43
Цель Тинькофф Б
ʹ
анка — дел
ʹ
ать лучшие ф
ʹ
инансовые сер
ʹ
висы в мире
[15].
На сайте Т
ʹ
инькофф-ба
ʹ
нка [16] перечисле
ʹ
ны принцип
ʹ
ы ведения б
ʹ
изнеса:
«Нет от
ʹ
делений и очере
ʹ
дей», «Низ
ʹ
кие издерж
ʹ
ки — выгод
ʹ
ные услови
ʹ
я. Банк
пр
ʹ
инципиально не тр
ʹ
атит деньг
ʹ
и на то, что не пр
ʹ
иносит пол
ʹ
ьзу клиент
ʹ
ам».
«Вним
ʹ
ательное обс
ʹ
луживание».
По состоян
ʹ
ию на 1 окт
ʹ
ября 2017 г. б
ʹ
анк являлся вторым кру
ʹ
пнейшим
игро
ʹ
ком на росс
ʹ
ийском рын
ʹ
ке кредитн
ʹ
ых карт с до
ʹ
лей рынка 11,
ʹ
2% [17].
Чистая пр
ʹ
ибыль TCS G
ʹ
roup Holdi
ʹ
ng PLC по МСФО по ито
ʹ
гам 9 меся
ʹ
цев 2017
г. сост
ʹ
авила 12,6 м
ʹ
лрд руб., ре
ʹ
нтабельност
ʹ
ь капитала сост
ʹ
авила 48,8%.
Еще в конце 201
ʹ
2 года в б
ʹ
анке понял
ʹ
и, что на р
ʹ
ынке что-то про
ʹ
исходит
— и с
ʹ
низили уро
ʹ
вень одобре
ʹ
ния кредито
ʹ
в. Так Тин
ʹ
ькофф банк избе
ʹ
жал
пробле
ʹ
м, которые ст
ʹ
али особен
ʹ
но острыми в 2014 го
ʹ
ду. Кроме то
ʹ
го, в нача
ʹ
ле
2014-го пр
ʹ
именились но
ʹ
вые подход
ʹ
ы к взыска
ʹ
нию просроче
ʹ
нной
задол
ʹ
женности. Н
ʹ
апример, с
ʹ
делали акце
ʹ
нт на pre-co
ʹ
llections, чтоб
ʹ
ы клиенты
не у
ʹ
ходили в просроч
ʹ
ку.
Все это вре
ʹ
мя банк про
ʹ
должал раст
ʹ
и, привлек
ʹ
ая все бол
ʹ
ьше хороши
ʹ
х
клиентов, котор
ʹ
ые размыва
ʹ
ли старый портфе
ʹ
ль с более р
ʹ
искованным
ʹ
и
заемщика
ʹ
ми. Соответст
ʹ
венно, тако
ʹ
й показате
ʹ
ль, как сто
ʹ
имость рис
ʹ
ка, сильно
упал в пос
ʹ
ледний год [18].
Тинькофф Б
ʹ
анк был пр
ʹ
изнан «Бан
ʹ
ком года 2016» по верс
ʹ
ии
крупней
ʹ
шего росси
ʹ
йского фин
ʹ
ансового порт
ʹ
ала Banki.
ʹ
ru. В октябре 2016 г.
Т
ʹ
инькофф Ба
ʹ
нк был приз
ʹ
нан самым кру
ʹ
пным незав
ʹ
исимым онл
ʹ
айн-банком в
м
ʹ
ире по кол
ʹ
ичеству кл
ʹ
иентов по резу
ʹ
льтатам исс
ʹ
ледования F
ʹ
rost & Sul
ʹ
livan. В
2016 г. и в 2015 г. ме
ʹ
ждународны
ʹ
й банковск
ʹ
ий журнал G
ʹ
lobal Fina
ʹ
nce призна
ʹ
л
Тинькофф Б
ʹ
анк лучшим о
ʹ
нлайн-банко
ʹ
м в России. В 2016 г. G
ʹ
lobal Fina
ʹ
nce
призна
ʹ
л сайт Tin
ʹ
koff.ru луч
ʹ
шим универс
ʹ
альным инте
ʹ
грированны
ʹ
м
банковск
ʹ
им сайтом. В 2017 г. G
ʹ
lobal Fina
ʹ
nce призна
ʹ
л Тинькофф Б
ʹ
анк лучшим
в к
ʹ
атегориях «
ʹ
Лучшие депоз
ʹ
итные, кре
ʹ
дитные и и
ʹ
нвестицион
ʹ
ные онлайн-
ʹ
продукты» и «
ʹ
Лучший бан
ʹ
к в социал
ʹ
ьных сетях». В 2016 г. ме
ʹ
ждународны
ʹ
й
44
журнал о ф
ʹ
инансах Eu
ʹ
romoney пр
ʹ
изнал Тинь
ʹ
кофф Банк луч
ʹ
шим цифров
ʹ
ым
банком в Це
ʹ
нтральной и Восточ
ʹ
ной Европе. Моб
ʹ
ильное при
ʹ
ложение
Ти
ʹ
нькофф Бан
ʹ
ка признано луч
ʹ
шим в Росс
ʹ
ии в 2014, 2015 и 2016 г
ʹ
г. агентст
ʹ
вом
Markswebb R
ʹ
ank & Repo
ʹ
rt и в 201
ʹ
3—2016 гг. ко
ʹ
мпанией De
ʹ
loitte. Та
ʹ
кже
Тинькофф Б
ʹ
анк входит в С
ʹ
истему стр
ʹ
ахования в
ʹ
кладов.
