24
Глава 2. Система HR-менеджмента на примере АО «ЕАТП Банк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «ЕАТП Банк»
АО ЕАТПБанк создан в 1992 г. - это универсальный банк,
предлагающий своим клиентам максимально широкий спектр финансовых
услуг, имеющий разветвленную сеть внутренних структурных подразделений и
репутацию ответственной и стабильной организации. Многолетний опыт
работы позволил банку сформировать стабильный клиентский портфель и
установить партнерские отношения с региональными корпоративными
клиентами. Коллектив банка был и остается его основным активом и
конкурентным преимуществом
28
.
Высокопрофессиональная команда менеджеров и специалистов
позволяет банку предлагать качественные банковские продукты и осуществлять
обслуживание клиентов на высоком уровне. При этом существующий уровень
автоматизации бизнес-процессов сдерживает рост рентабельности банковских
операций. Наличие стабильной клиентской базы свидетельствует о доверии к
банку, а также об актуальности и конкурентоспособности предлагаемых
продуктов. В то же время возрастающая потребность в финансовых услугах
требует от банка расширения активных продаж.
Созданная материально-техническая база, разветвленная сеть
внутренних структурных подразделений (по состоянию на 2020 год банк
представлен головным и семью дополнительными офисами в г. Астрахани)
способствует расширению существующей клиентской базы. Вместе с тем
наличие широкой сети усложняет контроль качества обслуживания клиентов,
повышает операционный риск и увеличивает операционные издержки.
Далее следует привести краткую характеристику организационной
структуры управления АО «Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк»,
которая приведена на рисунке приложения 1.
Органами управления Банком являются:
28
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
25
- общее собрание акционеров;
- Совет Директоров;
- Наблюдательный Совет;
- единоличный исполнительный орган - Президент Банка и
коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка.
Общее собрание акционеров Банка является высшим органом
управления Банком.
Совет Директоров Банка осуществляет общее руководство
деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к
исключительной компетенции общего собрания акционеров.
Начальник кредитного отдела осуществляет общее руководство
деятельностью отдела. Он определяет круг обязанностей работников своего
отдела, равномерное распределение нагрузки и отвечает за правильное ведение
делопроизводства. Осуществляет контроль за кредитованием физических и
юридических лиц с учетом их кредитоспособности. Обеспечивает соблюдение
установленного порядка начисления процентов за пользование кредитом и
штрафов по ним. Контролирует соблюдение лимита кредитных запасов банка.
Начальник валютного отдела обеспечивает организацию учетно-
операционной работы в отделе. Организует своевременное проведение
банковских операций и рациональное постановление документооборота.
Обеспечивает правильность проведения расчетов и их соответствие с
инструкцией ЦБ РФ о валютном регулировании и контроле. Осуществляет
контроль за поступлением валютной выручки от экспортно-импортных и иных
операций клиентов. Осуществляет планирование и изменение курсов валют.
Осуществляет контроль за работой обменных пунктов и обращением наличной
валюты
29
.
Начальник операционного отдела осуществляет руководство учетно-
операционной работой и обеспечивает постановку работы в полном
29
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
26
соответствии с требованиями установленными ЦБ РФ. Организует в отделе
правильное и своевременное проведение операций и рациональное движение
документооборота. Осуществляет внутрибанковский контроль за законностью
открытия счетов предприятиям и организациям и за правомерностью операций,
проводимых по этим счетам.
Начальник отдела программного обеспечения организует работу
офисного оборудования Банка. Обеспечивает все отделы банка необходимым
программным обеспечением, следит за сохранностью оборудования. Обязан
давать консультации работникам банка по вопросам, касающимся работы с
программами и оборудованием. Обеспечивает работу оборудования в филиалах
банка. Обеспечивает совместно с начальником службы экономической
безопасности защиту компьютерной информации, а при необходимости и её
секретности.
