27
только после отражения в Бюджетном кодексе РФ возможности их
оформления по кредитам физических лиц.).
Банк вправе заключать договоры о сотрудничестве с третьими лицами –
платежеспособными предприятиями, находящимися на расчетно-кассовом
обслуживании в Банке, исполнительными органами субъектов Российской
Федерации, муниципальных образований с целью кредитования отдельных
категорий Заемщиков (работников этих предприятий, граждан,
нуждающихся в улучшении жилищных условий) на условиях,
соответствующих требованиям настоящих Правил и иных нормативных
документов банка по кредитованию физических лиц.
Заемщик (Созаемщики) должны быть ознакомлены с условиями
кредитования в соответствии с рекомендациями.
Заемщик (Созаемщики) расписываются в Приложении (Заявление –
анкета) в получении информации об условиях предоставления кредита,
расходах по кредиту и примерного графика платежей.
1.6.Обоснование выбора программного продукта для выдачи кредита
Автоматизированная Банковская Система (АБС) это комплекс
аппаратно-программных средств, реализующих мультивалютную
информационную систему, обеспечивающую современные финансовые
и управленческие технологии в режиме реального времени при
транзакционной обработке данных.
Термин «автоматизированная» означает, что в некоторой системе
происходит частичная автоматизация ряда бизнес-процессов, однако нет
полной автоматизации, т.е. система работает в диалоге с человеком, который
является лицом, принимающим окончательные решения.
Следует отметить, что АБС является сложной многофункциональной
системой и относится к наиболее сложным программно-аппаратным
комплексам.
28
Как и любая сложная система, АБС может быть рассмотрена с разных
точек зрения.
Базовые принципы применения информационных технологий
в банковских системах:
модульный принцип построения;
принцип единства информационного пространства;
принцип обеспечения безопасности;
принцип эффективности;
принцип взаимодействия отдельных программных компонент;
взаимоувязка всех видов обеспечения.
Модульный принцип предполагает разделение информационной
банковской системы на ряд элементов по функциональному или объектному
принципу. Эти элементы принято называть модулями, блоками или
компонентами. Например, при делении по функциональному признаку
можно выделить: операционный день банка, расчетно-кассовое
обслуживание, кредитование, депозитарный учет; по объектному принципу
— модуль головного банка, модуль филиала, модуль отделения и т.д.
При проектировании чаще используется функциональное деление,
которое позволяет объединить различные модули в единую
информационную систему.
Деление на модули у разных производителей может существенно
изменяться.
Традиционно при описании АБС выделяют три взаимодействующих
слоя обработки информации в АБС (рис. 1.6.1): фронт-офис (Front office),
бэк-офис (Back office) и расчетное ядро (Accounting).
Front office — верхний уровень образуют модули, обеспечивающие
быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое
внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ,
29
информационными и торговыми агентами (программными системами
по обработке информации).
Back office — средний уровень составляют специальные
функциональные приложения, которые соответствуют разным направлениям
внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работа с кредитами,
депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).
Accounting— нижний уровень образуют модули, которые выполняют
базовые функции бухгалтерского учета или составляют бухгалтерское ядро.
Рисунок 1.6.1. Слои обработки информации в АБС
При расширении клиентов и, главное, перечня операций (кредитные
депозитарные) в рамках одной программы выполнить это стало невозможно.
Это послужило причиной разработки многокомпонентных, или модульных
систем. Каждый модуль такой системы предназначен для обслуживания
одной сферы деятельности банка и обеспечивает банковских служащих всем
необходимым для полной автоматизации их деятельности на своем рабочем
месте в данной сфере. В основе лежат некоторые общие рабочие модули
нижнего уровня, предназначенные для ввода и обработки первичной
информации. Наряду с этим современная система управления банком
30
содержит также модули верхнего уровня для работы с агрегированной
информацией, которые соответствуют аналитической обработке информации
и предназначены для менеджеров высшего звена, обеспечивающих принятие
эффективных решений.
С развитием финансового и фондового рынков сфера деятельности КБ
расширялась, возрос и объем перерабатываемой информации.
В новых условиях стал неизбежным переход к комплексной
автоматизации банковской деятельности.
В силу различия банков по размерам, структуре, используемой
методологии, т.е. по всем тем параметрам, которые в первую очередь
характеризуют банк как объект приложения информационных технологий,
расширился круг используемых ими АБС.
