37
Рисунок 8 – Виды финансовых услуг для юридических лиц
Башкирского отделения № 8598 ПАО «Сбербанк» за 2015-2017гг.
на 01.01.2018г.
Согласно данным рисунка видно, что для юридических лиц
предоставляется широкий ассортимент услуг, но при этом отсутствует POS-
кредитование.
Виды кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» на 01.01.2018г.
представим на рисунке 9.
Виды финансовых услуг для юридических
лиц ПАО "Сбарбанк"
кредиты в российских
рублях
финансирования коммерческих
операций клиентов банка
пополнения оборотных средств
финансирования федеральных и
региональных программ
экспортно-импортных операций
расширения и модернизации
действующего производства
жилищного и офисного
строительства
реализации инвестиционных
проектов в различных отраслях
промышленности
кредитование малого
бизнеса
микрокредитование (кредиты от
100 до 30 000 долларов США в
рублевом эквиваленте для
индивидуальных
предпринимателей и малых
предприятий)
малые кредиты (кредиты от 10
000 до 125 000 долларов США в
рублях и в валюте предприятий с
численностью занятых до 50
человек)
вексельные кредиты
гарантии выполнения
клиентом своих
финансовых обязательств
перед третьими лицами
38
Рисунок 9 – Виды кредитования физических лиц Башкирского
отделения № 8598 ПАО «Сбербанк» за 2015-2017гг. на
01.01.2018г.
Согласно данным рисунка видно, что для физических лиц
предоставляется широкий ассортимент услуг, но при этом отсутствует POS-
кредитование. Сбербанк РФ предоставляет весь комплекс услуг по
документарным операциям (аккредитивы, инкассо, банковские гарантии) в
Виды кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» на
01.01.2018г.
краткосрочные кредиты на цели личного потребления: кредит на
неотложные нужды, пенсионный, единовременный и
возобновляемый кредиты (на приобретение транспортных средств,
гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода,
хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги,
приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели
потребительского характера) сроком до 5 лет
кредиты под заклад ценных бумаг – "Экспресс-выдача"
(сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций Сбербанка
России, векселей Сбербанка России) сроком до 6 месяцев
кредиты под залог приобретаемой дорогостоящей техники, мебели,
автомобилей и т.п. в сети предприятий торговли, осуществляющих их
розничную реализацию – "Связанное кредитование". Срок кредита
устанавливается Банком в зависимости от объекта кредитования в
пределах гарантийного срока, установленного на товар, но не более
5 лет
долгосрочные кредиты на приобретение, строительство и
реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (кредиты на
недвижимость) сроком до 15 лет
долгосрочные кредиты на приобретение, строительство жилья
(ипотечные кредиты) сроком до 15 лет
долгосрочные кредиты молодым семьям на приобретение,
строительство объектов недвижимости ("Молодая семья")
кредиты на оплату обучения в вузе ("Образовательный кредит")
сроком до 11 лет
кредит на оплату услуг по установке телефона и подключения к
абонентской сети, а также на приобретение и подключение
мобильного телефона ("Народный телефон")
"Доверительный" кредит для клиентов, имеющих (имевших) в банке
положительную кредитную историю, сроком до 6 месяцев (скоринг-
кредитование)
39
соответствии с Унифицированными правилами и обычаями для документарных
аккредитивов (UCP 500 в редакции 1993г.), Унифицированными Правилами
ICC по инкассо (URC 522 в редакции 1995 г.) и Унифицированными правилами
по банковским гарантиям (ICC 325,406, 458, 503,524):
1. Открытие импортных документарных аккредитивов.
2. Организация различных форм внешнеторгового (экспорт/импорт)
финансирования на срок до 180 дней и в отдельных случаях – на более
длительный срок.
3. Авизование и подтверждение экспортных аккредитивов и гарантий в
пользу своих клиентов.
4. Инкассовые операции.
Выпускаемые виды гарантий Башкирского отделения № 8598 ПАО
«Сбербанк» за 2015-2017г.г. отразим на рисунке 10.
Рисунок 10 – Выпускаемые виды гарантий Башкирского отделения
№ 8598 ПАО «Сбербанк» за 2015-2017гг.
Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим
сделкам – основная задача банковской гарантии. Использование такой формы
обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота
компании на период исполнения договора, а обратиться в Башкирское
Выпускаемые виды гарантий ПАО
«Сбербанк»
платежные гарантии,
обеспечивающие
выполнение обязательств
клиента по импортным
контрактам
договорные гарантии
тендерные гарантии
гарантии возврата авансового
платежа
гарантии надлежащего исполнения
работ
гарантии по гарантийному обслуживанию
поставляемого клиентам оборудования
таможенные и другие гарантии
инкассовые операции
40
отделение № 8598 ПАО «Сбербанк» за 2015-2017г.г., который гарантирует
выполнение обязательств. ПАО «Сбербанк» является одним из самых
стабильных и надежных партнеров в вопросе получения обеспечений.
В таблице 11 представим виды дебетовых карт Башкирского отделения №
8598 ПАО «Сбербанк» за 2015-2017г.г. на 01.01.2018г.
Таблица 11
Виды дебетовых карт Башкирского отделения № 8598 ПАО
«Сбербанк» за 2015-2017гг.
№
п/п
Наименование
карты
Условия предоставления
Пенсионные карты
11
1
Maestroпенсионная А
ктивный возраст*
Возраст от 18 лет для основной карты и от 7 лет
для дополнительных карт (с согласия законного
представителя)
Гражданин РФ / Иностранный гражданин/Лицо без
гражданства, имеющий право на получение пенсии
Постоянная или временная регистрация
на территории РФ
2
Пенсионная карта
МИР
Кредитные карты
12
3
Кредитная карта для
путешественников
Оплачивать кредитной картой отели, авиа и ж/д
билеты и развлечения – и возвращать до 10%
бонусами
Во время путешествий за рубежом возвращать
2% бонусами при оплате картой
Обменивать бонусы на новые путешествия,
а также развлечения, купоны и скидки
4
Кредитная карта
Мастер Кард
Стандарт
Бесконтактная оплата покупок
6
Премиальная
кредитная карта
MasterCardWorldBlac
kEdition
Безлимитный интернет в роуминге «Билайн» и МТС*
Скидка до 35% на аренду автомобилей с Avis
Скидка до 12% на отели с Agoda
Скидка 20% на трансферы в аэропорт и обратно с
Gett и Wheely
Бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY
Компенсация до 600 евро за задержку / отмену
рейса с Compensair
№
п/п
Наименование
карты
Условия предоставления
8
Кредитные карты
VisaGold «Аэрофлот»
Сбербанка
Летать чаще
Получать мили «Аэрофлота» за каждую покупку
по карте и экономьте на перелетах
До 55 дней без процентов
11
Пенсионные карты ПАО «Сбербанка». Официальный сайт URL:
https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/social/maestro
12
Кредитные карты ПАО «Сбербанка». Официальный сайт URL:
http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit
41
Пользутьсь деньгами на карте бесплатно в течение
льготного периода
До 1 200 000 ₽–кредитныйлимит
В рамках персонального предложения клиентам
Сбербанка
9
Кредитные карты
Signature
«Аэрофлот»
Сбербанка
Безлимитный интернет в роуминге «Билайн» и МТС*
Скидка до 35% на аренду автомобилей с Avis
Скидка до 12% на отели с Agoda
Скидка 20% на трансферы в аэропорт и обратно с
Gett и Wheely
Бесплатная упаковка багажа с PACK&FLY
Компенсация до 600 евро за задержку / отмену
рейса с Compensair
10
Кредитная карта
VisaClassic «Подари
жизнь»
Бесконтактная оплата покупок
50% стоимости первого года обслуживания идут в
фонд
0,3% с каждой покупки идут в фонд
Дебетовые карты
13
11
Золотая карта от
Сбербанка
Оформить золотую дебетовую карту Сбербанка, если
у вас ее еще нет
Тратить по карте от 15 000 руб. в месяц и получать
повышенные бонусы в следующем месяце
12
Карта с большими
бонусами
20% на такси бизнес-класса c Wheely и Gett
20% на аренду автомобилей с Avis
20% на упаковку багажа с PACK&FLY
13
Карта с
индивидуальным
дизайном
750₽за обслуживаниекартыв первыйгоди 450₽за после
дующие
500₽за вашиндивидуальныйдизайн
Бесплатная доставка в удобное вам отделение
Создать дизайн карты
Получать от 0,5% бонусов с каждой покупки
от Сбербанка и до 50% бонусов от партнеров бонус =
1 рубль
14
Классические карты
Visa и MasterCard
Переводы до 500 руб. в день
Снятие наличных – до 300 руб. в день
Пополнение карты наличными – бесплатно
15
Дебетовые карты
«Аэрофлот»
Сбербанка
Летать чаще: получать 1 милю «Аэрофлот Бонус» за
каждые потраченные с карты 60 ₽
Переводы до 500 руб. в день
Снятие наличных – до 300 руб. в день
Пополнение карты наличными – бесплатно
16
МИР Классическая
Удобно расплачиваться картой в магазинах и в
интернете, копите бонусы и обменивать их на скидки
Переводы до 500 руб. в день
Снятие наличных – до 300 руб. в день
№
п/
п
Наименование
карты
Условия предоставления
17
Молодежная карта
До 10% «возвращают» бонусами
13
Дебетовые карты ПАО «Сбербанка». Официальный сайт URL:
https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debetcards
42
Мастер Кард
Специально для молодежи с 14 до 25 лет
Молодежный» тариф 150₽ вгод
18
Дебетовая карта
«Подари жизнь» от
Сбербанка
0,3% из доступных средств на счете вашей карты:
0,3% от сумм ваших покупок
50% из своих доходов: 50% платы за первый год
обслуживания карты, а также 0,3% от сумм ваших
покупок по карте
19
«Momentum» Visa и
MasterCard
Оплачивать покупки картой Сбербанка.