Начальник службы экономической безопасности обеспечивает охрану
здания банка, денег и ценностей при их хранении и транспортировки, а также
служащих и клиентов банка. Обеспечивает конфиденциальность информации
банка. Совместно с начальником кредитного отдела и юристом банка проверяет
кредитоспособность клиентов и законность их операций, а также сохранность
заложенного имущества.
Начальник юридического отдела проверяет на соответствие требованиям
законодательства предоставляемые на подпись руководителя банка проекты
приказов, инструкций, положений и других документов правового характера.
Представляет интересы банка в суде
30
.
Таким образом, успех работы АО «Евро-Азиатский Торгово-
Промышленный Банк» определяют такие параметры, как предоставление
клиентам самого широкого спектра услуг, активное участие в формировании
доходной базы банка, профессионализм сотрудников.
АО ЕАТПБанк оказывает банковские услуги только на территории
Астраханской области. Кредитование физических лиц остается традиционно
30
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
27
приоритетным направлением деятельности Банка, и является одним из главных
источников процентных доходов. По данным сайта banki.ru АО ЕАТПБанк
занимает следующее положение в отрасли пор Астраханской области (таблица
1).
Таблица 1.
Позиция АО ЕАТПБанк в отрасли по Астраханскому региону по
данным на коннец 2019 года
31
Финансовые показатели
Место в
рейтинге на
31.12.2019
По объему автивов
386
По уровню капитала
374
По чистой прибыли
363
По привлеченным средствам населения
279
По кредитному портфелю
313
По просроченной задолженности в кредитном
портфеле
283
По кредитам физическим лицам
176
По кредитам юридическим лицам
373
По рентабельности активов
367
По рентабельности капитала
363
Таким образом, по состоянию на 31.12.2019 на территории
Астраханской области действуют три региональные кредитные организации.
Действующие кредитные организации (филиалы) имеют в регионе 195
внутренних структурных подразделения кредитных организаций (филиалов).
Все три действующих банка региона являются участниками системы
обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации и имеют лицензии, предоставляющие право на осуществление
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и на
привлечение во вклады денежных средств физических лиц.
Стратегия развития АО ЕАТП Банка на 2017-2019 годы разрабатывалась
в условиях восстановительного роста экономики после рецессии и введения
санкционного режима, стабилизации важнейших макроэкономических
показателей, прежде всего инфляции. Это позволило в 2017-2018 г.г.
выполнить, а по отдельным показателям и перевыполнить плановые
31
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
28
показатели, заложенные в Стратегию развития Банка. Но в 3 квартале 2019 г.
независимая оценка стоимости имущества банка показала снижение ее
справедливой стоимости на 38 534 тыс. рублей.. Кроме того, в рамках
проведенной внеплановой оценки справедливой стоимости активов,
учитываемых на балансе, Банком в 3 квартале 2019 года была скорректирована
в сторону уменьшения стоимость долгосрочного актива, предназначенного для
продажи на сумму 4 383 тыс. рублей.
В таблице 2 приведены основные показатели, характеризующие
деятельность АО «ЕАТПБанка» за последние три года.
Таблица 2.
Анализ основных показателей развития АО «ЕАТПБанка» за 2017-
2019 годы
32
Показатели
2017
2018
2019
Изменение
2019 к
2017 гг.
(+,-)
Кредитный портфель, тыс. руб.
774680
872167
888000
113320
Собственные средства, тыс .руб.
349161
389903
352000
2839
Доходы, тыс. руб.
505165
421265
430300
-74865
Расходы, тыс. руб.
475431
399867
428525
-46906
Прибыль до налогообложения,
тыс. руб.
29734
24398
1775
-27959
Судя по данным таблицы 2, уровень кредитного портфеля вырос в 2019
году по сравнению с 2017 годом на 113320 тыс. руб., также наблюдается
положительная динамика по собственным средствам АО «ЕАТПБанка», в 2019
году показатель увеличился на 2839 тыс. руб. и составил 352000 тыс. руб.
