65
самостоятельного обязательства, в том числе совокупность будущих прав, а
также совокупность существующих и будущих прав (п. 1 - 4 ст. 358.1 ГК РФ).
Правда, определенные ограничения на передачу права (требования) в
залог могут проистекать из договора между правообладателем и должником.
В частности, в таком договоре может содержаться запрет на уступку права
(требования), вытекающего из соответствующего договорного обязательства,
что делает невозможным и передачу указанного права (требования) в залог (п.
2 ст. 358.2 ГК РФ). Исключение составляет случай, когда договор между
правообладателем и должником связан с осуществлением его сторонами
предпринимательской деятельности
1
. Запрет на уступку права (требования) по
такому договору либо на передачу этого права (требования) в залог, если
договор залога все же будет заключен, не может привести к признанию
указанного договора недействительным. В данном случае должны
применяться иные правовые последствия нарушения договора со стороны
правообладателя, который будет нести ответственность перед должником (п.
3 ст. 388 ГК РФ).
В двух случаях залог права допускается лишь с согласия должника, а
именно: когда в силу закона или соглашения между правообладателем и
должником для уступки права (требования) необходимо согласие должника
или если при обращении взыскания на заложенное право и его реализации к
приобретателю права должны перейти связанные с заложенным правом
обязанности (п. 3 ст. 358.2 ГК РФ)
2
. Договор залога права (требования),
заключенный правообладателем без согласия должника, является оспоримой
сделкой, которая в соответствии со ст. 173.1 ГК РФ может быть признана
недействительной, если будет доказано, что другая сторона (залогодержатель)
1
Эмухвари Р.Р. Имущественные права как предмет залога: вопросы
цивилистической доктрины и судебной практики / Р. Р. Эмухвари // Юрист. — 2017. — №
10. — С. 10-14.
2
Василевская Л.Ю. Особенности правовой конструкции залога обязательственных
прав / Л. Ю. Василевская // Актуальные проблемы российского права. — 2017. — № 6 (79).
— С. 90-98.
66
знала или должна была знать об отсутствии на момент заключения договора
залога согласия должника.
Круг существенных условий договора залога права (требования) помимо
существенных условий, характерных для всякого договора залога (п. 1 ст. 339
ГК РФ), - предмет залога, существо, размер и срок исполнения
обеспечиваемого обязательства, - дополнительно включает указание на
обязательство, из которого вытекает закладываемое право, сведения о
должнике залогодателя, а также о стороне договора, у которой находятся
подлинники документов, удостоверяющих закладываемое право (п. 1 ст. 358.3
ГК РФ)
1
.
Определение в договоре стороны, у которой находятся подлинники
документов, удостоверяющих закладываемое право, имеет серьезное
значение, поскольку на эту сторону по общему правилу возлагаются
обязанности, предусмотренные ст. 343 ГК РФ: страховать заложенное
имущество; принимать меры, необходимые для защиты заложенного
имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц, и т.п.
2
Впрочем, стороны договора залога могут договориться о том, что
документы, удостоверяющие право (требование) - предмет залога, передаются
на хранение нотариусу или третьему лицу. В остальных случаях, если
договором залога не предусмотрено, что подлинники указанных документов
остаются у залогодателя, последний обязан передать их залогодержателю по
его письменному требованию.
Порядок определения таких существенных условий договора залога
права (требования), как указание на обязательство, из которого вытекает
закладываемое право (требование), и сведения о должнике залогодателя,
несколько упрощается, когда предметом залога является совокупность прав
1
Шумакова А.И. К вопросу о залоге обязательственных прав / А. И. Шумакова //
Актуальные проблемы современного частного права: сборник научно-практических статей
Всероссийской научно-практической конференции. — М., 2016. — С. 252-254.
2
Зацепин Д.Е. Особенности залога обязательственных прав / Д. Е. Зацепин // Вестник
Томского государственного университета. — 2016. — № 412. — С. 159-161.
67
(требований) или будущее право. В этом случае сведения об обязательстве, из
которого вытекает закладываемое право (требование), и о должнике
залогодателя могут быть указаны в договоре общим образом, т.е. посредством
данных, позволяющих индивидуализировать закладываемые права и
определить лиц, которые будут являться должниками на момент обращения
взыскания на предмет залога (п. 2 ст. 358.3 ГК РФ).
Действующая редакция ГК РФ предусматривает, что в случае залога
прав уведомление должника по обязательству, права по которому
закладываются, осуществляется по правилам статьи 385 ГК РФ. К данному
положению следует отнестись критически, поскольку оно приводит к
возникновению ситуации неопределенности в правоотношениях, связанных с
залогом прав (требований)
1
. Ведь ст. 385 ГК РФ, регламентирующей порядок
уведомления должника о переходе права, предусмотрено, что уведомление
должника о переходе права имеет для него силу независимо от того,
первоначальным или новым кредитором оно направлено. При этом должник
вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему
доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев,
когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
В отношениях, связанных с уступкой прав (требований), новый кредитор
(цессионарий), получивший право (требование) от первоначального кредитора
(цедента), становится полноценным кредитором в соответствующем
обязательстве, поэтому его уведомление должника о состоявшейся уступке
права (требования) практически приравнивается к уведомлению
первоначального кредитора (при условии предоставления должнику
доказательств передачи права)
2
.
1
Ефимова О.В. Соотношение залога обязательственных прав и факторинга как
способа обеспечения исполнения обязательств / О.В. Ефимова // Российская юстиция. —
2016. — № 6. — С. 16-17.
2
Жабинский И.Г. Обязательственные права как предмет залога / И. Г. Жабинский //
Ученые труды Российской академии адвокатуры и нотариата. — 2016. — № 4 (43). — С.
131-135.
68
Когда же речь идет о залоге права (требования), складывается
совершенно иная ситуация. Залогодатель остается обладателем права,
являющегося предметом залога, и сохраняет свое место кредитора в
обязательстве. А поэтому уведомлять должника о том, что право (требование)
по его обязательству передано в залог, должен кредитор-залогодатель, но
никак не залогодержатель, не участвующий в соответствующем обязательстве.
Более того, обязанность залогодателя по уведомлению должника должна
входить в содержание его обязательства по договору залога права
(требования), а ее неисполнение влечь для залогодателя неблагоприятные
последствия, например, в виде наделения залогодержателя правом требовать
досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом права
(требования), как и предлагалось в законопроекте
1
. Но, увы, законодатель
пошел по другому пути.
Договором залога права (требования) или законом могут быть
предусмотрены некоторые особенности исполнения должником своего
обязательства перед залогодателем (ст. 358.6 ГК РФ).
Во-первых, договором залога права (требования) может быть
предусмотрено, что залогодержатель вправе получить исполнение
непосредственно от должника по обязательству, право по которому заложено
2
.
В этом случае должник, получив уведомление о залоге права (требования),
должен предоставить исполнение своего обязательства перед залогодателем-
кредитором непосредственно залогодержателю либо указанному им лицу.
Денежные суммы, полученные залогодержателем от должника залогодателя
по заложенному праву (требованию), должны засчитываться в погашение
обязательства, в обеспечение исполнения которого заложено
соответствующее право.
1
Михеева И.Е. Правовые отличия залога имущественных прав по договору
банковского вклада и гарантийного депозита / И. Е. Михеева // Банковское право. — 2015.
— № 6. — С. 39-45.
2
Жабинский И.Г. О некоторых аспектах залога обязательственных прав / И. Г.
Жабинский // Ученые труды Российской академии адвокатуры и нотариата. — 2015. — №
4 (39). — С. 115-117.