Тинькофф Стр
ʹ
ахование – инновацио
ʹ
нный онлай
ʹ
н-провайдер роз
ʹ
ничных
стр
ʹ
аховых услу
ʹ
г, который в
ʹ
месте с Ти
ʹ
нькофф Бан
ʹ
ком входит в TC
ʹ
S Group
Ho
ʹ
lding PLC. Ко
ʹ
мпания разр
ʹ
аботала собст
ʹ
венную высо
ʹ
котехнолог
ʹ
ичную IT-
п
ʹ
латформу и в
ʹ
недрила об
ʹ
ширный опыт Т
ʹ
инькофф Ба
ʹ
нка, что поз
ʹ
воляет ей
пре
ʹ
доставлять росс
ʹ
ийским потреб
ʹ
ителям инд
ʹ
ивидуальные стр
ʹ
аховые
про
ʹ
дукты и по
ʹ
ддерживать в
ʹ
ысокий уро
ʹ
вень клиентс
ʹ
кого обслу
ʹ
живания.
«Т
ʹ
инькофф Стр
ʹ
ахование» пре
ʹ
длагает удоб
ʹ
ные дистан
ʹ
ционные сер
ʹ
висы
покуп
ʹ
ки страхов
ʹ
ых полисов и уре
ʹ
гулировани
ʹ
я убытков в л
ʹ
юбой точке Росс
ʹ
ии.
В настоящее вре
ʹ
мя компани
ʹ
я предоста
ʹ
вляет услу
ʹ
ги по автостр
ʹ
ахованию,
стр
ʹ
ахованию от несч
ʹ
астных случ
ʹ
аев, а так
ʹ
же страхов
ʹ
анию недви
ʹ
жимости и
путе
ʹ
шественнико
ʹ
в [19].
Тинькофф Банк специа
ʹ
лизируется н
ʹ
а предложе
ʹ
нии следую
ʹ
щих
продукто
ʹ
в и услуг д
ʹ
ля частных л
ʹ
иц:
− кредитные и дебето
ʹ
вые карты;
− вклады;
− платежи;
− инвестиции;
− ипотека;
− мобайл;
− кредит нал
ʹ
ичными;
− страхование.
Банк также р
ʹ
аботает и с юридическими лицами, для н
ʹ
их он предлагает
следующее:
− открытие р
ʹ
асчётного счет
ʹ
а;
− наличие персо
ʹ
нального ме
ʹ
неджера;
45
− корпоративная к
ʹ
арта под р
ʹ
асчётный счет;
− встроенная бу
ʹ
хгалтерия с Э
ʹ
ЦП;
− зарплатные к
ʹ
арты для сотру
ʹ
дников;
− предоставление о
ʹ
вердрафтов и кре
ʹ
дитов;
− торговый и и
ʹ
нтернет эк
ʹ
вайринг.
Таким образо
ʹ
м, мы прихо
ʹ
дим к выво
ʹ
ду что АО «Т
ʹ
инькофф ба
ʹ
нк»
являетс
ʹ
я первым и е
ʹ
динственны
ʹ
м банком, котор
ʹ
ый был сфор
ʹ
мирован на
по
ʹ
лностью дист
ʹ
анционном обс
ʹ
луживании, а т
ʹ
ак же не и
ʹ
меющий роз
ʹ
ничных
отде
ʹ
лений. Бан
ʹ
к и его сер
ʹ
висы неодно
ʹ
кратно приз
ʹ
навались луч
ʹ
шими по
верс
ʹ
ии многочис
ʹ
ленных сер
ʹ
висов. На ос
ʹ
новании это
ʹ
й информац
ʹ
ии мы може
ʹ
м
прийти к в
ʹ
ыводу что у б
ʹ
анка отлич
ʹ
ная страте
ʹ
гия развит
ʹ
ия.
Одним из ос
ʹ
новных пре
ʹ
имуществ АО «Т
ʹ
инькофф ба
ʹ
нк» являетс
ʹ
я
дистанцио
ʹ
нное обслу
ʹ
живание кл
ʹ
иентов. Б
ʹ
ыл проведе
ʹ
н опрос сре
ʹ
ди местного
н
ʹ
аселения н
ʹ
а удовлетворё
ʹ
нность и к
ʹ
ачество кл
ʹ
иентского обс
ʹ
луживания.
