Банком довод осуществляется Советом довод директоров в
промежуток довод между общими довод собраниями акционеров. довод Основным
исполнительным довод органом является довод Правление, возглавляемое довод Председателем
Правления. В довод состав правления довод входят главы довод отделов, которые довод включают
функционально довод разделенные структурные довод подразделения.
Фронтальные довод подразделения обеспечивают довод обслуживание клиентов довод во
всех довод сферах деятельности, а довод надзор за довод определенными видами довод деятельности
осуществляется довод соответствующим структурным довод подразделением профиля.
В довод случае, если довод транзакция требует довод участия нескольких довод структурных
подразделений, довод то в той довод или иной довод структурной единице довод назначается
ответственный довод сотрудник для довод поддержки этих довод видов транзакций. довод Это
выражает довод элементы схемы довод управления матрицей, а довод общую систему
довод управления можно довод охарактеризовать как довод линейно-функциональную.
Целью АО «МСП» довод является оказание довод консалтинговых услуг
довод российским и западным довод компаниям, организация довод слияний и поглощений и
довод привлечение финансирования довод на российском и довод международном рынках в
довод различных формах довод от выпуска довод облигаций до довод использования сложных
довод структурированных продуктов. довод Сильные партнерские довод отношения с ведущими
довод инвестиционными банками в довод США и Европе довод позволяют нам довод охватывать не
довод только российские, довод но и международные довод рынки капитала. довод Рассмотрим
основные довод показатели деятельности АО «МСП» в довод таблице 2.2.
51
Таблица 2.2
довод Основные показатели довод деятельности АО «МСП»
Показатель
2016 г.
2017 г.
2018 г.
довод Отклонение
млндовод .руб.
млндовод .руб.
млндовод .руб.
Абс.,
довод млн.руб
Относ.,
%
довод Активы
742464
992594
915737
173 273
123,34
Прибыль довод до налогообложения
8 181
8 867
-2 091
-10 272
-25,56
довод Фонды и прибыль
104 867
115 723
112 908
8 041
107,67
довод Кредиты предприятиям довод (включая
ИП)
192 729
221 568
256 077
63 348
132,87
довод Потребительские кредиты довод (без
просроченных)
222 376
227 496
160 398
-61 978
72,13
довод Просрочка потребкредиты
12 519
14 326
21 695
9 176
173,30
довод Ценные бумаги
80 828
100 291
114 370
33 542
141,50
довод Облигации
64 264
94 328
111 354
47 090
173,28
Акции
2
2
2
0
100,00
довод Векселя банков
16279
5729
3013
-13 266
18,51
довод Небанковские векселя
284
232
0
-284
0,00
довод Имущество
19 536
34 235
32 308
12 772
165,38
Расчетные довод счета
95 627
62 827
139 504
43 877
145,88
Депозиты довод резиденты
86 447
188 959
156 915
70 468
181,52
Депозиты довод нерезиденты
17 939
25 171
1 929
-16 010
10,75
Вклады довод физлиц
155 453
163 670
192 416
36 963
123,78
Оборот довод по банкоматам
59 606
60 763
51 309
-8 297
86,08
довод Таблица показывает, довод что активы в 2018 довод году составили 915 737 довод млн.
рублей. довод (что составляет 123,34%). довод Этот рост довод был вызван довод ростом портфеля
довод ценных бумаг и довод увеличением объема довод кредитования клиентов.
довод Прибыль до довод налогообложения за довод анализируемый период довод снизилась на
10272 довод млн рублей. довод или на 25,56%, довод так как в 2018 довод году прибыль довод была в убытке
и довод составила 2091 млн. довод рублей. Причинами довод этой потери довод являются чрезмерные
довод «скачки» по довод обменным курсам, а довод также введение довод санкций против довод России.
Средства и довод прибыль в 2018 году довод увеличились на 8 041 и довод составили
107,67%, что, в довод первую очередь, довод связано с увеличением довод средней процентной
довод ставки по довод предоставленным займам.
довод Кредиты предприятиям довод (включая IP) довод за анализируемый довод период
увеличились довод на 63 348 млн. довод рублей. И составил 132,87%. довод Потребительские
кредиты довод (без просрочки) довод показали снижение довод на 61 978 млн. довод рублей. И
52
составило 72,13%. довод Потребление потребительских довод кредитов увеличилось довод на
9,176 млн. довод рублей. и составил 173,30%.
довод Ценные бумаги в 2018 довод году составили 114 370 довод млн. рублей, довод общий рост
довод за анализируемый довод период составил 141.50%. довод Облигации за довод анализируемый
период довод увеличились на 47 090 довод млн рублей. и довод составил 173,28%.
Векселя довод банков продемонстрировали довод снижение -13 266 млн. довод рублей. и
составил 18,51%. В довод результате снижения довод вложений в векселя довод банков их довод доля
в портфелях довод ценных бумаг довод уменьшилась.
Небанковские довод счета также довод показали снижение довод на 284 млн довод рублей. За
довод исследуемый период довод объем имущества довод увеличился на 12,772 довод млн. рублей. И
довод составил 165,38%. Расчетные довод счета показали довод увеличение на 43 877 довод млн.
рублей. и довод составил 145,88%. Депозиты довод резидентов увеличились довод на 70 468
млн. довод рублей. и составил 181,52%. довод Депозиты нерезидентов довод сократились на
16010 довод млн. рублей, довод или на 10,75%.
довод Объем вкладов довод физических лиц в 2018 довод году составил 192 416 довод млн.
Рублей, довод за анализируемый довод период - 36 963 млн. довод рублей. Или довод на 123,78%.
Оборот довод банкоматов составил 51,309 довод млн. рублей, довод за анализируемый
довод период - на 8 297 довод млн. рублей. довод или на 86,08%.
довод Таким образом, в довод настоящий момент, довод согласно стоимостному довод подходу,
банк довод имеет высокий довод потенциал, благодаря довод улучшению кредитного довод портфеля,
что довод сказалось на довод увеличении стоимости довод чистых активов.
довод Одним из довод основных принципов довод деятельности АО «МСП» является
довод информационная открытость. довод Это в первую довод очередь связано с довод финансовыми
показателями довод банка. Помимо довод обязательной ежеквартальной и довод годовой
отчетности довод по российским довод стандартам, АО «МСП» традиционно довод готовит
финансовую довод отчетность в соответствии с довод международными стандартами.
довод Основная задача АО «МСП» в довод области корпоративных довод финансов -
оказание довод консалтинговых услуг довод российским и западным довод компаниям,
53
организация довод слияний и поглощений, довод проведение мероприятий довод по
привлечению довод финансирования для довод потенциальных компаний довод на российском
и довод международном рынках в довод различных формах довод из выпуска довод Акций и
облигаций довод на использование довод сложных структурированных довод продуктов.
Обширный довод опыт работы и довод отличное понимание довод всех областей
довод инвестиционного банкинга довод позволяют предлагать довод клиентам комплексные
довод решения задач довод любого объема и довод уровня сложности.
АО «МСП» довод предлагает своим довод VIP-клиентам первоклассное довод банковское
обслуживание, довод основными принципами довод которого являются довод сложность,
строгая довод конфиденциальность и индивидуальный довод подход, учитывающий
довод пожелания клиента.
довод Персональный менеджер, довод назначенный VIPдовод -клиенту, разрабатывает
довод индивидуальные схемы довод обслуживания.
В любое довод удобное для довод VIP-клиента время довод персональный менеджер
довод проводит консультации довод по банковским довод вопросам, юридическим довод вопросам, а
также довод налогообложение личных довод доходов и имущества довод клиента.
Накопленный довод опыт в сфере довод частного кредитования довод позволяет банку
довод проводить взвешенную довод кредитную политику, довод которая максимально
довод учитывает интересы довод как получателя довод кредита, так и довод банка.
Отдельные довод нормативные документы довод Банка определили и
довод структурировали механизм довод принятия решений довод по кредитным довод сделкам.
Вертикальная довод структура была довод сформирована из довод кредитных комитетов довод разных
уровней, довод дифференцированных в соответствии с довод допущениями к принятию
довод решений об довод подтверждении кредитных довод операций для довод различных сумм.
К довод компетенции Кредитного довод комитета самого довод высокого уровня
довод (Председатель Комитета - довод Председатель Правления довод Банка) относятся довод сделки,
составляющие довод значительную часть довод капитала Банка. довод Для всех довод последующих
подчиненных довод кредитных комитетов довод лимиты принятия довод решений
54
определяются довод пропорционально положению довод членов кредитных довод комитетов в
порядке довод убывания.
Ввиду довод того, что довод одним из довод основных профилей довод Банка является
довод потребительское кредитование, а довод также с учетом довод того, что довод решения о выдаче
довод займов такого довод типа не довод могут осуществляться в довод соответствии с установленной
довод схемой (соглашение с довод Кредитным комитетом), довод Банк разработал довод отдельный
механизм довод принятия решений довод по данному довод виду кредитов.
довод Этот механизм довод является методом, довод принцип которого довод основан на
довод сравнении различных довод данных о заемщике, довод которые он довод предоставляет Банку
довод (некоторые данные довод проверяются Службой довод безопасности Банка), а довод также
отдельные довод данные о потенциальном довод заемщике, которые довод Банк, способный
довод собирать самостоятельно.
довод Исходя из довод этих данных, довод принимается решение довод предоставить или довод не
предоставлять довод кредит. Эта довод методология является довод априорно несовершенной, а
довод предоставленные кредиты, довод рассчитанные на довод нее, имеют довод высокий процент
довод невозврата и / или довод ненадлежащего обслуживания довод долга (несвоевременное и
довод неполное).
Этот довод высокий риск довод для потребительских довод кредитов первоначально
довод заложен в процентной довод ставке по довод кредиту.
АО «МСП» в 2019 году предлагает выгодные вклады физических лиц
под высокие проценты: на какие ставки можно рассчитывать клиентам,
открывающим депозит сегодня, читайте на этой странице.
АО «МСП» является частью группы Societe Generale – универсального
европейского банка с более чем 150-летней историей. Сегодня отделения
МСП находятся не только в Москве, Санкт-Петербурге, но и во многих
других городах России. Клиенты могут обратиться в любой из 400 офисов в
70 регионах страны и воспользоваться любым из 29 000 банкоматов
партнерской сети.т. О его надежности говорит то, что ЦБ РФ включил АО
55
«МСП» в число системно значимых банков России. МСП входит в топ-10
самых надежных банков России, согласно рейтингу журнала Forbes.
Кроме этого, вклады АО «МСП» для физических лиц застрахованы
государством, а значит вкладчик может рассчитывать на сумму возмещения в
размере до 1,4 млн рублей.
Депозиты физических лиц для пенсионеров в АО «МСП» в 2019 году
имеют повышенную процентную ставку. При размещении вклада в рублях
предъявите пенсионное удостоверение или сообщите о достижении
пенсионного возраста (55 лет – для женщин и 60 лет – для мужчин) и
получите повышенную ставку на 0,1% годовых.
2.
2.2 Анализ кредитных показателей коммерческого банка АО «МСП»
По данным отчетности Центрального Банка РФ в 2019 году - АО
«МСП» обладает активами нетто в размере 897 416 575 000 (897 млрд)
рублей. Средства физических лиц, находящихся в виде вкладов, составляют
191 291 282 000 (191 млрд) рублей.
На текущий момент, банк выдал физическим лицам собственные
средства в виде кредитов, на сумму 175 169 191 000 (175 млрд) рублей.
По данным Банка России физический объем ВВП России в 2018 году
увеличился на 2,3%, что оказалось несколько выше прогноза Банка России
(1,5–2%) – это во многом вызвано действием временных факторов, в том
числе завершением ряда крупных инфраструктурных проектов. По оценкам,
годовой прирост ВВП в I квартале 2019 года составит 1–1,5%, а по итогам
года – 1,2–1,7%. Индикаторы деловой активности в январе в целом
соответствовали нашим ожиданиям. Объем промышленного производства
сохранился на уровне предыдущего месяца. Увеличение инвестиционного
спроса в январе удовлетворялось в основном за счет импорта. Годовые темпы
роста оборота розничной торговли ожидаемо замедлились, что связано в том
56
числе с повышением НДС. В таблице 2.3 представлены Требования Банка
России к кредитным организациям
19
Таблица 2.3
Требования Банка России к кредитным организациям
Показатели ликвидности бпнковского сектора по
состоянию
Млрд. руб.
1.
Структурный дефицит/профицит ликвидности
банковского сектора
-3 556,9
Сведения об остатках средств на корреспондентских
счетах кредитных организаций
По РФ
По Моск
региону
1 685,3
1 337,4
Объем предоставленных внутридневных кредитов
489,7
Депозиты банков в Банке России
2 297,1
Сальдо операций Банка России по
предоставлению/абсорбированию ликвидности
481,2
В таблице 2.4 приведены средние значения показателей, рассчитанных
накопленным итогом за указанный период в соответствии с алгоритмом,
представленным в материале «Об определении лимитов по рыночным
операциям Банка России по предоставлению (абсорбированию)
ликвидности». Показатели приведены со знаком, отражающим их влияние на
ликвидность.
Таблица 2.4
Прогноз факторов формирования ликвидности банковского сектора для
определения лимита по рыночным операциям Банка России
20
Факторы формирования ликвидности банковского
сектора
Млрд. рублей
1
Изменение объема наличных денег в обращении (вне
Банка России
24
2
Изменение остатков средств на счетах расширенного
правительства в Банке России и прочие
операции(Включая операции Минфина России по
покупке (продаже) иностранной валюты на внутреннем
455
19
www.cbr.ruанк
20
www.cbr.ruанк
57
валютном рынке)
3
Регулирование Банком России обязательных резервов
кредитных организаций
0
4
Сальдо операций Банка России по
предоставлению/абсорбированию ликвидности со
сроками исполнения, приходящимися на указанный
период
1 721
5
Лимит по рыночным операциям Банка России по
абсорбированию ликвидности на срок 1 неделя с датой
проведения 26.02.2019 установлен в объеме
2 340
Описание показателей
Изменение наличных денег в обращении (вне Банка России) отражает
изменение объема наличных денег, выпущенных в обращение Банком
России, за исключением сумм наличности, находящейся в кассах учреждений
Банка России. Знак «+» характеризует изъятие наличных денег из обращения,
знак «-» — эмиссию наличных денег.
Изменение остатков средств на счетах расширенного правительства
в Банке России и прочие операции отражают изменение остатков средств
на счетах в Банке России по учету средств федерального бюджета, бюджетов
субъектов РФ, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов
и внебюджетных фондов субъектов РФ и местных органов власти, а также
прочие операции. Знак «+» соответствует снижению остатков, знак «-» — их
увеличению.
Регулирование Банком России обязательных резервов кредитных
организаций отражает изменение остатков средств на счетах по учету
обязательных резервов кредитных организаций в Банке России, в том числе в
результате изменения нормативов обязательных резервов. Знак «+» отражает
снижение остатков, знак «-» — их увеличение.
Сальдо операций Банка России. Знак «-» показателя характеризует
абсорбирование денежных средств Банком России, знак «+» —
предоставление ликвидности банковскому сектору.