34
Глава 2. Состояние стратегического планирования
деятельности ВТБ Private Banking
2.1. Общая характеристика деятельности организации
Банк ВТБ (ПАО) – является системообразующим финансовым
институтом, ключевым звеном группы ВТБ и одним из крупнейших банков
России. Основные направления деятельности – работа с финансовыми
организациями и корпоративными клиентами, а также государственными
структурами и предприятиями.
В мае 2016 года образовалось отдельное розничное направление – «ВТБ
Банк Москвы», которое обслуживало физических лиц и малый бизнес. С января
2018 года произошло присоединение дочернего банка «ПАО ВТБ24» к банку
ВТБ. Головной офис банка находится в Москве, зарегистрирован Банк в Санкт-
Петербурге
1
.
Крупнейшим держателем обыкновенных акций банка является
Росимущество, которому принадлежит 60,93 % обыкновенных акций банка.
Держателями привилегированных акций Банка являются Министерство
финансов России – 100 % привилегированных акций первого типа и ГК
«Агентство по страхованию вкладов» – 100 % привилегированных акций
второго типа. Совокупная доля Российской Федерации (в лице Росимущества и
Министерства финансов) и ГК «Агентство по страхованию вкладов» составляет
92,23 % от уставного капитала Банка
2
.
В наблюдательный совет Банка входят: Силуанов Антон Германович
(Председатель наблюдательного совета), Варниг Маттиас, Дубинин Сергей
Константинович, Задорнов Михаил Михайлович, Костин Андрей Леонидович,
Мовсумов Шахмар Ариф оглы, Репин Игорь Николаевич, Де Сильги Ив Тибо,
Соколов Александр Константинович, Чистюхин Владимир Викторович,
Эскиндаров Мухадин Абдурахманович. В компетенцию наблюдательного
1
Официальный сайт ВТБ Private Banking [Электронный ресурс], URL:
https://www.vtb.ru/private-banking/
2
Там же
35
совета входит решение вопросов общего руководства деятельностью Банка, за
исключением решения вопросов, отнесенных российским законодательством и
Уставом Банка к компетенции Общего собрания акционеров.
Для постоянных и ВИП – клиентов Банк ВТБ (ПАО) предоставляет
обслуживаться в ПАО «ВТБ Private Banking», который объединяет в себе
надежность крупного государственного банка и гибкость, доступную хорошо
организованной структуре. Индивидуальные финансовые предложения,
высокая оперативность, исключительная конфиденциальность — всѐ это
стандарты ВТБ Private Banking, призванные сделать общение клиентов с
банком максимально комфортным. Сотрудники ВТБ Private Banking всегда
рады оказать оперативную поддержку клиентам в решении вопросов и
достижении намеченных целей
1
.
Руководство текущей деятельностью ВТБ Private Banking осуществляется
единоличным исполнительным органом Банка — президентом —
председателем правления и коллегиальным исполнительным органом Банка —
правлением. Исполнительные органы подотчетны Общему собранию
акционеров и Наблюдательному совету Банка.
В состав правления входят: Костин Андрей Леонидович (председатель),
первые заместители президента – председателя правления: Олюнин Дмитрий
Юрьевич, Пучков Андрей Сергеевич, Соловьев Юрий Алексеевич, заместители
президента - председателя правления: Бортников Денис Александрович,
Дергунова Ольга Константиновна, Лукьяненко Валерий Васильевич,
Печатников Анатолий Юрьевич, члены правления: Норов Эркин Рахматович,
Пьянов Дмитрий Васильевич, Чулков Валерий Владимирович
На рисунке 7 представлена принципиальная схема управления ВТБ
Private Banking. Управление ВТБ Private Banking основывается на принципе
корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления,
утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка.
1
Официальный сайт ВТБ Private Banking [Электронный ресурс], URL:
https://www.vtb.ru/private-banking/
36
Рисунок 7. Организационная структура управления ВТБ Private
Banking
1
Органами управления Банка являются:
1. Общее собрание акционеров – высший руководящий орган ВТБ Private
Banking. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным
вопросам деятельности Банка.
2. Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17
директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя
ВТБ Private Banking и 4 независимых директора.
3. Правление Банка. Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет
Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка
2
.
Все органы управления Банком формируются на основании Устава Банка
и в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Проведем анализ состава и структуры отчета о финансовых результатах
ВТБ Private Banking за период 2015 – 2017 гг. и представим данные в таблице 4.
1
Официальный сайт ВТБ Private Banking [Электронный ресурс], URL:
https://www.vtb.ru/private-banking/
2
Там же
37
Таблица 4
Анализ состава и структуры отчета о финансовых результатах
Показатель
2015 г.
2016 г.
2017 г.
Изм., +/-
Изм.,
%
Итого доходы
банка
167700456
139246786
140872296
-26 828 160
84,0
Итого расходы
банка
110987457
108 489076
114510979
3 523 522
103,2
Валовая прибыль
(убыток)
56712999
30757710
26361 317
-30 351 682
46,8
Коммерческие
расходы
8945609
9053701
10253447
1 307 838
114,6
Управленческие
расходы
8008764
5168527
5321677
-2 687 087
66,4
Проценты к
получению
908
14490
345651
344 743
38067,3
Прочие процентные
доходы
890678
1 637358
2811626
1 920 948
315,7
Прибыль (убыток)
до
налогообложения
19856743
18636222
23402321
3 545 578
117,8
Начисленные
(уплаченные)
налоги
2764566
2762401
0
-2 764 566
0,0
Изменение
отложенных
налоговых
обязательств
34789
34717
211219
176 430
607,0
Изменение
отложенных
налоговых активов
24897
72398
1849404
1 824 507
7428,2
Прочее
2389
31725
3433
1 044
143,7
Неиспользованная
прибыль (убыток)
за отчетный период
15388639
15798431
21345131
5 956 492
138,7
На основании данных таблицы 4 рассмотрим динамику наиболее
значительных показателей. Доходы банка ВТБ Private Banking по сравнению с
2015 годом снизились на 26 828 160 тыс. руб., что свидетельствует о снижении
спроса на банковские услуги, которые предоставляются банкам или о снижении
конкурентоспособности банка.
Расходы банка ВТБ Private Banking имели тенденцию к увеличению, так
за анализируемый период увеличились на 3523522 тыс. руб., и составили в 2017
г. 114510979 тыс. руб. Неиспользованная прибыль за анализируемый период
ВТБ Private Banking увеличилась на 5 956 492 тыс. руб. или на 39 %.
38
На конец анализируемого периода составляла 21 345 131 руб., такая
ситуация является положительной, поскольку повышается общий уровень
прибыльности деятельности банка, что при дальнейшей аналогичной динамике
может привести к расширению деятельности ВТБ Private Banking.
Увеличение прибыльности банка ВТБ Private Banking стало возможным
благодаря увеличению прочих процентных доходов банка. ВТБ Private Banking
обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18
территориальных банков и более 19100 подразделений по всей стране.
Миссия ВТБ Private Banking сформулирована следующим образом: «Мы
даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая
реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в РФ
финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и
ощущении гармонии и счастья ее сотрудников»
1
.
Ценности ВТБ Private Banking:
«Наши ценности – основа отношения к жизни и работе, внутренний
компас, помогающий принимать решения в сложных ситуациях, принципы,
верность которым мы храним всегда и везде». Рассмотрим ориентиры, которые
помогают принимать верные решения в любых ситуациях (Таблица 5).
Таблица 5
Стратегические ориентиры ВТБ Private Banking
Я – лидер
Я принимаю ответственность за себя и за то, что
происходит вокруг
Я честен с собой, коллегами и клиентами
Я совершенствую себя, наш банк и наше окружение,
делая лучшее на что способен
Мы – команда
Мы с готовностью помогаем друг другу, работая на общий
результат
Мы помогаем расти и развиваться нашим коллегам
Мы открыты, уважаем коллег и доверяем друг другу
Все – для клиента
Вся наша деятельность построена вокруг и ради интересов
клиентов
Мы хотим удивлять и радовать клиентов качеством услуг и
отношением
Мы превосходим ожидания клиентов
1
Официальный сайт ВТБ Private Banking [Электронный ресурс], URL:
https://www.vtb.ru/private-banking/
39
По итогам работы в 2015–2017 годах были решены большинство
поставленных задач (Рисунок 8).
