35
физических лиц.
В 2013 году ООО «ПромТрансБанк» в сотрудничестве с международной
платежной системой MasterCard приступил к эмиссии бесконтактных
международных банковских карт MasterCard ПТБ с инновационной
технологией MasterCard PayPass.
В 2014 году помимо традиционного банковского сервиса ООО
«ПромТрансБанк» развивает и весь спектр инвестиционно-банковских,
брокерских, депозитарных услуг, услуг по доверительному управлению
активами, включая паевые и инвестиционные фонды, управление крупным
частным капиталом.
Несмотря на стремительно повышавшийся уровень конкуренции на
банковском рынке республики, ООО «ПромТрансБанк» удалось серьезно
увеличить ряд ключевых показателей за последние 5 лет. Клиентская база
постоянно растет благодаря очевидным преимуществам – уникальной для
частного банка сети подразделений, представленной во всех городах
республики, оперативности и скорости принятия решений. Мобильность и
гибкость, ежедневный мониторинг продуктов и продаж, качества
предоставляемых услуг, постоянный анализ банковского рынка и
экономической ситуации, высоко- профессиональный коллектив, в котором
мотивация каждого сотрудника заточена именно на результат, а не на процесс –
все это позволило ООО «ПромТрансБанк» войти в рейтинги лучших розничных
кредитных организаций страны.
В 2018 году ООО «ПромТрансБанк» вновь демонстрирует
положительную динамику по всем показателям, характеризующим развитие
банковского бизнеса.
Так, на 1 января 2019 года ООО «ПромТрансБанк» занимает 181 строчку
в рейтинге крупнейших банков России по активам за 2018 год, входит в ТОР-
100 банков по объемам потребительского кредитования, занимает 196-е место
по размеру чистой прибыли на 01.02.2019 и 134-е место по объему депозитов
физических лиц по итогам 2018 г. Одним из главных приоритетов развития
36
ООО «ПромТрансБанк» становится высокое качество обслуживания. Каждый
клиент, перешагнувший порог любого из отделений, сразу попадает в разряд
«Очень Важных персон».
На протяжении последних лет ООО «ПромТрансБанк» придерживается
принципов классического банкинга, что подразумевает надежность и
аккуратность обращения со средствами вкладчиков и разумный, взвешенный
подход к кредитованию. Сочетание таких подходов дает основание для
принятия правильных оперативных и стратегических решений, позволяет Банку
достигать плановых показателей и не участвовать в сомнительных сделках.
Сейчас ООО «ПромТрансБанк» предоставляет свои услуги в 16 населенных
пунктах, в числе которых все города РБ и Москва.
На новом этапе развития ООО «ПромТрансБанк» позиционирует себя как
кредитная организация для населения, малого и среднего бизнеса. В своей
повседневной работе Банк учитывает потребности каждого клиента и
предлагает ему именно те продукты и услуги, которые нужны в данный
конкретный момент времени. От идеи продукта до его реализации, благодаря
высокому профессионализму коллектива Банка, проходит кратчайший период
времени – не более 2-3 недель. Благодаря этому наши продукты всегда
актуальны, наши ставки всегда интересны населению и бизнесу.
Как итог, за 25 лет ООО «ПромТрансБанк» стал одним из самых
узнаваемых и популярных банков в Республике, заслужил доверие сотен тысяч
клиентов. ООО «ПромТрансБанк» вносит значительный вклад в развитие
экономики Республики Башкортостан, активно участвует в реализации
национальных и региональных проектов. В кредитном портфеле Банка
представлены предприятия дорожно-строительного сектора, промышленности,
АПК и торговли.
Банк является действующим членом организаций, ставящих своей
задачей развитие и усовершенствование банковского рынка России, таких, как
Ассоциация банков России (Ассоциация «Россия»), кредитных и финансовых
организаций Республики Башкортостан АКФОРБ.
37
ООО «ПромТрансБанк» – социально активная организация,
поддерживающая благотворительные программы помощи детям, нуждающимся
в лечении и реабилитации. Банк всегда поддерживает инициативы,
направленные на поддержку детства, организацию благотворительных
концертов, развитие художественной культуры, и считает, что вклад в данные
направления положительно отражается на воспитании молодежи и
способствует ее ориентации на правильные жизненные ценности.
