34
специфических инструментов и тактических приемов ценообразования. А
конкретный выбор цены зависит от многих факторов: конъюнктуры
финансового рынка, уровня конкуренции на рынке и мер государственного
регулирования, имиджа банка, его территориального расположения, наличия
сети филиалов и отделений, контролируемой доли рынка, скорости внедрения на
рынок нового продукта, воздействий акционеров, собственной стратегии банка.
За 2017-2018 гг. средневзвешенные ставки по вкладам и депозитам
юридических и физических лиц выросли на 3,50% - 9,01%. Таким образом,
повышение ставок привлечения средств является хорошим стимулом хранить
сбережения в филиале, как для постоянных, так и для потенциальных клиентов.
В соответствии с применяемыми тарифами юридическим лицам и ИП в ПАО
АКБ «Металлинвестбанк» в зависимости от вида оказываемых услуг
применяется около 150 видов комиссионного вознаграждения. Наибольшее
число предусмотренных сборов и удержаний приходится на документарные
операции и операции по открытию и ведению счетов.
Так, в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» проводится сравнительный анализ
цен и тарифов среди основных банков-конкурентов г. Красноярска (таблица 9).
Таблица 9
Анализ сравнения тарифов ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с
тарифами банков- конкурентов за апрель 2018 г. в Красноярске
Ряд услуг
Средни
е цены
на
услуги
Максимальные цены на услуги банков-конкурентов
г.
Красноярска
Филиал
ПАО АКБ
«Россель-
хозбанк»
СКБ-
банк
АО
«ЕОБ»
Филиал
Азиатско-
Тихоокеа
нс- кого
банка
Филиал
ОТКРЫТ
ИЕ
банка
Открытие и
ведение счетов в
валюте РФ, рубли
3068,6
0
2544,20
3939,70
6026
3996,50
1380,2
Кассовые опе-
рации, % от
суммы
11,709
21,50
12,6
21,50
6,50
11,9
Документарные
операции, %
отсуммы
1,502
0,98
1,208
0,93
0,93
1,08
35
Продолжение таблицы 9
Система Банк –
Клиент, рубли
1942,3
2678
1545
2266
2060
1081,60
Валютный кон-
троль, % от
суммы
0,203
0,20
0,205
0,20
0,205
0,20
Прочие опера-
ции, рубли
2363,2
0
2714,20
1055,70
824
4799,70
3244,60
По данным таблицы 9 представительно, что филиал регулярно проводит
исследования на предмет своей конкурентоспособности среди восьми кредитных
учреждений.
Чтобы оценить уровень привлекательности Металлинвестбанка для
клиентов с точки зрения стоимости платы за услуги, представим полученные
данные в виде матрицы (таблица 10), где:
С − средняя цена, рассчитанная по формуле средней арифметической;
В − выше средней цены;
Н − ниже средней цены.
Таблица 10
Матрица сравнения цен на услуги Красноярского отделения
Металлинвестбанк с ценами банков-конкурентов за апрель 2018 г.
Ряд услуг
Уровень цен на услуги банков-конкурентов г.
Красноярска
Филиал
ПАО АКБ
«Россель-
хозбанк»
СКБ-
Банк
ПАО
АКБ
«ЕОБ»
Филиал
Азиатско-
Тихоокеанского
банка
ОТКРЫ
ТИЕ
банк
Открытие и ведение
счетов в валюте РФ,рубли
Н
В
В
В
В
Кассовые операции, % от
суммы
В
В
В
Н
Н
Документарные операции,
% от суммы
Н
Н
Н
Н
Н
Система Банк –
Клиент, рубли
Н
В
В
В
Н
Валютный контроль, % от
суммы
В
Н
Н
В
В
Прочие операции, рубли
В
Н
Н
В
Н
Самым «дорогим» банком в г. Красноярске можно назвать филиал
Азиатско-Тихоокеанского банка, а самым «дешевым» - ОТКРЫТИЕ банк.
36
Итак, из шести представленных видов услуг ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» устанавливает в целом средний уровень цен на свои
услуги. При этом на пользование услугой системы Банк-Клиент в ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» самая дорогая стоимость, а за выполнение баком функций
агента валютного контроля – самая низкая.
Таким образом, филиал является сильным конкурентом на банковском
рынке, имеет конкурентные преимущества в ценах по ряду операций и услуг.
2.2 Анализ динамики и причин неустойчивого состояния персонала
банка
Организационное устройство коммерческих банков соответствует
общепринятой схеме управления акционерным обществом в соответствии с
Постановление Правительства Москвы от 6 мая 1997 г. N 324.
ПАО АКБ «Металлинвестбанк» работает в высококонкурентной и
постоянно изменяющейся среде, в условиях неопределенности и
нестабильности, поэтому его деятельность носит рисковый характер. Это
требует от персонала особой, повышенной ответственности и понимания того,
что каждый отдельный работник своим трудом напрямую влияет на общие
результаты деятельности банка, на его имидж и его судьбу.
Для управления персоналом в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» имеется
кадровая служба
- подразделение, ответственное за организацию работы с кадрами.
Статус подразделения фиксируется в специальном документе, который
называется «Положение о службе персонала». В данном положении
определяются место службы персонала в общей организационной структуре
банка, его подчиненность и функциональные обязанности, круг полномочий и
ответственность, а также порядок назначения и смещения с должности
руководителя службы.
Кадровая политика банка строится с учетом законодательства,
регулирующего трудовые отношения. На основе общих законодательных норм
37
банк разрабатывает собственные нормативные документы, регулирующие
правила внутреннего распорядка и трудовой дисциплины, например:
«Положение о служащих банка», «Положение о порядке приема на работу и
перемещения по должности», «Правила внутреннего распорядка», «Штатное
расписание», «Положение об оплате труда», «Положение о конкурсном отборе»,
«Положение о премировании», «Положение о порядке аттестации работников
банка» и др. Формирование кадровой политики происходит также под влиянием
внутрибанковских традиций, корпоративной культуры и сложившегося
собственного имиджа.
Основное внимание в работе с персоналом уделяется построению
целостной системы управления персоналом для обеспечения выполнения задач
текущего периода и создания фундамента для реализации стратегических целей
Банка, определенных акционерами и Советом директоров Банка.
Проведем анализ состава и структуры персонала банка, который следует
начать с расчета абсолютного и относительного изменения, а также темпа
изменения численности сотрудников по отдельным категориям, что
представлено в таблице 11.
Таблица 11
Численность работников в ПАО АКБ «Металлинвестбанк», 2016-
2018 гг.
Показатель
Абсолютное зна-
чение показателя
по годам,чел.
Абсолютное
отклонение
показателя, чел.
Темпы
роста/снижения, %
2016
2017
2018
2017/
2016
2018/2017
2017/201
6
2018/20
17
Списочная числен-
ность работников,
чел. в том числе:
4470
4460
3890
-10
-570
-0,22
-12,78
- руководители
188
170
140
-18
-30
-9,607
-17,65
- специалисты
939
535
222
-404
-313
-43,02
-58,600
- служащие
2727
3167
3174
440
7
16,203
0,22
- обслуживающий
пер-
сонал
616
588
354
-28
-234
-4,605
-39,700
Согласно данных таблицы 11 в составе персонала ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» присутствуют все категории персонала, как в отчетном, так
и предыдущих периодах. Отметим, что численность персонала за исследуемый
38
период резко сократилась. Максимальный темп снижения персонала отмечается
в категории «специалисты» - 58,600%.
Структура персонала в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» представлена в
таблице 12 и на рисунке 7.
Таблица 12
Структура персонала в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» за 2016-
2018гг.
Показатель
Структура показателя по
годам, %
Изменение, +/-
2016
2017
2018
2017/20
16
2018/20
17
Списочная численность
работников, чел. в том числе:
100,00
100,00
100,00
х
х
- руководители
4,21
3,701
3,60
-0,39
-0,21
- специалисты
21,01
12,00
5,71
-9,01
-6,29
- служащие
61,01
71,01
81,609
10,00
10,608
- обслуживающий персонал
13,78
13,208
9,200
-0,60
-4,08
Приведенные в таблице 12 и на рисунке 14 данные свидетельствуют об
изменении структуры кадров в отчетном периоде по сравнению с предыдущим
периодом. Так, снизился удельный вес по всем категориям: руководителей на
0,39% в 2017 гг. и 0,21% в 2018%; специалистов на 9,01% и 6,29% соответственно
в 2017-2018 гг., кроме служащих, по которым наоборот произошел рост с 61,01%
до 71,01%, что связано с развитием дистанционного обслуживания и выпуска
большего объема эмитированных карт.
Рисунок 14 – Динамика структуры персонала в ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» за 2016-2018гг., %
39
Анализ возрастной структуры важен в связи с тем, что заметное
нарушение в возрастной структуре персонала может изменить
психосоциологическое равновесие внутри банка.
Анализ возрастной структуры персонала в ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» представлен в таблице 13.
Таблица 13
Структура персонала в «Металлинвестбанк» по возрасту за 2016-
2018 гг.
Показатель
Численность
работающих на конец
года, чел.
Удельный вес, %
2016
2017
2018
2016
2017
2018
До 30 лет
1479
1561
1478
31,00
35,00
38,00
От 30 до 40 лет
2147
1873
1595
45,00
42,00
41,00
От 40 до 50 лет
668
624
467
14,00
14,00
12,00
Свыше 50 лет
477
401
350
10,00
9,00
9,00
Итого
4770
4460
3890
100,00
100,00
100,00
Опыт ПАО АКБ «Металлинвестбанк» показал, что создание новых
банков или развитие старых приводит к формированию в структуре персонала
трех возрастных групп специалистов, которые вызывают необходимость
создания для них особых методов управления персоналом.
Таким образом, в банке имеются сотрудники всех возрастных групп. Но
в большей степени в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» приветствуют и
продвигают молодых специалистов.
Охарактеризуем далее состав сотрудников по полу в динамике с 2016 по
2018 гг. (рисунок 15).
Анализ данных рисунок 15 показал, что в составе кадрового резерва ПАО
АКБ «Металлинвестбанк» большую часть составляют сотрудники женского
пола.
Так в 2016 гг. доля сотрудников женского пола ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» со- ставила 70%, в 2017 гг. – 72%, что на 2% больше, чем в
предыдущем гг., а в 2018 гг. доля женщин в составе кадрового резерва банка
составила – 77%, что на 5% выше доли 2017 года. Данная расстановка связаны с
тем, что женщины работают в основном в качестве исполнительного персонала
40
и обладают большей усидчивостью и стрессоустойчивостью, что очень важно
при общении с клиентами.
Рисунок 15 - Динамика структуры персонала ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» по половому признаку, %
Проанализируем далее структуру работников банка по образовательному
уровню в период с 2016 по 2018 гг. (таблица 14).
Таблица 14
Структура работников ПАО АКБ «Металлинвестбанк» по
образовательному уровню в динамике с 2016 по 2018 гг.
Уровень
образования
2016
2017
2018
чел.
%
чел.
%
чел.
%
Высшее
3101
65,00
3033
68,00
2879
74,00
Средне-
профессиональное
1002
21,00
847
19,00
661
17,00
Обучение в высшем
учебном
заведении,
продолжая
работать в банке
767
14,00
580
13,00
350
9,00
Следует отметить высокий уровень профессиональной подготовки
сотрудников. Естественно, далеко не все сотрудники компании имеют
профильное образование, но около 75% сотрудников имеют высшее
образование.
В целом, по банку уровень образования соответствует занимаемой
должности, все сотрудники, занимающие руководящие посты – от начальников
41
подразделений до генерального директора имеют высшее образование.
Структура работников ПАО АКБ «Металлинвестбанк» по стажу работы
в банке представлена в таблице 15.
Таблица 15
Структура работников ПАО АКБ «Металлинвестбанк» по стажу
работы в динамике с 2016 по 2018 гг.
Стаж работы
2016
2017
2018
чел.
%
чел.
%
чел.
%
менее 1 года
811
17,00
803
18,00
778
20,00
от 2 лет до 15-ти лет
2576
54,00
2364
53,00
1867
48,00
от 15 лет до 20 лет
572
12,00
580
13,00
817
21,00
больше 20-ти лет
811
17,00
713
16,00
428
11,00
Всего
4770
100,00
4460
100,00
3890
100,00
Анализ структуры персонала по стажу работы в банке необходим потому,
что новые работники из-за отсутствия преемственности в процессе работы
банковского учреждения не сразу овладевают работой на имеющемся
компьютерном оборудовании (авторизированных системах информации), и это
отражается на производительности их труда.
