22
Организация или ИП должны иметь в составе активов движимое или
недвижимое имущество, которое может быть предоставлено в качестве залога;
Компания не должна иметь просроченной кредиторской задолженности;
Анализ финансового состояния организации или ИП должен
подтвердить ее платежеспособность.
Конкретные требования к заемщикам можно уточнить в выбранном для
кредитования банке.
Пакет документов
Пакет документов, которые необходимо предоставить для участия в
программах кредитования малого бизнеса, отличается в зависимости от того,
берет ли займ действующая компания или физическое лицо на открытие
своего дела.
15
Если займ оформляется с целью получения стартового капитала на
открытие бизнеса, заемщик предоставляет в банк те же документы, что и на
оформление обычного потребительского кредита. Сюда входит:
1. Заполненная анкета-заявления
2. Паспорт гражданина РФ
3. Второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, СНИЛС и
т.д.)
4. Справка 2-НДФЛ
5. Копия трудовой книжки
6. Справка 3-НДФЛ для подтверждения дополнительных доходов
7. Пакет документов по предоставляемому залогу.
При оформлении кредита для малого предприятия банком
запрашивается более широкий перечень документов. В кредитное
учреждение необходимо предоставить:
1. Устав, изменения в устав учредительный договор
2. Свидетельство ОГРН
3. Свидетельство ИНН
15
https://ruslease.ru
23
4. Лицензия (если необходима)
5. Копия паспорта директора
6. Налоговая декларация за последние 3 налоговых периода
7. Книга доходов и расходов ли кассовая книга за последние 12 месяцев
8. Бухгалтерская (финансовая) отчетность годовая с отметкой о принятии
ИФНС
9. Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по
форме банка
10. Справки о полученных доходах и произведенных расходах
11. Справки сторонних банков о текущих ежемесячных оборотах по
расчетным и текущим счетам за последние 12 месяцев
12. Копии договоров аренды, свидетельства о праве собственности на
помещения используемые в бизнесе
13. Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга,
договоров займов со всеми изменениями и приложениями
14. Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и
поставщиками/подрядчиками
15. Документы по предоставляемому обеспечению, подтверждающие право
собственности и оплату (в зависимости от вида обеспечения)
Перечень может незначительно отличаться в различных кредитных
учреждениях. В случае необходимости сотрудники банка могут запросить у
заемщика дополнительные документы.
Как взять кредит для малого бизнеса: пошаговая инструкция
Процент отказов по заявкам клиентов на получение кредитов для малого
бизнеса очень высок. Приведенная ниже пошаговая инструкция, как взять
кредит для малого бизнеса, увеличит вероятность положительного решения по
заявке.
16
Шаг 1. Выбор банка. Важным шагом в получении займа для бизнеса
является правильный выбор кредитора. Лучше всего ознакомиться с полным
16
https://ruslease.ru
24
перечнем банков, предоставляющих кредиты для бизнеса, конкретными
программами и требованиями к заемщикам.
Для того, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, кредитные
программы оцениваются одновременно по нескольким параметрам.
Шаг 2. Подача заявки. Большинство кредитных учреждений
предоставляют возможность подать заявку на кредит онлайн. Для этого
необходимо перейти на официальный сайт выбранного банка, выбрать
программу и нажать на кнопку “подать заявку”.
Если банк предварительно одобрил заявку, его сотрудник связывается с
клиентом и сообщает дальнейший порядок действий.
Шаг 3. Подготовка документов. После одобрения заявки банк высылает
клиенту перечень документов, которые нужно предоставить. Стандартные
документы лучше подготовить заранее. Копии документов должны быть
подписаны и заверены надлежащим образом. С готовым пакетом документов
нужно будет подъехать в отделение банка в назначенный срок.
Шаг 4. Подписание договора. После того, как банк проверяет
предоставленные документы и выносит окончательное решение о
возможности получения кредита, клиент является в банк для подписания
договора.
Шаг 5. Получение денег. После подписания кредитного договора
заемные средства перечисляются на расчетный счет клиента или на счет
продавца (при покупке в кредит техники, оборудования и другого имущества).
Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса
Кредитные учреждения относятся к субъектам малого
предпринимательства настороженно, а потому тщательно проверяют их
перед тем, как выдать кредит. Процент отрицательный решений по заявкам
очень велик. Возможные причины отказа в кредите для малого бизнеса
следующие:
Плохая кредитная история. Данный пункт касается как юридических,
так и физических лиц, берущих кредит на открытие бизнеса;
25
Отсутствие имущества для залога и поручителей;
Непредставление документов, согласно запрашиваемому списку;
Наличие просроченной кредиторской задолженности организации;
Низкая платежеспособность и финансовая устойчивость согласно
анализу финансово-хозяйственной деятельности;
Предоставление недостоверной информации об организации или
физическом лице;
Несоответствие другим требованиям, предъявляемым к заемщикам.
