34
9. переводы денежных средств без открытия банковских счетов, в
том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых
переводов).
Управление ПАО «Сбербанк России» осуществляется следующими
органами: Общим собранием акционеров, Наблюдательным советом Банка,
коллегиальным исполнительным органом - Правление Банка, единоличный
исполнительный орган - Президентом, Председателем Правления Банка.
Система органов управления и контроля создана в соответствии с
требованиями законодательства Российской Федерации, Банка России,
Московской Биржи с учетом рекомендаций Базельского комитета по
банковскому надзору и формирует систему корпоративного управления ПАО
«Сбербанк России», представленную на рисунке 3.
Рисунок 3.- Система корпоративного управления ПАО
‹‹Сбербанк››
Представленная на схеме система корпоративного управления и
контроля устанавливает для всех структурных подразделений Банка
процедуру и правила принятия управленческих решений, обеспечивает все
35
функции управления деятельностью Банка, регулирует взаимоотношения
между всеми заинтересованными лицами, включая акционеров,
Наблюдательный совет и менеджмент.
Рассмотренная система корпоративного управления ПАО «Сбербанк
России» соответствует современному состоянию Банка, отвечает интересам
устойчивого развития, обеспечивает защиту интересов собственников и
акционеров.
Деятельность ПАО «Сбербанк России» осуществляется на основании
Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1481 от
11.08.2015 г., выданной Банком России. ПАО «Сбербанк России» имеет также
лицензии на осуществление банковских операций на привлечение во вклады и
размещение драгоценных металлов, других операций с драгоценными
металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на
ведение дилерской, брокерской, депозитарной деятельности и на деятельность
по управлению ценными бумагами.
На результаты деятельности Банка существенное влияние оказывает
общая экономическая ситуация в государстве. Основные экономические
показатели России за последние два года формировались под давлением таких
негативных факторов, как резкое снижение цены на нефть, существенный рост
геополитической напряженности вокруг России и введение санкций со
стороны ведущих мировых держав.
Однако структурные проблемы в стране еще со второй половины 2012
года привели к замедлению экономики, а внешние факторы способствовали
переходу от стагнации к кризисному спаду.
Финансовые санкции закрыли доступ российским банкам к внешним
рынкам капитала. На ускорение оттока капитала оказало влияние
существенное ухудшение условий торговли из-за падения цен на нефть. В
сложившихся условиях произошло падение курса рубля. Для минимизации
потерь золотовалютных резервов в октябре 2014 года Банк России вынужден
был перейти к режиму плавающего валютного курса. Мерами повышения
36
долларовой ликвидности стали предложенные рынку валютные РЕПО и
свопы. Однако это не способствовало стабилизации ситуации, и в декабре
Банк России принял ряд мер, среди которых:
повышение ключевой ставки с 9,5% до 17,0%;
введение преденциального надзора («раннего» надзора,
позволяющего регистрировать потенциальные возможности осложнений и
проблем в деятельности финансовых институтов);
введение регулярной продажи валютной выручки ведущими
экспортерами.
На рост балансовых статей повлияла положительная переоценка их
валютной составляющей из-за ослабления курса рубля по отношению к
основным иностранным валютам: курс доллара США увеличился за год на
29,5% до 72,9 руб./долл. США, курс евро - на 16,6% до 79,7 руб./евро.
Чистая прибыль Группы Сбербанка России по МСФО в 2019 году
выросла до 748,7 млрд рублей, что на 38,2% выше показателя 2016 года.
Операционный доход Группы до вычета резервов под обесценение в 2019 году
увеличился на 12,1% — до 1 903,3 млрд рублей — как за счет чистого
процентного дохода, так и чистого комиссионного дохода. В 2019 году
расходы на создание резервов под обесценение долговых финансовых активов
снизились на 16,1% до 287,3 млрд рублей против 342,4 млрд рублей в 2019
году. Основные показатели ПАО «Сбербанк» за период 2017-2019 гг.
