46
человек: спортсмены с тремя категориями риска травматизма, судьи,
представители СМИ, семьи ОСА и другие официальные лица;
Компания получила сертификатами соответствия «Системы
менеджмента профессиональной безопасности и здоровья» (OHSAS 18001-
2008).
Компания получила сертификат «Системы экологического
менеджмента» (ИСО 14001-2006);
«НОМАД Иншуранс» вошла в European Business Association of
Kazakhstan (Европейская Бизнес Ассоциация РК ЕВРОБАК);
Компания вошла в American Chamber of Commerce in Kazakhstan
(Американскую Торговую Палату);
В Компании запущена система электронного документооборота CRM.
По данным КФН на июль 2014 г. "НОМАД Иншуранс" занимает третье
место в общем рейтинге среди компаний по общему страхованию РК
Конкурентные преимущества компании:
Территориальное покрытие – 17 региональных подразделений по всему
Казахстану, агентская сеть насчитывает 1782 человека;
Доступность услуг Компании – возможность получить консультации,
вызвать агента, заказать страховой полис применяя возможности сайта
Обеспечение высокой оперативности при урегулировании убытков - в своей
корпоративной политике Компания делает акцент на скорость и качество
урегулирования страховых случаев, обеспечивая своевременное рассмотрение
всех документов и осуществление страховой выплаты пострадавшим;
Оптимальная тарифная ставка и цена размещение рисков в Компании
дает преимущество в получении оптимального сочетания цена/качество;
Ориентированность на изменение потребностей.
Профессионализм команды, имеющей многолетний опыт в страховании;
Дополнительные бесплатные услуги - услуги по оценке имущества при
заключении договора страхования и при наступлении страхового случая.
47
Клиентская база АО «СК «Номад Иншуранс» насчитывает более 10 тысяч
физических лиц и более 8 тысяч предприятий и организаций, и это количество
увеличивается с каждым днем. Как устойчивая и надежная компания имеет
надежные каналы перестрахования на казахстанском и зарубежном рынках
перестрахования. Сотрудничество с лидерами страхового бизнеса.
В управлении организацией в АО «СК «Номад Иншуранс» применяется
линейно-функциональная организационная структура управления (приложение
4).
В состав сотрудников АО «СК «Номад Иншуранс» входит 111 человек.
Во главе находится совет директоров, ответственный за работу компании и в его
подчинении находятся отделы (приложение 4).
Функции планирования и контроля осуществляет дирекция и
бухгалтерия. Дирекция разрабатывает определенные планы для реализации
страховой продукции, контролирует действия отделов страхования, а также
действия бухгалтерии. Бухгалтерия планирует и контролирует движение
денежных средств, учет доходов и расходов и т д.
Организация происходит непосредственно менеджерами отделов.
Главные менеджеры получают планы реализации страховой продукции от
дирекции, и организовывают активную деятельность своих подчиненных
менеджеров и так же агентов. А те в свою очередь организовывают свою работу
непосредственно с потребителями, продажа страховой продукции, через
телефон, интернет, в самом офисе, а также на территории потребителя
(осуществляют агенты).
Мотивация потребителей: в условиях конкуренции страховая компания
старается привлечь потребителей для использования именно их услуг. Отдел
маркетинга организовывает рекламную компанию, например, рекламные ролики
по телевиденью, рекламы и статьи в газетах, рекламные баннеры на улицах,
брошюры и т.д.
48
АО «СК «НОМАД ИНШУРАНС» старается делать более выгодные
предложения по страхованию, например, большие выплаты по происшествию
несчастного случая, либо низкие тарифы. Так же потребитель может стать vip
клиентом, для таких клиентов компания предлагает значительные скидки, а
также подарки на определенные праздники [25].
Основным стимулом работников страховой компании являются бонусы.
АО СК «НОМАД ИНШУРАНС» ставит цель, направленную на прибыль
компании и каждый квартал по результатам работы сотрудников, делается
общий анализ фактических и плановых показателей, исходя из выполнения
плана и рассчитывается квартальная премия. Следующим стимулом является
обучение за счёт средств компании. У сотрудников есть возможность получения
страховки на себя и льготы на все виды страхования.