Банк оставляет за собой право не информировать клиента о причине
отказа. Если в выдаче займа для малого бизнеса было отказано, возможно,
стоит попытать удачу в другом кредитном учреждении.
Как увеличить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита для малого бизнеса,
стоит воспользоваться следующими советами:
Предоставить имущество в залог. Обычно банки не отказывают в
выдаче кредита даже с плохой кредитной историей и другими
незначительными отклонениями от требований, если заемщик готов
предоставить в залог имущество;
Обратиться за помощью в Государственные Фонды Поддержки
Предпринимательства. Они выступают в качестве поручителей или частично
выплачивают задолженность бизнесменов перед банками. Все издержки
компенсирует государство;
Воспользоваться услугами финансовых брокеров. Эти организации
оказывают помощь в получении кредита, однако за их услуги придется
рассчитываться;
При открытии бизнеса стоит рассмотреть вариант с покупкой
франшизы. Чаще всего организации, продающие франшизы, сотрудничают с
26
банками и договариваются с ними о предоставлении клиенту кредита на
покупку франшизы.
17
В результате можно сделать вывод, что перед тем, как взять кредит для
малого бизнеса, стоит ознакомиться с требованиями банков и перечнем
документов, которые необходимо будет предоставить для проверки
платежеспособности. С целью увеличения шансов одобрения заявки можно
обратиться за помощью к государству или воспользоваться услугами платных
финансовых учреждений, готовых выступить поручителями.
17
Абышева А.В. Финансовая инфраструктура малого предпринимательства: региональный аспект / А.В.
Абышева, Л.В. Драгунова // Науковедение. - 2017. - Т. 9, №2(39). - С. 1-6 ; То же [Электронный ресурс]. -
URL:
27
Глава 2. Анализ возможностей получения и выбор способов
кредитования ООО «Тульский образовательный центр»
2.1. Составление бизнес-плана для оформления кредитной заявки
ООО «Тульский образовательный центр»
Общество с ограниченной ответственностью «Тульский
образовательный центр» зарегистрировано администрацией Советского
района города Тулы 01 июля 2016 года регистрационный № 23568746,
является юридическим лицом, действует на основании Устава и
законодательства Российской Федерации.
Место нахождения общества: Россия, город Тула, проспект Ленина,
д. 1102, офисы 210 – w216.
Целью деятельности общества является извлечение прибыли.
Виды деятельности: дополнительное образование взрослых и детей
ОКВЭД 82.45.9
Для развития деятельности руководитель ООО «Тульский
образовательный центр» решил открыть новое направление бизнеса и создать
школу йоги. Для чего планируется привлечение банковского кредита.
Для подкрепления кредитной заявки ООО «Тульский образовательный
центр» был составлен бизнес-план.
Йога представляет собой комплекс упражнений, направленных на
укрепление организма, улучшение координации, растяжки и внимания. С
помощью упражнений можно расслабиться, снять нервное напряжение,
научиться правильно дышать. Популярность йоги растет ежегодно. Об этом
говорят данные статистики, которая будет рассмотрена в следующих разделах.
Для предпринимателя — это выгодный проект с высокой рентабельностью.
Открыть предприятие, привлечь сотрудников и клиентов, разобраться в
особенностях поможет бизнес план йога студии с расчетами. Окупить расходы
получится уже в течение первого года работы. После этого можно
28
задумываться о расширении до полноценной школы медитации и рассмотреть
бизнес-план йога-центра за городом.
Актуальность идеи и анализ рынка с оценкой конкурентов
Бизнес идея по открытию студии йоги актуальна в современной России.
Согласно данным социологических опросов йогой занимаются 1,4 миллиона
россиян. По популярности она занимает 12 место среди прочих спортивных
направлений.
Чаще всего россияне занимаются хатха-йогой (59%), айенгара-йогу
предпочитает 37%. 64% респондентов отвечают, что хотели стать
инструкторами.
Целевой аудиторией проекта являются женщины в возрасте 35-45 лет и
мужчины 30-35 лет. Представительницы женского пола посещают занятия
чаще — 84% против 16% (среди мужчин).
Конкуренцию новой студии составляют:
1. Фитнес-центры, предлагающие посещение йоги в качестве
группового занятия.
2. Профильные центры, которые занимаются исключительно йогой.
3. Персональные инструкторы, арендующие площадку в фитнес-
клубах и проводящие индивидуальные и групповые занятия.
4. Студии растяжки.
Открыть центр можно с помощью франшизы по йоге. Известными
франшизами являются «Йоги-практика», YOGA 96, YogaWork. Достоинства:
закрепление за предпринимателем куратора. Он помогает в
открытии, предлагает готовый план, дает рекомендации по подбору
персонала, помещения;
работа под вывеской известного бренда;
постоянный поток клиентов;
повышение квалификации персонала.
