34
что требует точной постановки целей и их связи с ресурсами. Вместе с
обозначением целей происходит их распределение по значимости. В качестве
примера приведем следующую схему ранжирования.
♦ Обеспечение оптимальной доходности, определяемой объемом
продаж, уровнем и нормой прибыли, долей на рынке, уровнем дивиденда,
уровнем качества продукции и т.д.
♦ Создание устойчивого положения организации по таким
направлениям, как: техническая политика, решение социальных вопросов,
инвестиционная политика, потенциал конкурентоспособности, кадровая
политика.
♦ Разработка новых направлений развития, новых видов деятельности
фирмы, что включает в себя развитие информационных подсистем, создание
структурной политики, новых видов продукции и секторов хозяйственной
деятельности.
Специальные цели разрабатываются в рамках общих по основным
видам деятельности в каждом производственном отделении организации.
Ведущее место занимает обеспечение рентабельности по каждому
отдельному подразделению, выступающему центром прибыли.
Остальные специфические цели создаются после определения целей по
рентабельности и носят характер подцелей по маркетингу, научным
исследованиям и разработкам, производству, финансам.
В концептуальном отношении управление путем ранжирования
стратегических задач – очень простая система. Её можно рассмотреть на
рисунке 1.7.
35
Рисунок 1.7. Управление путем ранжирования стратегических задач
В рамках ранжирования производятся следующие мероприятия.
1. Во внешней среде происходит постоянный контроль всех тенденций,
таких как: рыночные, технические, общеэкономические, социальные,
политические.
2. Далее руководству предприятия докладываются итоги анализа этих
тенденций и оценка срочности решений. Это может происходить как на
повседневных совещаниях, так и по ходу открытия новых возможностей или
выявления новых опасностей.
3. Руководители и плановая служба организации делят все задачи на
четыре вида:
а) самые важные задачи, требующие срочного рассмотрения;
б) важные задачи средней срочности, решаемые в пределах
поставленного плана;
в) важные, но несрочные задачи, находящиеся на постоянном контроле;
г) задачи, которые не заслуживают дальнейшего рассмотрения, ложно
36
казавшиеся значимыми.
4. Срочные задачи поступают для изучения и принятия решения либо
существующим подразделениям организации, либо, для более быстрого
решения, специальным оперативным группам.
5. Принятие решений и контроль осуществляются с точки зрения
возможных стратегических и тактических последствий.
6. Всегда пересматривается список проблем и их приоритетность.
Выводы по главе 1.
ПАО «МКБ» может применять для снижения неопределенности
внешней обстановки две общих стратегии. В первом случае Банк может
попробовать поменять ситуацию таким образом, чтобы она правильнее
соответствовала возможностям компании. Это внешняя стратегия. В другом
– реагировать изменением ее действий для того, чтобы добиться
соответствия их обстановке.
В качестве внутренней стратегии МКБ возможно сформировать
аналитический отдел, поручить исследование внешней ситуации
специалистам, значимость которых станет заключаться во взаимосвязи и
координации Банка с главными элементами внешней обстановки. Они будут
обнаруживать, и докладывать руководству Банка любую значимую
информацию, а также доносить сведения во внешнюю среду, осознавая при
этом необходимость представления организации в выгодном свете.
Маркетинг нужно использовать как внешнюю стратегию, и направлять
денежные средства на маркетинговые мероприятия (например, исследование
рынка, потребительских предпочтений, повышение узнаваемости бренда,
рекламы банковских услуг). Влияние рекламного воздействия на потребителя
доказывает, что эта стратегия выгодна Банку.
37
Глава 2. Аналитическое исследование ПАО «МКБ»
2.1 Основные показатели и тенденции развития банковского
рынка.
Ведущее направление занятости Банка России, являющееся основным и
приоритетным, это улучшение работоспособности рынка РФ, так как, от
этого напрямую зависит экономический подъем страны, рост уровня
проживания граждан. Финансовый рынок, находящийся на высоком уровне
развития, способствует работоспособности каналов трансмиссионного
механизма денежно-кредитной политики и показывает результативность уже
проведенных мероприятий по осуществлению поставленной Банком России
задачи повышения показателей инфляции.
