54
Банк на ежедневной основе осуществляет строгий контроль за
соблюдением обязательных нормативов ликвидности, установленных Банком
России (норматив мгновенной ликвидности (Н2) и текущей ликвидности
(Н3)). Также объектами слежения являются соблюдение Банком норматива
55
долгосрочной ликвидности (Н4) и начиная с 2018 года, в связи с занесением
13.09.2017 г. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» в перечень
системно значимых кредитных организаций, на каждодневно проводится
расчёт и контроль норматива краткосрочной ликвидности (Н27) (далее –
ПКЛ, рассчитываемого на основании Положения о порядке расчета
показателя краткосрочной ликвидности («БАЗЕЛЬ III») №421-П от
30.05.2014). Показатель считается для оценки способности Банка создать
своевременное, полное выполнение своих денежных и иных обязательств и
право продолжить свою работу в условиях нестабильности, обусловленной
внешними и/или внутренними по отношению к Банку причинами, в течение
ближайших 30 календарных дней с даты расчета ПКЛ.
Значения установленных Банком России обязательных нормативов
Московского Кредитного Банка находятся в пределах лимитов,
установленных Банком России.
Меры, предпринятые в 2018 году в целях минимизации риска потери
ликвидности:
Усовершенствованы подходы к моделированию динамического
баланса Банка и прогнозированию показателей ликвидности, в
т.ч. разработаны и внедрены поведенческие модели для оценки
вероятных оттоков средств юридических и физических лиц,
реализован расчет гэпа ликвидности и обязательных нормативов
ликвидности с учетом планируемых операций.
Актуализирован состав регулярной управленческой отчетности,
предоставляемой на Комитет по управлению активами и
пассивами, в части состояния и прогноза ликвидности,
обязательных нормативов.
Улучшены процедуры управления мгновенной ликвидностью и
платежной позицией Банка в части автоматизации процессов и
взаимодействия Департамента казначейства с подразделениями
Банка.
56
2.3 SLEPT -анализ ПАО «МКБ».
Макроокружение создает общие условия нахождения организации во
внешней среде.
Произведем стратегический анализ внешней макросреды или так
называемый SLEPT – анализ. SLEPT – анализ дает возможность обнаружить
что наиболее значимые факторы макросреды положительно и отрицательно
влияют на бизнес, в частности и для строительного, производственного и
торгового бизнеса в России, используя остроактуальные сведения о
состоянии факторов макросреды пяти групп:
Социальные;
Правовые;
Экономические;
Политические;
Технологические.
Исследование макроокружения направлено на то, чтобы уяснить, какие
процессы и явления воздействуют на бизнес. К таковым принадлежат:
социальные - это качество жизни людей, их отношение к работе, уровень
оплаты труда, ценности, разделяемые обществом, демографическая
обстановка, степень образования, готовность к переезду в другой регион и
т.д.
Правовые - знание законов и нормативных актов этого региона,
которые регламентируют правовые отношения. Это дает возможность
бизнесу определить границы во взаимоотношениях с субъектами права и
населением, и, равным образом, методы защиты своих интересов.
Чтобы понять, как создаются и распределяются ресурсы, изучается
экономическая компонента макроструктуры.
Политическая составляющая прослеживается для того, чтобы иметь
понимание, как государственная власть воплощает в жизнь свою политику в
отношении развития общества.
57
Анализ технологической компоненты содействует тому, чтобы вовремя
обратить внимание на те возможности, которые открывает развитие науки и
техники для производства новой продукции. За тем, чтобы
усовершенствовать изготовленную продукцию и для модернизации
технологии изготовления и сбыта продукции.
Огромная часть предприятий не замечают новые перспективы, потому
что технические возможности для реализации существенных изменений
чаще всего созидаются вне отрасли, в которой они работают.
Опаздывая с модернизацией, они упускают свою долю рынка, что
обычно приводит к крайне негативным последствиям для них.