Рисунок 8. Поставленные цели ВТБ Private Banking
на период 2015–2017 гг.
1
Далее была разработана стратегия развития на период 2017 – 2020 г.г. В
разработанной в 2017 году стратегии развития ВТБ Private Banking до 2020
года, были поставлены амбициозные цели: трехкратный рост прибыли,
рентабельность капитала не ниже 20%, укрепление конкурентных позиций,
выход на международные рынки.
Также были определены ряд качественных параметров как приоритеты
развития Банка. В рамках стратегии развития до 2020 года были определены
четыре приоритетных темы для развития ВТБ Private Banking:
1. «Лицом к клиенту» — построение клиент ориентированной сервисной
компании. Повысилось качество обслуживания всех категорий клиентов. В
отделениях были реализованы новые стандарты и методы обслуживания, а
более 3 тыс. точек были преобразованы в новый современный формат. Введен
удобный для клиентов режим работы, резко сократились очереди.
Вежливость и проактивность стали новыми стандартами работы
сотрудников ВТБ Private Banking. Наряду с развитием традиционных офисов
1
Составлено автором по информации, взятой из URL: https://www.vtb.ru/private-banking/
40
построили полноценные и ведущие на рынке интернет-банк и мобильный банк,
инвестировали в развитие инфраструктуры приема банковских карт, сети
банкоматов и устройств самообслуживания.
Практически с нуля была построена инфраструктура контактных центров
для обслуживания по телефону. Сегодня у ВТБ Private Banking 58 млн.
активных банковских карт, почти 82 тыс. банкоматов и терминалов по всей
стране, 8,5 млн. пользователей интернет-банка и более 12 млн. клиентов
мобильного банка, а доля операций в удаленных каналах достигла 80%.
Создав институт специализированных по сегментам клиентских
менеджеров, улучшилась качество работы с корпоративными клиентами.
Запущена и успешно работает программа лояльности для клиентов ВТБ Private
Banking.
2. Промышленная революция — стандартизация и централизация
функций, перевод процессов и процедур на промышленную основу. Внедрена
передовая система управления рисками, соответствующая требованиям
Базельского комитета по банковскому надзору. «Кредитная фабрика» и новый
кредитный процесс позволили повысить скорость рассмотрения заявок в 10 раз.
Сегодня «Кредитная фабрика» обрабатывает более 50 тыс. заявок в день.
Кардинально перестроена ИТ-ландшафт Банка, создано множество
отсутствовавших ранее систем, завершен процесс консолидации ИТ-
инфраструктуры и перехода основных банковских систем на единую
платформу. Централизованы функции по обработке и сопровождению
банковских операций, многократно повысилась производительность труда.
3. Производственная система ВТБ Private Banking — внедрение
идеологии постоянного совершенствования. На базе подходов Lean и Six Sigma
разработана на всю страну Производственная система ВТБ Private Banking
(ПСС).
В рамках ПСС ВТБ Private Banking одновременно работает над
оптимизацией процессов, развитием системы управления и изменением
культуры и стандартов поведения. Результатом стал одновременный рост
41
эффективности продаж, удовлетворенности клиентов и вовлеченности
сотрудников. На начальных этапах рост производительности составлял не
менее 25%, также было обеспечено ее устойчивое дальнейшее улучшение.
4. Инвестиции в человеческий капитал — модернизация системы
управления персоналом. Внедрена новая современная система подбора, найма,
обучения, планирования карьеры и эффективной мотивации персонала.
Существенно увеличены инвестиции в обучение и развитие, реализованы
механизмы наставничества и кадрового резерва. Произошло существенное
обновление и повышение качества управленческой команды Банка.
Вместе с тем не все цели Стратегии-2017 были реализованы в полном
объеме. В первую очередь это касается снижения доли на рынке вкладов
физических лиц в России, эффективности управления расходами, надежности
ИТ-систем и зрелости ряда управленческих систем и процессов. Рассмотрим в
таблице 6 новые стратегические цели до 2020 г.
