34
В настоящее время в обращении находятся 4 выпуска биржевых
облигаций банка на 6,0 млрд.. руб. и 2-й выпуск классических облигаций
объемом 3 млрд.. руб..
За 2018 год Банк получил прибыль после налогообложения в сумме 1 145
014 тыс. руб..
В 2018 году сумма чистых процентных доходов по сравнению с
показателем прошлого года выросла на 8 % и составила 6 025 652 тыс.и руб.
(2017 год – 5 598 409 тыс. руб.).
Общие процентные доходы банка увеличились на 1%. В структуре
процентных доходов 94% занимают доходы от ссуд, предоставленных
клиентам (некредитным организациям), снижение последних составило 1% по
сравнению с данными за 2017 год.
Процентные расходы по привлеченным средствам кредитных
организаций и клиентов сократились на 433 193 тыс.и руб., по выпущенным
долговым обязательствам расходы выросли на 64 702 тыс.и руб..
Комиссионные доходы в 2018 году получены в сумме 1 431 402 тыс.и
руб., что на 105 736 тыс. руб. больше, чем в 2017 году (2017 год: 1 325 666 тыс.
руб.).
Прочие операционные доходы банка в 2018 году сократились на 170 125
тыс. руб. и составили 215 062 тыс. руб. (2017 год: 385 187 тыс. руб.).
Операционные расходы Банка в 2018 году уменьшились на 6% и составили 3
963 123 тыс. руб. (2017 год: 4 230 050 тыс. руб.).
Органами управления ПАО КБ «Центр-инвест» являются:
1. Общее собрание участников Банка;
2. Наблюдательный Совет Банка;
3. Председатель Правления Банка - единоличный исполнительный
орган;
4. Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган.
Организационно-управленческая структура ПАО КБ «Центр-инвест»
представлена следующим образом (Рисунок 6).
35
Рисунок 6. Организационно-управленческая структуры ПАО КБ
«Центр-инвест»
Высшим органом управления Банком является Общее собрание
участников Банка, которое проводится не реже одного раза в год (годовое
Общее собрание участников).
Наблюдательный Совет банка ПАО КБ «Центр-инвест» выполняет общее
руководство деятельностью банка, помимо решения вопросов, которые
отнесены к компетенции Общего собрания участников.
Председатель Правления банка является единоличным исполнительным
органом Банка, которое избирается Наблюдательным Советом сроком на один
год и реализовывающий руководство текущей деятельностью банка.
Правление банка избираются Наблюдательным Советом банка по
утверждению Председателя Правления.
Количественный состав Правления банка устанавливается
Ревизионная
комиссия
Собрание
акционеров
Наблюдательный
совет
Президент – Председатель
Правления
Комитет по IT
Отдел кредитных
операций
Комитет развития
клиентского
обслуживания
Правление
Казначейство
Инвестиционная
Операционная
деятельность
Корпоративные и
индивидуальные
клиенты
Внутренний контроль
Бухгалтерия
Юридическое
управление
Комитет по активам и
пассивам
36
Наблюдательным Советом банка. Лица, избранные в состав Правления банка,
могут выбираться свободное число раз.
Учет и документооборот в ПАО КБ «Центр-инвест» осуществляется
согласно правилам, утвержденными Центральным банком Российской
Федерации.
ПАО КБ «Центр-инвест» предоставляет территориальному учреждению
Центрального банка Российской Федерации по месту своего нахождения
финансовую отчетность, которая относится к деятельности банка, по формам и
в сроки, утвержденными правилами Центрального банка РФ.
Итоги деятельности ПАО КБ «Центр-инвест» отображаются в
ежемесячных, ежеквартальных и годовых балансах, ежеквартальных отчетах о
финансовых результатах, а также годовой бухгалтерской отчетности, которые
предоставляются в территориальное учреждение Центрального банка РФ
(Приложение 1).
При осуществлении банковской деятельности ПАО КБ «Центр-инвест»
предоставляет другим государственным органам или уполномоченным ими
организациям бухгалтерскую отчетность в порядке, случаях и объеме,
утвержденных законодательством Российской Федерации.
ПАО КБ «Центр-инвест» опубликовывает в открытых источниках по
срокам и формам, которые утверждаются Центральным Банком РФ,
следующую информацию о своей деятельности:
˗ квартальную публикуемую финансовую отчетность;
˗ годовой отчет с аудиторским заключением по годовому отчету.
Экономика Российской Федерации проявляет некоторые характерные
особенности, присущие развивающимся рынкам. Экономика страны особенно
чувствительна к ценам на нефть и газ. Правовая, налоговая и нормативная
система продолжают развиваться и подвержены часто вносимым изменениям, а
также допускают возможность разных толкований.
Руководство банка принимает все необходимые меры для обеспечения
устойчивости деятельности банка. Однако будущие последствия сложившейся
37
экономической ситуации сложно прогнозировать, и текущие ожидания и
оценки руководства могут отличаться от фактических результатов.
Банк осуществляет свою деятельность в основном на Юге России. Юг
России, благодаря более диверсифицированной отраслевой структуре
экономики, показывает более динамичное и стабильное развитие, чем
большинство других регионов России.
Основная отрасль региона, сельское хозяйство, также показывает
результаты роста, значительно превосходящие средние по России. Устойчивый
рост обусловлен природно-климатическими факторами, достаточно развитой
инфраструктурой и диверсифицированной структурой экономики, как по видам
деятельности, так и по высокой доле малых и средних предприятий.
Руководство банка считает, что эти факты усиливают конкурентные
преимущества Юга России.
2.2 Особенности кредитования субъектов малого бизнеса в ПАО КБ
«Центр-Инвест»
Малый и средний бизнес постоянно сталкивается с новыми вызовами,
перед ним открываются новые горизонты. В Ростовской области проводятся
множество различных конференций для малого и среднего бизнеса. Банк
«Центр-инвест» выступает генеральным партнером различных конференций.
Одна из последних была организованна издательским домом «Город N» 18
апреля 2019 года «Новые возможности для малого и среднего бизнеса» на
которой финансовые институты и предприниматели Ростовской области
рассказали о современных трендах и своей работе с предпринимательством.
Сегодня каждый третий кредит для малого бизнеса в Ростовской области
выдается банком «Центр-инвест». На сегодняшний день ПАО КБ «Центр-
инвест» является единственным банком, который предлагает комплексную
программу поддержки предпринимателей: бесплатные консультации, помощь
38
наставников, льготные программы финансирования и акселератор стартап-
проектов».
В 2018 году банк «Центр-инвест» выдал 5 641 кредит для малого бизнеса
на сумму 94 млрд.. руб.. Треть общего кредитного портфеля банка приходится
на кредиты для МСБ Юга России.
В рамках сотрудничества с Корпорацией МСП банк «Центр-инвест»
реализует для своих клиентов льготную программу стимулирования
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса «6,5%».
В рамках стратегии ESG-диджитализации банк «Центр-инвест»
способствует развитию малого и среднего бизнеса через функционал
собственного Акселератора (acc.centrinvest.ru), а также с помощью уникальных
кредитных продуктов.
На сайте банка «Центр-инвест» можно заполнить онлайн-заявку на
кредит, которая позволяет предпринимателю оперативно получить
предварительное решение. На сегодняшний день более 2000 стартапов,
социальных бизнес проектов и женщин-предпринимателей уже стали
выпускниками акселератора и развивают свой бизнес вместе с банком «Центр-
инвест».
По итогам 2018 года ПАО КБ «Центр-инвест» занял 3 место среди
банков России по объёму портфеля кредитов индивидуальным
предпринимателям, 7 место по объёму кредитов среднему бизнесу, 11 место в
рейтинге по объёму выданных кредитов МСБ по данным рейтингового
агентства «Эксперт».
Для субъектов малого и среднего предпринимательства в ПАО КБ
«Центр-инвест» разработан широкий ряд программ кредитования на различные
цели — от пополнения оборотных средств и покрытия кассовых разрывов до
приобретения автотранспорта, сельскохозяйственной техники, оборудования,
коммерческой недвижимости и модернизации производства.
Более 55 тыс. предприятий малого бизнеса и индивидуальных
предпринимателей оценили преимущества работы с банком «Центр-инвест». C
39
1997 года «Центр-инвест» реализует программы поддержки малых
предприятий Юга России. ПАО КБ «Центр-инвест» постоянно расширяет
спектр услуг для малого бизнеса Юга России, который включает:
кредитные линии;
финансирование инвестиционных проектов;
лизинг оборудования;
торговое финансирование индивидуальных предпринимателей.
