45
депозитам. В начале 2011 года Банк России продолжил ужесточение денежно-
кредитной политики. В целях снижения инфляции в январе было принято
решение о повышении нормативов обязательных резервов. В феврале Банк
России объявил о еще одном повышении нормативов обязательных резервов и
о повышении большинства процентных ставок Банка России, включая ставку
рефинансирования, на 0,25%.
В марте 2011 г. вновь было принято решение о повышении нормативов
обязательных резервов. Таким образом, деятельность Центрального банка
России (Банк России) – это процесс реализации целей и задач, закреплённых
законодательно, в целях поддержания и развития денежно-кредитных
отношений, платёжной и банковской систем и экономики в целом.
Сегодня целями деятельности Банка России являются:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля;
2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования
платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности Банк России. В
законодательстве РФ не выделены задачи деятельности Банк России, но исходя
из целей и направлений деятельности, а также из функций можно
сформулировать основные задачи следующим образом:
1) участие в разработке и проведении государственной денежно-
кредитной и финансово-бюджетной политики;
2) таргетирование инфляции в стране;
3) сокращение бюджетного дефицита;
4) обслуживание государственного долга;
5) организация функционирования и поддержание стабильности
денежного обращения;
6) обеспечение эффективности и бесперебойности функционирования
национальной платежной системы;
7) обеспечение ликвидности банковской системы;
46
8) обеспечение соблюдения и защиты интересов кредиторов и
вкладчиков;
9) обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
10) обеспечение государственного фонда валютных резервов;
11) расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет
ресурсов эмиссионного фонда;
12) расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия
бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей;
13) поддержание стабильности и надежности банковской системы;
14) максимальное использование методов денежно-кредитного
управления банковской системой и др.
Основополагающей для Банка России является закрепленная в
Конституции Российской Федерации функция Банка России по защите и
обеспечению устойчивости рубля
1
. Базовые методологические положения,
всесторонне выражающие особенности создания, организации и
функционирования всей системы Банка России, закреплённые в законе
формируют его принципы.
1) ЦБ образует единую централизованную систему с вертикальной
структурой управления, включающей центральный аппарат, территориальные
учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые
учреждения, учебные заведения, российское объединение инкассации и все
другие учреждения и организации, необходимые для его деятельности;
2) национальные банки республик являются территориальными
учреждениями ЦБ и не имеют права принимать решения, носящие
нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства,
вексельные и другие обязательства без разрешения совета директоров;
1
Конституция Российской Федерации: принята всенародным референдумом 12 декабря 1993
г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ) // Рос.
газ. 1993. 25 дек. № 237; СЗ РФ. 03.03.2014. N 9. Ст. 851.
47
3) задачи и функции территориальных учреждений ЦБ определяются
Положением о территориальных учреждениях ЦБ, утверждаемым советом
директоров;
4) создание и работа территориальных учреждений, а также иных
государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность
РФ;
5) ЦБ может быть ликвидирован только на основании принятия
соответствующего федерального закона, который определит порядок
использования его имущества. Операции, предусмотренные законодательством,
выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому
обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях,
национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах
(РКЦ), операционных управлениях при Банке России. В соответствии с ФЗ «О
Центральном банке РФ» клиентами Центрального банка РФ являются:
1) кредитные организации (кроме регионов, где нет кредитных
учреждений);
2) исполнительные органы государственной власти, органы местного
самоуправления, их учреждения и организации;
3) государственные внебюджетные фонды;
4) воинские части;
5) военнослужащие;
6) служащие Банка России и иные лица;
7) центральные банки других стран;
8) международные банки;
9) международные валютно-финансовые организации;
10) правительство страны.
Банк России не входит в структуру федеральных органов
государственной власти страны и выступает как особый институт, обладающий
исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного
обращения, обладает юридической самостоятельностью в вопросах тактики и
48
стратегии проведения денежно-кредитной политики, направленной на
поддержание стабильности покупательной способности денег и
сбалансированного платежного баланса. В настоящее время Банк России
представляет собой единую централизованную систему с вертикальной
структурой управления, которая включает:
1. Национальный банковский совет. 2. Совет директоров. 3. Центральный
аппарат; 4. Территориальные учреждения. 5. Расчетно-кассовые центры (РКЦ).
6. Полевые учреждения. 7. Предприятия инфраструктуры. Подробнее структуру
банка России можно представить на рисунке 2.
Рисунок 2 – Структура Банк России
Высший орган власти Банка России – Совет директоров, решающий
наиболее значимые вопросы, отражающие его целевую ориентацию.
В состав Совета директоров входят Председатель Банка России и 12
членов, которые работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета
директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на
четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с
Президентом Российской Федерации.