Поэтому в настоящее время в России выделяют пять поколений
банковских систем.
Основные характеристики систем, относящихся к тому или иному
поколению приведены в табл.1.
Таблица 1
Сводная таблица характеристик банковских систем
различных поколений
Покол
ение
Аппаратная
платформа
СУБД
Базовый
элемент
технологии
Структура АБС
1
ПК MS DOS
Clipper, foxpro,
Clarion
Бухгалтерская
проводка
Автономные АРМ, не
связанные обмен
файлами через
перенос на носителе
2
ПК MS DOS +
локальная сеть
под Novell Net
Ware
Clipper, foxpro,
Clarion
Бухгалтерская
проводка
Автономные АРМ,
связанные данными
через файлы на
сервере, не
связанные по
функциям
3
ПК MS DOS
Widows +
локальная сеть
под Novell Net
Ware (Windows
NT)
Btrive
Бухгалтерская
проводка +
документ
Автономные АРМ,
связанные данными
через файлы на
сервере, слабо
связанные по
функциям.
31
Переходная
технология «файл-
сервер» «клиент-
сервер»
4
ПК MS DOS
Widows +
локальная сеть
Windows NT
Профессиональн
ая реляционная
СУБД (MS SQL
Server, Oracle,
System, DB2,
informix)
Бухгалтерская
проводка +
документ +
сделка
Автономные АРМ,
сильно связанные
данными через
общую БД,
связанные по
функциям через
общее ядро.
Архитектура
«клиент-сервер» или
«хост-терминал»
5
ПК ms windows +
распределенные
сети с
несколькими
выделенными
физическими
серверами
приложений,
работающими под
многозадачными
многопользовател
ьскими ОС
Профессиональн
ые реляционные
или
постреляцион-
ные СУБД (MS
SQL Server,
Oracle,
System11, DB2,
informix) +
менеджеры
транзакций
Документ или
сделка
Логические АРМЫ,
сильно связанные по
данным ифунккциям.
Архитектура
трехуровневая
«Application Server»,
сервер приложений
Как мы видим, первые поколения АБС были предназначены для
решения задач автоматизации бухгалтерских операций, АБС второго
и третьего поколений также реализовывали элементы автоматизированного
документооборота, АБС четвертого поколения строились уже по
классической схеме трехзвенной клиент-серверной архитектуры и имели
модульную структуру, реализующую концепции работы многих
пользователей с потоком документов (docflow). В этой концепции документ
в электронном виде мог поступать на обработку последовательно нескольким
пользователям, а система сама контролировала корректность переходов при
обработке данного документа.
АБС пятого поколения являются информационными системами,
реализующими полнофункциональную модель workflow-автоматизации
бизнес-процессов.
32
На рис.1.6.2 представлено распределение внедрений по основным
отечественным разработчикам.
Рисунок 1.6.2. Распределение внедрений по основным отечественным
разработчикам
Фирма «Диасофт» (diasoft)
Серия продуктов Серия 5 NT @, Datagy
Функциональность:
Серия 5NT@
5NT@BANK — АБС
5 NT @ RETAIL — подсистема автоматизации обслуживания
населения
5 NT @ DEALING — автоматизация операций на денежном
и валютном рынках
5 NT @ COSTODY — фондовая система
5 NT @ Client — система удаленного обслуживания клиентов
Классическая трехзвенная архитектура
Платформы:
MS SQL Server — ОС NT
Sybase ASE—любой UNIX-сервер
Интерфейс выполнен в среде Delphi 5.0
Фирма «R-Style Softlab»
33
RS_banking
RS_retail—автоматизация розничных банковских услуг
RS_Loads—автоматизация кредитной деятельности
RS-Dealing
RS-Securities— перации с ценными бумагами, депозитарный учет,
операции с векселями
InterBank—удаленное банковское обслуживание
RS_DataHouse—аналитическая система для поддержки
управленческих решений
Фирма «ПрограмБанк»
Система «Гефест»
Система «Центавр Дельта»—трехзвенная архитектура, СУБД
Advantage Database Server
Фирма «Новая Афина» возникла в 1998 г. В результате объединения
двух проектов «Афина (ПрограмБанк)» и «DiasoftBank 5 NT (Диасофт)».