представлены в таблице 4.
Таблица 4
Основные показатели ПАО ‹‹Сбербанк›› за период 2017-2019 гг.,
млрд. руб.
Показатель 2017 2018 2019
Изменение,
%
Чистая прибыль Группы
222,9
541,9
748,7
335,89%
Операционный доход до
резервов
1429,8 1 697,5 1 903,3 133,12%
Операционные расходы
-623,4
-677,6
-672,8
107,92%
Расходы на создание
резервов под обесценение
долговых финансовых
активов
-473,1 -342,4 -287,3 60,73%
37
Операционные расходы в 2019 году показали снижение на 0,7% до
672,8 млрд рублей, вызванное в основном изменением методологии по расчету
амортизационных отчислений по основным средствам и расходов на
информационные услуги. Без учета данных изменений сумма операционных
расходов составила бы 694,1 млрд рублей, рост за год составил бы 2,4%.
Чистые процентные доходы (таблица 4) Группы увеличились за 2019
год на 6,6% до 1 452,1 млрд руб.
Таблица 5
Процентные доходы ПАО ‹‹Сбербанк›› за 2017-2019 гг, млрд руб.
Показатель
2017
2018
2019
Изменение
Чистые процентные доходы
988
1 362,80
1 452,10
146,97%
Процентные доходы
2279,6
2 399,00
2 335,80
102,47%
В основном рост чистых процентных доходов обусловлен
сокращением процентных расходов на фоне снижения процентных ставок
привлечения средств. Процентные доходы Группы снизились на 2,6%,
главным образом за счет снижения процентных ставок на рынке.
Факторный анализ изменения чистого процентного дохода ПАО
«Сбербанк» в 2019 году представлен в таблице 5.
Процентные расходы снизились за 2019 год на 14,7% по сравнению с
2018 годом и составили 883,7 млрд руб. Данное снижение является в
наибольшей степени результатом нисходящей динамики стоимости
привлеченных средств в 2019 году.
Снижение процентных расходов произошло главным образом по
процентным расходам по средствам корпоративных клиентов (на 24,4%), в
равной степени как за счет сокращения средних остатков средств
корпоративных клиентов в 2019 году, так и вследствие снижения стоимости
данных ресурсов. Также снижение процентных расходов зафиксировано по
собственным ценным бумагам (на 26,4%) главным образом в связи с
погашением в 2019 году нескольких выпусков, привлеченных в рамках MTN
программы Сбербанка.
38
Таблица 6
Факторный анализ изменения чистого процентного дохода ПАО
‹‹Сбербанк›› в 2019 году
30
Фактор
объема
Фактор
процентной
ставки
Изменение
процентных
доходов/расходов
Активы
Кредиты юридическим
лицам
-60,2
-94,7
-154,9
Кредиты физическим лицам
40,7
-26,4
14,3
Кредиты банкам,
корреспондентские счета и
депозиты овернайт в банках
16,8
47,7
64,5
Долговые ценные бумаги
2,7
10,2
12,9
Изменение процентных
доходов
–
-63,2
-63,2
Обязательства
Средства физических лиц
-36,6
86,3
49,7
Средства корпоративных
клиентов
31,1
30
61,1
Субординированный долг
2,5
0,1
2,6
Прочие заемные
2,8
-3,9
-1,1
Собственные ценные бумаги
21,1
1,8
22,9
Средства банков
9,3
8
17,3
Изменение процентных
расходов
30,2
122,3
152,5
Изменение чистого
процентного
дохода/расхода
30,2
59,1
89,3
Основным компонентом процентных расходов остаются процентные
расходы по средствам физических лиц, которые являются ключевым
источником финансирования Группы.
В 2019 году активы Группы увеличились на 6,9% — до 27,1 трлн руб.
