46
Средства организаций на расчетных и прочих счетах выросли за год на
14,1%; без учета переоценки – на 2,0%. Их номинальный объем на 01.01.2015
составил 7,4 трлн руб.
Динамика ставок по рублевым депозитам, привлеченным кредитными
организациям от нефинансовых организаций на срок свыше 1 года, в 2014 году
была неравномерной: в марте 2014 года был достигнут минимум – 7,7%
годовых, а в декабре процентные ставки повысились до 13,5% годовых (в
январе 2014 года данный показатель составил 8,0% годовых).
В 2014 году продолжался рост депозитов юридических лиц со сроками
привлечения свыше 1 года, объем которых за год вырос на 57,6% (за 2013 год –
на 20,8%), а удельный вес в общем объеме депозитов юридических лиц
повысился с 52,9 до 53,1%.
Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями
посредством выпуска облигаций, увеличился за 2014 год на 11,9%, до 1,4 трлн.
руб., однако доля данного источника в пассивах банковского сектора
сократилась с 2,1 до 1,7%. Объем выпущенных кредитными организациями
векселей и банковских акцептов за отчетный год, напротив, сократился на
13,6%, а их доля в пассивах банковского сектора уменьшилась с 1,7 до 1,1%.
С точки зрения срочности вкладов основной прирост в 2015 году
пришелся на вклады от 6 месяцев до 1 года: они выросли на 130,5%. Удельный
вес таких вкладов достиг 40,9%. При этом объем вкладов до шести месяцев (без
учета вкладов до востребования) сократился на 19,4%, их удельный вес
составил 7,1%.
На рост стоимости фондирования и процентного риска банков
кредитные организации реагировали уменьшением срочности вкладов,
преимущественно вкладов с высокими процентными ставками. Объемы
вкладов на сроки свыше 1 года сократились на 1,1%, их доля на 01.01.2016
была равна 52,0%.
Суммарный объем депозитов и средств на банковских счетах
нефинансовых и финансовых организаций (кроме кредитных организаций) за
47
2015 год вырос на 15,6% (за 2014 год – на 38,6%), до 27,1 трлн. руб.; доля этих
средств в пассивах банковского сек тора увеличилась с 30,2 до 32,6%.
Активный рост указанных средств обусловлен в первую очередь приростом на
19,8% (за 2014 год – на 14,1%) средств организаций на расчетных и прочих
счетах, объем которых увеличился до 8,9 трлн. руб. Депозиты и средства
организаций на счетах в рублях выросли на 5,1%, в иностранной валюте –
снизились на 0,5% (в долларовом эквиваленте).
Депозиты и прочие привлеченные средства организаций (кроме
кредитных организаций) выросли на 13,6% (за 2014 год – на 53,9%), до 18,2
трлн. руб., в основном за счет депозитов в иностранной валюте; с исключением
валютной переоценки данный источник фондирования уменьшился на 1,4%.
В 2015 году продолжался рост депозитов организаций со сроками
привлечения свыше 1 года, однако темпы роста существенно замедлились – до
8,7% против 56,0%, их удельный вес в общем объеме депозитов организаций за
год снизился с 55,9 до 53,5%.
Объем ресурсов, привлеченных кредитными организациями
посредством выпуска облигаций, уменьшился за 2015 год на 6,7%, до 1,3 трлн
руб., доля данного источника в пассивах банковского сектора сократилась с 1,7
до 1,5%. Уменьшился также объем выпущенных кредитными организациями
векселей и банковских акцептов (на 19,8%); их удельный вес в пассивах
банковского сектора снизился с 1,1 до 0,8%.
На фоне более активного использования традиционных источников
фондирования в 2015 году кредитные организации существенно (на 42,3%)
сократили заимствования у Банка России (до 5,4 трлн. руб.), а доля этих
средств в пассивах банков сократилась с 12,0 до 6,5%. Задолженность по
депозитам, размещенным в банках Федеральным казначейством, за 2015 год
сократились на 28,4%, до 0,4 трлн. руб. (при этом максимальное снижение этих
средств произошло в декабре – в 2,7 раза, или на 0,7 трлн. руб.); доля данных
источников в пассивах банковского сектора уменьшилась за год с 0,7 до 0,5%.
48
На конец 2015 года российский банковский сектор оставался нетто-
кредитором по операциям с банками-нерезидентами: объем чистых требований
к нерезидентам на рынке МБК, прежде всего в связи с сокращением внешних
обязательств российских банков, вырос за 2015 год с 0,5 до 1,5 трлн. руб.
36
Оценим результаты банковского надзора в Российской Федерации в
следующем параграфе выпускной квалификационной работы.
2.2 Оценка результатов банковского надзора в РФ
В рамках работы по повышению эффективности банковского надзора в
2013–2015 годах усовершенствованы подходы к оценке экономического
положения банков, осуществляемой в соответствии с Указанием Банка России
от 30.04.2008 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».