23
Таким образом, проведем SLEPT – анализ.
Проанализировав внешнюю среду банка ПАО «МКБ», можно понять,
что наибольшая угроза - экономические факторы.
На глобальном уровне замедление роста международной экономики,
торговые войны, нестабильность развивающихся рынков, растущая
неопределенность вокруг Брексита, санкционное давление вызывают
нестабильность и негативные настроения инвесторов на рынках капитала. В
то же время Россия, будучи достаточно устойчивой к этим негативным
внешним факторам, фундаментально остается сильной и привлекательной с
точки зрения инвесторов, хотя неопределенность, связанная с ожиданиями
дальнейших санкций, все еще сохраняется. Зависимость рубля от цен на
нефть сейчас близка к минимальным историческим уровням благодаря
эффективности бюджетного правила. Уровни инфляции и инфляционные
ожидания населения, хотя и выросли в некоторой степени в конце 2018 года,
по-прежнему находятся под контролем и эффективно управляются в рамках
взвешенной политики ЦБ РФ.
Предприятию нужно применять сильные стороны, для успешной
ликвидации существующих угроз.
23
Виханский О.С. Стратегическое управление: Учебник. 2-е изд. Перераб. И дополн.: М. Гардарики 1998, с.-
296
58
Таблица 2.6
SLEPT - анализ ПАО «МКБ».
Анализ микросреды.
59
Проведем анализ микроокружения внешней среды. Рассмотрим
основные факторы микросреды, влияющие на работоспособность ПАО
«МКБ».
Таблица 2.7
Анализ микроокружения внешней среды по модели 5 сил Портера
Виды анализа
Фактор
Влияни
е
Неотл
ожнос
ть
Эффе
кт
Сценарии
0-нет
1-
слабое
2-
среднее
3-
сильное
0 -1
+/-
«1 сила» Новички рынка
Барьер на
входе (угроза
появления
новых
конкурентов)
Наличие
барьеров
входа
(лицензии)
3
1
+
Снижение
количества
конкурентов, но
возможно их
объединение
Стоимость
бренда
2
0
+
Для новых
конкурентов
сложно сразу
завоевать себе имя
на рынке
банковских услуг
Стартовые
затраты для
новых
игроков
3
1
+
Жесткие
требования
законодательства
к банковским
кредитным
организациям по
уровню
собственных
средств
Ожидаемые
ответные
действия
старых
игроков
1
0
+
Трудность новых
банков
конкурировать со
старыми
60
Общая
оценка по
группе
х
х
х
МКБ в настоящее
время и в
обозримом
будущем не стоит
опасаться
новичков рынка
«2 сила» Товары
-субституты (заменители)
Давление
товаров
заменителей
(степень
угрозы
субститутов)
Сравнение
цены и
качества
продуктов -
заменителе
й
0
0
+
Основные
банковские услуги
практически
одинаковы во всех
банках
Склонность
потребителе
й к покупке
продуктов -
заменителе
й
1
0
+
Потребители не
сильно склонные к
новым банковским
продуктам
Общая
оценка по
группе
МКБ стоит
задуматься о
воздействии на
потребителей
новыми
продуктами
«3 сила»
Поставщики
Рыночная
власть
крупных
групп
поставщиков
Общая
оценка по
группе
х
х
х
«4 сила» конкуренты в отрасли
Анализ
переменных
соперничества
(анализ ныне
действующих
конкурентов)
Количество
конкуренто
в
3
1
-
Большое
количество
конкурентов на
региональном
уровне
Уровень
роста рынка
2
1
-
Насыщенно
сть рынка
3
0
-
Наблюдается
ненасыщенность
рынка в
некоторых
регионах России
Уровень
затрат
2
1
-
Затраты
конкурентов на
61
конкуренто
в на
рекламу
рекламу в
абсолютном
значении меньше
Амбиции
первых лиц
и
акционеров
конкуренто
в
3
1
-
Высокие амбиции
конкурентов могут
создать проблемы
в будущем
Общая
оценка по
группе
х
х
х
МКБ является
одним из крупных
игроков на рынке
банковских услуг
в России, правда
только на
Региональном
уровне города
Москвы и М.О.
«5 сила» потребители (способность покупателя добиваться
снижения цен)
Рыночная
власть
покупателя
Степень
зависимост
и от
существую
щих
каналов
дистрибуци
и
1
0
+
Филиальная сеть
МКБ позволяет
ему быть
независимым от
каких-то
определенных
каналов
Количество
потребителе
й
2
1
+
МКБ имеет не
самое большое
количество
потребителей
Доступност
ь
существую
щих
продуктов-
заменителе
й
3
1
+
Большая
доступность для
широких слоев
населения
Ценовая
чувствитель
ность
потребителе
й
3
1
-
Большое
количество
конкурентов ведет
к высокой ценовой
чувствительности
62
Отличитель
ные
преимущест
ва
продуктов
компании
2
1
+
Повсеместная
доступность в
Москве и МО
Общая
оценка по
группе
х
х
х
На региональном
уровне
потребители
практически не
могут влиять на
снижение цен на
продукты ПАО
«МКБ»
2.4 Стратегический анализ внутренней среды.
Анализ кредитного потенциала:
Кредитный потенциал определяет пути формирования кредитных
операций коммерческого банка, характеризующегося
проявлением ассиметричной реакции на решения управления и влияния
внешней среды.
Асимметричность выражена в устойчивой реакции к
действиям положительного вида, то есть, имеет ослабленную реакцию на
них, однако воздействия негативного вида способны вызвать быстрый
отрицательный эффект.
Таким образом, все усилия, заложили поддержку структуры продук
тивности банка, всегда выше, чем те, которые несут за собой разрушающи
й эффект, ведь очевидно, что причинить ущерб
всегда проще, чем достичь благоприятного эффекта равного по значению.
Кроме того, данная особенность кредитного потенциала является и одной из
функций его абсолютной величины: повышенная устойчивость обеспечивает
ся наибольшим значением, но при этом, банку требуется приложить достаточ
ные усилия для каждого пункта прироста. Из этого следует, что потенциал,
63
находящийся на начальной стадии допускает высокий темп прироста, в то вр
емя как на стадии максимальной имеет возможность быть подверженным вли
янию негативных факторов.
24
Условия формирования и использования кредитного потенциала
коммерческих банков в целом являются сложными и противоречивыми.
Глубокий кризис нефинансового сектора экономики, жесткий
монетаристский курс денежной политики, неэффективность структуры
сбережений населения, характеризующейся солидным объемом
индивидуальных накоплений, находящихся вне банковской системы - все это
определяет состояние кредитного потенциала коммерческих банков.
Увеличение потенциала и повышение эффективности его
использования - один из наиболее важных результатов стратегического
планирования и управления банком. Банковский потенциал определяется
материальными и нематериальными активами, которыми владеет
учреждение.
Имя банка входит в нематериальные активы, как и влияние,
оказываемое им, контакты, осуществляемые на финансовых рынках, в
регионах или по всей стране, полученный им навык работы с активами и
пассивами; методика работы, признанная оптимальной для существующих
экономических условий; технологии являющиеся передовыми в
информационной сфере; опыт работы и высокая квалификация сотрудников.
Потенциал банка (от лат. potentia - возможность, мощность) – это
сочетание ресурсов стратегического характера, которыми владеет кредитный
институт, формулирующих границы объективной возможности работы банка
в финансовом плане. Кроме того, основываясь на мнении специалистов,
можно сказать, что общее количество собственного капитала и активы входят
в потенциал.
Кредитный потенциал - один из составляющих потенциалов банка.
Существуют два подхода к определению кредитного потенциала банка:
24
Л. И. Дорофеева. Менеджмент. Конспект лекций. Издательство: Эксмо, 2007