Таблица 2.1
Основные показатели банковского сектора – прирост за год %
Банк России уделяет особое внимание предсказуемости, понятности и
информационной прозрачности своей деятельности, что реализуется
посредством публикации Основных направлений развития финансового
рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов. Разработка
указанного документа один раз в три года предусмотрена Федеральным
законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
15
15
http://www.cbr.ru/
38
ПАО «МКБ» осуществляет свою деятельность исключительно на
территории Российской Федерации. Вследствие этого, банк подвержен
экономическим и финансовым рискам на рынках Российской Федерации,
которые проявляют характерные особенности, присущие развивающимся
рынкам. Юридическое, налоговое и нормативное законодательство
продолжает совершенствоваться, но допускает возможность разных
толкований и подвержено часто вносимым изменениям, которые вместе с
другими недостатками правовой и фискальной систем создают
дополнительные трудности для предприятий, осуществляющих свою
деятельность в Российской Федерации.
На сегодняшний день в отношении некоторых секторов финансового
рынка Российской Федерации утверждены и действуют самостоятельные
стратегии развития. Так, Правительством Российской Федерации
утверждены Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации
на период до 2030 года, Стратегия развития страховой деятельности в
Российской Федерации до 2020 года, Стратегия долгосрочного развития
пенсионной системы Российской Федерации. Банком России принята
Стратегия развития национальной платежной системы. До 2018 года
действовала принятая Правительством Российской Федерации и Банком
России Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на
период до 2018 года. Основные направления развития финансового рынка
Российской Федерации на период 2019–2021 годов учитывают вектор
развития, заданный указанными документами, с поправкой на изменения
внешней и внутренней среды, произошедшие с момента утверждения
указанных документов.
39
Рисунок 2.1. Прогноз развития банковской системы.
16
Банк России при разработке этого документа уделил внимание
обеспечению преемственности с Основными направлениями на период 2016
– 2018 годов. Банк России сохранил три приоритетные цели развития
российского финансового рынка:
1. Повышение уровня и качества жизни граждан Российской
Федерации за счет использования инструментов финансового рынка.
2. Содействие экономическому росту за счет предоставления
конкурентного доступа субъектам российской экономики к долговому и
долевому финансированию, инструментам страхования рисков.
3. Создание условий для роста финансовой индустрии.
Банк России сократил до четырех количество направлений развития,
способствующих достижению указанных целей, расширил их охват и придал
им ценностный характер:
1. Формирование доверительной среды
16
https://cbr.ru/
40
2. Развитие конкуренции на финансовом рынке
3. Поддержание финансовой стабильности
4. Обеспечение доступности финансовых услуг и капитала
Перечисленные направления фактически являются ориентирами,
уточняющими, каким образом Банк России достигает целей развития
финансового рынка.
17
Рисунок 2.2. Развитие финансовых и страховых рынков.
За 2018 год банковская система Российской Федерации лишилась
15% своих участников. Основными факторами отзыва лицензий стала
высоко рискованная кредитная политика. Однако банковский сектор
продолжает демонстрировать смешанные результаты. За 6 месяцев 2019г.
номинальный рост активов составил 1,6%, корпоративные кредиты
выросли на 2,8%.
Российская экономика продемонстрировала в 2018 году рост ВВП в
размере 2,3% годовом исчислении после роста в 1,6%, отмеченного в
2017 году. Увеличился объем промышленного производства на 2,9%,
розничные продажи выросли на 2,3% в год. Положительная динамика
17
http://www.cbr.ru/«Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период
2019–2021 годов»
41
розничного сектора объясняется продолжающимся ростом
потребительского кредитования: +20% в годовом исчислении.
Индекс деловой активности в обрабатывающей промышленности
составил 51,7 в декабре, снизившись с 52,6 в ноябре. Последняя цифра
стала третьей самой высокой в 2018 году, обозначив завершение
сильнейшего квартального роста с 3 квартала 2017 года.
Экономика в целом показала высокие результаты с точки зрения
имеющегося потенциала производства. Однако данные статистики за весь
год могут вызвать вопросы из-за резкого пересмотра результатов в
строительном секторе в декабре. Результатом этого пересмотра стал рост
ВВП до 2,3% по сравнению с консенсус-данными в размере 1,6%.
