56
Свыше 100 млн. рублей
-
-
-
Итого
215
21 758
5 246 055
Практически у всех клиентов отделения сферы малого бизнеса по размеру
среднедневного остатка средств на счетах, суммарные обороты по счетам
составили – 5 246 055 тыс. рублей. Годовые среднедневные остатки составили
21 758 тыс. рублей. Как и в группе среднего бизнеса по многим клиентам в
течение года наблюдался рост оборотов и остатков по счетам.
Таблица 511
Группировка предпринимателей без образования юридического
лица по размеру среднедневного остатка средств на счетах в 2018
году
Среднедневной остаток
средств на счетах
клиентов
Всего
количество
клиентов,
ед.
объем среднедневных
остатков средств на
счетах, тыс. руб.
кредитовый
оборот по счетам
клиентов тыс.
руб.
Рублевые расчетные,
текущие счета:
Неработающие счета
-
-
-
Менее 50 тыс. рублей
756
5 920
2 135 143
От 50 до 100 тыс. рублей
25
3 145
1 607 524
От 100 до 500 тыс. рублей
15
6 352
2 567 466
От 500 тыс. до 1 млн.
рублей
7
8 900
3 898 777
От 1 млн. до 5 млн. рублей
-
-
-
От 5 млн. до 10 млн. рублей
-
-
-
От 10 млн. до 30 млн.
рублей
-
-
-
От 30 млн. до 100 млн.
рублей
-
-
-
Свыше 100 млн. рублей
-
-
-
Итого
803
24 317
10 208 910
В ДО 8627/01359 Сберегательного Банка РФ документооборот в
основном осуществляются двумя путями: через расчетно-кассовый центр ЦБ
или поступают напрямую на корреспондентский счет другого банка (при
наличие соответствующих корреспондентских отношений). Динамика объема
документооборота (платежных поручений) в разрезе названных двух путей
представлена в табл. 12 и 13.
Таблица 12
Динамика объема документооборота ДО 8627/01359
Сберегательного Банка РФ
Наименование показателя
Год
2016
2017
2018
Количество платежных поручений,
всего
100
100
100
57
в том числе
– проходящих через ГРКЦ
62
61
59
– проходящих напрямую по корсчетам
38
39
41
Динамика объема документооборота в период с 2016г. по 2018 г. в
разрезе платежных поручений возрос с 9 300 до 11 800 или на 26,9 процента.
Количество инкассовых поручений и требований в 2018 г. по сравнению с
2017 г. также возросло. Темп роста составил 17 процентов.
Однако, в 2017 г. произошло снижение количества инкассовых поручений
и требований до 3 250, что меньше аналогичного показателя 2016 г. на 850.
Платежи клиентов банка в основном осуществляются двумя путями:
через расчетно-кассовый центр ЦБ или поступают напрямую на
корреспондентский счет другого банка (при наличие соответствующих
корреспондентских отношений). В период с 2016 по 2018 год изменилась
структура платежей. В 2016 году доля платежей, проходящих через РКЦ
составляла 62%, а через корсчета – 38%, в 2017 году соответственно – 61% и
39%, а в 2018 году – 59% и 41%. Указанные изменения в структуре платежей
также можно оценить в качестве положительной тенденции.
Таблица 14
Динамика платежных поручений ДО 8627/01359 Сберегательного
Банка РФ
Наименование показателя
Год
2017
2018
Темп роста количества платежных поручений,
всего
110,22
115,12
в том числе
– проходящих через ГРКЦ
108,62
111,43
– проходящих напрямую по корсчетам
112,86
121,01
Темп роста платежных поручений ДО 8627/01359 Сберегательного Банка
РФ в 2017 году составил 110,22%, а в 2018 году 115,12%. Темп роста
платежных поручений, проходящих через систему РКЦ ЦБ в 2016 году
составил 108,62%, а в 2018 году 111,43%. Темп роста платежных поручений,
проходящих напрямую по корсчетам в 2017 году составил 112,86%, а в 2018
году 121,01%.
Необходимо отметить, что количество платежных поручений,
проходящих через корсчета банков-корреспондентов увеличивалось более
быстрыми темпами, чем по необработанным документам. Для этого оценим
58
количество и долю необработанных документов, а также выявим причины, по
которым документы не были обработаны.
Расходы на обслуживание клиентов в ДБО.
Таблица 15
Совокупные затраты на обслуживание клиентов
Виды затрат
Покупная
отечественная
система ДБО
Собственная
разработка ДБО
Классическая
обслуживание
через отделение
Банка
Стоимость системы
ДБО (1000 клиентов)
1 700
-
-
Стоимость
оборудования
150
150
-
Вспомогательное
программное
обеспечение
50
50
-
Стоимость сетевой
инфраструктуры
250
250
-
Обучение персонала
банка
35
Затраты на покупку
отделений банка
-
-
7 000
Зарплата сотрудника
50
100
140
Оплата каналов
связи
20
20
-
Косвенные затраты
10
60
60
Затраты на покупку
компьютеров и иной
техники
-
-
500
Итого текущие
операционные
расходы банка
115
180
200
Итого совокупные
расходы банка в
первый год
3 780
2 610
9 900
В последующие годы
1 380
2 160
2 400
По данным таблице видно, что целесообразно использовать ДБО по
сравнению с обслуживанием через офис банка.