В 2017-2018 г.г. динамика наращивания капитала была положительной
(таблица 3).
Таблица 3.
Величина капитала АО «ЕАТПБанка» в 2017-2019 годах
Показатель
2017
2018
2019
Капитал (тыс. руб.)
375800
389903
359163
Динамика к году (тыс. руб.)
26639
14103
-30740
Динамика с нарастающим итогом (тыс.
руб.)
26639
40742
10002
32
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
29
Но в 3 квартале 2019 г. независимая оценка стоимости имущества банка
показала снижение ее справедливой стоимости на 38 534 тыс. рублей. Кроме
того, в рамках проведенной внеплановой оценки справедливой стоимости
активов, учитываемых на балансе, Банком в 3 квартале 2019 года была
скорректирована в сторону уменьшения стоимость долгосрочного актива,
предназначенного для продажи на сумму 4 383 тыс. рублей.
Таким образом, по результатам проведенной Банком переоценки
объектов недвижимости произошло увеличение не планируемых ранее
операционных расходов на сумму 19 343 тыс. рублей, а также был
скорректирован размер собственных средств (капитала) Банка на сумму 38 534
тыс. рублей.
Основным показателем оценки капитала является норматив
достаточности капитала. Он отражает общую оценку надежности Банка и
характеризует достаточность капитала для покрытия принятых рисков.
Уменьшение капитала банка не привело к нарушению норматива
достаточности капитала
Обеспечить сбалансированное развитие кредитного и депозитного
портфеля с учетом эффективного управления ликвидностью и издержками.
Задачи по привлечению ресурсов:
- объем вкладов физических лиц на конец 2019 года должен составить не
более 528 000 тыс. руб. В течение 2019 года Банк работал в избытке
ликвидности. Поэтому, с целью сокращения процентных расходов, Банк
процентной политикой регулировал объем привлечения платных ресурсов
исходя из потребности в них.
В итоге за 2019 г. объем платных ресурсов снизился на 55,6 млн. руб.
или на 11,8%. Временно свободные ресурсы Банк размещал на депозите в Банке
России и на межбанковском кредитном рынке. На рисунке 1 приведена
структура привлеченных средств АО «ЕАТПБанка» в 2019 году
33
.
33
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
30
Средства
физических лиц -
71 %
Средства
юридических лиц -
29 %
Рисунок 1. Структура привлеченных средств АО «ЕАТПБанка» в
2019 году
34
Политика банка по управлению ресурсами позволила своевременно
выполнять все свои обязательства перед клиентами и вкладчиками, проводить
активные операции. Банк ежедневно контролировал состояние ликвидности,
оперативно принимались решения и в результате АО «ЕАТПБанка» работал в
условиях ее избыточности.
Средства на расчетных счетах АО «ЕАТПБанка» по состоянию на
01.01.2020 года составили 176,9 млн. руб., что на 12,9 млн. руб. (8%) больше,
чем по итогам предыдущего года. По состоянию на 01.01.2020 г. Банк
обслуживает 987 (на 01.01.2019 г. – 1 061) счетов клиентов юридических лиц,
индивидуальных предпринимателей. Несмотря на уменьшение количества
счетов клиентов за 2019 г. (закрытие счетов связано с исключением из ЕГРЮЛ
юридических лиц), остатки на расчетных счетах клиентов увеличились.
Грамотная клиентская политика Банка позволяет сохранить
взаимовыгодные отношения с существующими клиентами, а также привлекать
к сотрудничеству новых клиентов (за 2019 год открыто 108 банковских счета
корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям). Расчетно-
кассовое обслуживание корпоративных клиентов сохраняет за собой статус
одного из приоритетных направлений деятельности Банка, основой которого
служит надежность и стабильность Банка, а целью является выстраивание
доверительных отношений с клиентами на основе взаимовыгодного
34
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
31
сотрудничества. Ключевыми составляющими выступают индивидуальный
комплексный подход к решению вопросов банковского обслуживания,
качественный уровень предоставляемых услуг и высокий профессионализм.