Перечень критериев, на основании которых осуществляется оценка
экономического положения банков, дополнен:
– новым основанием для отнесения банка к третьей классификационной
группе – наличием действия в отношении банка меры в виде ограничения на
величину процентной ставки, право на применение которой предоставлено
Банку России статьей 74 Федерального закона № 86-ФЗ. Кроме того, уточнен
расчет обобщающего результата по группе показателей оценки капитала в
связи с исключением из данной группы показателя оценки качества капитала
(ПК3) (Указание Банка России от 11.03.2015 № 3585-У);
– показателем риска концентрации и показателем процентного риска.
Установлен порядок определения и присвоения балльных оценок указанным
показателям, а также уточнены границы значений для присвоения балльной
оценки показателю достаточности собственных средств (капитала) банка в
связи с принятым решением об установлении с 01.01.2016 минимально
допустимого числового значения норматива Н1.0 в размере 8,0% (Указание
Банка России от 02.12.2015 № 3873-У).
Оценка показателя процентного риска будет осуществляться начиная с
01.07.2016, показателя риска концентрации по банкам, размер активов которых
36
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. Отчет о развитии банковского сектора и
банковского надзора за 2015 год [Электронный ресурс] – режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?prtid=nadzor
49
составляет не менее 500 млрд. руб., – с 01.07.2016, для остальных банков – с
01.07.2017.
Повышено значение оценки показателя управления риском
материальной мотивации персонала (ПУ7) при оценке качества управления
банком (при присвоении показателю ПУ7 оценки «неудовлетворительно»
качество управления оценивается не лучше чем «сомнительное» (Указание
Банка России от 19.03.2015 № 3603-У).
Уточнен состав показателей достаточности собственных средств
(капитала) и качества капитала, входящих в группу показателей собственных
средств (капитала), а также порядок их расчета в соответствии с изменениями,
вносимыми Указанием Банка России от 11.03.2015 № 3585-У.
В 2015 году завершена работа над внедрением механизма
дифференцированных взносов в фонд обязательного страхования вкладов. В
настоящее время банки, предлагающие ставки по вкладам, завышенные
относительно базового уровня их доходности (Указание Банка России от
23.03.2015 № 3607-У), помимо базовой ставки взносов, уплачивают также
дополнительную и (или) повышенную дополнительную ставки.
При этом с 01.01.2016 кроме размера ставок по вкладам на величину
отчислений в фонд обязательного страхования вкладов влияет также
финансовое положение банка, поскольку неустойчивое финансовое положение,
низкое качество активов и слабый риск-менеджмент создают повышенные
риски для вкладчиков. Первая оценка финансового положения банков для
целей уплаты повышенной дополнительной ставки будет проводиться по
состоянию на 01.04.2016 (Указание Банка России от 17.09.2015 № 3801-У).
Определена методология надзорной оценки достаточности капитала
кредитной организации и банковской группы в отношении значимых и
потенциально значимых для них рисков, а также качества внутренних процедур
оценки достаточности капитала (ВПОДК) кредитной организации (ВПОДК
группы) (Указание Банка России от 07.12.2015 № 3883-У).
50
Первая оценка качества ВПОДК и достаточности капитала кредитных
организаций с активами свыше 500 млрд. руб. будет проведена в 2017 году по
итогам 2016 года.
По результатам оценки достаточности капитала кредитной организации
(банковской группы) Банком России могут приниматься решения об
установлении для кредитной организации (банковской группы)
индивидуальных предельных значений нормативов достаточности капитала.
За 2014 год общее количество действующих кредитных организаций,
имеющих лицензию на осуществление банковских операций, уменьшилось за
счет отзыва лицензий и реорганизации кредитных организаций с 923 (на
01.01.2014) до 834 (на 01.01.2015), или на 9,6%. В 2015 году количество
действующих кредитных организаций, имеющих лицензию, сократилось по
сравнению с 2014 годом на 101, или 12,1%, и на 01.01.2016 составило 733.
Результатами надзорной деятельности в 2014 году стало:
– зарегистрированы 7 созданных в 2014 году кредитных организаций (в
том числе 4 банка, из которых 2 банка с участием нерезидентов, и 3
небанковские кредитные организации) против 10 кредитных организаций в
2013 году (в том числе 3 банка с участием нерезидентов и 7 небанковских
кредитных организаций, 2 из которых с участием нерезидентов);
– прекратили деятельность в результате реорганизации в форме
присоединения 7 кредитных организаций (в том числе 1 НКО) (против 11
банков в 2013 году);
– 2 банка изменили организационно-правовую форму, из них: 1 банк
преобразован из общества с ограниченной ответственностью в открытое
акционерное общество и 1 банк – из закрытого акционерного общества в
общество с ограниченной ответственностью (в 2013 году преобразованы 4
банка).
– 1 банк изменил статус банка на статус небанковской кредитной
организации в связи с невыполнением требований к минимальному размеру
собственных средств (капитала), установленному статьей 11.2 Федерального
51
закона №395-1 (в 2013 году Банком России не принимались решения об
изменении статуса банка на статус небанковской кредитной организации).
За 2014 год 10 кредитных организаций или 1,2% от общего количества
действующих кредитных организаций (против 26 кредитных организаций в
2013 году) расширили свою деятельность путем получения лицензий, из них:
– 3 банкам выданы генеральные лицензии на осуществление банковских
операций (против 7 банков в 2013 году), в том числе одному из них генеральная
лицензия выдана одновременно с лицензией на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов;
– 4 банкам выданы лицензии на привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов (в 2013 году – 7 банкам), в том числе одному из них
одновременно с генеральной лицензией на осуществление банковских
операций, а другому – одновременно с лицензией на привлечение во вклады
денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
– 1 банку – лицензия на привлечение во вклады денежных средств
физических лиц в рублях и иностранной валюте одновременно с лицензией на
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (в 2013 году
лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в
рублях и иностранной валюте были выданы 5 банкам);
– 1 банку – лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во
вкладыденежных средств физических лиц) в связи с получением права на
осуществление банковских операций по инкассации денежных средств,
векселей, платежных и расчетных документов и кассовому обслуживанию
физических и юридических лиц;
– 2 банкам – лицензия на осуществление банковских операций со
средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады
денежных средств физических лиц) в связи со снятием ограничения на право
установления корреспондентских отношений с иностранными банками (против
3 банков в 2013 году);
52
– 1 небанковской кредитной организации – лицензия на осуществление
банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте для
расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая более широкий
перечень банковских операций из числа указанных в приложении 9 к
Инструкции Банка России от 02.04.2010 №135-И «О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации кредитных организаций и
выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
В 2014 году 75 кредитным организациям были заменены лицензии на
осуществление банковских операций в связи с приведением наименований в
соответствие с Федеральным законом №99-ФЗ.
По состоянию на 01.01.2015 Банком России аккредитованы 73
представительства иностранных кредитных организаций. В 2014 году Банком
России продлен срок действия ранее выданных разрешений на деятельность 20
представительств иностранных кредитных организаций на территории
Российской Федерации.
Суммарные инвестиции нерезидентов в совокупный оплаченный
уставный капитал действующих кредитных организаций за 2014 год
увеличились с 404,8 млрд. руб. до 405,6 млрд. руб., или на 0,19% (за 2013 год
увеличились на 38,7 млрд. руб., или на 10,6%). Доля участия нерезидентов в
банковской системе Российской Федерации уменьшилась с 26,42% до 21,68% (в
2013 году – увеличилась с 26,13% до 26,42%). Количество действующих
кредитных организаций с участием нерезидентов уменьшилось с 251 до 225 (за
2013 год – увеличилось с 244 до 251). Количество действующих кредитных
организаций с долей участия нерезидентов более 50% уменьшилось со 122 до
113 (в 2013 году увеличилось со 117 до 122), а иностранные инвестиции в
уставные капиталы таких кредитных организаций увеличились на 5,5 млрд.
руб. (за 2013 год увеличились на 10,6 млрд. руб.).
Кредитные организации с иностранными инвестициями расположены в
37 субъектах Российской Федерации, в том числе 149 кредитных организаций,
53
или 66,2% их общего количества, расположены в городе Москве и Московской
области, 12 (5,3% их общего количества) – в городе Санкт-Петербурге.
В 2014 году Банком России зарегистрировано 180 выпусков ценных
бумаг кредитных организаций. Номинальный объем 162 выпусков акций
составил 603,4 млрд. руб. (в 2013 году объем 199 выпусков акций был равен
224,4 млрд. руб.). В том числе номинальный объем выпусков акций, связанных
с увеличением уставного капитала кредитных организаций, составил 596,5
млрд. руб. при 146 выпусках; с целью уменьшения номинальной стоимости
акций зарегистрировано 6 выпусков акций на сумму 0,8 млрд. руб.;
номинальный объем выпусков акций, не влияющих на изменение размера
уставного капитала кредитных организаций, составил 6,1 млрд. руб. при 10
выпусках (в 2013 году – 187 выпусков на 222,4 млрд. руб., 2 выпуска на менее
чем 0,1 млрд. руб. и 10 выпусков на 1,9 млрд. руб. соответственно).
Номинальный объем выпусков облигаций составил 48,7 млрд. руб. при
18 выпусках (в 2013 году – 51 выпуск на 189,6 млрд. руб.).