Сбербанк начисляет бонусы в размере 0,5%
от суммы каждой покупки, дополнительно до 20%
бонусами можно получить за покупки у партнёров
программы.
Обменивать бонусы на скидки в размере до 99%
от цены покупки в магазинах партнеров программы
«Спасибо от Сбербанка».
20
Карта MasterCard
с транспортным
приложением
Пополнить транспортное приложение
Использовать как обычную транспортную карту для
проезда в общественном транспорте
На сегодняшний день существуют различные виды карт Сбербанка.
Широкое разнообразие предлагаемого продукта часто усложняет выбор
клиентам, ведь для принятия решения об оформлении той или иной карты
необходимо разбираться в тарифах обслуживания и спектрах возможностей
каждой из них.
На рынке пластиковых карт лидером по праву является ПАО «Сбербанк.
На сегодняшний день крупнейший банк России предлагает своим клиентам
около 40 видов пластиковых карт на все случаи жизни.
Пластиковые карты ПАО «Сбербанка» бывают дебетовые, кредитные и
партнерские. В первую очередь все карты имеют одну из двух платежных
систем: Visa или Mastercard. Это две конкурирующие между собой
международные платежные системы.
Отличие Visa от Mastercard:
1. Территория распространения. Visa более востребована в США, странах
Латинской Америки, в Австралии, Канаде. Платежная система Mastercard более
востребована в Европе и в странах Африки.
2. Комиссия за переконвертацию валюты. При совершении операций с
конвертацией валюты, Visa берет комиссию в размере 0,65% от суммы сделки,
а Mastercard не берет ничего.
43
Visa используется чаще для работы со счетами в рублях и долларах, а
Mastercard – в рублях и евро. Однако этот момент не является решающим при
выборе, так как к любой карте можно привязать счета в необходимой валюте.
В целом, остальные различия являются техническими и не заметны для
обычных пользователей карт. Считается, что платежная система Visa более
надежна. Однако такое мнение может вызвать споры. Maestro – это платежный
сервис от компании Mastercard. Он не является международным, так как
эмитируется национальными банками. Карты Maestro выпускаются и
обслуживаются бесплатно, поэтому спектр их возможностей урезан. Аналогом
Maestro от компании Visa является карта VisaElectron в России.
Виды карт представим на рисунке 11.
Рисунок 11 – Виды карт ПАО «Сбербанка»
Отличия карт ПАО «Сбербанка» между собой представим на рисунке 12.
Виды карт ПАО "Сбербанка"
дебетовые
классические
премиальные
золотые
платиновые
молодежные
социальные
карты мгновенной выдачи
дополнительные карты для ребенка
карты с индивидуальным дизайном
виртуальные карты
кредитные
классические
молодежные
золотые
карты мгновенной выдачи
Партнерские
карта «Подари жизнь»
карта «Аэрофлот»
44
Рисунок 12 – Отличия карт ПАО «Сбербанка»
Итак, существуют разные виды карт Сбербанка. Выбор карты для
каждого клиента будет определяться определенным кругом критериев:
– срок изготовления;
– тарифы на обслуживание;
– условия выдачи, наличие определенных привилегий и программ.
Пластиковую карту нужно выбирать, исходя из ваших предпочтений,
финансовых возможностей и социального статуса. В любом случае, на
сегодняшний день ПАО «Сбербанк» предлагает около 40 видов различных
карт, выбрать из которых понравившийся продукт сможет даже самый
притязательный клиент.
Отличия карт между собой
Дебетовые
срок выдачи (от мгновенной выдачи до 14 дней)
стоимость обслуживания (от 0 до 3000 рублей в год)
валюта (рубли, доллары или евро)
возможность оформления дополнительной карты
наличие скидок и возможность участия в акциях
партнеров Сбербанка
возможность пользования картой за границей
возможность выпуска карты в рамках зарплатной
программы
Кредитные
условия выдачи (гражданство РФ, возраст, наличие
официального дохода)
срок оформления
процентная ставка по кредиту
предоставляемый кредитный лимит
наличием или отсутствием беспроцентного периода
пользования
стоимость обслуживания карты
дополнительные акции и скидки у партнеров
Сбербанка
45
Зарплатные проекты могут предлагаться клиентской службой учреждения
банка как уже обсуживающемся в ПАО «Сбербанк» организациям, так и вновь
привлекаемым клиентам.
Виды, реализуемые зарплатных карт ПАО «Сбербанка» представим на
рисунке 13.
Рисунок 13 – Виды зарплатных карт ПАО «Сбербанка»
Даже небольшие руководители различных уровней могут рассчитывать
на VisaGold и MastercardGold. В любом случае, обслуживание будет
совершенно бесплатным. Ведь по данному тарифному плану ежемесячный
платеж вносит работодатель.
При этом если у работника и предприятия нет специально подписанного
договора со Сбербанком, то работник может все равно открыть в ПАО
«Сбербанке» зарплатную карточку. Но, для этого вам необходимо с заявлением
установленного образца обратиться в расчётный отдел своего предприятия. При
этом, выбирать зарплатную карту будете вы самостоятельно. Обязательно
учтите свои интересы, такие, как проценты при снятии наличных, оплата в
Интернете, считывание банкоматами за границей
14
.
Руководитель оплачивает выпуск карты, ее годовое обслуживание по
льготному тарифу, поскольку в рамках единого договора приходится
приобретать сотни, а иногда и сотни тысяч платежных инструментов. Еще один
платеж – за распределение банком средств по счетам сотрудников.
14
Зарплатный проект «Выгода для работодателей и держателей». Официальный сайт URL:
http://www.somebanks.ru/soans-126-1.html
Виды зарплатных карт ПАО «Сбербанка»
МИР
(классическая)
Виза
(классическая,
золотая и
платиновая)
Мастеркард
(стандартная и
золотая)
Виза Электрон и
Маэстро (самые
простые и
бюджетные)
46
Передача электронных реестров происходит через систему «Сбербанк
Бизнес-Онлайн» и возможна следующими способами:
почтовым сообщением с файловым вложением и электронной подписью
SberSign;
посредством функционала «Зарплатный проект»: либо с помощью
создания реестра в системе Сбербанк Онлайн, либо импортируя реестр,
созданный самостоятельно с использованием 1С.
В Башкирское отделение № 8598 ПАО «Сбербанк» за 2015-2017г.г. может
обратиться любая организация, официально выплачивающая зарплату. Сегодня
приоритеты изменились: если, ранее банкам было не интересно сотрудничать с
небольшими фирмами и расчет был сделан на крупные холдинги, то теперь
участвовать в «Зарплатном проекте от Сбербанка» и извлекать из
сотрудничества выгоду может любое предприятие, имеющее в штате не более
сотни работников.
Каждый клиент имеет право самостоятельно выбрать оптимальный
вариант пластиковой карточки из нескольких предложенных для получения
заработной платы, поскольку каждый вид пластика отличается от остальных не
только оформлением и дизайном, но и стоимостью обслуживания, а также
размером максимально доступного кредитного лимита.
ПАО «Сбербанк» эмитирует такие виды дебетовых карточек:
– карты для получения больших бонусов «Спасибо»;
– карты, для которых клиент самостоятельно может выбрать
индивидуальный дизайн за отдельную плату;
– классические;
– молодежные;
– пластик Gold-класса;
– карты мгновенной выдачи «Momentum»;
– карточки с возможностью использования транспортного приложения
(предназначены для оплаты проезда во всех видах общественного транспорта);