В 2019 году АО ЕАТПБанк предоставлял для своих клиентов широкий
спектр продуктов и услуг, продолжая создавать и совершенствовать систему
обслуживания корпоративных клиентов. Системой «Банк-Клиент» пользуются
45% клиентов. Потенциал роста Банка во многом определяется его клиентами.
Клиентскую базу АО ЕАТПБанк можно оценить как частично стабильную.
Потребность в кредитах физических лиц осталась на уровне прошлого
года. В 2019 г. количество заявок на кредит снизилось незначительно 10 834 в
2019 г. против 11 315 в 2018 г. В прошедшем году Банк, в соответствии с
требованиями Центрального Банка, изменил методику анализа финансового
положения заемщиков физических лиц. В связи с этим удельный вес отказов в
выдаче кредита от общего количества поданных заявок на кредит значительно
вырос — 50,6 % против 40,7% в 2018 г.
Кредитный портфель физических лиц за прошедший год снизился на
0,3%, но контрольные цифры установленные Стратегией банка выполнены
(рисунок 2).
Рисунок 2. Динамика кредитов физическим лицам АО
«ЕАТПБанка»
35
35
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
32
В условиях роста закредитованности населения и снижения уровня
доходов, для АО ЕАТПБанк главными задачами являлись сохранение качества
кредитного портфеля и управление кредитными рисками. Банк проводил
постоянный мониторинг финансового положения заемщиков и принимал
оперативные необходимые меры по обеспечению возвратности кредитов.
Удельный вес просроченных кредитов в общем объеме кредитного
портфеля по состоянию на 01.01.2020 г. составил 5,23% против 5,62% на начало
года. Доля неработающих кредитов (с просроченными платежами свыше 90
дней) составила 5,3 млн. руб. против 7,3 млн. руб. на начало года. Но при всех
потерях и вышеизложенных негативных фактах, доходность по кредитам,
предоставленным физическим лицам, составила 18,3% против 20,8% за 2018
год. Таким образом, розничное кредитование являлось, как высоко
рискованным, так и высоко рентабельным направлением.
На рисунке 3 приведена динамика доходов, расходов и прибыли АО
«ЕАТПБанк».
Рисунок 3. Динамика доходов, расходов, прибыли АО ЕАТПБанк,
тыс. руб.
36
Таким образом, всего за 2019 г. получена прибыль в сумме 6,5 млн. руб.
После отражения событий после отчетной даты и уплаты налога на прибыль,
36
Официальный сайт АО «ЕАТПБанк» // https://www.eatpbank.ru/
33
чистая прибыль, оставшаяся в распоряжении банка составила 3,9 млн. руб., что
меньше чем за 2018 г. на 18,7 млн. руб. или на 82,7%.
На основании всех проанализированных показателей необходимо
заключить, что в целом АО «ЕАТПБанк» имеет весь комплекс ресурсов для
дальнейшего перспективного развития.
2.2. Анализ кадрового потенциала АО «ЕАТП Банк»
По данным на 31 декабря 2019 год в АО «ЕАТПБанк» и его филиалах
работает 180 человека.
В таблице 4 приведены данные, характеризующие показатели изменения
численности работников АО «ЕАТПБанк» за последние три года.
Таблица 4.
Динамика принятых и уволенных работников в АО «ЕАТПБанк» за
2017-2019 годы
37
Наименование
2017
2018
2019
Принятые, чел.
23
12
30
Уволенные, чел.
19
17
25
Итого численность на конец
года, чел.
182
175
180
Коэффициент текучести
кадров, %
10,4
9,7
13,8
На рисунке 4 приведены данные по числу принятых и уволенных по
годам.
0
5
10
15
20
25
30
2017 2018 2019
Принятые
Уволенные
Рисунок 4. Динамика принятых и уволенных в АО «ЕАТПБанк» за
2017-2019 годы
37
Составлено автором