Сегодня ООО «ПромТрансБанк» предлагает предпринимательскому
сообществу Республики оптимальные варианты кредитования, выгодные
условия расчетно-кассового обслуживания, гибкие тарифы, низкие процентные
ставки, быстрое рассмотрение заявок, персональный подход, учитывая
возможности и требования наших клиентов. Достигнутые результаты говорят о
правильно выбранном пути стратегического развития Банка, о дальнейшем
динамичном развитии в интересах бизнеса и населения всей Республики
Башкортостан.
Показатели рентабельности представлены в таблице 4.
Таблица 4
Показатели рентабельности за 2016-2018 гг.
Наименование показателя
2016 г.
2017 г.
2018 г.
Отклонение, ±
2017 к
2016
2018 к
2017
Прибыльность активов, %
0,59
-8,5
0,15
-9,09
8,65
Прибыльность капитала, %
7,56
-153,31
1,25
-160,87
154,56
Прибыльность основных
операций, %
4,62
0,81
1,00
-3,81
0,19
Прибыльность операций с
ценными бумагами, %
1,42
-2,52
-2,50
-3,94
0,02
Прибыльность операций с
драгоценными металлами, %
0,16
0,02
0,08
-0,14
0,06
Прибыльность операций с
иностранной валютой, %
2,30
1,44
-0,74
-0,86
-2,18
Прибыльность прочих
операций, %
-0,35
-0,27
-1,52
0,08
-1,25
Прибыльность разовых
операций, %
-
8,48
-2,04
8,48
-10,52
Чистая процентная маржа, %
0,74
1,87
4,16
1,13
2,29
Прибыльность активов и прибыльность капитала в 2018 г. значительно
возросли. Также отмечается положительная динамика по прибыльности
38
основных операций, прибыльности операций с ценными бумагами,
прибыльности операций с драгоценными металлами (рисунок 5).
4,62
0,81
1
1,42
-2,52
-2,5
0,16
0,02
0,08
-3
-2
-1
0
1
2
3
4
5
2016 2017 2018
Прибыльность основных операций
Прибыльность операций с ценными бумагами
Прибыльность операций с драгметаллами
Рис. 5 Динамика прибыльности основных операций, операций с
ценными бумагами и операция с драгметаллами, в процентах
На рисунке 6 представлена динамика прибыльности активов и
прибыльности капитала.
0,59
-8,5
0,15
7,56
-153,31
1,25
-180
-160
-140
-120
-100
-80
-60
-40
-20
0
20
2016 2017 2018
ROA - Прибыльность активов, % Прибыльность капитала
Рис. 6 Динамика прибыльности активов и прибыльности капитала,
в процентах
Чистая процентная маржа возросла на 2,29 п. п. и составила в 2018 г. 4,16
39
% (рисунок 7). Прибыльность разовых операций сократилась значительно (с
8,48 % в 2017 г.) и составила минус 2,04 % в 2018 г.
8,48
-2,04
0,74
1,87
4,16
-4
-2
0
2
4
6
8
10
2016 2017 2018
Прибыльность разовых операций, % Чистая процентная маржа
Рис. 7 Динамика прибыльности разовых операций и чистой
процентной маржи, в процентах
Негативно отмечается сокращение прибыльности операций с
иностранной валютой, прочих операций (рисунок 8).
2,3
1,44
-0,74
-0,35
-0,27
-1,52
-2
-1,5
-1
-0,5
0
0,5
1
1,5
2
2,5
2016 2017 2018
Прибыльность операций с иностранной валютой
Прибыльность прочих операций
Рис. 8 Динамика прибыльности операций с иностранной валютой,
прибыльности прочих операций, в процентах
40
Прибыльность операций с иностранной валютой сократилась с 2,3 % в
2016 г. до минус 0,74 % в 2018 г. Прибыльность прочих операций сократилась с
минус 0,35 % в 2016 г. до минус 1,52 % в 2018 г.