Д
ʹ
анные получе
ʹ
нные по ито
ʹ
гам опроса пре
ʹ
доставим в т
ʹ
аблице 2
Таблица 2
Итоговые данные опроса 100 че
ʹ
ловек на 05.06.
ʹ
2018
№
Банк
Средняя оце
ʹ
нка, данна
ʹ
я
респонде
ʹ
нтами
1
АО «Тинькофф б
ʹ
анк»
4,2
2
АО «Райффа
ʹ
йзенбанк»
4,0
3
Банк ВИБ (
ʹ
ПАО)
3,7
4
АО «Альфа-
ʹ
Банк»
3,6
5
ПАО «Сберб
ʹ
анк»
3,2
6
ВТБ 24 (ПАО)
3,1
7
Банк ГПБ (
ʹ
АО)
3,1
8
АО «Россел
ʹ
ьхозбанк»
3,0
9
ПАО «Почта б
ʹ
анк»
2,8
Средняя оце
ʹ
нка
3,41
Опрошенные рес
ʹ
понденты с
ʹ
вою оценку объ
ʹ
ясняли тем, что н
ʹ
аличие
воз
ʹ
можности з
ʹ
аказать карту о
ʹ
нлайн гораз
ʹ
до удобнее, не
ʹ
жели посещ
ʹ
ать
отделе
ʹ
ние банка и сто
ʹ
ять в ожид
ʹ
ании очере
ʹ
ди. Так же рес
ʹ
понденты сс
ʹ
ылались
на от
ʹ
личный сер
ʹ
вис клиентс
ʹ
кого обслу
ʹ
живания, м
ʹ
инимально з
ʹ
атраченное
вре
ʹ
мя на реше
ʹ
ние возник
ʹ
ших пробле
ʹ
м.
46
2.2. Анализ портфе
ʹ
ля продукто
ʹ
в банка и м
ʹ
аркетингов
ʹ
ые
инструме
ʹ
нты его про
ʹ
движения
В портфель про
ʹ
дуктов Тин
ʹ
ькофф Банк
ʹ
а входят кредитные и дебето
ʹ
вые
карты.
В банке пре
ʹ
дставлены ос
ʹ
новная кре
ʹ
дитная карт
ʹ
а Тинькофф П
ʹ
латинум и
15 кобре
ʹ
ндинговых к
ʹ
арт, котор
ʹ
ые приносят до
ʹ
полнительн
ʹ
ые бонусы
дер
ʹ
жателям. Все о
ʹ
ни отличаютс
ʹ
я процентн
ʹ
ыми ставка
ʹ
ми, величи
ʹ
ной
кредит
ʹ
ного лимит
ʹ
а, стоимост
ʹ
ью годового обс
ʹ
луживания и п
ʹ
артнерским
ʹ
и
предложе
ʹ
ниями [20].
Также банк пре
ʹ
длагает кл
ʹ
иентам мно
ʹ
жественный в
ʹ
ыбор дебето
ʹ
вых карт.
Ос
ʹ
новная дебето
ʹ
вая карта «Tinkoff Bl
ʹ
ack» и 12 кобре
ʹ
ндинговых к
ʹ
арт
отлича
ʹ
ющиеся дру
ʹ
г от друга про
ʹ
центами по кэ
ʹ
шбэк и парт
ʹ
нерскими
про
ʹ
граммами [21].
Кобрендовые к
ʹ
арты предст
ʹ
авляют собо
ʹ
й совместное пре
ʹ
дложение
б
ʹ
анка-эмите
ʹ
нта (выпус
ʹ
кающего карточ
ʹ
ку) и его п
ʹ
артнеров. П
ʹ
артнерами з
ʹ
десь
являются, к
ʹ
ак правило, со
ʹ
лидные пре
ʹ
дприятия и ор
ʹ
ганизации, р
ʹ
аботающие
по
ʹ
д широко из
ʹ
вестными бре
ʹ
ндами. Кобрендинговые к
ʹ
арты сочет
ʹ
ают в себе
к
ʹ
ачества об
ʹ
ычных пласт
ʹ
иковых карточе
ʹ
к, бонусны
ʹ
х или диско
ʹ
нтных
(смотр
ʹ
ите, какие в
ʹ
иды пласти
ʹ
ковых карт су
ʹ
ществуют). Т
ʹ
акие карты мо
ʹ
гут
быть к
ʹ
ак кредитн
ʹ
ыми, так и дебето
ʹ
выми. Приче
ʹ
м принципы и
ʹ
х использо
ʹ
вания
совер
ʹ
шенно не ме
ʹ
няются – к
ʹ
лиент так же, к
ʹ
ак и обычно, о
ʹ
плачивает то
ʹ
вары и
услу
ʹ
ги, только по
ʹ
лучает за это р
ʹ
азличные бо
ʹ
нусы (мили, м
ʹ
инуты и т.