Кредиты и авансы клиентам остаются крупнейшей категорией активов: на их
долю на конец 2019 года приходилось 68,2% совокупных активов. Доля
ликвидных активов, в число которых входят денежные средства, средства в
банках, портфель ценных бумаг, составила 25,6%.
Структура активов ПАО «Сбербанк» в 2017-2019 году представлена на
рисунке 4.
30 Годовой отчет ПАО «Сбербанк» [Электронный Ресурс] Режим доступа:
https://2017.report-sberbank.ru/ru/financial-results/profit-and-loss (дата обращения: 12.02.2020)
39
Рисунок 4. - Структура активов ПАО ‹‹Сбербанк›› в 2017-2019
году
Совокупный кредитный портфель Группы до вычета резервов под
обесценение вырос за год на 6,6% до 19,9 трлн руб. Кредиты юридическим
лицам выросли на 4,0% в 2019 году. Их доля в общем кредитном портфеле в
2019 году по сравнению с 2018 годом несколько снизилась и составила 71,2%
(2018: 73,1%), главным образом за счет увеличения доли жилищного
кредитования в общем кредитном портфеле (16,1% против 14,8% годом
ранее).
Портфель розничных кредитов вырос за год на 13,6% и составил 5,7
трлн руб. Драйвером роста розничного портфеля послужило жилищное
кредитование, рост которого составил 16,0% в 2019 году. В 2019 году доля
жилищного кредитования несколько повысилась и продолжила занимать
наибольшую долю в розничном портфеле – 55,8% против 54,7% в 2018 году.
Доля Сбербанка на российском рынке ипотечного кредитования достигла
55,6%.
Рост жилищного кредитования поддержали и все остальные виды
розничного кредитования. Так, кредитные карты и овердрафты показали рост
на 15,7%, потребительские и прочие ссуды физическим лицам показали рост
на 9,6% в 2019 году.
40
Структура кредитного портфеля ПАО «Сбербанк» представлена в
таблице 7.
Таблица 7
Структура кредитного портфеля ПАО ‹‹Сбербанк››
Показатель
2017
2018
2019
млрд
руб.
Доля,
%
млрд
руб.
Доля,
%
млрд
руб.
Доля,
%
Коммерческое
кредитование
юридических лиц
10368 52,1
9 916,0
53,2
10 468,1
52,6
Специализированное
кредитование
юридических лиц
4590,7
23
3 717,0
19,9
3 706,5
18,6
Жилищное
кредитование
физических лиц
2554,6
12,9
2 750,9
14,8
3 190,6
16,1
Потребительские и
прочие ссуды
физическим лицам
1681,8
8,4
1 574,1
8,4
1 725,9
8,7
Кредитные карты и
овердрафты
587,2
2,9
586,9
3,1
678,9
3,4
Автокредитование
физических лиц
142
0,7
119,8
0,6
121,2
0,6
Итого кредитов и
авансов клиентам до
вычета резерва под
обесценение
кредитного портфеля
19924,3
100
18 664,7
100
19 891,2
100,0
ПАО «Сбербанк» осуществляет стабильную деятельность. В 2018 г.
прирост доходов составил 13,29%, за 2019 г. - 5,90%.
Комиссионные расходы увеличились, соответственно, на 16,87% и
135,39%, а операционные расходы, соответственно, на 17,37% и 128,36%. В
целом общая сумма расходов увеличилась на 63,23% в 2019 г. по сравнению с
2017 г.
Основным фактором, повлиявшим на динамику процентных расходов
ПАО «Сбербанк России» за анализируемый период, стал дефицит
ликвидности в российской банковской системе - основном рынке
фондирования для банка; - на финансовые результаты 2018 г. повлияла
отрицательная переоценка активов, номинированных в иностранной валюте.
41
В результате прибыль до уплаты налогов снизились по сравнению с 2017 г. на
14,63%, а нераспределенная прибыль - на 17,59%.
Это также негативно характеризует работу предприятия; - в течение
2017-2019 гг. банк работал эффективно, о чем свидетельствует получение
чистого процентного дохода. Вместе с тем, его величина снизилась в 2019 г.