Недостатки франшизы практики йоги:
высокий паушальный взнос — от 400000 рублей;
29
наличие ежемесячных роялти — от 8000 рублей;
жесткий контроль над доходами студии.
Пример с расчетами и анализ рисков
Как открыть йога студию с нуля? Для начала требуется определить
перечень расходов, которые требуется для запуска проекта. Примерный план
затрат представлен в таблице:
Таблица 1 – План расходов бизнес-проекта
Предполагаемые расходы
Сумма, рублей
Регистрация в налоговой инспекции, заказ
печати, открытие счета
20000
Аренда помещения
30000
Покупка спортивного инвентаря, оборудования,
мебели.
100000
Реклама
40000
Зарплата и взносы
118482
Прочие расходы
50000
Итого:
358482
Объем расходов достаточно небольшой. Предприниматель использует
собственные средства. Если их не хватает, возможно получение займа в банке.
В бизнес плане йога- центра рассмотрим риски и способы их
минимизации:
1. Малый поток клиентов. Это связано с неэффективным продвижением и
расположением студии йоги в отдаленном районе города. Требуется
пересмотреть маркетинговый план, использовать инструменты, позволяющие
конкурентам привлекать посетителей. Повысить посещаемость поможет
переезд в здание, которое располагается в центре города или на красной линии.
2. Внеплановое повышение арендной платы. На этапе заключения
предприниматель предлагает арендодателю подписать договор на длительный
срок с фиксацией арендной платы на указанный период.
3. Грубое отношение к клиентам. Отбирая кандидатов, бизнесмен знакомится
с рекомендациями предыдущих работодателей, обращает внимание на
30
причины увольнения. После приема на работу предприниматель изучает
отзывы посетителей на действия каждого сотрудника.
4. Посещаемость клиентами исключительно бесплатных занятий йогой. Для
исключения вероятности вторичного бесплатного посещения одним и тем же
человеком составляется электронная база учета посетителей.
5. Конкуренция. Открывать студию требуется в отдалении от конкурентов
(фитнес-центров, профильных компаний).
Ассортимент услуг йога студии
Бизнес-план должен предлагать разновидности йоги для посетителей:
хатха-йога. Представляет собой совокупность освоения
дыхательных упражнений, асан, релаксации. Проводится разбор
системы питания;
кундалини-йога. Обладает психотерапевтическими свойствами и
направлена на укрепление сознания;
раджи-йога. Включает в себя комплекс упражнений по медитации.
Учит контролировать разум;
прана-йога. Основа — выполнение дыхательных упражнений;
айенгар-йога. Способствует формированию мышечного корсета,
коррекции фигуры;
аштанга-йога. Представляет собой совокупность занятий,
направленных на концентрацию внимания, выполнению дыхательных
упражнений;
антигравити-йога. Вид упражнений, выполняемых с помощью
гамаков, прикрепленных к потолку. Цель — укрепление мышечного
корсета и улучшение координации;
йога для беременных. Направлена на укрепление организма
будущих мам.
Помимо указанных видов клиентам предлагается пилатес, стретчинг.
Составляется расписание занятий. Для удобства клиентов в нем
указывается уровень (начальный, средний, продвинутый).
31
Во время записи на занятия администратор уточняет уровень
подготовленности посетителя. От этого зависит группа, в которую он будет
определен:
1. Начинающая.
2. Средняя.
3. Продвинутая.
Переход от одной группы к другой осуществляется постепенно. Средний
интервал составляет 5-6 месяцев. За это время клиент освоит необходимые
практики.
При отсутствии собственных ковриков у посетителей предприниматель
предлагает аксессуары за дополнительную плату. Клиент может купить все
необходимое непосредственно в самом центре.
В каждом зале устанавливается кулер с водой. Предприниматель
открывает фреш-бар, где продаются свежевыжатые соки, диетические
продукты питания.
Выбор места: удобство, проходимость и цена аренды
В бизнес плане школы медитации и йоги рассмотрим принципы подбора
помещения для студии.
1. Удобство. Рядом с центром находятся остановки общественного транспорта
и бесплатная парковка для посетителей.
2. Проходимость. Площадь для нового проекта подбирается в центре города.
Возможно размещение в спальном районе. На начальном этапе не
рекомендуется открывать студию за городом или на его окраине. Такое место
нахождения отпугнет клиентов, что негативно скажется на прибыли.
3. Стоимость аренды помещения площадью 80 кв.м. составит 30000 рублей в
месяц.
Требования к помещению, оборудование и ремонт
Для дизайна помещения лучше выбрать светлые оттенки (бежевые,
зеленые, синие). Помещение состоит из нескольких комнат:
залы для йоги;