69
Во-вторых, по общему правилу (иное может быть предусмотрено
договором залога) денежные суммы, полученные залогодателем от должника
в порядке исполнения обязательства, право (требование) по которому
передано в залог, по требованию залогодержателя подлежат уплате ему в счет
исполнения обязательства, обеспеченного залогом.
В-третьих, договором залога права (требования) может быть
предусмотрено, что полученные залогодателем от должника денежные суммы
зачисляются на залоговый счет залогодателя, который регулируется
правилами о договоре залога прав по договору банковского счета.
В-четвертых, после возникновения оснований для обращения взыскания
на предмет залога (заложенное право (требование)) залогодержатель имеет
право на получение исполнения по данному праву (требованию) в пределах,
необходимых для покрытия требований залогодержателя, обеспеченных
залогом. Приведенное законоположение (п. 3 ст. 358.6 ГК РФ) отсутствовало
в тексте законопроекта, принятого в первом чтении, и его появление в статье,
содержащей особые правила исполнения обязательства должником
залогодателя, вряд ли можно признать разумным и обоснованным
1
.
Дело в том, что для того, чтобы залогодержатель имел право требовать
от должника залогодателя предоставления исполнения по его обязательству
перед залогодателем (если это не предусмотрено договором залога),
залогодержатель сам должен быть правообладателем
2
. А это возможно лишь в
том случае, если залогодатель передаст свое право (требование) по отношению
к должнику по сделке уступки права (требования) либо это право (требование)
перейдет к залогодержателю по решению суда о переводе на него
соответствующего права (требования). И то и другое возможно только в
1
Ефимова О.В. Правовое регулирование залога обязательственных прав как вида
залога / О. В. Ефимова // Актуальные проблемы российского законодательства. — 2015. —
№ 12. — С. 51-56.
2
Ефимова О.В. Правовое регулирование залога обязательственных прав
законодательством Российской Федерации / О. В. Ефимова // Актуальные проблемы
российского законодательства. — 2015. — № 11. — С. 43-47.2
70
порядке обращения взыскания на предмет залога, но не в ходе нормального
исполнения должником своего обязательства перед залогодателем.
При обращении взыскания на предмет залога применяется общий
порядок реализации заложенного имущества, предусмотренный п. 1 ст. 350 и
п. 1 ст. 350.1 ГК РФ. Вместе с тем в ст. 358.8 ГК РФ предусмотрены
специальные правила, определяющие особенности реализации заложенного
права (требования)
1
.
Во-первых, даже в тех случаях, когда взыскание на заложенное право
(требование) осуществляется в судебном порядке, стороны могут
договориться (вместо выставления этого права (требования) на публичные
торги) о его реализации путем перевода по решению суда соответствующего
права (требования) на залогодержателя. Видимо, в решении суда об
обращении взыскания на предмет залога (в резолютивной части) должно быть
указано, что заложенное право (требование) переводится на залогодержателя.
Во-вторых, при обращении взыскания на предмет залога во внесудебном
порядке договором залога права (требования) или отдельным соглашением
между залогодателем и залогодержателем может быть предусмотрено, что
реализация заложенного права (требования) производится посредством
уступки этого права (требования) залогодателем залогодержателю или
указанному им лицу. В случае же уклонения залогодателя от исполнения своей
обязанности уступить заложенное право (требование) залогодержатель
(указанное им третье лицо) вправе потребовать перевода на себя этого права
(требования) по решению суда или на основании исполнительной надписи
нотариуса. Кроме того, на залогодателя возлагается обязанность возместить
убытки, причиненные залогодержателю (указанному им третьему лицу) в
связи с отказом уступить заложенное право.
1
Василевская Л.Ю. Особенности правовой конструкции залога обязательственных
прав / Л. Ю. Василевская // Актуальные проблемы российского права. — 2017. — № 6 (79).
— С. 90-98.
71
В-третьих, с момента перехода заложенного права (требования) к
залогодержателю (указанному им третьему лицу) в результате как уступки
этого права (требования) залогодателем, так и его перевода на
залогодержателя по решению суда или на основании исполнительной надписи
нотариуса обязательство, исполнение которого было обеспечено залогом
соответствующего права (требования), считается прекращенным в размере,
эквивалентном стоимости (начальной продажной цене) заложенного права
(требования)
1
.
3.2. Залог прав по договору банковского счета
Согласно п. 1 ст. 358.9 ГК РФ предметом залога могут быть права по
договору банковского счета при условии открытия банком клиенту залогового
счета.
Залоговый счет может быть открыт банком клиенту еще до заключения
договора залога прав по договору банковского счета (скорее для заключения
такого договора)
2
. При этом обязательное условие для заключения договора
залога прав по договору банковского счета - открытие обслуживающим
залогодателя банком залогового счета - считается соблюденным и при
отсутствии на открытом залоговом счете денежных средств (п. 3, 4 ст. 358.9
ГК РФ). Правда, денежные средства на залоговом счете все же должны
появиться, поскольку именно размер денежной суммы на счете
предопределяет объем прав (требований) владельца счета к банку по всякому
договору банковского счета
3
.
Открытие залогового счета далеко не во всех случаях имеет своей целью
заключение именно договора залога прав по договору банковского счета. Как
1
Жабинский И.Г. Обязательственные права как предмет залога / И. Г. Жабинский //
Ученые труды Российской академии адвокатуры и нотариата. — 2016. — № 4 (43). — С.
131-135.
2
Сергеев А.А. Признание банковского счета залоговым счетом: законодательное
регулирование и судебная практика / А. А. Сергеев // Гражданское право. — 2017. — № 3.
— С. 6-8.
3
Румянцева Д.А. Залоговый счет - новый вид банковских счетов? / Д. А. Румянцева
// Российский юридический журнал. — 2017. — № 2 (113). — С. 160-163.
72
предусмотрено п. 5 ст. 358.9 ГК РФ, договором залога имущества иного, чем
права по договору банковского счета, может быть предусмотрено, что
причитающиеся залогодателю денежные суммы - страховое возмещение за
утрату или повреждение заложенного имущества, доходы от использования
этого имущества, денежные суммы, подлежащие уплате залогодателю в счет
исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено, и т.п. -
зачисляются на залоговый счет
1
.
При банкротстве должника-залогодателя на его залоговый счет
зачисляется часть выручки от продажи предмета залога, предназначенная для
расчетов по требованиям кредиторов первой и второй очереди, а также для
погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения
арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным
управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него
обязанностей (ст. 138 Федерального закона «О несостоятельности
(банкротстве)»).
В соответствии со ст. 358.10 (п. 1) в договоре залога прав по договору
банковского счета должны быть указаны банковские реквизиты залогового
счета, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого
залогом прав по договору банковского счета
2
.
Наряду со специфическим условием договора залога прав по договору
банковского счета - банковские реквизиты залогового счета - в данной норме
содержится указание и на другое существенное условие, характерное для
всякого договора залога (п. 1 ст. 339 ГК РФ), - существо, размер и срок
исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом
3
. Однако в этой норме, в
отличие от п. 1 ст. 339 ГК РФ, отсутствует правило, позволяющее считать
1
Вишневский А.А. Принципиальные основания залога прав по договору
банковского счета / А. А. Вишневский // Закон. — 2016. — № 12. — С. 29-37.
2
Михеева И.Е. Арест денежных средств как основание возникновения залога прав
по договору банковского счета (вклада) / И. Е. Михеева // Актуальные проблемы
российского права. — 2016. — № 9. — С. 203-209.
3
Замотаева Т.Б. Залог прав по договору банковского счета / Т. Б. Замотаева // Законы
России: опыт, анализ, практика. — 2014. — № 11. — С. 20-24.
73
условия, относящиеся к основному обязательству, согласованными
сторонами, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого
возникло обеспечиваемое обязательство. Принимая во внимание, что к
отдельным видам залога общие положения о залоге применяются лишь в том
случае, если иное не предусмотрено правилами Кодекса об этих видах залога
(п. 4 ст. 334 ГК РФ), необходимо признать, что в случае, когда в договоре
залога прав по договору банковского счета отсутствуют условия о существе,
размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а
имеется лишь простая отсылка к соответствующему договору, указанный
договор залога прав по договору банковского счета не может быть признан
заключенным
1
.
Что касается такого существенного условия договора залога прав по
договору банковского счета, как предмет залога, то оно может быть
определено двояким образом. Во-первых, если в качестве предмета залога в
договоре названы права по конкретному договору залогового счета, будет
действовать диспозитивное правило о том, что договор считается
заключенным с условием о залоге прав в отношении всей денежной суммы,
находящейся на залоговом счете в любой момент в течение всего времени
действия договора
2
. Во-вторых, в договоре предмет залога может быть
определен как права залогодателя по договору банковского счета в отношении
твердой денежной суммы, размер которой указывается в договоре
3
. При этих
условиях размер денежных средств, находящихся на счете залогодателя, в
любой момент времени всего срока договора не должен быть ниже суммы,
1
Бронников А.М. Залог прав по договору банковского счета: сравнительно-правовой
анализ / А. М. Бронников // Пробелы в российском законодательстве. — 2016. — № 6. — С.
85-88.
2
Лагунова Е.А. Залоговые счета как новый инструмент обеспечения исполнения
обязательств / Е. А. Лагунов // Новый университет. Серия: Экономика и право. — 2016. —
№ 5 (63). — С. 62-71.
3
Рассказова Н.Ю. Залог прав по договору банковского счета. какие неточности в ГК
РФ могут помешать в работе / Н. Ю. Рассказова // Арбитражная практика. — 2014. — № 11.
— С. 22-29.
74
определенной договором залога прав по договору банковского счета (п. 2 и 3
ст. 358.10).
Одна из особенностей залога прав по договору банковского счета
состоит в том, что такой залог возникает не с момента заключения договора, а
с момента уведомления банка о залоге прав по счету и предоставления ему
копии договора залога. И только в том случае, когда в роли залогодержателя
выступает банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового
счета, залог считается возникшим именно с момента заключения договора
залога прав по договору банковского счета (ст. 358.11 ГК РФ).
Залогодатель прав по договору банковского счета, будучи владельцем
этого (залогового) счета, по общему правилу вправе свободно распоряжаться
денежными средствами, находящимися на счете, а банк обязан осуществлять
операции по указанному счету по распоряжениям клиента, если иное не
предусмотрено законом или договором залога прав по договору банковского
счета (п. 1 ст. 358.12)
1
.
Непосредственно Кодексом (п. 2-5 ст. 358.12, п. 2 ст. 358.14)
предусмотрены четыре особенности правового режима залогового счета
2
.
Во-первых, банк обязан предоставлять залогодержателю по его
требованию сведения об остатке денежных средств на залоговом счете, о
проведенных операциях и предъявленных требованиях по счету, о запретах и
об ограничениях, наложенных на залоговый счет. Порядок и сроки
предоставления банком таких сведений залогодержателю определяются
банковскими правилами, а также соглашением, заключенным банком с
залогодателем и залогодержателем
3
.
1
Егоров А. Залоговые счета: актуальные задачи по настройке правовой конструкции
/ А. Егоров // Хозяйство и право. — 2015. — № 3 (458). — С. 13-26.
2
Волкова М.А., Ефимова О.В. Залоговый счет и залог прав по договору банковского
счета / М. А. Волкова, О. В. Ефимова // Актуальные проблемы российского
законодательства. — 2016. — № 14. — С. 15-19.
3
Молохов А.В., Порубиновская В.В. Залоговый счет обязателен к открытию / А. В.
Молохов, В. В. Порубиновская // Банковское дело. — 2017. — № 1. — С. 89-90.