Смотри Рисунок 2.3.
Рисунок 2.3. Рост ВВП в 2018 году.
В соответствии с Прогнозом социально-экономического
развития РФ на период до 2024 года Министерства экономического
развития Российской Федерации 2019 год ожидался более слабым из-за
смещения активной фазы реализации национальных проектов ближе к
42
середине года и увеличения налоговой нагрузки с начала 2019 года, а
также с учетом умеренно-жесткой денежно-кредитной политики Банка
России, направленной на контроль инфляционных ожиданий.
2.2 Характеристика деятельности ПАО «МКБ» и анализ
положения его на рынке.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» — универсальный
коммерческий частный банк, предоставляющий весь спектр банковских
услуг. Основная деятельность Банка состоит в обеспечении полного
перечня продуктов и услуг для корпоративных клиентов, а также для
частных лиц в Москве и Московской области. Корпоративный бизнес Банка
направлен преимущественно на высококлассных заемщиков из
стратегически важных секторов экономики, а также компании,
ориентированные на импортозамещение, и компании сферы розничной и
оптовой торговли, что позволяет Банку выгодно использовать
преимущества устойчивого потребительского рынка России. Розничный
бизнес Банка сосредоточен на предоставлении потребительских кредитов
розничным клиентам высокого уровня, с особым акцентом на перекрестных
продажах розничных продуктов сотрудникам и клиентам своих
корпоративных клиентов.
Спектр банковских услуг МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА
включает в себя кредитование, депозиты, РКО, документарные операции,
предоставление гарантий и др. Благодаря сильной инкассаторской службе
Банка, занимающей лидирующие позиции в регионе, а также обширной сети
платежных терминалов, Банк может отслеживать динамику денежных
потоков и историю платежей своих клиентов, что обеспечивает высокие
показатели качества кредитного портфеля и активов.
Банк был учрежден 5 августа 1992 года в форме открытого
акционерного общества, а затем перерегистрирован в общество с
ограниченной ответственностью, в соответствии с законодательством
Российской Федерации. 18 августа 1999 года Банк был реорганизован в
43
открытое акционерное общество. 16 мая 2016 года Банк был
перерегистрирован в публичное акционерное общество, в соответствии с
законодательством Российской Федерации. Банк зарегистрирован по
юридическому адресу: Российская Федерация, Москва, Луков переулок, 2,
строение 1. Деятельность Банка осуществляется на основании генеральной
лицензии, перевыпущенной Центральным банком Российской Федерации
(далее – «ЦБ РФ») 21 января 2013 года. 06 мая 2016 года ПАО «МКБ» была
выдана генеральная лицензия Банка России №1978. В декабре 2004 года Банк
стал членом системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Банк входит в 10 крупнейших банков России по активам и осуществляет
свою деятельность не только на территории Москвы и Московского региона,
но и выходит на территорию Центрального и Северо-Западного округов РФ.
Банк входит в Топ-5 частных российских банков по общему объему активов.
Роман Авдеев приобрел Банк в 1992г., является бенефициарным владельцем
56,8% акций Банка. Оставшиеся 34,3% акций Банка принадлежат прочим
миноритарным акционерам.
18
Макроэкономические факторы, влияющие на работу Банка: в 2019 году
на российскую экономику, влиял ряд внешних факторов. Санкции ЕС-США
оказывали давление на и без того слабые тенденции к экономическому росту.
Обострение финансовых рисков, ухудшение взаимоотношений с другими
странами, усиление инфляционных ожиданий. Инвестиционная активность
снизилась, а отток капитала усилился, так как закончились сроки зарубежных
корпоративных займов. Снижение добычи нефти до 675млрд тонн,
повышение тарифов за перевозку пассажиров и грузов на 4,5- 4,2%
увеличение энергетического тарифа для населения и промышленных
предприятий на 5,1- 5,6%.
Однако можно наблюдать некоторые признаки стабилизации и
адаптации экономики, несмотря на слабые экономические показатели и
низкие ожидания в целом. Совокупное предложение приспосабливается к
18
МКБ [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://mkb.ru/