по сравнению с 2017 г. на 1,71%, что негативно характеризует работу банка.
Сбербанк продолжает оптимизировать структуру своего
корпоративного бизнеса с учетом новых экономических условий. По
направлению корпоративно-инвестиционного бизнеса (Сбербанк КИБ),
клиентами которого являются крупнейшие клиенты Банка, в конце 2018 года
был принят ряд важных организационно-кадровых решений, включая
назначение главы направления и реорганизацию бизнесов внутри
направления, реализация которой осуществляется уже в 2019 году.
2.2 Анализ системы управления качеством человеческого капитала в
организации
Основа успеха и залог дальнейшего продуктивного развития
Сбербанка — это эффективная команда профессионалов, нацеленная на
достижение амбициозных целей.
ПАО «Сбербанк» стремится оставаться привлекательным
работодателем, поэтому активно совершенствует процессы в области
управления человеческим капиталом.
Важным аспектом деятельности ПАО «Сбербанк» является создание
адаптивной и комфортной рабочей среды для сотрудников банка. Стратегия
2020 закрепляет основные приоритеты Сбербанка в области развития HR-
системы:
- переход к командным организационным формам;
- формирование прозрачного и понятного пути сотрудника;
- автоматизацию и диджитализацию HR-процессов.
42
Кроме того, банк нацелен на развитие корпоративной культуры,
которая построена на стремлении сотрудников к саморазвитию, способствует
реализации задачи построения технологической компании и экосистемы
банка, помогает менять к лучшему всю страну и позволяет сотрудникам
испытывать чувство гордости за результаты своей работы.
Сбербанк занял восьмое место в рейтинге работодателей России по
итогам 2019 года, подготовленном компанией HeadHunter. ПАО «Сбербанк»
второй среди банков, третий — в категории «Самые популярные
у соискателей», шестой — в категории «Самые высокоразвитые HR-
процессы». В последний раз банк участвовал в данном рейтинге в 2012 году,
заняв 23-е место.
На конец 2019 года фактическая численность сотрудников Группы
составила 293, 8 тыс. человек. Численность сотрудников компаний Группы,
данные по которым включены в данный раздел, составила 286,5 тыс. человек
или 97,5% от общей численности Группы (Талица 8).
Таблица 8
Фактическая численность сотрудников группы «Сбербанк»
Показатели
2016 год
2017 год
2018 год
2019 год
ПАО
«Сбербанк
271231
259999
251701
245788
Дочерние
банки и
компании
45316
51672
49996
40719
Итого
316547
311671
301697
286507
97% от общей численности сотрудников Группы работают на условиях
полной занятости, 98% — имеют постоянный трудовой договор.
В ПАО Сбербанк 100% сотрудников охвачены коллективными договорами.
В 2019 году было принято на работу 53,4 тыс. новых сотрудников, из
них 44,3 тыс. человек — в ПАО Сбербанк.
Показатель текучести по Группе в 2019 году снизился на 0,5 п.п. и
составил 14,2%, при этом показатель текучести по ПАО Сбербанк составил
13,4%. Текучесть персонала находится в рамках средних показателей по
банковскому сектору в мире (таблица 9).
43
Таблица 9
Текучесть кадров сотрудников группы «Сбербанк» %
Показатели
2016 год
2017 год
2018 год
2019 год
Текучесть
кадров в
дочерних
банках и
компаниях
33
27
29
26
Текучесть
кадров в пао
«Сбербанк»
12,8
11,9
12,6
13,4
Текучесть
кадров по
Группе
14,7
14,4
14,7
14,2
Характеристика сотрудников по возрасту, категориям показана на
следующих рисунках.
Рисунок 5 - Состав руководящих органов Группы
в разбивке по полу, %
Рисунок 6 - Фактическая численность сотрудников Группы
в разбивке по полу, %