44
В сегменте крупного бизнеса Банк главным образом расширял
портфель в приоритетных отраслях экономики. В среднем и малом бизнесе
число активных клиентов достигло 53 и 200 тыс. соответственно. Выросла
операционная прибыль, и значительно увеличился кредитный портфель.
2018 год имел большое значение еще по одной причине: определилась
стратегия развития Банка на ближайший период. Еще два года назад
планировалось удвоить бизнес, и по результатам 2018 года можно говорить,
что цель достигнута.
Стратегия 2019–2021 ориентирована на то, чтобы перевести
взаимодействие клиентов с Банком на новый уровень. Сформулированы три
основные составляющие новой стратегии: активное развитие мобильного
банка с применением принципа mobile first, диджитализация отделений и
переход к концепции безбумажного универсального банка. Общая же задача
такова: качественно повысить технологичность процессов и продуктов
внутри Банка, а также достичь максимальной мобильности обслуживания
клиентов. Стратегия 2019-2021 – это стратегия концентрированного роста.
Делается ставка на высокие технологии, разработаются лучшие финансовые
продукты и актуальнейшие сервисы. Но самое главное – это то, что банк
гарантирует своим клиентам неизменно высокое качество услуг – качество
Альфа-Банка, первого частного банка Российской Федерации.
2.2. Анализ финансового положения АО «АЛЬФА-БАНК»
Анализ основных экономических и финансовых показателей
АО «АЛЬФА-БАНК» проведён на основе финансовой отчётности за период с
1 марта по 1 сентября 2019 года, собранной во время практики. Результаты
анализа активов компании представлены в таблицах 7-15 и графически на
рисунках 6-15 соответственно.
В этом разделе представлен краткий анализ финансового положения
банка в соответствии с упрощенной Методикой анализа финансового
положения коммерческого банка.
45
Таблица 7
Анализ динамики основных статей баланса
Отчетная
дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Валюта
баланса
3 150
409 181
3 146
035 244
3 168
618 144
3 140
854 654
3 233
249 187
3 387 968
940
237 559
759
Прирост
-
-0,1%
+0,7%
-0,9%
+2,9%
+4,8%
+7,5%
Кредиты
ЮЛ
1 479
616 143
1 502
507 389
1 502
341 647
1 464
406 879
1 425
099 951
1 527 425
165
47 809 022
Прирост
-
+1,5%
-0,0%
-2,5%
-2,7%
+7,2%
+3,2%
Кредиты
ФЛ
436 435
915
452 354
189
466 153
366
485 387
632
503 555
855
541 816
117
105 380
202
Прирост
-
+3,6%
+3,1%
+4,1%
+3,7%
+7,6%
+24,1%
Депозиты
ФЛ
408 148
950
418 900
005
428 155
863
438 596
063
434 327
066
442 676
909
34 527 959
Прирост
-
+2,6%
+2,2%
+2,4%
-1,0%
+1,9%
+8,5%
Рисунок 6. Динамика валюты баланса за 2 и 3 квартал 2019 года
46
Рисунок 7. Динамика кредитов юридическим лицам
за 2 и 3 квартал 2019 года
Рисунок 8. Динамика кредитов физическим лицам
за 2 и 3 квартал 2019 года
47
Рисунок 9. Динамика депозитов за 2 и 3 квартал 2019 года
За рассматриваемый период банк продемонстрировал рост валюты
баланса на 7,5%, однако были и отчетные даты, на которые наблюдалось ее
сокращение. По основным статьям и валюте баланса прирост за последние 6
месяцев составил более 10%, динамика позитивная.
Таблица 8
Доля работающих активов в активах-нетто
Отчетная
дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Доходные
активы
2 758
899 517
2 719
911 921
2 735
559 800
2 700
468 354
2 731
543 964
2 905 983
157
147 083
640
Доля в
активах-
нетто
87,6%
86,5%
86,3%
86,0%
84,5%
85,8%
-1,8%
48
Рисунок 10. Доходные активы за 2 и 3 квартал 2019 года
Рисунок 11. Доля в активах-нетто за 2 и 3 квартал 2019 года
Доля работающих активов в общей величине активов-нетто
оценивается как высокая (более 75%).
49
Таблица 9
Доля высоколиквидных активов в активах-нетто
Отчетная дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Высоколиквидн
ые активы,
ОФЗ и ОБР
422 112
051
373 832
035
401
423
761
474
010
945
530
879
574
498 614
248
76 502 197
Доля в активах-
нетто
13,4%
11,9%
12,7%
15,1%
16,4%
14,7%
1,3%
Рисунок 12. Высоколиквидные активы за 2 и 3 квартал 2019 года
50
Рисунок 13. Доля в активах-нетто за 2 и 3 квартал 2019 года
Доля высоколиквидных активов (включая ОФЗ и ОБР) в общей
величине активов-нетто оценивается как высокая (более 10%).
Таблица 10
Активность на межбанковском рынке (доля кредитов банкам в активах-
нетто)
Отчетная
дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Кредиты
банкам
361 748
197
340 967
460
326 092
485
217 697
361
259 224
606
309 932
701
-51 815
496
Доля в
активах-
нетто
11,5%
10,8%
10,3%
6,9%
8,0%
9,1%
-2,3%
51
Рисунок 14. Кредиты банкам за 2 и 3 квартал 2019 года
Рисунок 15. Доля в активах-нетто за 2 и 3 квартал 2019 года
Доля кредитов банкам в общей величине активов-нетто оценивается
как низкая (не более 5%).
52
Таблица 11
Размер остатка на корр. счете в Банке России
Отчетная
дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Остатки
на корр.
счете
в Банке
России
74 600
593
77 765
616
86 741
554
84 207
263
109 330
569
80 524
148
5 923 555
Доля в
активах-
нетто
2,4%
2,5%
2,7%
2,7%
3,4%
2,4%
0,0%
Доля остатка на корр. счете в Банке России в общей величине активов-
нетто оценивается как незначительная (не более 5%).
Таблица 12
Качество кредитного портфеля
Отчетная дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Объем
просроченных
ссуд
42 712
918
43 260
295
44 249
400
45 473
173
40 251
989
43 224
697
511 779
Доля в
кредитах
клиентам
2,2%
2,2%
2,2%
2,3%
2,0%
2,0%
-0,1%
Балльная
оценка
2
2
2
2
2
2
-
Объем
созданных
резервов
132 409
995
132 753
507
133 127
017
169 041
466
163 625
065
168 633
305
36 223 310
Доля в
кредитах
клиентам
6,8%
6,6%
6,6%
8,5%
8,3%
8,0%
1,2%
Покрытие
просроченной
задолженности
310,0%
306,9%
300,9%
371,7%
406,5%
390,1%
80,1%
Балльная
оценка
1
1
1
1
1
1
-
Обеспечение
по кредитам
1 086
347 487
1 118
361 004
1 120
183 139
1 119
819 264
1 079
318 407
1 094
644 500
8 297 013
Покрытие
кредитов
клиентам
55,5%
56,0%
55,7%
56,1%
54,8%
51,8%
-3,6%
53
Продолжение таблицы 12
Отчетная дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Балльная
оценка
0
0
0
0
0
0
-
Покрытие
кредитов и
гарантий
51,7%
52,2%
51,8%
52,3%
51,0%
48,2%
-3,5%
Балльная
оценка
0
0
0
0
0
0
-
Суммарная
оценка
3
3
3
3
3
3
0
Качество кредитного портфеля банка оценивается как среднее (3 балла
из 5 возможных).
Таблица 13
Обязательные нормативы
Отчетная
дата
1 марта
2019 г.
1 апреля
2019 г.
1 мая
2019 г.
1 июня
2019 г.
1 июля
2019 г.
1 сентября
2019 г.
Изменение
Н1.0
не менее
8%
13,29%
12,95%
12,89%
12,36%
11,97%
12,80%
-0,49%
Н1.1
не менее
4.5%
9,28%
10,04%
10,02%
9,48%
9,30%
9,55%
0,27%
Н1.2
не менее
5.5%
11,27%
11,96%
11,91%
11,37%
11,09%
11,46%
0,20%
Н2
не менее
15%
110,74%
132,90%
167,58%
157,96%
173,86%
198,71%
87,96%
Н3
не менее
50%
146,90%
143,17%
153,91%
192,29%
199,59%
214,88%
67,98%
Н4
не более
120%
51,43%
50,47%
50,27%
49,70%
50,27%
49,15%
-2,28%
За отчетный период норматив достаточности капитала (Н1) снизился
на 0,49%, достаточность капитала по РСБУ находится на высоком уровне.
Показатель мгновенной ликвидности (Н2) вырос на 87,96%,
высоколиквидных активов существенно больше, чем необходимо на
покрытие обязательств в течение дня. Значение норматива текущей
ликвидности (Н3) выросло на 67,98%, ликвидных активов существенно