Компания имеет несколько офисов по г. Алматы, а также очень много
агентов, которые приезжают непосредственно туда, где удобно клиентам
заключать сделку что, безусловно, дает определенное преимущество, некоторые
потребители ориентированы на удобство, чем на разницу в оплате по страховке.
Анализ финансово-хозяйственной деятельности играет существенную
роль в повышении экономической эффективности деятельности организации, в
её управлении, в укреплении её финансового состояния [25].
Принятие обоснованных, оптимальных управленческих
решений невозможно без предварительного проведения всестороннего,
глубокого экономического анализа деятельности организации.
Результаты проведенного экономического анализа используются для
установления обоснованных плановых заданий. Показатели бизнес-планов
устанавливаются исходя из фактически достигнутых показателей,
проанализированных с точки зрения возможностей их улучшения. Это же
относится и к нормированию. Нормы и нормативы определяются на основании
ранее действовавших, проанализированных с точки зрения возможностей их
оптимизации.
49
Экономический анализ содействует повышению эффективности
деятельности организаций, наиболее рациональному и эффективному
использованию основных фондов, материальных, трудовых и финансовых
ресурсов, устранению излишних издержек и потерь, и, следовательно,
проведению в жизнь режима экономии. Непреложным законом хозяйствования
является достижение наибольших результатов при наименьших затратах.
Велика роль анализа хозяйственной деятельности в укреплении
финансового состояния организаций. Анализ позволяет установить наличие или
отсутствие у организации финансовых затруднений, выявить их причины и
наметить мероприятия по устранению этих причин. Анализ также дает
возможность констатировать степень платежеспособности и ликвидности
организации и прогнозировать возможное банкротство организации в будущем.
Взаимосвязь экономического анализа (анализа хозяйственной
деятельности) с другими науками. Анализ финансово-хозяйственной
деятельности связан с бухгалтерским учетом. Среди всех источников
информации, используемых при проведении экономического анализа,
важнейшее место занимают сведения, предоставляемые бухгалтерским учетом
и отчетностью.
Анализ хозяйственной деятельности связан также со статистическим
учетом (статистикой). информация, предоставляемая статистическим учетом и
отчетностью, используется при проведении анализа деятельности организации.
Кроме того, в экономическом анализе используется ряд статистических методов
исследования. Экономический анализ взаимосвязан с аудитом.
Аудиторы осуществляют проверку правильности и обоснованности
бизнес-планов организации, являющихся, наряду с учетными данными,
значительным источником информации для проведения экономического
анализа. Осуществляется также анализ прибыли, рентабельности и финансового
состояния организации. Здесь аудит вступает в тесное взаимодействие с
экономическим анализом.
50
Наряду с перечисленными конкретными экономическими науками
экономический анализ безусловно, связан с экономической. Последняя излагает
важнейшие экономические категории, что служит методической основой для
экономического анализа.
Анализ хозяйственной деятельности организаций можно рассматривать
как одну из важнейших функций управления или, как основной метод
обоснования решений по руководству организациями. В условиях рыночных
отношений в экономике анализ хозяйственной деятельности призван обеспечить
высокую доходность и конкурентоспособность организаций как в ближайшей,
так и в более далекой перспективе.
Анализ хозяйственной деятельности, возникший как анализ баланса, как
баланс ведение, продолжает в качестве основного направления исследования
рассматривать именно анализ финансового состояния организации по балансу (с
использованием, разумеется и других источников информации). В условиях
перехода к рыночным отношениям в экономике значительно возрастает роль
анализа именно финансового состояния организации, хотя, конечно, не
умаляется значение анализа и других сторон их работы (Таблица 6).
Основные финансовые показатели деятельности АО «СК
«Номад Иншуранс» за 2011-2013гг.
Таблица 6
Показатели
2014г.
2013г.
2012г.
2012-
2013
2013-
2014
Активы
604,574
590,009
529,888
11,1
10,2
Обязательства
595,250
578,862
528,856
10,9
10,0
Собственный
капитал
9,324
11,147
1,032
10,8
8,3
ROA, %
0,84
0,68
0,48
4,06
0,5
ROE, %
6,1
5,21
3,89
7,4
11
Примечание - Консолидированная финансовая отчетность АО «СК «Номад
Иншуранс»
Ликвидность — это готовность и скорость, с которой краткосрочные
активы могут быть превращены в денежные средства. По существу, ликвидность
банка представляет собой ликвидность баланса. Анализ ликвидности баланса
51
заключается в сравнении средств по активу, сгруппированных по степени их
ликвидности, с обязательствами по пассиву, сгруппированными по срокам их
погашения. Сопоставление ликвидных средств и обязательств позволяет
вычислить показатели: текущей ликвидности и перспективной ликвидности
(Таблица 7).
Текущая ликвидность свидетельствует о платежеспособности или
неплатежеспособности организации на ближайший к рассматриваемому
моменту промежуток времени и рассчитывается по следующей формуле:
ТЛ = (А
1
+А
2
) – (П
1
-П
2
)
где TЛ- текущая ликвидность;
А
1
иП
1
- итоги соответствующих групп по активу и пассиву.
Анализ ликвидности АО «СК «Номад Иншуранс» за 2010-
2012гг.
Таблица 7
Перспективная ликвидность - это прогноз платежеспособности на основе
сравнения будущих поступлений и платежей.
Активы
2012г.
2013 г.
2014г.
Наиболее ликвидные
активы А1
9 065 318,04
81 387 829,95
6 028 692,28
Быстро реализуемые
активы А2
11 000,00
198 891 123,16
10 639 554,98
Медленно реализуемые
активы A3
27 284,22
198 946 339,54
10 719 222,42
Трудно реализуемые
активы А4
4 751 165,98
5 412 773,71
7 209 967,37
БАЛАНС
13 843 768,24
285 746 943,20
23 984 882,07
Обязательства
2010 г.
2011 г.
2012г.
Наиболее срочные
обязательства 01
6 603 649,29
203 231 062,27
11 368 178,98
Краткосрочные
обязательства 02
11 297 562,01
272 325 554,85
14 276 682,98
Долгосрочные
обязательства 03
-
-
-
Постоянные
обязательства 04
2 544 850,43
13 404 128,83
9 690 939,57
БАЛАНС
13 842 412,44
285 729 683,68
23 967 622,55
Примечание – составлено автором на основе источников [25]
52
Для оценки сильных и слабых сторон АО «СК «Номад Иншуранс»
необходимо провести SWOT-анализ, а также для выявления угроз и
возможностей предприятия (таблица 8).
Из таблицы 9 можно сделать выводы, что в АО «СК «Номад Иншуранс»
преобладает количество сильных сторон, у предприятия
высококвалифицированные кадры и благоприятная атмосфера в коллективе, а
также положительная репутация среди инвесторов и предпринимателей.
SWOT-анализ АО «СК «Номад Иншуранс»
Таблица 8
Сильные стороны:
- Компетентность руководства.
- Наличие достаточных финансовых
ресурсов.
- Наличие опытных кадров.
- Наличие хороших
конкурентоспособных навыков
- Хорошая репутация у инвесторов
и предпринимателей.
- Взаимодействие с иностранными
инвесторами
- Благоприятная рабочая
обстановка
- Планирование с учетом
предыдущего опыта
- Достаточные маркетинговые
навыки.
Слабые стороны:
- Отсутствие у предприятия
долгосрочной концепции
развития компании.
- Отсталость в инновационных
процессах (интерактивные
карты, смарт офис).
- Нехватка современной
офисной техники.
- Отсутствие современной
системы управления
проектами.
- Отсутствие общего архива
проектной деятельности.
Возможности:
- Аренда нового офисного
помещения.
- Расширение компании.
- Наем новых сотрудников.
- Усовершенствование сайта для
поиска потенциальных
инвесторов.
- Коучинг
- Повышение сотрудников по
карьерной лестнице и дальнейшей
работы в перспективных
консалтинговых компаниях.
- Введение современной системы
управления проектами.
Угрозы:
- Уменьшение финансирования
проектов
- Потеря доверия со стороны
инвесторов.
- Сокращение кадров с вязи с
нехваткой финансирования.
- Изменения в законодательной
базе
- Передача реализации
социальных проектов от
других государственным
программам.
- Вероятность в допуске
ошибок в планирование.
Примечание - составлено автором на основе [25].
53
2.2.Общая характеристика и специфика управления проектами в
страховой деятельности
В настоящее время в экономической литературе по проектному
менеджменту наиболее широко рассмотрены вопросы управления
инвестиционными проектами [26]. Управлению проектами в современном
менеджменте также посвящено множество публикации и научных исследований.
В то же время в научной литературе в основном рассмотрены отдельные формы
и инструменты регулярного мониторинга проектной деятельности компании, а
возможности их сочетания и взаимодействия до конца не раскрыты. Первым
шагом на пути решения данной проблемы может стать определения понятия
«регулярный механизм мониторинга» применительно к проектной деятельности
компании.
Хотя понятие «регулярный механизм мониторинга» применительно к
проектной деятельности не получило четкого определения в экономической
литературе, но оно часто встречается в корпоративном управлении.
«Регулярный механизм мониторинга» применительно к управлению
проектами можно определить, как совокупность инструментов, а также правил,
с помощью которых осуществляется систематический контроль,
ориентированный на анализ и оценку хода реализации и результатов проектной
деятельности компании.
Эффективная система проектного управления состоит из: методологии
проектного управления, регулярного мониторинга ключевых показателей,
оптимальной организационной структуры, использование современных средств
информатизации, четкого распределения ответственности и полномочий.
Международный институт управления проектами (PMI), дает следующее
определение термину «проект» — это временное предприятие, направленное на
создание уникального продукта, услуги или результата. Временный характер
проектов указывает на определенное начало и окончание. Окончание наступает
тогда, когда цели проекта достигнуты или, когда проект прекращается в связи с
54
тем, что его цели не будут или не могут быть достигнуты, либо, когда в проекте
нет необходимости [26]. Под результатом понимается выход, получаемый в
результате выполнения процессов по управлению проектами и операций [26].
Для успешного выполнения любого проекта, необходимо управлять
рисками проекта. Управление рисками проекта включает в себя процессы,
связанны с осуществлением планирования управления рисками,
идентификацией, анализом, планированием реагирования, а так контролем
рисков в проекте[27]. На рисунке 6 приведена общая схема управления
рисками проекта.
Рисунок 6 – Общая схема управления рисками
проекта Примечание – Составлено автором на
основе источника [27]
Управление стоимостью проекта включает в себя процессы,
необходимые для планирования, оценки, разработки бюджета,
привлечения финансирования, финансирования, управления и контроля
стоимости, обеспечивающие исполнение проекта в рамках одобренного
бюджета[79].
По стандартам PMI, при управлении проектом применяются
Планирование управления рисками
Идентификация рисками
Качественный анализ рисков
Количественный анализ рисков
Планирование реагирования на риск
Контроль рисков
Общая схема управления рисками проекта
55
процессы, объединенные в 5 групп (рисунок 7):
1. Инициация. Детальный анализ и количественная/качественная
оценка, выявление рисков.
2. Планирование. Разработка мероприятий по снижению негативного
влияния рисков: выделение ответственного лица со стороны
высшего
руководства заказчика, контролирующего сроки и качество работ по проекту,
организация подразделений управления проектам;
3. Исполнение. Введение разработанных мероприятий в проект, внесение
изменений в план работ;
4.Мониторинг и контроль. Анализ внедрения, наблюдение за проектом;
5. Закрытие.
Рисунок 7. Пример однофазного проекта.
Примечание - Составлено автором на основе
источника [27]
Эти 5 групп представляют собой цикл, который выполняется до
окончания проекта.
Процессы мониторинга и контроля
Процессы
инициации
Процессы
планирования
Процессы
исполнения
Процессы
закрытия