Широкий спектр услуг и продуктов, а также опыт работы позволяют
банку оперативно и гибко принимать решения о кредитовании
предпринимателей Юга России.
В банке обслуживается более 50 тыс. клиентов, представляющих малый
и средний бизнес. В кредитном портфеле банка их доля составляет 41%. Среди
всех банков Российской Федерации банк «Центр-инвест» входит в топ-20 по
объему кредитования МСП.
Банк «Центр-инвест» освоил все программы кредитования малого
бизнеса, предложенные банками-партнерами: EBRD, IFC, KfW, успешно
работает с региональными гарантийными фондами кредитования малого
бизнеса в субъектах своего присутствия на Юге России.
В планах банка «Центр-инвест» можно отметить следующие
направления:
1. продолжить адаптацию своих продуктов под конкретные нужды
клиентов (гибкость и оперативность в принятии решений, возможность
получать краткосрочные кредиты по минимальным ставкам);
2. содействовать модернизации малых и средних предприятий на
основе локализации лучшей мировой практики;
3. продолжить работу по «выращиванию» клиентов на основе
программ «Start-up», Молодежный Бизнес России (совместно с международным
фондом бизнес-лидеров – IFBL), бизнес-кредиты для женщин, вовлечение
молодёжи, студентов, молодых ученых;
40
4. расширить спектр своих услуг для малого бизнеса за счет
организации прямого маркетинга типовых проектов по целевым сегментам и
группам предпринимателей (замена оборудования в сфере услуг, торговли (в
т.ч. франчайзинг), переработка сельхоз продукции, автоперевозки,
строительные и ремонтные работы, ремесленный бизнес);
5. продолжить развитие всех форм подготовки предпринимателей,
студентов, школьников, включая дистанционное обучение для реализации
программы «Предпринимательский всеобуч», (www.school.centrinvest.ru.);
6. продолжить практику содействия:
легализации малого бизнеса (за счет правовой поддержки,
аутсорсинга бухгалтерского учета, консалтинга);
ускоренному развитию бизнеса своих клиентов на базе интернет–
технологий и интернет–консалтинга, обучению предпринимателей в высших и
средних учебных заведениях;
международному сотрудничеству малых предприятий.
В феврале 2019 года Минэкономразвития России утвердило 70 банков из
29 регионов России для льготного кредитования субъектов МСП по ставке
8,5%, среди которых ПАО КБ «Центр-инвест».
25 февраля 2019 года стартовала программа льготного кредитования для
субъектов малого и среднего предпринимательства в рамках нацпроекта "МСП
и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы". Согласно
указанной программе предприниматели смогут получить льготные кредиты в
уполномоченных банках по ставке не более 8,5%. В 2018 году кредиты по
льготной ставке выдавали только 15 банков. В 2019 году в программе
участвуют не только 10 системно значимых банков с развитой филиальной
сетью, но и некрупные региональные банки, представляющие 29 регионов
страны.
Расширение перечня банков произошло за счет упрощения критериев
отбора, благодаря этому некрупные региональные банки смогли принять
участие в программе. При этом по сравнению с прошлым годом существенно
41
расширен перечень отраслей, в которых могут кредитоваться предприниматели.
Например, в программу включены инвестиционные кредиты в сфере торговли.
Кредит по 8,5% можно взять на инвестиционные цели до 1 млрд.. руб. на
срок до 10 лет и на оборотные цели - до 100 млн. на срок до 3 лет. Как и
прежде, установлена квота на микропредприятия - не менее 10%.
В ПАО КБ «Центр-инвест» можно выделить следующие основные цели
по кредитованию малого бизнеса (таблица 6).
Таблица 6
Цели кредитования ПАО КБ «Центр-инвест» для МСП
Цель кредитования
Срок
выдачи
кредита
Процентная ставка
«Start-up»
«Start-up» под поручительство ГФ РО
(для начинающих предпринимателей)
Вид кредита: кредитная линия
до 3-х
лет
13% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5% годовых.
«На уплату налогов»
Вид кредита: кредитная линия
до 2-х
мес
10% годовых
плата за установление
лимита — 0,2% от суммы
единовременно
«На уплату таможенных платежей»
Вид кредита: кредитная линия
до 2-х
мес.
10% годовых
плата за установление
лимита — 0,2% от суммы
единовременно
«Бизнес-кредит для женщин»
(заемщик: юридическое лицо,
руководителем или собственником
которого является женщина,
индивидуальный предприниматель-
женщина, либо предприятие или
индивидуальный предприниматель,
реализующие услуги и товары для
женщин)
Вид кредита: кредитная линия
до 1 года
11,5% годовых
плата за установление
лимита — от 0,25%
Модернизация существующего
производства с целью внедрения
энергоэффективных технологий
Вид кредита: кредитная линия
до 7-ми
лет
первый год — от 12%
годовых, плата за
установление лимита — от
0,5% годовых, со второго
года — MosPrime 6М + от
6,5%
«Молодежный бизнес России»
Вид кредита: кредитная линия
до 3-х
лет
12% годовых
42
Продолжение таблицы 6
Цель кредитования
Срок
выдачи
кредита
Процентная ставка
«Социальная ответственность»
(для развития бизнеса социальных
предпринимателей в сфере
образовательных услуг, здоровья и
здорового образа жизни, возрождения
культурных и исторических традиций,
развития внутреннего туризма,
экологии)
Вид кредита: кредитная линия
до 1 года
11,5% годовых,
плата за установление
лимита — от 0,5%
Согласно представленных в таблице 6 целей кредитования субъектов
малого бизнеса в ПАО КБ «Центр-инвест» реализуются программы,
представленные в таблице 7.
Таблица 7
Программы кредитования ПАО КБ «Центр-инвест»
Программы кредитования субъектов
малого и среднего
предпринимательства
Срок
кредитов
ания
Процентная ставка
(годовых)
«Программа 6,5»
(кредит предоставляется в рамках
Программы стимулирования кредитования
субъектов малого и среднего
предпринимательства.)
до 3-х лет
9,6% годовых
(процентная ставка для
клиентов,
представляющих
приоритетные отрасли)
«Программа 8,5»
Вид кредита: кредитная линия, открытая
кредитная линия.
до 10-ти
лет
8,5% годовых
(без дополнительных
комиссий)
«Без залога»
(краткосрочное кредитование на
различные цели)
Вид кредита: кредитная линия
от 1 мес.
до 1 года
13% годовых
Плата за установление
лимита — от 1% годовых
«На пополнение оборотных средств»
Вид кредита: кредитная линия, открытая
кредитная линия, траншевая кредитная
линия
до 2-х лет
от 12% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых. (Ставка зависит
от срока кредита)
«Сезонное кредитное предложение»
Вид кредита: кредитная линия
до 3-х мес.
11% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,1%
годовых
43
Продолжение таблицы 7
Программы кредитования субъектов
малого и среднего
предпринимательства
Срок
кредитов
ания
Процентная ставка
(годовых)
«Инвестиционный»
на развитие бизнеса (открытие новых
направлений, модернизация, ремонт и
пр.)
Вид кредита: кредитная линия
от 1 года.
до 3-х лет
От 12% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых
«Под государственный, муниципальный
контракт»
Вид кредита: кредитная линия, открытая
кредитная линия
до 1 года.
от 12% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых
«Овердрафт»
до 1-го
года
До 6-ти мес. — от 11%
годовых
От 7-ми до 12 мес. — от
12% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых
«Авансовый овердрафт»
до 6 мес.
От 12% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых
«Автомобильный»
Вид кредита: кредитная линия
до 5-ти лет
От 11,5% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых. (Ставка зависит
от срока кредита)
«На приобретение сельхозтехники»
Вид кредита: кредитная линия
до 5-ти лет
От 11,5% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых. (Ставка зависит
от срока кредита)
«Коммерческая ипотека»
Вид кредита: кредитная линия
до 7-ти лет
13% годовых
Плата за установление
лимита — от 0,5%
годовых
«Льготные кредиты АПК»
(в рамках государственной программы
субсидирования процентной ставки)
до 5-ти лет
от 1% годовых
Также по некоторым программам возможны индивидуальные условия
кредитования индивидуальных предпринимателей, например программа
«Программа 6,5», «Инвестиционный» и др.
Процентная ставка кредита для малого и среднего бизнеса зависит от
финансового положения заемщика, обеспечения по кредиту, срока
кредитования.