Система «Новая Афина»
Центр финансовых технологий ЦФТ
CFT-BANK
CFT-Bank Object—банковский информационный комплекс
CFT-Retail Bank Object—подсистема обслуживания частных
клиентов (есть две версии на Btrieve и на Oracle )
CFT-Bank Client— («Банк-клиент»)
CFT-bank Office -система для удаленных офисов банка, работает в
режиме OffLine
Банковские информационные системы ( БИС )
Система Бисквит
Платформа СУБД Progress
Система Кворум
Платформа: Oracle или BTrieve Record Manager
34
Классическая трехзвенная архитектура
Фирма ФОРС
Системы: Ba Банк Лайт — для небольших банков
Ва банк ST — для средних
Ва Банк XL — для крупных
Используется иерархия бизнес-процессов «сделка — документ —
событие — транзакция».
Фирма «Компьютерные системы для бизнеса» (CSB)
Б@НКИР
Имееют развитую структуру взаимосвязи с внешними системами
Платформа СУБД Progress, имеет встроенный генератор отчетов
Activate.Reporting
При прохождении преддипломной практики мной были изучены
следующие программные обеспечения для ввода, редактирования и
сопровождение кредитных договоров, среди них :
1. ИСУБД "Новая Афина"
2. ЦФТ-Банк
3. VaBank
4. Oracle Siebel CRM
1.6.1.ИСУБД "Новая Афина"
ИСУБД "Новая Афина" – это банковская система нового поколения не
только по охвату функциональности, но и по технической реализации. Она
создана в архитектуре "клиент-сервер", способна функционировать под
управлением различных операционных сред: Windows 95/98/2000, Windows
NT, Unix, Novell Netware, Os/2 и взаимодействовать с SQL-серверами Oracle
и Informix.
Система "Новая Афина" – реальная возможность эффективного
управления банком. Лежащий в основе системы "электронный
документооборот" описывает реальное движение документов в банке и
35
обеспечивает поддержку полного жизненного цикла каждого документа.
Система обеспечивает автоматизацию всех сторон деятельности банка и
позволяет легко наращивать возможности системы как по набору банковских
операций, так и по производительности
ИСУБД "Новая Афина" обеспечивает секретность и надежную защиту
от несанкционированных действий пользователя. Каждый сотрудник банка
имеет дело только с той информацией, которая ему необходима для работы.
Система сама ведет журнал и статистический учет действий каждого
пользователя. Гибкость системы позволяет наращивать ее возможности по
мере расширения оказываемых банком услуг и перестраивать ее при
изменениях в законодательстве, в административно-управленческой схеме
банка или в жизненных циклах документов.
В ИСУБД "Новая Афина" функционируют такие модули как:
Модуль "Операции с наличной валютой" предназначен для
автоматизации работы подразделений банка, осуществляющих операции с
наличной валютой (кассы, пункты обмена валют)
Депозиты - модуль предназначен для выполнения операций по вкладам
(депозитам) физических и юридических лиц.
Расчетное обслуживание - предназначен для автоматизации операций.
Договора на расчетное обслуживание - обеспечивает выполнение
настройки типовых макетов для ведения договоров на расчетное
обслуживание, настройка банковских продуктов, на основе которых ведутся
договора, оформление документов по ведению договоров, открытие
клиентских и внутрибанковских лицевых счетов, расчет и начисление
процентов.
Программный модуль «Администратор системы» обеспечивает
работоспособность системы
Программный модуль «Кредиты» позволяет:
осуществлять настройку кредитных договоров;
оформлять документы по ведению кредитных договоров;
36
проводить необходимые операции по кредитным договорам;
рассчитывать и начислять проценты по кредитным договорам;
получать необходимые отчеты.
Вся информация по структуре базы данных (описания таблиц,
процедуры, функции и т.д.) хранится в скриптах. На рис 1.6.3 приведена
диаграмма основных взаимосвязей между таблицами.
Рисунок 1.6.3 ER-диаграмма основных таблиц
Все запросы к процедурам, криптам, таблицам происходит с помощью
PL/SQL Developer.
1.6.2 ЦФТ-Банк
ЦФТ-Банк — банковский информационный комплекс для
автоматизации учетной системы и других видов деятельности Банка.
Разработанная на основе объектно-ориентированного подхода
информационная модель ЦФТ-Банк, обладая достаточной гибкостью и
выразительностью средств, позволяет: