34
К моральным стимулам относятся: моральное удовлетворение от
работы; чувство достижения поставленной цели; здоровый социально-
психологический климат в коллективе; чувство стабильности и защищенности;
служебный рост, статус и престиж.
Рациональный кадровый менеджмент – это совокупность научно и (или)
эмпирически обоснованных решений организационно-экономического
характера, направленных на обеспечение условий такого оптимального для
данных конкретных условий функционирования рабочей силы, протекания
трудового процесса, при котором имеющиеся ресурсы используются
наилучшим образом, достигается наивысшая результативность
(производительность и качество) труда, а работники чувствуют себя достаточно
комфортно. Суть HR-менеджмента, заключающаяся в установлении
определенного порядка построения и осуществления трудового процесса.
35
ГЛАВА 2. КОМПЛЕКСНЫЙ АНАЛИЗ ОТРАСЛЕВЫХ
ОСОБЕННОСТЕЙ HR-МЕНЕДЖМЕНТА В КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЯХ И НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ
2.1 Основные показатели деятельности ПАО «Совкомбанк»
Совкомбанк, материнская компания Группы, был создан в г. Кострома
как общество с ограниченной ответственностью (ООО) в 1990 году. В сентябре
2014 года Банк был преобразован из общества с ограниченной
ответственностью в открытое акционерное общество (ОАО). В декабре 2014
года в соответствии с изменениями в законодательстве Банк был преобразован
из открытого акционерного общества в публичное акционерное общество
(ПАО). Проведенные юридические реорганизации в открытое акционерное
общество и затем в публичное акционерное общество не отразились на
основных видах деятельности Банка и составе его акционеров.
Зарегистрированный юридический адрес Банка: Россия, 156000, г.
Кострома, пр-т Текстильщиков, д. 46. Банк осуществляет свою деятельность на
основании Генеральной лицензии № 963 на осуществление банковских
операций, выданной Центральным банком Российской Федерации (далее − «ЦБ
РФ»). Банк также имеет лицензии профессионального участника рынка ценных
бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности,
выданные Федеральной службой по финансовым рынкам 27 января 2009 г. Банк
является участником системы страхования вкладов, реализуемой под
управлением Государственной корпорации «Агентство по страхованию
вкладов».
Основным видом деятельности Группы являются корпоративные и
розничные банковские операции.
Эти операции включают (но не ограничиваются) привлечением средств
во вклады и предоставление коммерческих кредитов как в российских рублях,
так и в свободно конвертируемых валютах; предоставление финансовых услуг
клиентам, в том числе банковских гарантий; конверсионные операции;
36
торговлю ценными бумагами и производными финансовыми инструментами.
Группа осуществляет свою деятельность в основном на российском рынке.
Основная часть операций Группы осуществляется на территории
Российской Федерации. В России продолжаются экономические реформы и
развитие правовой, налоговой и административной инфраструктуры, которая
отвечала бы требованиям рыночной экономики. Стабильность российской
экономики в будущем будет во многом зависеть от хода этих реформ, а также
от эффективности предпринимаемых правительством мер в сфере экономики,
финансовой и денежно-кредитной политики.
В 2014–2016 годах негативное влияние на российскую экономику
продолжало оказывать значительное снижение цен на нефть, существенная
девальвация российского рубля, а также санкции, введенные против России
некоторыми странами в 2014 году. Несмотря на постепенное снижение
ключевой ставки ЦБ РФ в течение 2015–2016 годов после ее резкого
повышения в декабре 2014 года, процентные ставки в российских рублях
оставались на высоком уровне. В январе 2015 года рейтинговое агентство S&P
понизило суверенный рейтинг России с инвестиционного «BBB-» до
спекулятивного «BB+». В феврале 2015 года рейтинговое агентство Moody's
также снизило суверенный рейтинг России до спекулятивного уровня «Ва1».
Совокупность этих факторов привела к снижению доступности капитала и
увеличению его стоимости, а также к повышению инфляции и
неопределенности относительно дальнейшего экономического роста, что может
негативно повлиять на финансовое положение, результаты деятельности и
экономические перспективы Группы. Руководство Группы считает, что оно
предпринимает надлежащие меры по поддержанию экономической
устойчивости Группы в текущих условиях.
Руководство банка избрало направление развития как традиционный
коммерческий банк – независимый от политических партий и движений,
государственных и управленческих структур. Традиционными для банка
являются кредитные программы, направленные на развитие бизнеса.
37
Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление
банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов, ПАО «Совкомбанк» владеет лицензиями на
осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и
деятельности по управлению ценными бумагами.
Целью деятельности банка является извлечение прибыли.
В мегаполисах и малых городах России ПАО «Совкомбанк» известен
как надежный и выгодный финансовый партнер. Полный пакет лицензий и
сертификатов позволяет ПАО «Совкомбанк» оказывать широкий спектр
финансовых услуг. Участие в государственной системе страхования вкладов
обеспечивает дополнительную гарантию сохранности вкладов частных лиц.
Социальная деятельность Банка находит адресатов в сотнях российских
городов.
В своей повседневной деятельности и стратегическом развитии ПАО
«Совкомбанк» руководствуется миссией: содействовать развитию малых и
средних городов России путем предоставления доступа к высококачественным
банковским услугам широкому кругу частных лиц.
Миссия Банка – предоставлять каждому клиенту максимально
возможный набор банковских услуг высокого качества и надежности, следуя
мировым стандартам и принципам корпоративной этики. ПАО «Совкомбанк» –
это современный высокотехнологичный банк, сочетающий в себе новейшие
технологии оказания услуг и лучшие традиции банковского сообщества и
российского предпринимательства.
Банк может осуществлять следующие банковские операции:
привлечение денежных средств физический и юридический лиц во вклады (до
востребования и на определенный срок); размещение указанных привлеченных
средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов
физический и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств
по поручению физических лиц и (или) юридический лиц, в том числе банков-
корреспондентов по их банковским счетам; инкассация денежных средств,
38
векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание
физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в
наличной и безналичной форме; привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов
денежных средств без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных
денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Банк помимо перечисленных банковских операций в праве осуществлять
следующие сделки: выдачу поручительства за третьих лиц,
предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в
денежной форме; доверительное управление денежными средствами и иным
имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями
в соответствии с законодательством Российской Федерации; предоставление в
аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или
находящихся в них сейфов для хранения в них документов и ценностей;
лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг.
Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а
при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте.
Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их
материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в
соответствии с федеральными законами.
В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских
операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение
и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного
документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных
средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами,
осуществление операций с которыми не требует получения специальной
39
лицензии в соответствии с федеральными законами, а так же осуществлять
доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с
физическими и юридическими лицами.
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на
рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.
Банк на договорных началах может привлекать и размещать средства в
других кредитных организациях в форме вкладов (депозитов), кредитов,
осуществлять расчеты через расчетные центры и корреспондентские счета,
открываемые в других кредитных организациях и совершать другие операции,
предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.
Банк является юридическим лицом и имеет обособленное имущество,
отражаемое на его самостоятельном балансе, включая имущество, переданное
ему акционерами в счет оплаты акций.
Банк может от своего имени приобретать и осуществлять
имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть
истцом и ответчиком в суде.
Банк вправе в установленном порядке открывать корреспондентские
счета в других кредитных организациях на территории Российской Федерации
и за ее пределами.
Банк вправе создавать самостоятельно и совместно с другими
юридическими и физическими лицами дочерние предприятия, а так же
открывать в установленном законодательными актами Российской Федерации
порядке филиалы и представительства, не являющиеся юридическими лицами.
Банк несет ответственность по собственным обязательствам всем
принадлежащим ему имуществом.
Непосредственное влияние на функционирование банка оказывает
макроэкономическая ситуация. Говоря о результатах развития ПАО
«Совкомбанк», прежде всего, следует сказать о динамике основных
показателей. За 2014–2015 годы капитал Банка показывал положительную
динамику. В 2014 году составлял 8 404 млн. руб. Основными изменениями в
40
структуре капитала были: рост нераспределенной прибыли предшествующих
лет на 1 482 млн. руб., увеличение субординированных кредитов на 110 млн.
руб., рост вложений банка в акции на 13%. В 2015 году капитал составлял 9 915
млн. руб., или на 18% больше уровня 2014 года. За 2016 год капитал Банка
снизился с 9 915 млн. рублей на начало года до 8 892 млн.рублей на конец года.
В 2014–2016 годах нарушений норматива достаточности капитала (Н1) не
было. Норматив на 01.01.2015 года составлял 11,36%, на 01.01.2016 года –
10,76%, на 01.01.2017 года – 11,27%. Этот фактор объясняется тем, что активные
операции проводятся Банком в объемах, соизмеримых с достигнутой величиной
собственных средств (капитала) и принимаемыми при этом рисками,
вследствие чего норматив Н1 постоянно находится в рамках предельных
значений, установленных Банком России.
Активы банка были увеличены в 2014 году на 18%, или на 14 074 млн.
руб., в 2015 году – на 14%, или на что было обусловлено ростом вложений в
активы фондового рынка. В 2016 году незначительно уменьшились на 3,1%, или
на 3 255 млн. рублей, в основном за счет снижения чистой ссудной
задолженности.
Активы, взвешенные с учетом риска на 01.01.2015 года составили 40 477
млн. руб. (сократились на 6% по сравнению с 2014 г.), на 01.01.2016 года – 46255
млн. рублей (прирост на 14% по сравнению с 2014 г.), на 01.01.2016 – 40 940
млн. рублей (уменьшились на 11,5 % по сравнению с 2015 годом) (рисунок 1).
36000
38000
40000
42000
44000
46000
48000
2014 г. 2015 г. 2016 г.
Рисунок 1. Динамика активов банка, взвешенных с учетом
риска за 2014–2016 годы
41
В 2014г. сумма денежных средств в кассе составила 2 034 млн. руб.,
средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ увеличились на 3 886 млн. руб. и
составили 10 837 млн. руб. (рисунок 2). В 2015 г. сумма денежных средств в
кассе составила 2 372 млн. руб., средства на корреспондентском счете в ЦБ РФ
увеличились на 8 394 млн. руб. и составили 19 231 млн. руб. В 2016 году сумма
денежных средств в кассе составила 2 293 млн. рублей, средства размещенные в
Банке России составили 2 441 млн. рублей, в том числе на корреспондентском
счете 1 797 млн. рублей и в ФОР 598 млн. рублей Средства в ФОР сократились
на 127 млн. рублей, в следствие сокращения остатков на расчетных и
депозитных счетах клиентов Банка.
0
5 000
10 000
15 000
20 000
2014 г. 2015 г. 2016 г.
денежные средства в кассе
средства на
корреспондирующем счете в
ЦБ РФ
Рисунок 2. Динамика наличия денежных средств банка за
2014–2016 годы
Сумма средств, размещенных в кредитных организациях, увеличилась за
2014 год на 138 млн. руб., за 2015 год – на 3433 млн. руб., за 2016 год в
сравнении – на 491 млн. рублей и составили 5 624 млн. рублей. Сумма
обязательных резервов в ЦБ РФ увеличилась в 2014 году на 408 млн. руб., в
2015 году сократились на 6 млн. руб.
Динамика кредитного портфеля за 2014–2016 годы была несущественна.
Общая величина чистой ссудной и приравненной к ней задолженности на
01.01.2015 г. составила 40 490 млн. руб., на 01.01.2016 г. – 40 690 млн. руб., к
концу 2016 года снизился на 15% по сравнению с началом года. Общая величина
чистой ссудной и приравненной к ней задолженности на 01.01.2016 г. составляла
40 651 млн. рублей, а на 01.01.2017 г. – 34 374 млн. рублей.
42
В портфеле превалируют ссуды, предоставленные юридическим лицам,
которые составляли в 2014 году 18 819 млн. руб. (48% от всех ссуд), ссуды,
предоставленные физическим лицам, составляли 13 370 млн. руб. В 2015 году
превалируют ссуды, предоставленные физическим лицам, которые составляли 18
846 млн. руб. (46% от всех ссуд), ссуды, предоставленные юридическим лицам,
составляли 16 189 млн. руб. В 2016 году в портфеле превалировали ссуды,
предоставленные физическим лицам, объем которых сократился по сравнению с
началом года на 3 235 млн. рублей и составил 15 611 млн. рублей (46% от всех
ссуд), ссуды, предоставленные юридическим лицам сократились на 5 209 млн.
рублей и составили 10 980 млн. рублей.
Кредиты, выданные кредитным организациям, в 2014 году увеличились на
5%, составив 8 301 млн. руб., в 2015 году сократились на 68%, составив 5 656
млн. руб., в 2016 году кредиты, выданные кредитным организациям,
увеличились на 30% и составили на конец года 7 782 млн. рублей.
Величина сформированных резервов под обесценение ссудной
задолженности составляла в 2014 году 3 727 млн. руб. (или 9,2% от всего
кредитного портфеля), в 2015 году – 3 229 млн. руб. (или 7,9% от всего
кредитного портфеля), в 2016 году – 5344 млн. рублей (или 11,8% от всего
кредитного портфеля).
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле оценивается как
умеренная и в среднем за 2014 г. составила 6,0 %, за 2015 год – 6,6%, за 2016 год
– 8,3%. По состоянию на 01.01.2017 просроченная ссудная задолженность
составила 3 235 млн. рублей, без учета созданных резервов под возможные
потери. Просроченная задолженность юридических лиц с начала 2016 года
увеличилась до 1 377 млн. рублей, физических лиц – до 1 858 млн. рублей.
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы,
имеющиеся в наличии для продажи, за 2014 год увеличились на 47% или на 7
763 млн. руб. и составили 24 326 млн. руб. (26% от активов Банка); за 2015 год
сократились на 40% или на 9608 млн. руб. и составили 14 718 млн. руб. (14% от
активов Банка); за 2016 год увеличилась в абсолютном выражении по
43
юридическим лицам на 490 млн. рублей, а по физическим лицам наблюдалось
снижение на 267 млн. рублей Рост просроченной ссудной задолженности
связан с ухудшением финансового положения заемщиков.
Обязательства Банка за 2014 г. увеличились на 19%, за 2015 год – на 14%,
что соизмеримо с увеличением активов Банка. Увеличение в основном за счет
средств корпоративных клиентов и средств банков. В 2016 году уменьшились на
3,8%, что соизмеримо с уменьшением активов Банка, которое составило 3,1%.
Устойчивый рост клиентской базы на протяжении последних лет
свидетельствует о репутации Банка как надежного партнера. В 2014 году
основу структуры пассивов составляют средства юридических лиц (примерно
48 % от совокупной суммы обязательств), которые представлены остатками на
расчётных счетах, срочными депозитами и вложениями в векселя Банка. В 2016
году основу структуры пассивов составляют средства юридических лиц – 30,6%
и средства кредитных организаций – 43,7% от совокупной суммы обязательств
Банка.
Привлеченные средства возросли: за 2014г. на 63% или на 17 300 млн. руб.,
вклады физических лиц увеличились на 56%, или на 7 544 млн. руб.; за 2015 год
– на 17% или на 7 444 млн. руб., вклады физических лиц увеличились на 18%,
или на 3 874 млн. руб.
Средства кредитных организаций за 2014 год увеличились на 8%, составив
26 642 млн. руб.; за 2015 год – на 18%, составив 31 493 млн. руб., за 2016 год – на
19%, составив 40 589 млн. рублей, в том числе средства Банка России
уменьшились на 50% с 2 446 млн. рублей до 1 208 млн. рублей, а средства на
коррсчетах банков-контрагентов увеличились на 25% с 31 493 млн. рублей до
39 382 млн. рублей.
Уменьшение совокупной суммы обязательств Банка связано с
уменьшением остатков на расчетных и текущих счетах клиентов, не являющихся
кредитными организациями. В абсолютном выражении остатки на счетах
клиентов, не являющихся кредитными организациями, уменьшились на 4 625