На дистанционное обслуживание затрат гораздо меньше, чем на
классическое обслуживание.
Средние текущие расходы на обслуживание в системе дистанционного
обслуживания колеблются от 21 тыс. руб. до 749 тыс. руб. в год и зависят от и
количества клиентов.
59
Текущие затраты на обслуживание клиента в системе ДБО равно 1,12
тыс. руб. в год.
Таким образом, рентабельность и срок окупаемости корректируются с
учетом риска.
Документарный аккредитив позволяет свести к минимуму
коммерческий риск и служит оптимальной формой расчетов, защищающей
интересы как импортера, так и экспортера. Это уникальная форма расчетов,
которая выполняет и расчетную, и гарантийную функции.
Таблица 16
Операции с аккредитивами
№
Вид операции
Ставки (процент от
суммы)
Сроки оплаты
1
Открытие, пролонгация, увеличение суммы аккредитива:
При наличии денежного
покрытия
0,25% от суммы
аккредитива (суммы
увеличения) за каждые 3
месяца (полные или
неполные) срока
действия аккредитива,
min 250 USD
Не позднее
следующего рабочего
дня с даты открытия,
пролонгации,
увеличения
При отсутствии
денежного покрытия
По соглашению
2
Подтверждение аккредитива,
увеличение или пролонгация
подтвержденного
Аккредитива
По соглашению
Не позднее
следующего рабочего
дня с даты операции
3
Аннулирование аккредитива
до истечения срока его
действия
50 USD
Не позднее
следующего рабочего
дня с даты
аннулирования
4
Авизование аккредитива или
увеличение его суммы
0,1%,
min 50 USD,
max 1 000 USD
Не позднее
следующего рабочего
дня авизования
Клиенту
60
5
Платежи, негоциация,
проверка или прием и отсылка
документов
0,25% от суммы платежа
или каждого комплекта
документов,
min 100 USD,
max 3 000 USD
Не позднее
следующего рабочего
дня с даты платежа,
негоциации или
приема и отсылки
документов
6
Изменение условий
аккредитива (кроме
увеличения суммы и
пролонгации), авизование
изменений условий
аккредитива, открытого
другим банком (кроме
увеличения)
50 USD
Не позднее
следующего рабочего
дня с даты
подтверждения
Клиентом внесения
изменений
7
Прием предоставленных
бенефициаром документов,
содержащих расхождение с
условиями
Аккредитива
50 USD
Не позднее
следующего рабочего
дня с даты
предоставления
Клиентом документов,
содержащих
расхождения с
условиями
аккредитива
8
Трансферация аккредитива
0,12%,
min 50 USD
max 300 USD
Не позднее
следующего
рабочего дня с даты
трансферации
Аккредитивы для расчетов по внешнеторговым контрактам
Документарный аккредитив — это способ безналичных расчетов
между продавцом и покупателем, когда банк плательщика (эмитент)
берет на себя обязательство произвести расчет с бенефициаром по
представлению в банк документов, предусмотренных условиями аккредитива и
подтверждающих отгрузку товара или оказание услуг.
При расчетах в форме документарного аккредитива банк ДО №
8627/01359:
открывает аккредитивы по поручению клиентов (при
необходимости с подтверждением иностранных банков) в иностранной валюте
и валюте РФ для расчетов по внешнеторговым контрактам. Банк ДО №
8627/01359 предлагает открытие аккредитивов любых форм и видов. По
соглашению сторон может предусматриваться формирование покрытия либо за
61
4
6
счет собственных средств приказодателя, либо за счет предоставленной ему
Банком на эти цели кредитной линии. При этом клиентам предоставляется
возможность получить на выгодных условиях кредит не только за счет средств
банка ДО № 8627/01359, а также за счет привлеченных кредитных ресурсов
иностранных банков;
авизует клиентов об открытых в их пользу аккредитивах и
изменениях к ним без добавления и с добавлением подтверждения банка ДО №
8627/01359;
выполняет полный комплекс операций, связанных с расчетами
по аккредитивам (в том числе внесение изменений в условия открытых
аккредитивов, проверка документов, осуществление платежей по
выставленным аккредитивам и затребование платежей по авизованным
оформляет переуступку выручки по аккредитиву;
оформляет перевод (трансферацию) аккредитива;
по просьбе клиентов-экспортеров (бенефициаров) проводит
анализ условий аккредитивов, авизуемых банком ДО № 8627/01359;
проводит консультации по платежным условиям контрактов,
оказывает помощь в подготовке документов.