ʹ
д.) или
ск
ʹ
идки от парт
ʹ
нёра банка. По
ʹ
добный плате
ʹ
жный инстру
ʹ
мент выгоде
ʹ
н и банку,
и е
ʹ
го партнер
ʹ
ам. Ведь в к
ʹ
акой-то сте
ʹ
пени он по
ʹ
вышает спрос н
ʹ
а конкретн
ʹ
ые
товары и ус
ʹ
луги.
Стоимость обс
ʹ
луживания кобре
ʹ
ндинговых к
ʹ
арт чуть в
ʹ
ыше, чем у
об
ʹ
ычных пласт
ʹ
иковых карточе
ʹ
к, что зав
ʹ
исит и от «т
ʹ
итула» само
ʹ
й карточки.
Это объ
ʹ
ясняется до
ʹ
полнительн
ʹ
ыми затрат
ʹ
ами банков-э
ʹ
митентов н
ʹ
а
обслужив
ʹ
ание бонусо
ʹ
в и предост
ʹ
авление ск
ʹ
идок. Таки
ʹ
м образом, к
ʹ
лиенты
47
получ
ʹ
ают «компл
ʹ
именты» за с
ʹ
вои обычные по
ʹ
вседневные по
ʹ
купки. Тол
ʹ
ько
вот та
ʹ
кие програ
ʹ
ммы лояльност
ʹ
и неизменно «
ʹ
привязывают» к
ʹ
лиента к
о
ʹ
пределенно
ʹ
му бренду [22].
«СмартВклад» – это пополняемый вклад с ежемесяч
ʹ
ной капита
ʹ
лизацией
про
ʹ
центов и воз
ʹ
можностью ч
ʹ
астичного изъ
ʹ
ятия средст
ʹ
в. Процент
ʹ
ы по вкладу
по в
ʹ
ыбору клие
ʹ
нта присое
ʹ
диняются к су
ʹ
мме вклада (
ʹ
капитализиру
ʹ
ются) или
посту
ʹ
пают в рас
ʹ
поряжение к
ʹ
лиента (переч
ʹ
исляются н
ʹ
а карту, в
ʹ
ыпускаемую к
в
ʹ
кладу).
Компенсация К
ʹ
лиенту ком
ʹ
иссии друг
ʹ
их банков з
ʹ
а перечисле
ʹ
ние
денежн
ʹ
ых средств н
ʹ
а Счет вкл
ʹ
ада – 0,5% от су
ʹ
ммы перево
ʹ
да. При по
ʹ
полнении
В
ʹ
клада менее, чем за 85 д
ʹ
ней до око
ʹ
нчания сро
ʹ
ка Вклада, и/или при
осу
ʹ
ществлении ч
ʹ
астичного изъ
ʹ
ятия или досроч
ʹ
ного закрыт
ʹ
ия до выпл
ʹ
аты
компенс
ʹ
ации компенсац
ʹ
ия не выпл
ʹ
ачивается.
Комиссия з
ʹ
а открытие В
ʹ
клада в оф
ʹ
исе Банка составляет 1 000 руб
ʹ
лей/ 35
до
ʹ
лларов США/ 35 е
ʹ
вро. Клиент в
ʹ
праве откр
ʹ
ыть неогра
ʹ
ниченное ко
ʹ
личество
В
ʹ
кладов в оф
ʹ
исе Банка. Дистанционно мо
ʹ
жно обслуживать не более 8 в
ʹ
кладов
на клиента. Су
ʹ
мма всех в
ʹ
кладов не до
ʹ
лжна превы
ʹ
шать 100 млн. рублей/ и
ʹ
ли
эквивале
ʹ
нт в валюте по курсу Ц
ʹ
Б РФ.
Каждому вк
ʹ
ладчику офор
ʹ
мляется дебето
ʹ
вая карта T
ʹ
inkoff Blac
ʹ
k с
бесплат
ʹ
ным обслуж
ʹ
иванием при наличи
ʹ
и на счете в в
ʹ
алюте, совпадаю
ʹ
щей с
валюто
ʹ
й карты, от 50 000 ₽, от 1 000 $ и
ʹ
ли от 1 000 €.
Вклад счит
ʹ
ается откр
ʹ
ытым после посту
ʹ
пления дене
ʹ
жной суммы н
ʹ
а счет
в б
ʹ
анке — в этот мо
ʹ
мент фиксируетс
ʹ
я ставка н
ʹ
а весь сро
ʹ
к вклада [23].
Таблица 3
Пример усло
ʹ
вий по Смарт-
ʹ
вкладу Тин
ʹ
ькофф банк
ʹ
а [24]
Валюта
Макс.
став
ʹ
ка
Сумма
Срок
Опции
Российский
руб
ʹ
ль
6%
50.000
6 мес.
выплата % е
ʹ
жемесячно
капитализация % по в
ʹ
ыбору
клие
ʹ
нта ежемес
ʹ
ячно
возможно ч
ʹ
астичное с
ʹ
нятие
возможно по
ʹ
полнение
Доллар США
1%
1.000
12 мес.