Доля сотрудников, проработавших менее года, возрастает с 17% в 2016
гг. до 20% в 2018 гг. или на 3,00%. Доля сотрудников со стажем работы от 2 лет
до 15 лет сокращается с 54,00% в 2016 гг. до 48,00% в 2018 гг. или на 6,00%. Доля
сотрудников со стажем работы от 15 лет до 20 лет увеличивается с 12,00% до
21,00%, а доля лиц со стажем свыше 20 лет сокращается с 17,00% в 2016 гг. до
11,00% в 2018 гг. или на 6,00%.
Таким образом, на основании таблицы 15 представительно, что
существенная часть сотрудников ПАО АКБ «Металлинвестбанк» работает в
банке более 2 лет, что характеризует устойчивость сложившегося коллектива
банка.
Далее в таблице 16 проведен анализ движения сотрудников в ПАО АКБ
«Металлинвестбанк».
Данные таблицы 16, свидетельствуют о том, что коэффициент оборота
работающих по выбытию в 2017 гг. составляет 0,2008, т.е. 10,70% работников
уволилось. В 2018 гг. данный показатель резко вырос и составил уже 16,7%.
42
Таблица 16
Показатели интенсивности движения сотрудников в ПАО АКБ
«СКБ- Банк» в 2016-2018гг.
Показатель
Период
Изменение, +/-
2016
2017
2018
2017/2016
2018/2017
Среднесписочная
численность, человек
4770
4460
3890
-310
-570
Принято на работу – всего
218
172
81
-46
-91
Выбыло – всего, в т.ч.
364
482
651
118
169
- переводом в другой филиал
11
31
33
20
2
- по сокращению
187
267
344
80
77
- за нарушение трудовой
дисциплины
74
62
58
-12
-4
- по соглашению сторон
30
42
47
12
5
по собственному желанию, в
том числе:
на пенсию
62
3
80
1
169
1
18
-2
89
-
Численность проработавших
весь год, человек
4406
3978
3239
-428
-739
Коэффициент оборота
рабочей силы:
- по приему
0,04
6
0,039
0,021
-0,007
-0,018
- по выбытию
0,07
6
0,200
8
0,2067
0,032
0,059
Коэффициент текучести, %
2,90
3,20
5,704
0,3
2,64
Коэффициент постоянства
кадров
0,98
8
1,023
0,7033
0,035
-0,209
Коэффициент по приему в 2017 гг. по сравнению с 2016 годом
уменьшился на 0,7% и составил 3,9%. В 2018 гг. данный коэффициент снизился
до 2,20%.
Неутешительно выглядит и снижение коэффициента постоянства кадров.
Выясним причину текучести кадров, произведем оценку мотивации и
удовлетворенности трудом сотрудников в банке.
Для того, чтобы изучить отношение работников ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» к труду, были поставлены следующие задачи:
− выявить направленность мотивации работников;
− определить уровень удовлетворенности трудом в организации;
− узнать отношение к выполняемой работе.
Проведем сначала анализ системы управления персоналом ПАО АКБ
«СКБ- Банк» по направлениям, представленным на рисунке 16.
43
Рисунок 16 - Направления анализа системы управления
персоналом ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
Организация системы подбора и отбора сотрудников . В ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» при отборе сотрудников используются такие методы как:
анкетирование, собеседование, интервью, тесты и т.п. Тестам на конфликтность,
как правило, уделяется особое внимание, поскольку сложные отношения в
коллективе могут отнимать до 100% рабочего времени. В ПАО АКБ
«Металлинвестбанк» такие тесты являются обязательными для кандидатов.
Также обязательным здесь является прохождение теста на коммуникабельность.
Организация системы профессионального обучения и развития, процесса
построения карьеры в организации. В ПАО АКБ «Металлинвестбанк» помимо
обычных ежегодных тренингов и курсов повышения квалификации существует
еще и специальная аттестационная система «КФ-2008». Данная аттестационная
система призвана обеспечить регулярное повышение надбавок к заработной
плате всем работникам банка, посредством проведения 1 раза в полгода
аттестации, по окончании которой либо присваивается определенный процент
надбавки работнику, либо остается на прежнем уровне.
Система надбавок при применении системы «КФ-2008» представлена в
таблице 17.