49
В части денежно-кредитного регулирования Совет директоров
принимает решения по поводу:
- выпуска и изъятия банкнот и монет из обращения, общего количества
выпуска наличных денег;
- установления обязательных нормативов для кредитных учреждений;
- величины резервных требований в процентах к обязательствам
кредитных организаций, а также порядка их депонирования в Банке России;
- списка векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для
обеспечения кредитов центрального банка, а также случаев, когда кредиты
обеспечиваются другими ценностями, гарантиями и поручительствами; -
изменения процентных ставок Банка России;
- пролонгирования в исключительных случаях ранее предоставленных
кредитов;
- лимитов операций на открытом рынке;
- участия в международных организациях;
- участия в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка
России, его учреждений, организаций и служащих;
- купли и продажи недвижимости, необходимой для деятельности Банка
России и его служащих;
- прямых количественных ограничений;
- организации формирования резервов кредитных организаций. В рамках
надзорной и контрольной функции Совет директоров:
- принимает решение о создании для Банка России органа банковского
надзора; - устанавливает порядок проведения проверок кредитных организаций;
- определяет перечень сведений о деятельности коммерческих банков;
- принимает решения по проведению мероприятий в целях финансового
оздоровления кредитных учреждений;
- определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую
систему Российской Федерации;
50
- разрешает создание по экономическим регионам территориальных
учреждений;
- дает разрешения территориальным банкам на выдачу гарантий и
поручительств, вексельных и других обязательств от имени Банка России.
Реализацию возложенных на Центральный банк РФ полномочий
обеспечивает Председатель Банка России. Председатель Банка России
назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года по
представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать
должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.
Председатель является высшим должностным лицом Банка России и несет всю
полноту ответственности за его деятельность.
Центральный аппарат включает департаменты, каждый из которых
является функциональным подразделением по основным направлениям
деятельности. Именно они анализируют экономические события, состояние
банковского сектора, прогнозируют влияние возможных изменений в денежно-
кредитной политике, несут ответственность по выполнению решений Совета
директоров и Председателя Банка России.
Ко второму уровню организационной структуры Центрального банка
Российской Федерации относятся территориальные учреждения – главные
территориальные управления и их отделения, расчетно-кассовые центры,
национальные банки.
Территориальные учреждения не обладают статусом юридического лица,
они действуют от имени Банка России по доверенности. Их права ограничены.
В частности, они не имеют права принимать решения, носящие нормативный
характер, выдавать гарантии и поручительства, векселя и другие обязательства
без соответствующего разрешения Совета директоров Банка России.
Главные территориальные управления без согласования с Банком
России не имеют права продавать и отчуждать здания и сооружения. Баланс
главного территориального управления является составной частью баланса
Банка России. Отношения главных управлений с коммерческими банками
51
строятся на базе договоров, заключенных ими от лица Банка России, в связи, с
чем ответственность по данным договорам несет его центральный аппарат.
Учреждения второго уровня Банка России выполняют часть его функций
на соответствующих территориях. Их главной задачей является обеспечение
единства федеральной политики в области денежно-кредитных отношений,
надзора за деятельностью коммерческих банков.
В состав территориальных учреждений входят расчетно-кассовые центры
(головные, межрайонные и районные). Они проводят межбанковские платежи и
расчеты, осуществляют кассовое обслуживание банков и расчетно-кассовое
обслуживание счетов бюджетов всех уровней и органов федерального
казначейства, Министерства финансов РФ, государственных внебюджетных
фондов, а также некоторых иных лиц в случаях, предусмотренных
федеральными законами.
Взаимоотношения РКЦ с клиентами строятся на договорной основе.
Головные расчетно-кассовые центры выполняют, кроме названных, некоторые
дополнительные операции, например, проводят расчеты по итогам операций на
организованном рынке ценных бумаг (ОРЦБ). Каждый РКЦ имеет:
а) наименование, включающее названия того населенного пункта, где он
территориально функционирует, и соответствующего территориального
управления, в состав которого он входит;
б) идентификационный код (номер по МФО);
в) печать со своим наименованием и изображением Государственного
герба Российской Федерации, а также штампы, используемые для выполнения
возложенных на него полномочий.
Полевые учреждения – третий уровень организационной структуры Банка
России. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей,
учреждений и организаций Министерства обороны РФ и иных органов
безопасности.
Как и территориальные учреждения, они не являются юридическими
лицами, но в отличие от последних являются воинскими учреждениями,
52
комплектуются военнослужащими и утверждаются совместным решением
Банка России и Министерства обороны. Их функции ограничены расчетно-
кассовым обслуживанием и некоторыми другими банковскими операциями.
Свои функции Центральный банк осуществляет через активные и
пассивные банковские операции. Операции Центрального банка и проведение
денежно-кредитной политики определяют состояние и изменения его баланса.
Баланс Банка России публикуется в упрощенном виде. Совет директоров
утверждает эту форму для публикации, поскольку считает, что она дает
достаточную информацию для отражения денежно-кредитной политики Банка
России. В таблице 1 представлены официальные данные баланса Банка России
на 2016 г
1
.
Таблица 2
Баланс Банка России на 01.01.2016 г.
Активы
Сумма, млн. руб.
Пассивы
Сумма, млн. руб.
1. Драгоценные
металлы
3 258 868
1. Наличные
деньги в
обращении
7 725 769
2. Средства,
размещенные у
нерезидентов, и
ценные бумаги
иностранных
эмитентов
19 798 474
2. Средства на
счетах в Банке
России
12 106 220
3. Кредиты и
депозиты
6 057 403
3. Средства в
расчетах
22 378
4. Ценные бумаги
747 567
4. Обязательства
перед МВФ
966 855 5
5.Требования к
МВФ
1 135 504 4
5. Прочие пассивы
1 945 876
6. Прочие активы
841 568
6. Капитал
9 072 286
Итого по активу
31 839 384
Итого по пассиву
31 839 384
1
Официальная статистика Банка России [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/statistics/ (дата
обращения: 16.08.2016).
53
В ушедшем году объем прямых инвестиций в небанковский сектор, как
оценивает Центробанк, был равен $6,7 млрд., сократившись в 2.8 раза, если
сравнивать с годом до этого, когда он составлял $18,5 млрд.
В разбивке по кварталам за 2015 год динамика прямых инвестиций была
следующей: рост на $2,6 млрд. в первом квартале, снижение на $0,9 млрд. во
втором, рост на $0,6 млрд. в третьем и рост на $4,4 млрд. в четвертом квартале.
Динамика за 2014 год была следующей: рост на $10,5 млрд. в I квартале и на
$10,6 млрд. во II, и снижение на $1,1 млрд. в III и на $1,5 млрд. в IV квартале,
сообщает «Интерфакс».
Замедлилось снижение портфельных инвестиций в активы небанковского
сектора от нерезидентов: если в 2014 году они упали на $12,3 млрд., то в 2015
году на $4 млрд., то есть в три раза меньше. Их объем снижался в каждом
квартале 2015 года: на $0,6 млрд., на $0,2 млрд., на $0,1 млрд. и на $3 млрд. с
первого по четвертый квартал соответственно
1
.
Обязательства по портфельным инвестициям перед нерезидентами
федеральных органов управления уменьшились на $6,7 млрд., тогда как за год
до этого их снижение составляло $8,7 млрд. Также ЦБ подсчитал, что в 2015
году было и снижение чистого вывоза капитала из РФ: до $56,9 млрд. против
$153 млрд. в 2014 году. Данный показатель оказался лучше прогнозов и самого
ЦБ, и Минфина, ожидавшего оттока капитала на уровне $57-58 млрд
2
.
На этот и последующие два года ЦБ прогнозирует, что вывоз капитала
составит $53 млрд., $48 млрд. и $46 млрд. соответственно. ЦБ также отмечает,
что в 2015 году в структуре чистого вывоза капитала главная составляющая –
погашение частного внешнего долга, чего не было в предыдущих периодах.
Значительно сократили внешние обязательства банки, которые продавали
иностранные активы и направляли на погашение долгов средства по операциям
1
Материалы финансовой аналитики [Электронный ресурс]. – URL: http://wek.ru/cb-ocenil-platezhnyj-balans-rf-za-
2015.
2
Материалы финансовой аналитики [Электронный ресурс]. – URL: http://wek.ru/cb-ocenil-platezhnyj-balans-rf-
za-2015.
54
текущего счета, а прочие секторы в основном погашали задолженности путем
прямых инвестиций.
Кроме того, ЦБ объявил, что в 2015 году на 23,2% снизилось
положительно сальдо внешней торговли, которое составило $145,6 млрд.
против $189,7 млрд. за год до этого
1
.
Повышенное внимание Банк России уделяет ряду проблем. Одна из них
связана с тем, что в последнее время все более важную роль начинают играть
специфические риски, связанные с динамикой цен на отдельные финансовые
активы и конъюнктурой рынка недвижимости.
К высокой концентрации рисков у ряда банков приводит практика
кредитования связанных сторон. В связи с этим совершенствование Банком
России методов банковского регулирования и надзора идет в направлении
развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.
Еще одна проблема, которой Банк России уделяет повышенное внимание,
- это фиктивная капитализация банков. Поэтому основными задачами развития
банковского сектора являются:
- усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков; -
повышение эффективности осуществляемой банковским сектором
деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций
и их трансформации в кредиты и инвестиции;
- повышение конкурентоспособности российских кредитных
организаций;
- предотвращение использования кредитных организаций для
осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в
противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и
легализация доходов, полученных преступным путем);
- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в
деятельности кредитных организаций;
1
Материалы финансовой аналитики [Электронный ресурс]. – URL: http://wek.ru/cb-ocenil-platezhnyj-balans-rf-
za-2015-god .