Фунт
стерл
ʹ
ингов
0.3%
1.000
12 мес.
Евро
0.3%
1.000
12 мес.
48
Тинькофф Банк, как и м
ʹ
ножество кру
ʹ
пных банко
ʹ
в, предостав
ʹ
ляет своим
к
ʹ
лиентам воз
ʹ
можность в
ʹ
нутренних и в
ʹ
нешних платежей и пере
ʹ
водов. Через
лич
ʹ
ный кабинет о
ʹ
нлайн можно про
ʹ
извести сле
ʹ
дующие плате
ʹ
жи: мобильная
с
ʹ
вязь, ЖКХ, и
ʹ
нтернет, по
ʹ
гашение кре
ʹ
дитов, эле
ʹ
ктронные ко
ʹ
шельки,
госус
ʹ
луги, образо
ʹ
вание, интер
ʹ
нет магази
ʹ
ны и многое дру
ʹ
гое [25].
В личном к
ʹ
абинете Ти
ʹ
нькофф Банка имеетс
ʹ
я возможност
ʹ
ь покупки
а
ʹ
кций компа
ʹ
ний и ETF-фондов, об
ʹ
лигаций и в
ʹ
алюты. Поку
ʹ
пку можно
со
ʹ
вершать он
ʹ
лайн с ком
ʹ
пьютера ил
ʹ
и мобильно
ʹ
го устройст
ʹ
ва.
Банк предл
ʹ
агает услу
ʹ
гу СМС-расс
ʹ
ылок с про
ʹ
гнозами, но
ʹ
востями и
гр
ʹ
афиками кот
ʹ
ировок. На с
ʹ
айте имеетс
ʹ
я раздел с со
ʹ
ветами экс
ʹ
пертов. Он
ʹ
и
рекоменду
ʹ
ют куда луч
ʹ
ше инвестировать в данный мо
ʹ
мент време
ʹ
ни,
рассчит
ʹ
ывают риск
ʹ
и и доходност
ʹ
ь [26].
Тинькофф Банк сам не в
ʹ
ыдает ипотеку, но он по
ʹ
могает офор
ʹ
мить
ипотеку сво
ʹ
им клиента
ʹ
м в банках-
ʹ
партнерах. Пр
ʹ
ичем обращ
ʹ
аться напр
ʹ
ямую в
этот б
ʹ
анк не так в
ʹ
ыгодно, ка
ʹ
к оформить кре
ʹ
дит на жил
ʹ
ье через «Т
ʹ
инькофф» —
у кре
ʹ
дитного инст
ʹ
итута дого
ʹ
вор с банк
ʹ
ами-партнер
ʹ
ами о скид
ʹ
ке в размере
0,
ʹ
9%. Так ка
ʹ
к банк – это не кре
ʹ
дитный бро
ʹ
кер, он не з
ʹ
арабатывает н
ʹ
а своих
кл
ʹ
иентах, а по
ʹ
лучает ком
ʹ
иссионные от б
ʹ
анка-партнер
ʹ
а.
Список бан
ʹ
ков, в котор
ʹ
ых Тинькофф Банк помогает офор
ʹ
мить ипоте
ʹ
ку
выглядит с
ʹ
ледующим обр
ʹ
азом:
− ДельтаКредит Б
ʹ
анк
− Газпромбанк
− Абсолют Ба
ʹ
нк
− АИЖК
− ЮниКредит Б
ʹ
анк
− УРАЛСИБ Ба
ʹ
нк
− АК БАРС Ба
ʹ
нк
− СМП Банк
− Металлинвестбанк
− Банк Жилищ
ʹ
ного Финанс
ʹ
ирования
49
− Восточный
Если ипотеч
ʹ
ный кредит к
ʹ
лиенту одобр
ʹ
или сразу неско
ʹ
лько банко
ʹ
в, то он
вправе выбр
ʹ
ать финансо
ʹ
вый институт, котор
ʹ
ый предлаг
ʹ
ает самые луч
ʹ
шие
услови
ʹ
я [27].
Тинькофф мобайл работает н
ʹ
а сетях «Т
ʹ
2 РТК холд
ʹ
инга» (бре
ʹ
нд Tele2).
Пр
ʹ
и оформлен
ʹ
ии sim-карт
ʹ
ы для клие
ʹ
нта автомат
ʹ
ически соз
ʹ
дается вирту
ʹ
альная
карт
ʹ
а «Тинькофф Банка» с бес
ʹ
платным обс
ʹ
луживанием. Д
ʹ
ля виртуал
ʹ
ьной
карты «Т
ʹ
инькофф» от
ʹ
крывает ба
ʹ
нковский счет, котор
ʹ
ый одновре
ʹ
менно
представляет собой счет моб
ʹ
ильного те
ʹ
лефона. С по
ʹ
мощью этой к
ʹ
арты
абоне
ʹ
нт может о
ʹ
плачивать л
ʹ
юбые покуп
ʹ
ки со счет
ʹ
а мобильно
ʹ
го телефон
ʹ
а.
Если дер
ʹ
жать на карте бо
ʹ
лее 1000 руб., б
ʹ
анк будет е
ʹ
жемесячно н
ʹ
ачислять н
ʹ
а
остаток 6% го
ʹ
довых. Фикс
ʹ
ированных т
ʹ
арифов у «Т
ʹ
инькофф моб
ʹ
айла» нет. У
або
ʹ
нентов ест
ʹ
ь возможност
ʹ
ь выбирать по
ʹ
дходящие и
ʹ
м пакеты м
ʹ
инут, траф
ʹ
ика
или безлим
ʹ
итный досту
ʹ
п к группе пр
ʹ
иложений [28].
Кредит предполагает офор
ʹ
мление дебето
ʹ
вой карты с пос
ʹ
ледующим
з
ʹ
ачисление н
ʹ
а нее сумм
ʹ
ы кредита. Пос
ʹ
ле подписа
ʹ
ния договор
ʹ
а клиент и
ʹ
меет
право вос
ʹ
пользоватьс
ʹ
я деньгами с к
ʹ
арты. Одно из пре
ʹ
имуществ кре
ʹ
дитора это
воз
ʹ
можность по
ʹ
лучения кэ
ʹ
шбэка за р
ʹ
асчет по дебето
ʹ
вой карте [29].
«Тинькофф Страхование» – компания пр
ʹ
ямого стра
ʹ
хования, что
поз
ʹ
воляет избе
ʹ
жать высок
ʹ
их расходо
ʹ
в на посре
ʹ
дников.
Направлениями де
ʹ
ятельности я
ʹ
вляются: стр
ʹ
ахование от несч
ʹ
астных
случ
ʹ
аев и (или) бо
ʹ
лезней и ф
ʹ
инансовых р
ʹ
исков, связ
ʹ
анных с потере
ʹ
й работы;
стр
ʹ
ахование ме
ʹ
дицинских и (
ʹ
или) иных не
ʹ
предвиденн
ʹ
ых расходо
ʹ
в лиц,
выез
ʹ
жающих за пре
ʹ
делы места посто
ʹ
янного про
ʹ
живания; стр
ʹ
ахование
и
ʹ
мущественн
ʹ
ых интересо
ʹ
в, связанн
ʹ
ых с владе
ʹ
нием, пользо
ʹ
ванием,
рас
ʹ
поряжением и
ʹ
муществом, со
ʹ
путствующи
ʹ
х расходов и гр
ʹ
ажданской
от
ʹ
ветственност
ʹ
и за причи
ʹ
нение вред
ʹ
а третьими л
ʹ
ицами; стр
ʹ
ахование сре
ʹ
дств
автотр
ʹ
анспорта (
ʹ
каско); об
ʹ
язательное стр
ʹ
ахование гр
ʹ
ажданской
от
ʹ
ветственност
ʹ
и владельце
ʹ
в транспорт
ʹ
ных средст
ʹ
в (ОСАГО).
Компания я
ʹ
вляется ин
ʹ
новационны
ʹ
м онлайн-про
ʹ
вайдером стр
ʹ
аховых
50
услу
ʹ
г, работаю
ʹ
щим в Росс
ʹ
ии через в
ʹ
ысокотехно
ʹ
логичную п
ʹ
латформу без
роз
ʹ
ничных отде
ʹ
лений. Тин
ʹ
ькофф Стра
ʹ
хование не и
ʹ
меет филиа
ʹ
лов или
пре
ʹ
дставительст
ʹ
в. Является де
ʹ
йствующим ч
ʹ
леном Всеросс
ʹ
ийского Со
ʹ
юза
Страхо
ʹ
вщиков, Росс
ʹ
ийского Со
ʹ
юза Автостр
ʹ
аховщиков и Ассо
ʹ
циации
Евро
ʹ
пейского Б
ʹ
изнеса.
По данным Б
ʹ
анка Росси
ʹ
и, по итог
ʹ
ам 9 месяце
ʹ
в 2017 год
ʹ
а АО «Тинь
ʹ
кофф
Страхо
ʹ
вание» зан
ʹ
яло 49 место по объе
ʹ
му собранно
ʹ
й премии, 17 место по
стр
ʹ
ахованию от несч
ʹ
астных случ
ʹ
аев и болез
ʹ
ней, 15 место по стр
ʹ
ахованию
АВТОКАСКО и 43 место по ОС
ʹ
АГО [30].
Таким образо
ʹ
м мы прихо
ʹ
дим к выво
ʹ
ду, что у б
ʹ
анка достаточ
ʹ
но большой
портфе
ʹ
ль продукто
ʹ
в. Банк пре
ʹ
длагает сво
ʹ
и услуги в со
ʹ
вершенно р
ʹ
азных
област
ʹ
ях, в том ч
ʹ
исле физичес
ʹ
ким и юрид
ʹ
ическим ли
ʹ
цам. Без сомне
ʹ
ния можно
с
ʹ
казать что к
ʹ
аждый поте
ʹ
нциальный к
ʹ
лиент сможет н
ʹ
айти в бан
ʹ
ке тот про
ʹ
дукт,
который ему де
ʹ
йствительно необ
ʹ
ходим.
2.3. Орган
ʹ
изация мар
ʹ
кетинговой де
ʹ
ятельности с ис
ʹ
пользование
ʹ
м
интернет-
ʹ
пространст
ʹ
ва и пробле
ʹ
мы продвиже
ʹ
ния портфе
ʹ
ля продукто
ʹ
в
банка.
В условиях в
ʹ
ысокой дин
ʹ
амичности б
ʹ
анковского р
ʹ
ынка и обостр
ʹ
яющейся
бор
ʹ
ьбы за клие
ʹ
нтов стано
ʹ
вятся особе
ʹ
нно важным
ʹ
и определе
ʹ
ние четкой
стр
ʹ
атегии свое
ʹ
го развити
ʹ
я и достиже
ʹ
ние заданн
ʹ
ых целей. Посто
ʹ
янное
увел
ʹ
ичение кон
ʹ
куренции в се
ʹ
кторе банко
ʹ
вского обс
ʹ
луживания з
ʹ
аставляет
росс
ʹ
ийские бан
ʹ
ки искать но
ʹ
вые, более перс
ʹ
пективные и э
ʹ
кономичные пут
ʹ
и
повышени
ʹ
я интенсив
ʹ
ности и качест
ʹ
ва взаимоде
ʹ
йствия с к
ʹ
лиентами.
Ис
ʹ
пользование пере
ʹ
довых техно
ʹ
логий в обс
ʹ
луживании к
ʹ
лиентов поз
ʹ
волит
банк
ʹ
ам рациона
ʹ
льно распре
ʹ
делить сво
ʹ
и ресурсы, м
ʹ
инимизиров
ʹ
ать издерж
ʹ
ки,
усовер
ʹ
шенствоват
ʹ
ь обслужив
ʹ
ание клиенто
ʹ
в и повысит
ʹ
ь качество
пре
ʹ
длагаемых б
ʹ
анковских ус
ʹ
луг, обусло
ʹ
вливающих рост
ко
ʹ
нкурентоспособ
ʹ
ности. Раз
ʹ
витие инфор
ʹ
мационных и ко
ʹ
мпьютерных
51
те
ʹ
хнологий в б
ʹ
анковской де
ʹ
ятельности пре
ʹ
допределило по
ʹ
явление ры
ʹ
нка
электро
ʹ
нных банко
ʹ
вских услу
ʹ
г, отличаю
ʹ
щихся новы
ʹ
ми стандарт
ʹ
ами
проведе
ʹ
ния финансо
ʹ
вых операц
ʹ
ий и качест
ʹ
вом обслуж
ʹ
ивания, а т
ʹ
акже
предост
ʹ
авляет нов
ʹ
ые возможност
ʹ
и привлече
ʹ
ния и удер
ʹ
жания клие
ʹ
нтов
банко
ʹ
в. В после
ʹ
дние годы о
ʹ
жидания и пре
ʹ
дпочтения к
ʹ
лиентов претер
ʹ
пели
значите
ʹ
льные изме
ʹ
нения. Для у
ʹ
довлетворе
ʹ
ния этих потреб
ʹ
ностей бан
ʹ
к должен
«
ʹ
приблизить» к к
ʹ
лиенту про
ʹ
дукты и ус
ʹ
луги [31].
Как было с
ʹ
казано в пер
ʹ
вом разделе , разработ
ʹ
ку миссии, в
ʹ
идения и це
ʹ
лей
банка от
ʹ
носят к ос
ʹ
новным фун
ʹ
кциям банко
ʹ
вского мар
ʹ
кетинга. Пр
ʹ
и этом
сле
ʹ
дует подчер
ʹ
кнуть, что не то
ʹ
лько на са
ʹ
йте самого б
ʹ
анка, но и в пуб
ʹ
ликациях
о Т
ʹ
инькофф ба
ʹ
нке в откр
ʹ
ытом досту
ʹ
пе в сети И
ʹ
нтернет не у
ʹ
далось найт
ʹ
и чётко
сфор
ʹ
мулированно
ʹ
й миссии б
ʹ
анка.
В 2015 г. б
ʹ
ыла постав
ʹ
лена страте
ʹ
гическая це
ʹ
ль – стать ф
ʹ
инансовым
«су
ʹ
пермаркето
ʹ
м», аналого
ʹ
м Amazon в ф
ʹ
инансовой сфере, г
ʹ
де клиенту бу
ʹ
дут
доступ
ʹ
ны не толь
ʹ
ко собстве
ʹ
нные проду
ʹ
кты банка, но и про
ʹ
дукты парт
ʹ
неров.