Зарегистрированы отчеты и получены уведомления об итогах 192
выпусков ценных бумаг (в 2013 году – 229 выпусков), в соответствии с
которыми номинальный объем размещенных акций составил 431,6 млрд. руб. (в
2013 году – 198,0 млрд. руб.), облигаций – 70,6 млрд. руб. (в 2013 году – 108,9
млрд. руб.).
В 2014 году в связи с неразмещением в ходе эмиссии ни одной ценной
бумаги выпуска, а также в связи с нарушением законодательства Российской
Федерации по ценным бумагам аннулировано 36 выпусков ценных бумаг на
сумму 40,5 млрд. руб. (в 2013 году – 28 выпусков на 48,8 млрд. руб.).
В 2014 году Банк России зарегистрировал 39 условий выпуска и
обращения сертификатов: 9 условий выпуска и обращения именных
депозитных сертификатов, 4 условия выпуска и обращения депозитных
сертификатов на предъявителя, 10 условий выпуска и обращения именных
сберегательных сертификатов, 16 условий выпуска и обращения
сберегательных сертификатов на предъявителя.
54
Результатами надзорной деятельности в 2015 году было:
– зарегистрированы 2 вновь созданные небанковские кредитные
организации против 7 кредитных организаций в 2014 году (в том числе 4 банка,
из них 2 банка с участием нерезидентов, и 3 небанковские кредитные
организации);
– прекратили деятельность в результате реорганизации в форме
присоединения 8 банков (против 7 кредитных организаций, в том числе 1 НКО,
в 2014 году);
– 4 банка изменили организационно-правовую форму, из них 1 банк
преобразован из общества с ограниченной ответственностью в акционерное
общество и 3 банка – из закрытого акционерного общества в общество с
ограниченной ответственностью (в 2014 году были реорганизованы в форме
преобразования 2 банка);
– 5 кредитных организаций изменили статус банка на статус
небанковской кредитной организации в связи с невыполнением требований к
минимальному размеру собственных средств (капитала), установленному
статьей 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и
банковской деятельности» (далее – Федеральный закон № 395-1) (против 1
банка в 2014 году).
За 2015 год 3 кредитные организации, или 0,4% от общего количества
действующих кредитных организаций (против 10 кредитных организаций в
2014 году), расширили свою деятельность путем получения лицензий.
В 2015 году 354 кредитным организациям были заменены лицензии в
связи с приведением наименований кредитных организаций в соответствие с
Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4
части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании
утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской
Федерации» (в 2014 году лицензии заменены 75 кредитным организациям).
По состоянию на 01.01.2016 Банком России аккредитованы 67
представительств иностранных кредитных организаций (на 01.01.2015 было
55
аккредитовано 73 представительства). В 2015 году Банком России
аккредитовано 1 представительство иностранной кредитной организации,
продлен срок действия аккредитации 17 представительств иностранных
кредитных организаций (против 20 в 2014 году), прекращено действие
аккредитации 7 представительств иностранных кредитных организаций на
территории Российской Федерации (в 2014 году – 11 представительств).
Суммарные инвестиции нерезидентов в совокупный оплаченный
уставный капитал действующих кредитных организаций за 2015 год
увеличились с 405,6 до 408,5 млрд. руб. Доля участия нерезидентов в
банковской системе Российской Федерации уменьшилась с 21,68% по
состоянию на 01.01.2015 до 16,9% по состоянию на 01.01.2016 (в 2014 году – с
26,42 до 21,68%). Количество действующих кредитных организаций с участием
нерезидентов сократилось с 225 до 199 (за 2014 год – с 251 до 225). Количество
действующих кредитных организаций с долей участия нерезидентов более 50%
уменьшилось со 113 до 106 (в 2014 году – со 122 до 113), а иностранные
инвестиции в уставные капиталы таких кредитных организаций увеличились на
5,9 млрд. руб. (за 2014 год они возросли на 5,5 млрд. руб.).
Впервые рассчитанный Банком России размер участия иностранного
капитала в совокупном уставном капитале действующих кредитных
организаций (с учетом требований ВТО) по состоянию на 01.01.2016 в порядке,
предусмотренном статьей 18 Федерального закона № 395-1, составил 13,44%.
В 2015 году Банком России зарегистрировано 146 выпусков ценных
бумаг кредитных организаций. Номинальный объем выпусков акций составил
675,7 млрд. руб. при 125 выпусках (в 2014 году – 162 выпуска на 603,4 млрд.
руб.), номинальный объем выпусков облигаций составил 114,3 млрд. руб. и 0,06
млн. долл. США при 21 выпуске (в 2014 году – 18 выпусков на 48,7 млрд. руб.).
Зарегистрированы отчеты и получены уведомления об итогах 153
выпусков ценных бумаг (в 2014 году – 192 выпусков), в соответствии с
которыми номинальный объем размещенных акций составил 654,5 млрд. руб. (в