Рисунок 6 – Состав участников аккредитивной операции
62
Расчеты в форме документарного аккредитива осуществляются в
соответствии с международной банковской практикой (Унифицированными
правилами и обычаями для документарных аккредитивов, Унифицированными
правилами для межбанковского рамбурсирования по документарным
аккредитивам и др.), нормативными документами банка ДО № 8627/01359 и с
учетом требований действующего валютного законодательства. Более
подробную информацию о схемах проведения международных расчетов в
форме документарных аккредитивов, их описание, а также примеры
использования в расчетах Вы можете получить у специалистов Банка. В ряде
случаев российские поставщики и покупатели не имеют полной информации о
репутации, финансовом положении и платежеспособности друг друга.
Использование аккредитива в подобной ситуации позволяет минимизировать
риски сторон по договору:
поставщику товара получить платежное обязательство банка;
покупателю получить уверенность в том, что платеж будет
осуществлен только при выполнении поставщиком условий договора.
Банк ДО № 8627/01359 открывает по поручению своих клиентов-
плательщиков следующие аккредитивы в рублях:
депонированные аккредитивы — аккредитивы, открываемые за
счет предоставленного клиентом денежного покрытия на дату открытия
аккредитива;
гарантированные аккредитивы — аккредитивы, открываемые
без предоставления клиентом денежного покрытия на дату открытия.
Проведение расчетов по гарантированным аккредитивам в рублях
осуществляется через подразделения банка ДО № 8627/01359. Используется
важное конкурентное преимущество — разветвленная сеть филиалов и их
отделений в регионах.
63
Рисунок 7 – Проведение расчетов по гарантированным
аккредитивам в рублях
Рисунок 8 – Порядок работы с аккредитивами в рублях для
расчетов между резидентами на территории
Порядок работы с аккредитивами в рублях для расчетов между
резидентами на территории РФ регламентируется Положением Банка России от
19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
64
Более подробную информацию о схемах проведения расчетов в форме
документарных аккредитивов между резидентами на территории РФ, их
описание, а также примеры использования в расчетах Вы можете получить у
специалистов Банка.
Аккредитивы для расчетов по внешнеторговым контрактам с
контрагентами из КНР.
Банк ДО № 8627/01359— сегодня единственный из российских банков,
который имеет лицензию на осуществление банковской деятельности в Китае.
Наличие филиала в Шанхае дает возможность предложить клиентам наиболее
конкурентоспособные условия проведения операций документарного бизнеса с
минимальным уровнем риска. Дополнительное преимущество — возможность
банка ДО № 8627/01359 проводить расчеты как в свободно конвертируемой
валюте, так и в национальных валютах РФ и КНР. ДО № 8627/01359 предлагает
своим клиентам проведение прямых расчетов.
В настоящий момент, в связи с действующими санкциями от наших
европейских банков-партнеров, аккредитивы с постфинансированием являются
основным инструментом привлечения иностранных кредитов для
финансирования расчетов клиентов, занимающихся ВЭД, по международным
контрактам.
Работая с подтвержденным аккредитивом с постфинансированием
клиенты банка получают следующие преимущества: погашение основного
долга можно осуществить в конце срока, погашение процентов происходит
ежемесячно/ежеквартально, срок финансирования - до 2-х лет, сумма сделки
- от 50 тысяч долларов США/евро, в рамках сделки можно
профинансировать до 100% суммы контракта. Таким образом, используя такую
схему, российский импортер получает отсрочку платежа, а экспортер получает
100% оплату по факту поставки товаров, либо услуг. Ему не нужно
предоставлять импортеру товарный кредит за свой счет, что позволяет снизить
цену контракта для российского импортера.
На основании аккредитивной формы расчетов международных сделок
65
существует возможность организации отсрочки платежа для клиентов-
импортеров — так называемое пост-импортное финансирование.
Суть пост-импортного финансирования заключается в том, что
зарубежный банк осуществляет платеж по аккредитиву в адрес иностранного
продавца, предоставляя отсрочку платежа российскому банку, который, в свою
очередь, предоставляет отсрочку своему клиенту-импортеру.
Пост-импортное финансирование применяется для клиентов, которые
ведут внешнеторговую деятельность и нуждаются в заемных средствах для
организации импортных поставок товаров, услуг, оборудования, результатов
интеллектуальной собственности и т. д.
Порядок предоставления пост-импортного финансирования: клиент
открывает в российском банке расчетный и валютный счета;
1. клиент заключает импортный контракт с указанием в нем
аккредитивной формы расчетов;
2. клиент оформляет в российском банке паспорт импортной
сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
3. клиент обращается в российский банк с заявлением на открытие
аккредитива;
4. российский банк выпускает аккредитив в пользу иностранного
поставщика;
5. после отгрузки иностранный банк за счет собственных средств
осуществляет платеж зарубежному продавцу, предоставляя отсрочку платежа
российскому банку, который, в свою очередь, предоставляет отсрочку платежа
своему клиенту-импортеру.
Преимущества пост-импортного финансирования для организаций-
импортеров:
возможность для клиента выполнить обязательства по
импортным контрактам без отвлечения собственных оборотных средств;
привлекательные стоимостные условия финансирования (по
сравнению со стандартным кредитом), так как финансирование осуществляется