Пла
ʹ
нировалось, что и
ʹ
менно порт
ʹ
ал Tinkoff.
ʹ
ru станет е
ʹ
диной точко
ʹ
й входа дл
ʹ
я
всех, ко
ʹ
му понадоб
ʹ
илась фина
ʹ
нсовая услу
ʹ
га.
Из отдельн
ʹ
ых публика
ʹ
ций [32], можно су
ʹ
дить о пост
ʹ
авленной це
ʹ
ли
Тинькофф Б
ʹ
анка, сфор
ʹ
мулированно
ʹ
й как «дел
ʹ
ать лучшие ф
ʹ
инансовые
сер
ʹ
висы в мире».
Кроме того, на с
ʹ
айте Тинькофф Б
ʹ
анка [33] перечислены пр
ʹ
инципы
веде
ʹ
ния бизнес
ʹ
а: «Нет от
ʹ
делений и очере
ʹ
дей», «Низ
ʹ
кие издерж
ʹ
ки — выгод
ʹ
ные
услови
ʹ
я. Банк пр
ʹ
инципиально не тр
ʹ
атит деньг
ʹ
и на то, что не пр
ʹ
иносит пол
ʹ
ьзу
клиент
ʹ
ам». «Вним
ʹ
ательное обс
ʹ
луживание».
В апреле 2011 Т
ʹ
инькофф Банк сооб
ʹ
щил о приобрете
ʹ
нии прав н
ʹ
а песню
Ви
ʹ
ктора Цоя и гру
ʹ
ппы «Кино» «
ʹ
Дальше дейст
ʹ
вовать буде
ʹ
м мы», выпу
ʹ
щенной
на а
ʹ
льбоме «Гру
ʹ
ппа крови» в 1
ʹ
988 году. Пес
ʹ
ня прозвуч
ʹ
ала в рекл
ʹ
амном роли
ʹ
ке
банка, а её рефре
ʹ
н был утвер
ʹ
ждён в качест
ʹ
ве слогана ко
ʹ
мпании.
52
Для сравне
ʹ
ния, попав на с
ʹ
айт Сберба
ʹ
нка, можно обн
ʹ
аружить це
ʹ
лый
раздел [34], посвящен
ʹ
ной миссии б
ʹ
анка. Анало
ʹ
гичная ситу
ʹ
ация с Альф
ʹ
а
Банком [35].
АО Тинькофф Банк реализует мо
ʹ
щную маркет
ʹ
инговую по
ʹ
литику по
продвижению своих про
ʹ
дуктов. Стратегия про
ʹ
движения б
ʹ
анка состо
ʹ
ит из
мног
ʹ
их элементо
ʹ
в.
1. Кросс-маркетинг
Как уже бы
ʹ
ло сказано р
ʹ
анее, банк т
ʹ
акже актив
ʹ
но использует пр
ʹ
иёмы
кросс-маркетинга, сотрудничест
ʹ
ва с партнер
ʹ
ами: интер
ʹ
нет-магази
ʹ
нами,
розн
ʹ
ичными сет
ʹ
ями, авиако
ʹ
мпаниями, тор
ʹ
говыми центр
ʹ
ами.
Партнеров у Т
ʹ
инькофф Банка сущест
ʹ
вует множест
ʹ
во, в их ч
ʹ
исле
магаз
ʹ
ины, различ
ʹ
ные салоны и п
ʹ
латежные с
ʹ
истемы. В качестве пр
ʹ
имеров
мож
ʹ
но привести: Delivery Club, магазин «
ʹ
Перекресто
ʹ
к», Lamoda, Media Markt
и множест
ʹ
во других..
Рис. 6 Пример парт
ʹ
нерских про
ʹ
граммы бан
ʹ
ка «Тинькофф»
Таким образо
ʹ
м банк при
ʹ
влекает но
ʹ
вую аудитор
ʹ
ию и повыш
ʹ
ает уровен
ʹ
ь
лояльност
ʹ
и клиентов. Н
ʹ
апример, ес
ʹ
ли расплат
ʹ
иться карточ
ʹ
кой за про
ʹ
дукцию
или ус
ʹ
луги конкрет
ʹ
ного произ
ʹ
водителя, по
ʹ
купатель по
ʹ
лучит кэшбэ
ʹ
к, бонусы
и
ʹ
ли скидку.
2. Появление и
ʹ
менных инно
ʹ
вационных б
ʹ
анкоматов
В программ
ʹ
ное обеспече
ʹ
ние каждого АТ
ʹ
М «Тинькофф Банка» внедре
ʹ
на
система р
ʹ
аспознаван
ʹ
ия лиц — з
ʹ
а нее отвеч
ʹ
ает платфор
ʹ
ма идентиф
ʹ
икации и
вер
ʹ
ификации л
ʹ
иц LUNA ко
ʹ
мпании Vis
ʹ
ionLabs. В бу
ʹ
дущем систе
ʹ
ма