Таблица 6
Стратегические цели ВТБ Private Banking на период 2018–2020 гг.
1
С клиентом на
всю жизнь
Доля рынка
Рост по большинству
продуктов и сегментов,
удержание позиций на
рынке привлечения средств
Количество продуктов для
клиента
Рост примерно в 1,6 – 1,8
раза
Уровень удовлетворенности
клиента
Положительная динамика,
превышение показателей
конкурентов
Доля продаж в удаленных
каналах обслуживания
Рост до 30% от общего
количества розничных
продаж
Финансовая
результативность
Чистый операционный доход
до резервов
Рост в 1,7 – 2 раза
Чистый комиссионный доход
Рост в три раза
Операционные расходы к
чистому операционному
доходу и к активам
Существенное снижение
Чистый операционный доход
до резервов в расчете на
сотрудника
Рост в 2 раза
Чистый операционный доход
до резервов в расчете на ВСП
Рост в 2 раза
1
Составлено автором по информации, взятой из URL: https://www.vtb.ru/private-banking/
42
До конца 2020 года ВТБ Private Banking планирует увеличение
количества активных клиентов, но при этом планирует примерно в 2 раза
повысить интенсивность взаимоотношений с клиентами.
Соответственно, ВТБ Private Banking ставит задачу значительно
увеличить количество продуктов на одного клиента, увеличить долю
комиссионных доходов, увеличить долю рынка по большинству направлений, а
также добиться положительной динамики по уровню удовлетворенности
клиентов банка.
В сочетании с усилиями по повышению эффективности работы это
приведет к значительному повышению показателей финансовой
результативности розничного бизнеса ВТБ Private Banking.
2.2. Анализ сильных и слабых сторон организации
Для анализа внешней среды косвенного воздействия используют PEST-
анализ - маркетинговый инструмент, предназначенный для выявления
политических, экономических, социальных и технологических аспектов
внешней среды, которые влияют на бизнес компании (Таблица 7).
Таблица 7
PEST-анализ факторов среды косвенного воздействия
1
№
Факторы среды
Оценки
влияния на
организацию
направленности
влияния
Интегральная
1
2
3
4
5= ст.3хст.4
Политика (Р)
Политическая ситуация
2
1
2
Изменение
законодательства
2
1
2
Государственное влияние
на отрасль
3
-1
-3
Уровень развития
правового регулирования
экономики,
3
1
3
Налоговая политика
1
-1
-1
Экономика (Е)
Общая характеристика
экономической ситуации
2
1
2
Курс национальной валюты
2
1
2
1
Составлено автором
43
Продолжение Таблицы 7
Уровень инфляции
3
-1
-3
Инвестиционный климат в
отрасли
1
1
1
Социум ( S )
Демографические
изменения
1
1
1
Уровень безработицы
3
-1
-3
Отношение к труду и
отдыху
2
1
2
Социальная мобильность
населения
1
1
1
Активность потребителей
2
1
2
Технология ( Т )
Развитие
производственных
технологий
2
1
2
Развитие Интернета и
прочих дополнительных
каналов связи
2
1
2
Уровень автоматизации
производства
3
1
3
Новые продукты (скорость
обновления и освоения
новых технологий)
3
-1
-3
ИТОГО
38
8
Проанализировав ВТБ Private Banking с помощью PEST-анализа,
определили, что основными факторами среды косвенного воздействия
являются следующие:
1. Государственное влияние на банковскую отрасль является сильным
и отрицательным. Нестабильная политическая обстановка влечет за собой
дестабилизацию экономики. Рост количества банков за счет слияния, а также
появление иностранных банков на рынке влияют негативно на работу ВТБ
Private Banking.
2. Экономические факторы также несут больше негативное влияние.
Снижение процентных ставок по кредитам, и увеличение процентов по вкладам
из-за роста конкуренции, увеличение рисковых операции, рост инфляции
отрицательно сказываются на деятельность ВТБ Private Banking.
3. Социологические факторы несут как положительное, так и
отрицательное влияние. Повышение жизненного уровня населения, смягчение