2.2. Характеристика видов кредитов в ООО «ПромТрансБанк»
ООО «ПромТрансБанк» осуществляет все основные виды банковских
операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание
частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес,
торговое финансирование, управление активами. Банк осуществляет функции
агента валютного контроля внешнеторговых операций клиентов,
осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации. ПТБ проводит
конверсионные операции, в том числе безналичные операции по
покупке/продаже иностранной валюты, предлагает услуги по оформлению
паспортов сделок, оказанию информационно-консультационной помощи на
всех этапах реализации внешнеторговой сделки.
ООО «ПромТрансБанк» осуществляет кредитование физических лиц по
следующим направлениям:
Наличными деньгами. «ПромТрансБанк» предлагает воспользоваться
возможностями «Кредита наличными» для осуществления любых необходимых
целей. Максимально простая и удобная процедура оформления позволит взять
деньги в кредит и использовать их как на ремонт квартиры, образование,
покупку необходимых товаров, так и на прочие неотложные нужды. «Кредит
наличными деньгами» может быть оформлен по выбранной программе:
a) кредит на потребительские нужды
ООО «ПромТрансБанк» предоставляет возможность подобрать наиболее
удобный вид кредита на лучших условиях. ООО «ПромТрансБанк» предлагает
выбрать любую подходящую программу кредитования на потребительские
нужды с учетом возможностей каждого клиента:
41
кредиты наличными без залога и поручителей и без предоставления
справок о доходах;
гибкая схема условий по кредитам с обеспечением, позволяющая взять
деньги без подтверждения доходов на предельно выгодных условиях:
кредит под залог автомобиля без поручителей;
кредит на любые цели с поручительством физических лиц;
кредиты под залог объектов недвижимости (приложение А).
b) кредит под залог имущества
Кредит под залог имущества в банке − это возможность получить деньги
в существенном размере на длительный срок и использовать их на любые цели.
Взять кредит под залог в банке можно на приемлемых условиях: для его
оформления потребуется минимум документов и времени. Рассмотрение
заявок, принятие решений и выдача кредитов происходят в максимально
короткие сроки. Более того, кредит под залог имущества выдается под более
лояльную процентную ставку. При этом во время выплаты кредита можно
беспрепятственно пользоваться имуществом, заемщик лишается только права
продажи или обмена залога (таблица 5).
Таблица 5
Кредит под залог имущества
Условия
Срок
кредита,
мес.
Процентная
ставка, %
Под залог имущества 15,9
Возраст клиента - от 18 до 70 лет. Сумма кредита
- от 100 до 5000 тыс. руб. Комиссия за РКО - 0%.
Операции по счету клиента, не предусмотренные
условиями договора, оплачиваются по Тарифам
3-84
15,9
Под залог имущества 16,9
Возраст клиента - от 18 до 70 лет. Сумма кредита
- от 100 до 5000 тыс. руб. Комиссия за РКО - 0%.
Операции по счету клиента, не предусмотренные
условиями договора, оплачиваются по Тарифам
3-84
16,9
Под залог имущества 17,99
Возраст клиента - от 18 до 70 лет. Сумма кредита
- от 100 до 5000 тыс. руб. Комиссия за РКО - 0%.
Операции по счету клиента, не предусмотренные
условиями договора, оплачиваются по Тарифам
3-61
17,99
42
c) программа кредитования работников бюджетной сферы
«ПромТрансБанк» предлагает программу кредитования для бюджетных
работников на специальных выгодных льготных условиях (таблица 6). Кредит
наличными предоставляется работникам бюджетной сферы в возрасте от 18 лет
без залога и поручителей по сниженным процентным ставкам. Для оформления
данного вида кредита необходимо предоставить минимальный пакет
документов.
Таблица 6
Программа кредитования работников бюджетной сферы
Условия
Срок
кредита,
мес.
Процентная
ставка, %
Кредит «Бюджетный»
Возраст клиента - от 18 до 70 лет (включительно).
Сумма кредита - от 30 до 500 тыс. руб.
Ежемесячная комиссия за РКО - 0%. Особые
условия: кредит предоставляется в отделениях
банка на потребительские нужды физическим
лицам, работающим в бюджетной сфере.
Примечание: банк вправе отказать в
предоставлении кредита без объяснения причин
Операции по счету клиента, не предусмотренные
условиями договора, оплачиваются в соответствии
с Тарифами на услуги банка
13-61
19
Автокредитование. «ПромТрансБанк» предоставляет автокредиты на
покупку новых или подержанных автомобилей иностранного и отечественного
производства. Банк предлагает удобный способ оформления, а срок
кредитования - до 60 месяцев - позволит сократить размер ежемесячных
платежей. При этом клиенты могут взять автомобиль в кредит без системы
страхования КАСКО. Автокредиты предоставляются в рублях на приобретение
новых и подержанных транспортных средств. В стоимость транспортного
средства может входить стоимость соответствующих автоаксессуаров и
принадлежностей (сигнализация, магнитола, акустика и т.д.). Документы,
обязательно необходимые для оформления Кредита и оценки
кредитоспособности Клиента:
a) паспорт гражданина РФ;
43
b) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) – при
наличии;
c) водительское удостоверение – при наличии;
d) заполненная анкета.
Ипотека. Банк выдает следующие виды ипотечных кредитов:
Семейный, Семейный+, Семейный на строительство с поручительством,
Семейный+ на строительство с поручительством, Удачная ипотека, Выгодный,
Выгодный+.
Рефинасирование кредита
Товары, услуги в кредит. Банк предлагает населению потребительский
кредит на оплату товаров и услуг своих партнеров. Среди партнеров Банка:
магазины, клиники, туристические фирмы, автомастерские, производственные,
ремонтно-строительные и торгово-сервисные предприятия. Основные
преимущества:
a) кредит оформляется прямо на территории партнера;
b) первый взнос – от 0%;
c) оформление кредита занимает 10 минут;
d) из документов нужен только паспорт;
e) без поручителя, без страхования;
f) без комиссии за выдачу кредита.
Некоторые партнеры Банка при оформлении товара (услуги) в кредит
предоставляют скидку. Скидка предоставляется в размере процентов за
пользованием кредитом за весь срок кредита. В результате чего не возникает
переплата за товар (услугу).
Таким образом, покупатель пользуется рассрочкой.
Индивидуальным предпринимателям и предприятиям, которые относятся
к категории субъектов малого и среднего предпринимательства, предлагаются
кредитные продукты, указанные в таблице 7.
44
Таблица 7
Кредитные продукты, предлагаемые субъектам малого и среднего
бизнеса
Продукт
Овердрафт
Актив
доверительный
Актив МБ
Оптимум МБ
Сумма кредита/
лимита
Минимальная
сумма кредита -
80.0 тыс. руб.
Минимальная сумма кредита – 400,0 тыс. руб.
Предоставляется
в размере 40%
от среднего
объема
кредитового
оборота по
расчетному
счету за
последние 6
мес.
Максимальная
сумма кредита
–
не более 1,0
млн. руб.
Максимальная сумма кредита -
не более 7,0 млн. руб.
Срок кредита
До 12 месяцев
- до 36 мес.
(включительно)
- до 36 мес.
(включительно)
- до 180
месяцев
(включительно)
Цели кредита
Пополнение
оборотных и
внеоборотных
средств для
производства,
торговли или
предоставления
услуг
Пополнение вне оборотных средств: приобретение
недвижимости жилой/нежилой; приобретение
коммерческого или не коммерческого транспорта.
Валюта кредита
Рубли РФ
Форма
предоставления
овердрафт
кредит – единовременное предоставление
денежных средств
Единовременная
комиссия
0,5-1,5%
единовременно
от лимита
0-1,5%
единовременно
от суммы
кредита
0-1,5%
единовременно
от суммы
кредита
0-1,5%
единовременно
от суммы
кредита
Процентная
ставка
12,90% - 19,99% годовых
График
погашения
основного долга
до 90 дней
- ежемесячно равными долями
-ежемесячно
равными
долями;
График
погашения
процентов
ежемесячно
ООО «ПромТрансБанк» и Минэкономразвития России заключили
специальное Соглашение о субсидировании процентной ставки по кредитам,
предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства.
Указанное Соглашение подтверждает участие ООО «ПромТрансБанк» в
государственной программе льготного кредитования бизнеса в рамках
нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка